「借金がなかなか返せない…」「毎月の支払いで給料が全然残らない」「取り立てや催促が頻繁に来て辛い」そんな悩みを抱える方は多いですが、借金の返済をそのままにしておくと金利がかさんだり延滞金がかかったりして、返すのがさらに難しくなってしまいます。

借金の悩みは、弁護士に依頼して債務整理をすることで借金を減らしたり支払期間の調整ができます。借金返済で取り戻返しが付かなくなる前に弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。

この記事では、全国対応可能なおすすめの事務所をランキング形式でご紹介しています。そもそも債務整理とは何か、どんな事務所を選べばいいかも合わせて紹介するので、是非参考にしてください。

ここからは、債務整理を依頼する事務所を選ぶ際に、チェックしておきたいポイントをご紹介していきます。

債務整理の手続きができる専門家には「弁護士」と「司法書士」がいて、どちらも依頼者の力になってくれますが実は扱える案件に違いがあります。違いを知ったうえで、どちらに依頼するか判断するのがいいでしょう。

一般的に、司法書士のほうが、弁護士に依頼するより費用が安い傾向にあります。ただ、法律により司法書士は債権額が140万円以内の案件しか担当できません。そのため、例えばA社から160万円借りているという方は弁護士に依頼するのがいいでしょう。

ただ、これは借金総額ではなく1社あたりの債権額に関する制限のため、例えば借金総額が370万円で、A社から130万円、B社から130万円、C社から110万円借りている場合は、司法書士に依頼できます。

また個人再生や自己破産の場合、司法書士は代理人ではなく書類作成人として書類作成やサポートを行います。よって、弁護士と違って裁判官との面談に同席できない点もデメリットです。

弁護士には、債務額に関する制限はありません。借金がいくらあっても対応可能です。また、個人再生や自己破産の場合、代理人として裁判官との面談に出席できます。債務額が大きい方は、弁護士に依頼するのがいいでしょう。

個人再生や自己破産の場合、司法書士は代理人とはなれませんが、弁護士は代理人として、フルサポートしてくれます。司法書士に依頼するより多少の費用はかかるかもしれませんが、その分対応できる業務の幅が広いです。

事務所や担当者によって、得意な分野が異なるため、債務整理を得意としている事務所に依頼するほうがスムーズに手続きが進む可能性が高いです。決め手に欠ける場合は、債務整理に力を入れている事務所に依頼してみるのがいいでしょう。

そのほか、相談料が無料の事務所であれば実際に相談してみて丁寧に対応してもらえるかやスムーズにやり取りができるか、相性が悪くないかなどを確認してみるのもいいでしょう。何度相談しても相談料が無料の事務所もあります。

債務整理事務所の利用費用が気になる方も多いのではないでしょうか。任意整理の場合、相談料・着手金・成功報酬金・減額報酬金・諸経費などがかかります。また、個人再生や自己破産には相談料・着手金・報酬金・裁判所申し立て費用・諸経費などがかかります。

過払い金請求と任意整理の値段が異なる事務所も多いです。過払い金請求の着手金は無料という事務所もあります。「費用が一括では支払えそうにない」という方は、分割払いや後払いが可能な事務所に依頼するといいでしょう。

事務所によって対応可能なエリアが異なるため、近隣の地域の案件しか受けていないを選ばないように事務所あらかじめチェックしておきましょう。全国対応可能な事務所なら、エリアを気にする必要がなく実績豊富なためおすすめです。

全国対応の事務所の場合は、出張費や別途相談費用がかかるか確認しておきましょう。現在では電話やメールで無料相談を実施している事務所が多いです。それを活用して、事務所を選んでみるのもおすすめです。

どんなに費用が安かったり自分に合っていると感じたりしても、実際に利用した方の口コミや評判が悪いと依頼をするのが心配になりますよね。一概に全ての口コミを鵜呑みにするのではなく参考程度に確認しておきましょう。

債務整理の方法は大きく分けて4つあります。具体的には、任意整理・特定調停・個人再生・産です。それぞれメリット・デメリットが異なるため、違いを把握して自分に合ったものを選びましょう。

「任意整理」とは裁判所を介さずに債権者（借入先の金融機関）と交渉して借金を無理なく返済できるようにする方法で、それにより将来利息をカットもしくは減額して、元本のみを3~5年で完済できるように交渉します。

任意整理は、家族や周囲にバレる可能性が低い、実生活に影響を及ぼしにくいなどのメリットがあります。ほかの方法と違って裁判所を介さないため、自宅に書類が届かず家族や友人にバレる心配がほとんどありません。また手続きは3カ月程度で解決に至ります。

債務整理のデメリットは、大幅な減額が期待できない点です。また、相手が和解案に応じないときには交渉が成立しません。しかし、将来利息がカットされるだけでも借金返済は大幅に容易になります。

また、任意整理の手続きをすると5年間信用情報機関に記録が残ってしまうため、クレジットカードの作成やローンを組むことが難しくなる点も挙げられます。ただし、すでに完済済みの過払い金請求の場合はブラックリストに載る心配がありません。

「個人再生」とは、地方裁判所を通して借金を大幅に減額して原則3年（5年でも可）以内に完済する制度です。個人再生は、任意整理のように将来利息をカットしたとしても借金の返済が困難な方が利用する場合が多いです。

「個人再生」は、家や土地などの財産を手放すことなく任意整理よりも大幅な借金の減額ができるのがメリットです。借金の理由が問われず、就業制限を受けることもありません。減額後は、借金が原則5分の1~10分の1になります。

「個人再生」のデメリットは、4つの方法の中でも手続きが複雑なため、時間と手間がかかる点です。弁護士を雇ったとしても時間がかかってしまうため、その分費用もかさんでしまいます。

また、借金の総額が5,000万円より多い（住宅ローンは除く）ある方は対象外です。ブラックリストに載る、官報に掲載されるといったデメリットもあります。

「自己破産」とは、借金返済ができないことを裁判所に申請して借金を全額免除してもらう手続きです。金融機関から借りたお金はもちろん、現在抱えているローンの支払いから友人に借りたお金まで全ての借金がなくなります。

自己破産は、全てのケースで認められる訳ではありません。ギャンブルや浪費など、原因によっては自己破産による免責が認められない「免責不許可事由」にあたるので注意が必要です。

「自己破産」の最大のメリットは、全ての借金の支払い義務がなくなることです。個人再生と異なり、債務額の制限もありません。返済できる見込みがほとんど立たないほど、借金額が大きい方には自己破産がおすすめです。

自己破産の手続きをすると多くの財産が没収されてしまいますが、生活必需品や20万円以下の預金・財産、99万円以下の現金は手元に残すことが可能です。

自己破産のデメリットは住宅や土地、価値が高い財産を没収される可能性があることです。またブラックリストに載り官報に掲載される、一部職種に一定期間就けなくなるなどのデメリットもあります。

5～10年程度はクレジットカードの利用やローンを組むことができません。また、生活必需品を除く、20万円以上の価値がある財産は没収されてしまいます。

ここからは、埼玉にお住まいの方も利用できる「全国対応が可能な事務所」をランキング形式で紹介していきます。今回は「実績・対応・口コミ」の3つの観点から、ランキングを作成しました。ぜひ参考にして、自分に合った事務所を見つけてください。

一般的には司法書士より弁護士の方が費用が高い傾向にありますが、中には比較的安い費用で仕事をしてくれる弁護士もいます。そんな比較的費用が安い事務所はしっかり仕事をしてくれるか不安になりますよね。

安い費用の事務所の多くは個人事務所や個人経営の弁護士です。確かに、中には対応にかける時間の短さやプライバシーの管理体制などの理由で安くなっているところもあるため、安い理由を知った上で評判や対応が良ければまずは相談してみましょう。

借金問題を1人で抱えきれなくなったら、早めに法律の専門家に相談しましょう。早めの相談が借金問題の早期解決に繋がります。今回、編集部のおすすめとして紹介した「はたの法務事務所」は、周りにバレずに匿名で無料相談できます。

また、出張費が無料のため、埼玉にお住まいの方でも気軽に相談できます。24時間メールでのお問い合わせを受け付けているほか、無料相談ダイヤルもあります。お金の対策は早いに越したことはありません。ぜひ活用してみてください。