債務整理とは借金の減額や免除のための公的な手続です。上記のチャートでご自身に合った債務整理を確認してみましょう。また、事務所を選ぶ際にはひとまず相談してみることをおすすめ。多くの事務所が無料相談を行っているので、まずは相談してみて相性を確認してみましょう。

過払い金を依頼する事務所を決めるポイントは①費用②相性の2つです。

①費用：相談・着手金が無料の事務所を選ぶようにしましょう。失敗してもこの初期費用が無料であれば、余計なお金がかからないため気軽に依頼することができます。

②相性：事前に担当者との相性を確かめることは正直難しいです。口コミだけでは判断が難しいため、多くの事務所が行っている無料相談で担当者の相性を確かめましょう。また、事務所が借金関係を専門に扱っているかも要チェックです。この記事で紹介する事務所は全て借金関係に特化しているため、安心して選んでください。

弁護士と司法書士のどちらを選ぶべきかは債務額によって変わってきます。

債務額が140万円未満の場合は、費用を抑えられる司法書士がおすすめです。対して弁護士の場合は債務額に上限がないため、債務額が140万円以上の場合は弁護士に依頼しましょう。

司法書士事務所では、この記事で紹介しているはたの法務事務所がおすすめです！

実績を重視していい事務所かどうかを見極めるには以下の2点が重要です。

①公式サイトに実績の内訳が明記されているかどうか

②債務整理を得意としている弁護士・司法書士が在籍しているか

実績の中身をきちんと確認し、事務所の実績だけでなく弁護士・司法書士個人の実績・経歴を見てこの人になら任せられる！という事務所を選んでください。

債務整理はお金に困っていて相談するものなので、必要以上に費用はかけたくありませんよね。

弁護士・司法書士に相談・依頼する場合の費用には相談料・着手金・基本報酬の3つがあり、それぞれの費用を考慮した金額で判断するのがおすすめです。

より早く借金問題を解決したい方には、電話やメールでの受付を24時間行っていたり出張相談を行っていたりするかどうかを確認しておくとよりスムーズに対応してもらえます。

また債務整理は全国対応可のところが多いですが、複雑な手続きが必要な場合足を運んだ方がスムーズに手続きできる場合があるため好立地で通いやすい場所かどうかも重要です。

実際の利用者の声は気になるところですよね。特に借金の状況が自分と近いケースの体験談は参考になるでしょう。

しかし2chやSNS、知恵袋などの口コミを全て鵜呑みにするのは危険です。あくまで一意見として参考程度に活用するのがいいでしょう。

大手の事務所では借金減額シミュレーターが無料で利用できる場合が多いので活用しましょう。

その際の診断結果で今ある自分の借金がどのくらい減らせるのかやどのような流れで手続きできるのかを各事務所で比較すればより自分に合ったプラン・費用の事務所を選びやすくなるためおすすめの手段です。

債務整理の主な方法は「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つがあります。

「自分の借金額だと一体どれを選べば一番いいの？」そんな方に向けて債務整理の説明と手続きの流れ、それぞれの費用相場を詳しく解説しているので参考にして下さい。

任意整理とは利息を計算し直して高い金利での取引をなくし、3年から5年程度で完済できるようにする手続きです。裁判所を介さないので実生活への影響が少ない方法です。

・自己破産をするほどではないが増え続ける借金をどうにかしたい
・残したい財産がある
・絶対に家族や会社には秘密にしたい

と考える方におすすめです。

個人再生とは、地方裁判所を通して借金を1/5と大幅に減額して原則3年（5年でも可）で分割して支払っていく債務整理の手続きです。ある程度安定した収入が必要ですが、住んでいる家や土地を処分することなく、借金を返済できます。

・住宅や自動車など残したい財産がある
・債務を大幅に減額したい
・無担保の借金総額が5,000万円以下

と考える方におすすめです。

自己破産とは、裁判所を通じて全ての借金を免除してもらう（税金などは除く）法的手続きで、原則として借金を支払う義務がなくなる手段です。

生活を一から立て直す上で有利な債務整理ではありますが、持ち家や車などの財産を全て手放す必要があるなどデメリットも多いため、借金減額だけでは返済が難しい時の最終手段と言えるでしょう。

また保証人がいる場合は保証人に返済義務が残ることもあるので、自己破産手続きの前に確認することが大切です。

・借金をゼロにしてやり直したい
・支払不能な状態になっている
・残したい財産が特にない

と考える方におすすめです。

「債務整理って失うものが多いんじゃないの？」「デメリットが怖くて勇気が出ない」など、債務整理についてデメリットを心配する方は多くこの記事を読んでいる方も気になるところですよね。

債務整理をすると借金の減額、免除が可能な手段なだけに、相応のデメリットが発生してしまいます。

しかし発生するデメリットには誤解も多く、想像よりもデメリットは大きくなかったなんて声もあるので、しっかりデメリットを確認して債務整理に臨んでください！

債務整理を行った後は「個人信用情報機関」に事故情報として登録され、これを俗に「ブラックリスト入り」といいます。これによりクレジットカードの新規作成や利用、ローンなど新規借り入れができなくなるなどの影響があります。

クレジットカードが使用できなくなるとそれ以降の通信費や光熱費の支払いが未払いになってしまうので、継続してそれらの支払いがある場合は注意が必要です。

ただブラックリストは一生載るわけではなく、5～10年でこの状態はなくなります。ブラックリスト入りはきちんと影響を理解すれば乗り越えられるので、債務整理を諦める必要はありません！

個人再生・自己破産をすると、政府が発行している「官報」という広報誌に名前や住所などの個人情報が掲載されます。

ネット上で誰でも閲覧できる情報ですが、一般的に金融関連や信用期間で働く人や区役所などの税金部門で働く人など一部の限られた人しか見ないものなので、こちらも大きな心配はいりません。

ただ、誰にもバレずに債務整理をしたい個人再生・自己破産を検討中の方は、官報を見た人に限りバレることもあると認識しておく必要があります。

自己破産の場合は借金が全てなくなる代わりに、自由財産以外全ての財産を売却することになります。自由財産と認められない家や車などの財産を持っている方は、基本的に全て差し押さえられます。

札幌には司法書士・弁護士事務所以外でもさまざまなところに相談窓口があるので、いくつか紹介します。

財務省北海道財務局（札幌第一合同庁舎11階、JR札幌駅から徒歩5分）では、「多重債務無料相談窓口」を設けています。

相談員が親身になって対応し、相談員は守秘義務があり秘密は守られるので家族や会社に知られることはありません。多額な借入で返済が困難なときは法的な手続きなどを考える必要があり、その場合は弁護士に相談して判断してもらいます。

対応している日時は月曜日から金曜日まで（年末年始及び祝日を除く）で、受付時間は9:00～12:00と13:00～17:00となっています。電話で予約して訪問してください。（借金問題専用：011-807-5144）

また、さっぽろ東急百貨店9階「札幌総合行政相談所」で無料出張相談会も実施しているので日程が合う方は利用してみてください。詳しい日程はホームページをご確認ください。

札幌弁護士会では法律相談センターで多重債務問題の無料相談を行っています。相談時間は25分で、電話かインターネットでの事前予約制となっています。近くの法律相談センターに電話で予約するかインターネットの場合は「ひまわり相談ネット」で予約してください。

また、電話による無料相談も行っています。相談時間は25分で予約の日時に弁護士から指定の電話番号に電話がかかってくる仕組みになっています。詳しくはホームページを見てください。

法律相談センタ―の場所は、札幌法律相談センター（札幌市中央区札幌弁護士会館2F）・新さっぽろ法律相談センター（札幌市厚別区サンピアザ センターモール3F）です。また、小樽・滝川・岩見沢・室蘭・苫小牧・岩内郡・日高郡でも実施しています。

札幌弁護士会の無料相談は25分と短いため、借金問題の全ての疑問に答えてもらう時間はない可能性があるので注意が必要です。

地域に根ざした相談所、「札幌借金相談センター」もあります。札幌市中央区に位置する事務所で、Next司法書士合同事務所が運営しています。24時間365日電話対応OKなど手厚いサポートが特徴で、札幌近郊の出張相談も可能です。

債務整理全般のほか、民事再生、時効の援用、過払い金など、幅広い借金相談に対応しています。返済取り立てをすぐにストップするなどスピード解決をモットーのひとつとしています。

札幌司法書士会法律相談センターでは面談による多重債務の無料法律相談を行なっています。電話で予約し、40分相談ができます。相談受付時間は月曜日から金曜日の13:00～16:00で、電話番号は011-211-1585です。

また、札幌市では「市民の声を聞く課の相談窓口」で司法書士による多重債務問題の無料相談を行っています。新型コロナウイルス感染拡大防止のため、一部窓口を休止してます。詳しくはホームページを見てください。

法テラスは正式名称を日本司法支援センターといい、国が総合法律支援法に基づき設立した法的トラブルを解決するための総合案内所です。法テラスを利用すれば3回まで無料で法律相談を受けることができるほか、必要に応じて弁護士・司法書士費用等の立替えもしてくれます。

法テラス札幌（札幌市中央区北1条西9丁目3-1南大通ビルN1 1階）では無料法律相談を行っています。相談を希望の方は電話でお問い合わせください。相談受付時間は月曜日から金曜日は9:00～21:00、土曜日は9:00〜17:00で、電話番号は0570-078374です。

法テラスは利用に一定の条件があり、収入の基準があったりなど、一定の要件を満たすことが必要です。

パスポートを取得するのに債務整理は影響しません。ただし債権者と交渉して返済額を減らしているので、海外旅行などに行くことが知られれば印象が悪くなるかもしれません。しっかりと毎月の返済をした上で、よく考えて行動しましょう。

手続きによって差はありますが任意整理、個人再生の場合、返済期間は3～5年です。自己破産は手続きが完了次第、返済が免責されます。

首都圏にある事務所は、経験を積んだ優秀な弁護士・司法書士が集まりやすいため、満足のいく結果を得られやすいのが特徴です。

債務整理の場合、「依頼人との連絡」「貸金業者との交渉」「裁判所への申し立て」など電話・メール・郵便で完結できる案件がほとんどなので十分に依頼できます。実績豊富な大手に任せたいなら首都圏・実際に足を運びたいなら道内の事務所がいいでしょう。

今回、編集部おすすめとして紹介した「はたの法務事務所」は、匿名で無料相談OK。相談料・出張費が無料のため、札幌にお住まいの方でも気軽に相談できます。

また、24時間メールでのお問い合わせを受け付けているほか、無料相談ダイヤルも開設しています。迷っている方はぜひ活用してください。