神戸で債務整理におすすめの法律事務所ランキング14選
2023/09/15 更新

借金を完済できずに悩んでいませんか?借金相談は専門家に相談して解決しましょう。この記事では、神戸でおすすめの法務・法律事務所をランキング形式でご紹介しています。また、口コミや評判、無料相談・費用が安いなど事務所を選ぶポイントも解説するので、ぜひチェックしてください。
商品PRを目的とした記事です。gooランキングは、Amazon.co.jpアソシエイト、楽天アフィリエイトを始めとした各種アフィリエイトプログラムに参加しています。 当サービスの記事で紹介している商品を購入すると、売上の一部がgooランキングに還元されます。
目次
※Amazonおよびこれらに関連するすべての商標は、Amazon.com, Inc.又はその関連会社の商標です。
そもそも任意整理とは?
「任意整理」とは、相談者の借金を調査して「高い金利」での取引がある場合、正常な金利で計算し直し、利息を減額し支払っていく債務整理の手続きです。
実生活への影響が少なく、最も多くの方が利用する方法です。
今回は任意整理におすすめの法律事務所の選び方やおすすめランキングをご紹介します。ランキングは費用・口コミ・実績を基準に作成しました。任意整理を依頼するにはどこがいいのか迷われている方はぜひ参考にしてみてください。
【編集部イチオシ】神戸で1番おすすめの事務所はここ!
はたの法務事務所
神戸への出張費0円!債務整理に強い事務所
※公式サイトより
東京本店へのアクセス
【住所】東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
【アクセス】JR中央線・地下鉄丸の内線荻窪駅 西口より徒歩1分
大阪支店へのアクセス
【住所】大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
【アクセス】御堂筋線西中島南方駅 北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分
自分に合った債務整理事務所を選ぶポイントは?
債務整理を事務所に依頼するなら、自分に合った事務所選びが重要です。チェックしたいポイントをまとめてみました。
①信頼のおける事務所か「口コミ・評判」をチェック
どこの事務所にするか迷うなら口コミや評判をチェックするのがおすすめです。借金問題はセンシティブな案件なので信頼のおける事務所に依頼したいところ。利用者の生の声を聞ける口コミをチェックして事務所選びの参考にしてみてください。
②「費用」が安いかどうかチェック
債務整理を事務所に依頼するなら費用がどれくらいかかるかチェックしましょう。初回相談は無料の事務所でも契約すると費用が発生します。ただでさえ借金があるのに債務整理に多額の費用がかかっては意味がありません。いくらかかるのか契約前に必ず確認し、自分が納得できる範囲で相談しましょう。
また、費用とあわせて支払い方法も確認するのがおすすめです。分割払いや後払いがOKの債務整理事務所もあります。
費用の総額が明確に表示されているかもチェック!
費用に関連して、「総額」が明記されているかも重要なポイントです。任意整理をした場合は、着手金を払う必要があります。この着手金を支払って依頼をし、和解成立後に成功報酬を支払うことがあります。
この成功報酬について詳しく書いていない事務所があったり、書いてあっても「要相談」と明確に記載されていないことがあります。債務整理事務所を選ぶときに、はっきりと総額が記載されていないところには依頼をしないようにしましょう。
③「債務整理が得意」な弁護士・司法書士がいる事務所か
債務整理をするときにチェックするポイントは、検討中の事務所が債務整理を「専門分野」にしている事務所かどうかです。債務整理に強い弁護士・司法書士が在籍している事務所がおすすめです。
事務所を構えて年数が少ないと、経験が浅いため債務整理に積極的に取り組んでいないケースもあります。そのため、最新の事例に取り組んでいない事務所で債務整理の依頼をするのはやめておきましょう。
債務整理を依頼するのであれば、多くの事例に取り組んでいる専門事務所に依頼することをおすすめします。事務所のホームページを確認して、ほかの分野よりも債務整理の情報が充実している事務所を選びましょう。
神戸で債務整理におすすめの法務・法律事務所ランキング14選(出張含む)
ここからは、債務整理の実績が豊富な全国対応の事務所をランキング形式で紹介します。今回は「実績、対応、口コミ」の3つの観点から比較してまとめました。相談を受付けている事務所もあるので、平日・日中は忙しい方でも気軽に相談できますよ。
はたの法務事務所
神戸への出張費0円!債務整理に強い事務所
【相談件数が20万件の圧倒的な実績を誇る!】
東京都杉並区に本店があるはたの法務事務所は、借金問題などの相談件数が20万件を超える実績を持っています。解決を依頼した方の満足度は95.2%※を誇り、期待した成果が出ている証明となっています。
【相談料・全国出張費が無料】
「神戸の事務所の方が良いんじゃない?」と思うかもしれませんが、経験豊富で専門性の高い問題を扱う事務所は都内に集まる場合が多く、よりスムーズな手続きが期待できます。はたの法務事務所は全国に対応しているため、もちろん神戸にお住まいの方でも利用できます。相談料、神戸への出張費用は無料です。
【まずは無料相談を!】
電話で相談したい場合は平日は8:30~21:30、土日祝日は8:30~21:00で受け付け、WEBの問い合わせフォームなら24時間対応しています。問い合わせフォームから連絡した場合、後日事務所からメールもしくは電話にて連絡が来るので必ずチェックしましょう!
▼事務所詳細
対応地域 | 全国出張可(無料) |
対応業務 | 過払い請求、任意整理、個人民事再生、自己破産など |
▼任意整理の料金
相談料 | 無料 |
着手金 | 無料 |
報酬金 | 1社22,000円〜(税込) |
減額報酬 | 減額できた債務の金額の11%(税込) |
※公式サイトより
東京本店へのアクセス
【住所】東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
【アクセス】JR中央線・地下鉄丸の内線荻窪駅 西口より徒歩1分
大阪支店へのアクセス
【住所】大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
【アクセス】御堂筋線西中島南方駅 北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分
口コミを紹介
弁護士法人ひばり法律事務所
女性専用の無料相談窓口!
「弁護士法人ひばり法律事務所」は、東京都墨田区にあります。東京大学法学部卒の弁護士が、25年に渡り借金問題解決に取組んできました。これまでに2,000件以上の借金問題に対応してきた、豊富な実績があります。長年の経験を生かして1人1人の借金問題の悩みに応じた、最適な方法を提案します。
また、ひばり法律事務所の大きな特徴が、女性専用の無料相談窓口を設けていることです。女性弁護士と相談員が対応し、女性が安心して相談できる環境作りに努めています。
借金問題の相談は、何度でも無料で、全国対応をしています。無料相談はフリーダイヤルで、平日のみ10時~18時の対応となっています。また、メールで無料相談の予約も受付けています。相談は何度でも無料なので、まずは相談をしてみてはいかがでしょうか。
着手金(任意整理) | 2.2万円〜 |
報酬金(任意整理) | 2.2万円〜 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
ひばり法律事務所へのアクセス
【住所】東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階
東京メトロ・JR線「錦糸町駅」より徒歩5分
口コミを紹介
弁護士法人サンク総合法律事務所
借金問題に悩むあなたに、最適な解決策を提案!
「弁護士法人サンク総合法律事務所」は、東京都中央区にあり、月600件以上の相談実績を誇る事務所です。代表弁護士をはじめ、経験が豊富なスタッフが、1人1人の借金問題に対して最適な解決策を提案します。
債務整理の相談は無料で、初期費用にも0円で対応してくれます。また、分割払いの対応もしています。借金問題で困っている方、手元資金に余裕が無い方でも相談ができます。
サンク総合法律事務所は、フリーダイヤルで相談予約を受け付けています。全国から無料相談を受付けているので、遠方の方でも大丈夫。メールでも対応をしています。平日は忙しい方でも相談できます。
着手金(任意整理) | 5.5万円~ |
報酬金(任意整理) | 1.1万円~ |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
サンク総合法律事務所へのアクセス
【住所】東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
都営浅草線「宝町駅」A1出口より徒歩2分
JR東日本/東京メトロ日比谷線「八丁堀駅」A3出口より徒歩4分
東京メトロ銀座線「京橋駅」1番出口より徒歩5分
口コミを紹介
東京ロータス法律事務所
3万件以上の解決実績
「東京ロータス法律事務所」は、東京都台東区にあって永安優人弁護士が、借金問題の対応を行っています。3万件以上の問題解決の実績があり、安心して相談できます。借金問題の相談は何度でも無料で親身になって対応します。豊富な経験から、それぞれの借金の状況に合った解決策を検討して、債務整理の方法を紹介します。
着手金(任意整理) | 2.2万円 |
報酬金(任意整理) | 2.2万円 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 個人再生・任意整理・自己破産・過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
東京ロータス法律事務所へのアクセス
【住所】東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
JR・東京メトロ日比谷線「御徒町駅」より徒歩3分
都営地下鉄大江戸線「上野御徒町駅」より徒歩5分
都営地下鉄・首都圏新都市鉄道「新御徒町駅」より徒歩6分
JR山手線・東京メトロ「上野駅」より徒歩10分
口コミを紹介
ライズ綜合法律事務所
無料減額診断ツールが匿名で利用できる
主要3都市(東京都・横浜市・大阪市)に事務所が在る「ライズ綜合法律事務所」は、全国から相談を受付けています。これまでに5万件以上の借金問題の解決実績を誇ります。
ホームページ上で、匿名で利用できる「借金減額診断ツール」のサービスを提供しています。自分の抱える借金問題がどのような状態なのかを知りたい方は、利用してみてください。匿名で利用できるので、家族や会社など周囲の人にバレる心配はありません。借金がいくら減るのか、毎月の支払い金額はどうなるのかなど、何度でも無料で診断できます。
ライズ綜合法律事務所は、メールならいつでも相談を受け付けています。またフリーダイヤルでも対応していますので、気軽に相談してみてはいかがでしょうか。
着手金(任意整理) | 5.5万円 |
報酬金(任意整理) | 2.2万円 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 個人再生・任意整理・自己破産・過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
ライズ東京へのアクセス
【住所】東京都中央区日本橋3-9-1 日本橋三丁目スクエア12階
「東京駅」八重洲口から徒歩7分 「日本橋駅」から徒歩2分
ライズ横浜へのアクセス
【住所】神奈川県横浜市西区楠町16-1 CITYBLDG. 2階
「横浜駅」西口から徒歩11分
ライズ大阪へのアクセス
【住所】大阪府大阪市淀川区宮原4-1-45 新大阪八千代ビル 5階
各線「新大阪駅」より徒歩3分
口コミを紹介
浜松町歩法務事務所(旧近藤邦夫司法書士事務所)
低価格なサービスを提供する司法書士事務所
「浜松町歩法務事務所(旧近藤邦夫司法書士事務所)」は、借金を抱えた方にとって気軽に始められるサービスが充実しています。例えば、相談が無料であったり、初期費用が0円だったりします。なるべく費用をおさえたい方におすすめです。気になった方は、気軽に相談してみてください。
浜松町歩法務事務所の強みは、低価格なサービスです。着手金・基本報酬・減額報酬などを比べてみると、他の事務所よりも高額でないことが分かります。また、債務整理に特化しているのは、利用者にとって嬉しいポイントです。
着手金(任意整理) |
1万円〜 |
報酬金(任意整理) | 1万円〜 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産など |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
浜松町歩法務事務所へのアクセス
【住所】東京都港区浜松町1丁目27番10号 バッカス第3ビル3階
「浜松町駅」より徒歩4分/「大門駅」A2出口より徒歩0分
口コミを紹介
イージス法律事務所
あなたの借金をどれだけ減らせるか、匿名・完全無料で診断
「イージス法律事務所」は、東京都中央区銀座にあって、全国から相談を受け付けています。そのポリシーは「借金問題で悩んでいる方が、気軽に、安心して相談できる事務所」です。そのため、借金問題に関する診断と相談は、何度でも無料で対応しています。法律の専門家が借金問題の解決方法を提案してくれます。
家族や会社に知られたくない方、やっぱり弁護士に相談するのは気が引けると迷っている方に対して、「気軽に相談してもらいたい」「解決への一歩を踏み出して欲しい」という目的で、借金減額診断サービスを行っています。たった4つの質問に答えるだけで、自分の今の状況がすぐにわかるので、一度診断してみてはいかかでしょうか。
着手金(任意整理) | 4.4万円~ |
報酬金(任意整理) | 1.1万円~ |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 |
初回無料 (2回目以降30分5,500円) |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
イージス法律事務所へのアクセス
【住所】東京都 中央区銀座6-2-1 Daiwa銀座ビル3F
東京メトロ「銀座駅」(日比谷線、銀座線、丸ノ内線)より徒歩3分
JR山手線「新橋駅」より徒歩10分、「有楽町駅」より徒歩6分
口コミを紹介
アース法律事務所
元裁判官の弁護士が借金問題を解決‼
アース法律事務所は、東京地方裁判所の元裁判官の弁護士が在籍しており、借金問題の解決にあたります。事務所は東京都港区にありますが、全国からの相談に初回は無料で対応しています。
アース法律事務所は、これまでに3,500件を超える借金問題を解決してきました。経験豊富な専門家が、それぞれの方の借金問題に対して、最適な債務整理を検討して支援してくれます。土日祝日もフリーダイヤルで、毎日10時~19時の間、相談を受付けているので安心です。また、無料相談はメールでも対応をしています。
着手金(任意整理) | 2.2万円〜 |
報酬金(任意整理) | 2.2万円〜 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
アース法律事務所へのアクセス
【住所】東京都港区新橋2-12-5 池伝ビル5階
JR「新橋駅」より徒歩4分
口コミを紹介
司法書士法人みつ葉グループ
全国対応のみつ葉グループ
「司法書士法人みつ葉グループ」は、全国対応しているため、どこに住んでいる方でも利用することができます。また女性相談員対応可能などの強みがあり、それぞれのニーズに合った対応が可能です。
みつ葉グループは、着手金・報酬金が高額でないため安心です。また、減額報酬が0円なのも嬉しいポイントです。公式サイトでは、借金を減額した解決事例がいくつか紹介されています。実際に自分の状況と比べてみたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
着手金(任意整理) | 5.5万円〜 |
報酬金(任意整理) | 1.1万円〜 |
減額報酬(任意整理) | 0円〜 |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産など |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
弁護士法人みつ葉法律事務所へのアクセス
【住所】東京都港区浜松町2-7-13 VISTA浜松町9階
JR「浜松町駅」より徒歩5分
口コミを紹介
ベリーベスト法律事務所 神戸オフィス
70万件の豊富な実績!神戸オフィスも
全国に42の拠点が在る「ベリーベスト法律事務所」なら、自宅や会社の近くの事務所で相談できます。三宮第一生命ビルディングに神戸オフィスも構えているため、三宮などの繁華街からもアクセスがしやすく便利です。また、これまでに70万件以上の豊富な相談実績があります。豊富な経験とノウハウがあるので、さまざまな借金問題の解決に対応できますよ。
また、ベリーベスト法律事務所は相談料は何度でも無料です。契約後の費用についても、分割払いや後払いにも対応していますので、気軽に相談できます。フリーダイヤルで全国から何時でも無料相談を受け付けています。一度相談をしてみてはいかがでしょうか。
着手金(任意整理) | 0円〜 |
報酬金(任意整理) | 2.2万円~ |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
事務手数料 | 4.4万円 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産、過払い請求 |
対応地域 | 全国 |
※表示価格は全て税込です
神戸オフィスへのアクセス
【住所】兵庫県神戸市中央区京町69 三宮第一生命ビルディング12階
JR「三ノ宮」駅西口より徒歩10分
口コミを紹介
シャローム綜合法律(旧宮永法律事務所)
神戸に根ざした歴史ある事務所
シャローム綜合法律事務所は、兵庫県神戸市で昭和45年設立の法律事務所。「シャローム法律事務所」と親しまれています。弁護士による初回無料法律相談!が可能で、交通事故・離婚・相続・遺言書作成・成年後見・債務整理すべて丁寧な事前見積もりをしてくれます。
債務整理の相談は何度でも無料で、弁護士費用の分割払いもOK。地域に根ざした事務所がいい、という方はぜひチェックしてみてください。
着手金(任意整理) | 2.97万円〜 |
報酬金(任意整理) | 問い合わせ |
減額報酬(任意整理) | 0円 |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産など |
対応地域 | 関西 |
※表示価格は全て税込です
シャローム綜合法律事務所へのアクセス
【住所】神戸市中央区橘通1丁目2番14号 浅見ビル2F
「花隈駅」より徒歩7分
アディーレ法律事務所
知名度の高い日本最大の法律事務所
アディーレ法律事務所は、全国に76の拠点を持ち、所属する弁護士も150名を超える事務所で日本最大級です。アディーレ法律事務所の過払金請求では完済してから依頼をすれば着手金は一切かかりません。
また、法律事務所としては珍しい返金保証制度を導入していて、満足しない場合は90日以内の契約解除で着手金の全額返還が受けられます。また独自のWebサービスも提供していて、これを利用すれば自宅のパソコンやスマホから24時間いつでも進捗状況を無料で確認できます。
着手金(任意整理) | 1社につき4.4万円 |
解決報酬金(任意整理) | 2.2万円 |
減額報酬(任意整理) | 11% |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産など |
対応地域 | 全国 |
神戸支店へのアクセス
【住所】兵庫県神戸市中央区御幸通8-1-6神戸国際会館16F
JR「三ノ宮駅」から徒歩5分
神戸 債務整理・自己破産相談センター 井関法律事務所(兵庫県弁護士会)
スピーディーかつ丁寧!兵庫に根ざした債務整理相談センター
「神戸 債務整理・自己破産相談センター 」は、債務整理・自己破産の知識を提供することを目的に、井関法律事務所(兵庫県神戸市)が運営している相談所です。「債務整理相談センター」として兵庫県神戸の地域に根ざし、兵庫県内全域に対応しています。手続きについて、丁寧な説明があるのが特徴です。
また、弁護士やスタッフがスピード処理を徹底していることはもちろん、事務所独自の専用ソフトを開発。書面作成や計算等を極力自動化し、よりスピーディーな処理を追及しています。また、場合によっては法テラスの扶助制度を活用して弁護士費用の立替を行うことも可能です。この場合は月々1万円の分割払いが可能になります。
着手金(任意整理) | 1社につき3.3万円 |
報酬金(任意整理) | 着手金相当額または減額、取戻金を基準に別途 |
減額報酬(任意整理) | 要問い合わせ |
相談料 | 無料 |
対応業務 | 任意整理、個人再生、自己破産など |
対応地域 | 兵庫県全域 |
※表示価格は全て税込です
井関法律事務所へのアクセス
【住所】兵庫県神戸市中央区東川崎町1丁目7番4号
ハーバーランドダイヤニッセイビル18階
JR「神戸駅」より徒歩5分
神戸で債務整理の相談ができる機関を紹介
債務整理を始めたいと思ったら、借金問題に強い法律事務所・法務事務所に相談しましょう。しかし、どの事務所が良いのか分かりませんよね。「債務処理の実績が豊富」「メールでの相談可能」「家族や会社にバレない」「着手金が0円」などを選ぶ際の検討項目にしてもいいでしょう。
また、ホームページに料金体系が明記されている事務所がおすすめです。ネットには多くの情報が溢れていて、なかには詐欺サイトに引っかかってしまうなんてことも……。どこにするか迷っているなら、ぜひこの記事で紹介する経験と実績が豊富な全国区の事務所を参考にしてみてください。
①全国展開の人気事務所で相談する
借金について悩んでいるなら、全国展開している人気事務所で相談するのがおすすめです。人気事務所は、豊富な相談実績を誇るため、その経験を活かして適切なアドバイスをしてくれます。
人気で利用者が多い分、口コミなどの評価をチェックすることも可能です。借金問題は複雑で重要なため、信頼できる事務所に相談したいと思うのが当たり前です。人気事務所なら、相談前にも事務所について色々知ることができますよ。
人気事務所は、サービスが充実しているのも魅力的です。土日や深夜でも無料相談対応をしている事務所が多いため、忙しい方でも利用可能です。以下のボタンを押すと、「神戸でおすすめの人気事務所ランキング」を見ることができます。
②兵庫県弁護士会で相談する
まず地元で相談するのなら、兵庫県弁護士会が運営するホームページにアクセスしましょう。サイトには「新型コロナ感染症に関する生活問題、労働問題、消費者問題の無料電話法律相談」と、「多重債務相談(無料)」が載っています。
「新型コロナに関する無料電話法律相談」は、2023年の3月末まで平日の午後6時から午後8時まで実施しています。新型コロナの影響で収入が減って、債務の返済に困っている場合に利用できます。
「多重債務相談」は、神戸相談所にて平日午後1時から午後3時に弁護士と精神保健福祉士による無料相談を実施しています。多重債務など借金問題で悩んでいる場合に相談できます。
新型コロナに関する電話受付時間があまり長くないため、日中忙しい方などは利用しにくいかもしれません、その場合は、電話受付時間の長い事務所を利用するのがいいでしょう。
③神戸市役所で相談する
神戸市役所では、平日の9時〜12時・13時〜17時に、先着順で市民相談員による一般相談を実施しています。その後必要に応じて、弁護士による法律相談を受けることになります。弁護士による法律相談は、予約制で平日の13時30分から16時です。また、毎月第1・3日曜日の13時〜16時に、弁護士による「休日法律相談」を実施しています。
各区役所でも、毎週平日に無料の「市民法律相談」を先着順で実施しています。詳しくは各区役所のホームページを見てみてください。最初に市民相談員が相談内容を聞いた上で、必要に応じて弁護士による法律相談を受ける仕組みとなっています。
兵庫弁護士会同様、神戸市役所も電話受付時間が短いため、日中忙しい方は利用するのが難しいかもしれません。全国区で対応している事務所は全国の借金問題に対応しているため、その分経験も豊富です。受付時間の長い事務所を選んで利用してみましょう。
④法テラスに相談する
法テラスとは法的トラブルを解決するための総合案内所で、正式名称を「日本司法支援センター」と言います。全国の相談窓口が一つになっていないために情報にたどりつけない、近くに専門家がいない、といった司法の使い勝手の悪さを改善するため、平成18年4月10日に設立された法務省所管の公的な法人です。
刑事・民事を問わず、国民がいつでも法的なトラブルの解決に必要な情報やサービスの提供を受けられるようにという構想のもと、総合法律支援法に基づき設置されました。
法テラスでも債務整理はできますが、収入や資産に条件がある、手続きに時間がかかるなど不便な点も多くあります。特に、金融機関からすでに催促が来ている場合は、法テラスよりも民間の法律事務所・法務事務所を利用するのがおすすめです。依頼が成立すれば即日~2日以内に催促をストップすることができます。
【メリット・デメリット】4つの債務整理について知っておこう
弁護士や司法書士などの専門家に相談すると、個々の事情や借金の状況に合わせて、最適な解決策を提案してくれます。一般に、借金問題の解決策とは、「債務整理」のことを言います。
債務整理には4つ(解決策として「過払い金返還請求」も含めると5つ)の方法があります。具体的には、「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」です。4つの債務整理について、予め主な特徴を理解しておきましょう。
4つの方法で共通するメリットは、手続きを始めると借金の取立てがストップするため、借金問題解決に集中できることです。一方のデメリットは、金融機関のブラックリストに載るので、一定期間クレジットカードの利用などができなくなることです(任意整理・特定調停は5年間、個人再生・自己破産は10年間)。次に、それぞれの方法について詳しく説明します。
①借入先と交渉して返済計画を立てる「任意整理」
「任意整理」とは、借入先の金融機関と交渉して、借金を無理なく返済できるようにする方法です。将来利息を減額して、元本のみを3~5年で返済できるように交渉します。過払い金がある場合は、元本を減らせることがあります。
任意整理のメリットは?
|
任意整理のメリットは、実生活への影響が少ない点です。他の方法と違って裁判所を介さないため、自宅に書類が届かず、家族や友人にバレる心配がありません。また、手続きが簡単なため、3カ月程度で解決に至ります。4つのうち、1番多くの方が利用する方法です。
任意整理のデメリットは?
|
デメリットは、過払い金がない場合、大幅な減額ができない点です。また、もちろん相手が和解案に応じない時には、交渉が成立しません。また、5年間は信用情報機関に記録が残ってしまうため、クレジットカードの作成やローンを組むことが難しくなります。しかしながら、将来利息が減額されるだけでも、借金返済は大幅に楽になる点は覚えておきましょう。
任意整理はどんな人に向いている?
定期的な収入があって、毎月の返済額が減額されれば十分借金を返済できる方は、「任意整理」がおすすめです。1番リスクが少なく、財産を没収されることがないので、任意整理で解決できるのであれば可能な限り任意整理を利用すべきです。このような理由から、最も多くの方が任意整理を利用しています。
また、任意整理であれば家族や会社にバレることなく返済ができるので、借金を秘密にしたい方にもおすすめです。借金額が200〜300万円程の場合は、任意整理を利用する方が多いので、参考にしてみてください。
②裁判所を通じて返済交渉する「特定調停」
「特定調停」は、簡易裁判所を通して、現実的な返済について金融機関と交渉する方法です。任意整理と同じように、将来利息をカットして、3〜5年で借金の完済を目指します。
特定調停のメリットは?
|
特定調停のメリットは、弁護士や司法書士を雇う必要がないため、費用負担が少ない点です。また、2カ月程度の短期間で解決に至るのもメリットです。
特定調停のデメリットは?
|
デメリットは、複雑な手続きを自分自身で行わなければならない点です。具体的には、簡易裁判所に提出する書類を自分で作成したり、平日に2回程度の出廷が必要になったりします。交渉のための最低限の知識が必要になるため、初心者の方にはおすすめできません。また、忙しい方も難しいと思います。
③借金を減額して完済する「個人再生」
「個人再生」とは、地方裁判所を通して、借金を大幅に減額して原則3年(5年でも可)以内に完済する手続きです。個人再生は、任意整理のように将来利息を減額したとしても、借金の返済が困難な方が利用します。
個人再生のメリットは?
|
個人再生のメリットは、住んでいる家や土地を処分せずに、借金を大幅に減額できる点です。個人再生では、借金を原則5分の1〜10分の1に減額できます。それに加え、この後に紹介する自己破産のように、家や土地などの財産を没収される心配がありません。
個人再生のデメリットは?
|
デメリットは、4つの方法のうち手続きが最も複雑なため、時間と手間がかかる点です。弁護士を雇ったとしても時間がかかってしまうため、その分費用もかさんでしまいます。住宅ローンを除いた借金の総額が5,000万円以上の方は利用できないので、注意しましょう。また、ブラックリストに載る、官報に掲載されるといったデメリットもあります。
個人再生はどんな人に向いている?
任意整理のように、将来利息を減額した程度では借金の返済がむずかしい場合には、「個人再生」と「自己破産」を利用することができます。その中でも、家や土地などの財産を確保しておきたい方は、個人再生を利用しましょう。
個人再生では、借金の大幅な減額が可能なため、返済が大幅に楽になります。また、借金をした理由を問われないため、賭博などの理由で借金を抱えてしまった方でも利用可能です。目安として、借金額が300万円以上の方は、個人再生を検討してみてください。
④借金が全額免除される「自己破産」
「自己破産」とは、借金返済ができないことを裁判所に申請して、借金を全額免除してもらう手続きです。金融機関から借りたお金はもちろん、現在抱えているローンの支払いから友人に借りたお金まで、全ての借金を手放すことが可能です。
自己破産のメリットは?
|
自己破産のメリットは、やはり全ての借金がなくなる点です。手続きが完了したら、借金は一切なくなります。また、多くの財産を没収されてしまいますが、生活必需品や20万円以下の預金・財産、99万円以下の現金は手元に残すことが可能です。全てがなくなってしまう訳ではありません。
自己破産のデメリットは?
|
デメリットは、住宅や土地、20万円以上の価値が高い財産を没収されてしまう点です。土地や家がなければ、借金を返済したとしても、その後の生活に困難を強いられます。
借金の理由によっては申請が下りない、破産手続き中に就けない職業制限があるなどのデメリットがあります。また、5~10年程度はクレジットカードの利用やローンを組むことができません。
自己破産はどんな人に向いている?
「自己破産」は、借金と共に自身の財産を失うデメリットがあります。しかし裏を返すと、財産を手放せば、借金がなくなるだけで済むのです。つまり、失うほどの資産を持たない方、手持ちの資産とは比較にならないくらい膨大な借金を抱えた方は、自己破産するのもひとつの手です。
また、他の債務整理と違い借金そのものがなくなるため、今後の収入が見込めない方でも返済に悩まされることがなくなるのも大きなメリットです。収入の無い方にとっても自己破産は選択肢に入ると言えるでしょう。
債務整理に関するよくあるQ&A
Q1:司法書士と弁護士どちらに頼むのが良い?
個別の債務や過払い金が140万円以下なら「司法書士」、140万円を超える場合は「弁護士」に依頼しましょう。弁護士は債務整理の法律相談はもちろん、代理人として貸金業者との交渉や訴訟ができます。それに対し、司法書士(正確には「認定司法書士」のみ)は個別の債権額(借金および過払い金)が140万円以下に限り、法律相談、交渉、訴訟ができるとされています。
弁護士であれば、訴訟がもつれた場合でも、スムーズに対応できますが、費用が高額になる傾向があります。一方、司法書士であれば、扱える案件が限定されるものの費用は安くなる傾向にあります。
Q2:債務整理は結婚に影響する?
債務整理をしたら婚約者にバレる?
任意整理の場合は、婚約者などにバレる可能性はかなり低いです。債務整理事務所に相談し、債権者へ受任通知を出して貰えば、借金の取立てや連絡をストップすることができます。
個人再生や自己破産の場合は「官報」という国が出している新聞のような機関誌に住所や名前、破産情報(個人再生情報)が掲載されます。しかし、官報は一般の方はほとんど手にしません。
結婚をしたら相手もブラックリストに入る?
結婚前に債務整理を行っても、直接悪影響を及ぼすことはありません。結婚して相手と同じ名字になっても、債務やローンの審査については、個人の問題として別々に扱われます。基本的に債務整理をしても配偶者の個人信用情報には影響しません。
Q3:債務整理すると子供の教育ローンはどうなる?
子供がいる方で、債務整理を考えている人は、「子供の教育ローンも借りられなくなるの?」と心配になる方も多いと思います。
結論から言うと、債務整理をすると、国の教育ローンの利用は難しくなります。債務整理をすると、債務整理の種類にもよりますが5年〜10年はブラックリストに入り、ローンの借り入れが難しくなります。
教育ローンが借りられない場合は、子供本人が契約し、奨学金を利用するのがおすすめです。奨学金は奨学生本人への貸付けなので、家族がブラックリストに入っているかなどは審査の基準には影響がありません。
借金問題は早めの相談が重要!
借金問題に頭を抱えているなら、なるべく早く専門家に相談をしましょう。今回紹介した債務整理事務所の中には、何度でも無料で相談できる債務整理事務所もあるので、相談しないという選択肢はありません。
今回編集部イチオシとして紹介した「はたの法務事務所」は、周りにバレずに匿名で相談できます。
24時間メールでのお問い合わせを受け付けているほか、出張費が無料のため、神戸にお住まいの方でも気軽に相談できます。お金の対策は早いに越したことはありません。ぜひ活用してみてくださいね。
はたの法務事務所
神戸への出張費0円!債務整理に強い事務所
【相談件数が20万件の圧倒的な実績を誇る!】
東京都杉並区に本店があるはたの法務事務所は、借金問題などの相談件数が20万件を超える実績を持っています。解決を依頼した方の満足度は95.2%※を誇り、期待した成果が出ている証明となっています。
【遠方の事務所に相談しても大丈夫?】
「神戸の事務所の方が良いんじゃない?」と思うかもしれませんが、経験豊富で専門性の高い問題を扱う事務所は都内に集まる場合が多く、よりスムーズな手続きが期待できます。はたの法務事務所は全国に対応しているため、もちろん神戸にお住まいの方でも利用できます。相談料、神戸への出張費用は無料です。
【まずは無料相談を!】
電話で相談したい場合は平日は8:30~21:30、土日祝日は8:30~21:00で受け付け、WEBの問い合わせフォームなら24時間対応しています。問い合わせフォームから連絡した場合、後日事務所からメールもしくは電話にて連絡が来るので必ずチェックしましょう!
▼事務所詳細
対応地域 | 全国出張可(無料) |
対応業務 | 過払い請求、任意整理、個人民事再生、自己破産など |
▼任意整理の料金
相談料 | 無料 |
着手金 | 無料 |
報酬金 | 1社22,000円〜(税込) |
減額報酬 | 減額できた債務の金額の11%(税込) |
※公式サイトより
東京本店へのアクセス
【住所】東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
【アクセス】JR中央線・地下鉄丸の内線荻窪駅 西口より徒歩1分
大阪支店へのアクセス
【住所】大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
【アクセス】御堂筋線西中島南方駅 北口より徒歩4分/JR新大阪駅より徒歩8分
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2023年09月15日)やレビューをもとに作成しております。
【相談件数が20万件の圧倒的な実績を誇る!】
東京都杉並区に本店があるはたの法務事務所は、借金問題などの相談件数が20万件を超える実績を持っています。解決を依頼した方の満足度は95.2%※を誇り、期待した成果が出ている証明となっています。
【相談料・全国出張費が無料】
「神戸の事務所の方が良いんじゃない?」と思うかもしれませんが、経験豊富で専門性の高い問題を扱う事務所は都内に集まる場合が多く、よりスムーズな手続きが期待できます。はたの法務事務所は全国に対応しているため、もちろん神戸にお住まいの方でも利用できます。相談料、神戸への出張費用は無料です。
【まずは無料相談を!】
電話で相談したい場合は平日は8:30~21:30、土日祝日は8:30~21:00で受け付け、WEBの問い合わせフォームなら24時間対応しています。問い合わせフォームから連絡した場合、後日事務所からメールもしくは電話にて連絡が来るので必ずチェックしましょう!
▼事務所詳細
▼任意整理の料金