過払い金請求とは、本来払う必要のなかったお金を取り戻すことができる手続です。上記のポイントに当てはまる人は、お金が戻ってくる可能性が高いため弁護士・司法書士事務所に相談しましょう。また、当てはまらなかった方も過払い金請求できた事例があるため、ひとまず相談することをおすすめします。

過払い金を依頼する事務所を決めるポイントは①費用②相性の2つです。

①費用：成功報酬だけ払えばよい相談料・着手金無料の事務所を選ぶようにしましょう。失敗してこの初期費用が無料であれば、余計なお金がかからないため気軽に依頼することができます。

②相性：事前に担当者との相性を確かめることは正直難しいです。口コミだけでは判断が難しいため、多くの事務所が行っている無料相談で担当者の相性を確かめましょう。また、事務所が借金関係を専門に扱っているかも要チェックです。この記事で紹介する事務所は全て借金関係に特化しているため、安心して選んでください。

過払い金とは、完済後も払っていた利息のことです。過払い金請求の可否を知るためにも、まずは過払い金の仕組みついて知ることが重要です。

昔は出資法と利息制限法の上限利息に差があり、お金を借りる時にどちらを適用すべきか曖昧でした。過払い金が発生する仕組みについて、詳しく解説していきます。

過払い金にはグレーゾーン金利が大きく関係しています。2010年6月17日以前は、出資法の上限利息は年29.2%、利息制限法は、借入金額により金利が異なりますが、最大でも年20.0%の上限利息の設定です。

グレーゾーン金利は20.1%～29.2%の金利のことで、以前は違法とは言えない金利とされていました。ところが2010年6月18日に賃貸業法が改正され、出資法も年20.0%の上限利息に改正されたことにより、グレーゾーン金利は違法という解釈に変化します。

グレーゾーン金利で返済していた人は、より多くの利息を払っていたとされます。その過払い金は元本の返済として充当されるため、人によっては払い過ぎた利息分で完済できていたことになります。返済し続けていた場合に、過払い金が発生するのです。

過払い金と言うと借金のイメージが強いですが、クレジットカードでもキャッシング利用で、返済をリボ払いにした時、過払い金が発生します。ショッピング利用の場合は手数料として請求されるため、過払い金は発生しません。

クレジットカードの過払い金にも、利息制限法の上限金利が関係します。過払い金が発生する条件としては、2010年6月17日以前で、利息制限法の上限金利より高い金利で返済を続けていた場合になります。

正しい金利で取り引きしていた場合には過払い金は発生しないため、すべてのリボ払いに当てはまるわけではありません。

出資法の上限利息は年20.0%に改正されましたが、グレーゾーン金利は今も存在しています。その理由は利息制限法の上限利息が、借入金額によって異なるためです。10万円未満は20%、10万円以上～100万円未満は18%、100万円以上は15%となっています。

この18%と15%の金利では20%との間に差があるため、グレーゾーン金利が発生します。ですが、以前に比べて違反した際の行政処分が厳しくなっており、違反にあたるグレーゾーン金利を設定する企業は減りました。

そのため、現在はグレーゾーン金利を極端に恐れる必要はなくなったと言えます。

過払い金請求のメリットは、お金が戻ってくることです。完済していた場合なら、戻ってきたお金はすべて自由に使えるお金になります。返済途中の場合でも、戻ってきたお金を元本に充当することができますし、充当した結果、借金を完済できる可能性もあります。

過払い金請求した後、信用情報に登録されるのでは、と不安になる人もいるかもしれません。ですが、完済後の借金に対する過払い金請求であれば、信用情報に登録されることはないため、安心して過払い金請求を検討してください。

参照：株式会社シー・アイ・シーhttps://www.cic.co.jp/faq/detail/cre/cre01/002589.html

過払い金請求手続きに伴って、デメリットが生じる可能性ももちろんあります。特に、過払い金が戻ってきてもそれで借金を完済できない場合は要注意です。

最も大きなデメリットは、信用情報機関に登録されブラックリスト入りされてしまうことです。ブラックリスト入りすると、以下のデメリットが発生します。これらのデメリットは過払い金請求した後、借金が残っている場合です。

• クレジットカード会社でカードの審査が通らなくなる
• 所持しているクレジットカードの利用ができなくなる
• 新しい借り入れ（銀行・消費者金融・信販会社・各種ローンの契約）ができなくなる
• ETCカードの利用ができなくなる
• 携帯電話を分割購入できなくなる
• 保証人になれない

完済後の過払い金請求や返済途中でも過払い金請求により完済できた場合は当てはまりません。そのため、まずは相談して過払い金請求後に借金が残るかを確かめてから、過払い金請求の手続きを行うことをおすすめします。

通常、過払い金請求の手続きを行った後は、その会社のクレジットカードは使用停止になります。借金が家族に内緒のものだった場合、家族カードも使用停止になることから、家族に借金がバレてしまいます。

そのような事態になった場合には、家族に対して誠実に対応するようにしましょう。

過払い金請求をして払いすぎたお金が戻って来たとしても、まだ払いきれない額の借金が残るようなら、相談先の法律事務所に債務整理の手続きを引き続いて依頼しましょう。債務整理とは、借金問題を最終的に解決することができる法的手段のことです。

債務整理には、借入先と交渉して借金を返しやすくする「任意整理」、借金を圧縮（減額）して残額を3〜5年かけて返済する「個人再生」、さまざまな制約も生じるが借金を完全に無くすことができる「自己破産」の3種類の方法があります。

過払い金請求について知り、メリットとデメリットを理解した後は、自分が過払い金請求できるかを確認してください。借金、クレジットカードのリボ払いによる過払い金請求には、大きく分けて2つの条件があります。

出資法が改正施行されたのは2010年6月18日です。それ以前であればグレーゾーン金利で利息を支払っている可能性が高く、過払い金が発生している場合があります。自分で判断できない場合は、過払い金請求の実績がある法律事務所に相談することをおすすめします。

ただし、2010年6月18日より前の期間でも、利息制限法の上限利息を守っていた企業で借金をしていた場合は当てはまらないため、注意が必要です。また、2010年6月18日以降は正規の金利が適用されている可能性が高いため、多くの場合過払い金が発生していません。

借金の完済後、10年以上経過している場合は時効となり過払い金請求が不可能になります。完済と言うのは最後の取引を指すため、取引の最初が10年以上経過していても、最後の取引が10年以内であれば過払い金請求が可能です。

中には完済した後、同じ契約で再度借金をした場合もあるかもしれません。その場合、どのタイミングを完済と判断するかは曖昧な部分が多く、裁判官の判断によって決められます。ですが、1年以上の期間が空いた後は別の取引として扱われることが多くなります。

最初の完済後、1年以上期間が空いた後の契約は、別の取引となる可能性が高いことを知っておいてください。

岡山県はもちろん、全国には法律事務所が数多くあります。ここでは、岡山県で過払い金請求をする時に、おすすめできる法律事務所の特徴をご紹介します。

無料相談に対応しているかという点は、選ぶ時の大きなポイントです。まず、自分は過払い金請求ができるのか、ということを知る必要があります。知る段階から費用が必要になるのは大きなデメリットです。

相談後、過払い金請求ができる場合は問題ありませんが、できない場合は無駄な費用になります。過払い金請求は、お金を取り戻すことが目的です。無駄な費用を抑えて過払い金請求の可否を知るためには、無料相談に対応している法律事務所が最適です。

法律事務所は法律に関するプロの集まりですが、分野により得手不得手があります。過払い金請求の実績が少ない法律事務所の場合、企業との交渉がうまくいかず、取り戻せる金額が減ることも少なくありません。

できる限り多くの金額を取り戻したいなら、過払い金請求の実績が多い法律事務所を選んでください。実績が多い法律事務所は、様々な企業との交渉を経験しています。そのため、スムーズかつ多くの金額を取り戻せる可能性が高くなります。

説明が不透明な法律事務所は、手続きに時間をかけたり不必要な処理を増やしてより多くの費用を請求する恐れがあります。不審な点があった場合は説明を要求してください。

良心的ではない法律事務所を避けるためにも、一般的な過払い金請求の流れを知る必要があります。一般的な過払い金請求までの流れは以下の通りです。事前に確認しておきましょう。

1. 相談・弁護士と委任契約（弁護士に過払い金返還請求手続きを受任してもらう）
2. 貸金業者へ取引履歴の開示を請求する
3. 現在の利息制限法を用いた引き直し計算
4. 貸金業者へ過払い金返還請求書を送る
5. 返還について貸金業者と交渉を行う
6. 合意書の作成
7. 過払い金の返還

一般的には和解という形で交渉が進みます。貸金業者との交渉が決裂した場合は、裁判によって過払い金請求を行うことになります。確認しておくべき裁判の大まかな流れは以下の通りです。

1. 過払い金返還請求訴訟の提起をする
2. 数度にわたる裁判でお互いの主張や反論を繰り返した後、裁判所から和解が勧告される
3. 和解案が提示された後、和解交渉を行う
4. 和解後、過払い金が変換される

費用に関して、実際にかかる金額は人により違いがあります。その理由は、依頼する法律事務所による違いと、返還された過払い金の金額が人により異なるためです。ですが、費用が請求される項目に大差はありません。

主な費用の項目は相談料、着手金、基本報酬、成功報酬、実費の5つになります。項目の意味と一般的な金額は以下の通りです。

いきなり法律事務所を利用するのが不安な場合は、岡山県の弁護士会や司法書士会が開いている相談センターを利用してみるのもよいでしょう。司法書士会の相談センターは無料で利用可、弁護士会の相談センターも借金問題なら無料です。

いずれにしても面談による相談を希望する場合は、予約が必要です。また司法書士会では電話による相談も受け付けています。

岡山県でおすすめと言われる法律事務所の多くは、岡山市に位置しています。岡山市は岡山県の県庁所在地で、県内で最も栄えている市ですが実はアクセスするには少し不便でもあります。

岡山市以外の市は交通が充実しているわけではなく、2番目に栄えているとされる倉敷市でも場所によっては車で1時間、電車でも30分以上かかる場合があります。電車、バスの本数も少ないため、岡山市にある法律事務所を訪ねるのは億劫に感じる人も少なくありません。

そのため、出張相談で各市まで出向いてくれる法律事務所の方が、実は気軽に相談することができます。岡山市まで出向くのに手間がかかる、億劫に感じる人は、全国対応で各市まで出張相談に対応してくれる法律事務所がおすすめです。

実際に過払い金請求をした人の口コミをご紹介します。似た境遇の人の口コミは非常に参考になるため、ぜひご覧ください。

弁護士と司法書士には多くの違いがありますが、過払い金請求に関しては対応できる金額が最も大きな違いです。司法書士の場合、個別の借金が140万円を超えると対応ができません。

140万円以下の場合でも、認定司法書士しか対応できないため、相談しても対応できない場合もあります。借金額が大きい場合は法律事務所に、少ない場合は司法書士、中でも認定司法書士がいる法務事務所に相談してみることをおすすめします。

以下の記事では、東京で過払い金請求に強い法律事務所おすすめ人気ランキング11選をご紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

過払い金で回収できる金額を増やしたいなら、法律事務所に相談することをおすすめします。交通が悪い岡山県では、出張相談に対応している法律事務所を選びましょう。借金やクレジットカードでリボ払いを経験した人は、まずは無料相談で確かめてみてください。