金利の安いカードローンとは？キャッシング時の注意点も解説
2023/01/30 更新
目次
そもそも金利って？利息の計算式をおさえよう
キャッシングを利用するとき、「金利」という言葉を耳にすることも多いでしょう。しかし、「金利」という言葉は知っていても具体的にはよく分からない人も多いと思います。ここでは、キャッシング利用時に知っておくべき基礎知識を紹介します。目を通してみてください。
キャッシングにおける金利や利息とは？
キャッシングにおける金利・利息とは何なのでしょうか。ここでは、今更聞けない金利や利息、そして実質年率と年利について解説します。
「金利」とは元金に対する使用料の割合
金利とは、借入れの際に、借りたお金（元金）に対して追加で支払う金額の割合を指し、キャッシングサービスによってさまざまですが、年15～18％が一般的な金利といえます。
たとえばレンタルショップでCDやDVDを借りたときに費用（使用料）がかかりますが、借りる期間が短ければ費用も安く、逆に借りる期間が長いと費用も高くなるでしょう。お金も同様に、借金をした際には、借り入れ期間に応じて費用（使用料）がかかります。
「利息」とはお金の使用量のこと
一方でキャッシングにおいての「利息」は、借り入れ額とは別に発生するお金の使用料そのものを意味します。つまり、キャッシングで設定されている「金利」から、「利息」を計算することができます。
例えば借りたお金を30日で返却する場合の利息の計算方法は、借入れ額（元金）×金利÷365日×30日=利息分です。金利18％のキャッシングを10万円分使った場合、30日で返済するときは下記の計算式になるでしょう。
10万円×18％÷365日×30日=1,479円となり、1か月で全額返済できなければ、残りの借入額に対して同じ計算をします。そして、算出された利息は翌月の返済日にお金を返すことになります。
「実質年率」と「年率」何が違う？
そもそも「年率（年利）」とは、元金に対する1年間における金利を指します。一方で、カードローンにおける「実質年率」は、借り入れ金額に諸費用をプラスして計算した実質上の年率のことです。つまり、「実質年率」は借り入れ金額に加えて、借り入れの際にかかる保証料や手数料なども含めて計算されます。
実質年率で計算をすると、元金以外でカードローン会社に支払う金額がすべて分かります。キャッシングの利用は、借り入れ金に加えて実際にかかる「利息」にも考慮して、計画的に行いましょう。
意外と簡単？「実際の利息」がわかる計算方法
先ほども述べたように、カードローンに表示されている「実質年率」を用いて計算をしてみると、意外と簡単に「実際の利息」が分かります。「思っていたよりも請求額が高くなってしまった」なんてことにならないように気をつけましょう。
計算方法としては「借入残高×実質年率÷365日×借入日数」が基本です。これに、実際の数値を当てはめていくだけで簡単に金利の計算ができるため、自分が借りたお金に対する数値がどれくらいなのかチェックしてみましょう。
たとえば、15万円を1か月借りて、実質年率20.0％のときの支払うべき利息は、150,000円ｘ20.0％÷365日ｘ30日=2,465円です。つまり、1か月の利息は2,465円で、借りてから1か月で15万2,465円を支払えば完済となるでしょう。
低金利カードローンの賢い選び方
数あるカードローンの中から1社を選ぶのは、結構大変なものです。そんなときには、カードローン会社を選ぶポイントとして「金利」に着目するのがおすすめです。できるだけ借り入れにかかる利息を抑えるために、低金利カードローンの賢い選び方を紹介します。
金利が低いのは消費者金融より、「銀行のカードローン」
世の中には数多くのカードローンが存在しますが、できるだけ金利の安いカードローンを使用したいと思うでしょう。カードローンを取り扱っているのは消費者金融と銀行ですが、できるだけ低金利で抑えたいのであれば銀行がおすすめです。
銀行といっても色んなパターンがあって、中でもネット銀行はもっとも金利が安いとして定評があります。店舗を持たないネット銀行では人件費などが削減されることで、その分の費用を金利という形で契約者に還元されます。
銀行の場合は、審査などが厳しいといった声もありますが、一度クリアしてしまうと低金利でお金を借りることができる点において、とても魅力的です。
各社の借入金額別カードローン適用金利を比較
| 会社名・カード名 | 金利（実質年利） |
| 楽天カード | 18.0% |
| セゾンカード | 12.0％～18.0％ |
| エポスカード | 18.0％ |
| イオンカード | 7.8％～18.0％ |
| JCBカード | 15.0％～18.0％ |
| オリコカード | 15.0％～18.0％ |
| 三井住友カード | 15.0％～18.0％ |
| MUFGカード | 14.95％～17.95％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
大手カードローンの金利を一覧にまとめています。キャッシングにおいての金利の平均はおもに15から18％が平均であり、利息制限法の上限近くに設定されていることが多く、100万円未満は18％ほどで100万円以上は15％程度でしょう。
お得にキャッシングを利用するためには、各社の金利をしっかりと把握しておいてからできるだけ金利上限が低いカード会社を選ぶことがポイントです。同じ会社からお金を借りる場合でも借入金額によって金利は異なるため、注意が必要でしょう。
基本はキャッシング利用額が高くなるほど金利は下がることを頭に入れて、会社を選んだらキャッシング希望額に対してどれくらいの金利なのか計算してみてください。参考にするのは最低金利ではなく最高金利を基準にしましょう。
カードローンの金利は変更されることがある
カードローンの金利では、固定金利制・変動金利制の2種類に分かれます。固定金利制では、借り入れをしたときに定められた金利をずっと一定額で払い続ける方法で、完済するまで変わることがありません。
一方、変動金利制は、生活などの状況によって借入の途中で金利を変えることができます。おもに金融情勢の変化によって変動されることが多く、物価が上がったり下がったりなどお金の価値が変動する場合の変化です。
変動金利制のローンは、利率が変わるというリスクがあることで固定金利制よりも利率が低めに設定されていることが多いため、短期間で返済するのであれば変動金利制を選択するのがおすすめです。
おすすめの低金利カードローンランキング18選
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
30日間無利息の金利安いキャッシング
愛媛県にある愛媛銀行の金利安いキャッシング・カードローンです。来店・口座不要で手軽に契約ができ、スマホ契約であれば初めての人なら30日間無利息で借りることができる魅力的なサービスを提供しています。
WEBやスマホで今月の返済額・返済期日・残高照会・利用限度額・出金可能額などをチェックできて計画的に利用可能です。借入や返済は、全国のコンビニATMを利用でき、セブン銀行・ローソンATM・イーネットなどで使えます。
愛媛県に在住や勤務している人を対象にしたカードローンのため、愛媛に住んでいる人でお金が必要な場合は検討してみましょう。最高借入額が800万円と比較的高いのも、口コミなどで話題です。
| 実質年率 | 4.400％～14.600％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日 | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
北洋銀行カードローン スーパーアルカ
北洋銀行カードローン スーパーアルカ
北海道にある金利安いキャッシング
北海道にある北洋銀行の金利安いキャッシング・カードローンです。来店・口座・入会金・年会費不要で、主要コンビニのATMを使って借入・返済をすれば手数料は0円で済むため、お得でしょう。
また、借入金額は1万円未満という少額からも可能であり、今月ちょっと厳しいけど額が少ないからダメかなぁと思っている人でも安心です。そして返済についても、月2,000円から返すことができます。
北洋銀行ATMや主要コンビニATMが近くにあれば、お金が足りなくて困ったときにサッとスピーディに借りられて便利です。北海道にお住まいの人や勤務している人は、北洋銀行カードローンのスーパーアルカをチェックしてみてください。
| 実質年率 | 1.900％～14.700％ | 借入限度額 | 10万円～1000万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
足利銀行 あしぎんカードローン
足利銀行 あしぎんカードローン
WEBで完結できる金利安いキャッシング
あしぎんカードローン「モシカ」は、申しこみから契約までWEBで完結するスピーディな金利安いキャッシングです。最短で契約日当日に足利銀行の返済用口座に振りこみが可能という点が魅力的でしょう。
わざわざお店にいく必要がないため、平日など仕事で出かけられない人でも家でゆっくりと申しこみができるのが人気です。また、全国のコンビニ（セブン銀行・イーネットATMを設置しているコンビニ）でいつでも借入・返済ができます。
たとえば旅行などのレジャーやショッピングなど、急な出費のときにサッと借りることができるため、とても便利です。年会費も入会金もなく、無料で申しこみができる点でも利用して損はないでしょう。
| 実質年率 | 5.800％～14.800％ | 借入限度額 | 10万円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | 申込日から1週間以内 |
三井住友カード ゴールドローン
三井住友カード ゴールドローン
長く付き合えば金利が下がるキャッシング
長く付きあうほどに金利が下がるという嬉しい金利安いキャッシングです。三井住友カード ゴールドローンは、完全WEB完結で来店する必要がなく最短翌営業日にスピーディに振りこまれます。
返済実績に応じて金利が下がる仕組みは、最大1.2％まで可能というメリット大です。また、借入は全国の銀行やコンビニのATMで可能であり、いつでも必要なときに利用できるのが魅力的でしょう。
そして、新規入会者は、会員向けとして最大3か月間利息0円キャンペーンをおこなっています。入会したあとにお金を借りても、3か月以内であれば元金のみで融資を受けることができるでしょう。
| 実質年率 | 3.500％～15.000％ | 借入限度額 | 最大700万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | 申込日の3日以内 |
横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローン
神奈川・東京在住者限定の金利安いキャッシング
神奈川・東京に居住、またはお勤めの人が対象となる、金利安いキャッシングです。金利は年1.5％から14.6％で利用限度額は1,000万円まで可能となり、来店も必要がなくて24時間WEBで受付しています。
初めての利用はちょっと不安ですが、借入3秒診断を搭載しており、事前にチェックで自分の状況が分かるでしょう。また、横浜銀行の口座がない人でも、来店・郵便物の必要がなくてWEBで完結します。
借入は1回につき1,000円から可能で、お出かけや急な出費のときも必要な分だけ借入ができるのが魅力的でしょう。銀行ならではの低金利と限度額が利用可能で、横浜銀行口座をもっている人はぜひ検討してみてください。
| 実質年率 | 1.500％～14.600％ | 借入限度額 | 10万円～1000万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | 申込日の3日以内 |
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン
au限定割の金利安いキャッシング
auじぶん銀行カードローンau限定割の金利安いキャッシングです。auユーザーであれば誰でも年0.1%の金利優遇してくれる魅力的なサービスで、借り換えであればさらにお得な年0.5%の金利優遇を受けられます。
申しこみは、auユーザー専用の申込フォームで契約までしっかりネットで完結できるのもおすすめポイントです。また、毎月の返済は千円から可能で、返済しやすい環境づくりで快適生活を守れます。
とにかくauユーザーであれば個人情報確認済みのため、スピーディにお金を借りれるのが口コミなどでも話題です。すでにじぶん銀行を持っている人は、気軽に申しこみをしてみるとよいでしょう。
| 実質年率 | 1.380％～17.400％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
ちばぎんカードローン クイックパワー
ちばぎんカードローン クイックパワー
月2千円から返済できる金利安いキャッシング
来店も郵送も必要がなく、返済は月2千円からのため、返済しやすい環境の金利安いキャッシングです。千葉銀行の口座を持っていればWEBでの手続きが簡単で、借り換えもできる点から魅力的でしょう。
自動返済で忘れることもなく、ムリなく返すことができる点が魅力的ですが、計画的に借りることをおすすめします。また、銀行ならではの融資利率年1.7％から14.8％という低金利で、できるだけ費用を抑えて借入したい人におすすめです。
今だけ特典としては、乃木坂46のオリジナルQUOカードが新規契約者対象に当たるキャンペーンもおこなっています。ファンはもちろん、レアものでほしいという人にも嬉しいプレゼントでしょう。
| 実質年率 | 1.700％～14.800％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
三井住友カード ゴールドローンカードレス
三井住友カード ゴールドローンカードレス
返済実績に応じて金利が下がるキャッシング
カード申しこみをしたあとに最短翌営業日には借入ができる、金利安いキャッシングです。返済実績に応じて翌年度以降の利率を引き下げることが可能なため、返済滞納がなければ実績で長くつきあうほどに金利が下がります。
引き下げは最大1.2％まで可能で、計画的な利用で快適な生活を手にできるでしょう。また、アプリ・ネット・電話で簡単に申しこみができ、即時に指定の口座に振りこまれるのも魅力的です。
新規入会であれば、会員向けに最大3か月の利息0円キャンペーンをおこなっており、元金のみで借りれるのも人気があります。最高金利が低い点でも、ランキングや口コミで人気の理由がうなづけるでしょう。
| 実質年率 | 3.500％～14.400％ | 借入限度額 | 最大700万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | 申込日の3日以内 |
三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローン
スマホ・パソコンで24時間365日可能な金利安いキャッシング
スマホやパソコンから申しこみが24時間365日いつでもできる金利安いキャッシングです。また、全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで好きなときに手数料無料で、サッと利用できるのも魅力的でしょう。
初めての人にとってはキャッシングは不安であり、躊躇してしまうかもしれません。そんなときに便利なのがHPにある返済シミュレーションサービスで、どれくらいの金利と返済額になるのかチェックできます。
また、返済日は都合に合わせて選べ、毎月5日・15日・25日・月末と自身の給料日に合わせて選べるのもポイントです。返済に関する専門窓口も設置されており、サポート体制も充実しています。
| 実質年率 | 4.000％～14.500％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
アコムのカードローン
アコムのカードローン
三菱UFJファイナンシャルグループ提供の金利安いキャッシング
三菱UFJファイナンシャルグループが提供しているアコムの金利安いキャッシングです。初めて利用する人は30日間金利が0円で、即日融資が可能である点でもランキングや口コミで話題でしょう。
ネットや電話で申しこみをすることで時短につながり、最短30分で審査完了です。契約もカード発行も即日でできるため、とにかく早くに審査を受けて早くにお金を借りたいという人にぴったりでしょう。
三菱UFJファイナンシャルグループの銀行傘下で、初めての人でも安心して利用することができます。大手カードローン会社だからこそ、ずっと利用できる安定性が選ばれる所以なのでしょう。
| 実質年率 | 3.000％～18.000％ | 借入限度額 | 1万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日 | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 即日融資 |
オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
がん保障特約がついた金利安いキャッシング
保険料の負担がなく、がん保障特約がついたプランも選択できる金利安いキャッシングです。限度額は100万円以上で、死亡・高度障害またはがんと診断されたときに保険金を借入残高に充当してローン残高0円にできます。
また、提携ATMを利用すれば、手数料も0円でお金をかけることなく手軽に借り入れが可能でしょう。ほかにも、車・バイク費用・ウェディング費用・習いごとや教育費用・医療費に充てることもできます。
そして、接待や出張などのシーンでも大活躍し、ビジネスの幅を広げることが可能です。審査スピードに関してはすごく早いというわけでなく一般的ですが、対応がとても良心的であると人気があります。
| 実質年率 | 1.700％～17.800％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
プロミスのカードローン
プロミスのカードローン
最短1時間で融資可能な金利安いキャッシング
メールアドレス登録とWEB明細利用の登録をした人は、初回ご利用翌日から30日間利息ゼロの金利安いキャッシングです。最短1時間で融資可能で、24時間365日申しこみができるのが魅力的でしょう。
WEB契約であれば即日融資もできるとあって、ランキングや口コミでも人気があります。WEB申しこみ契約が完了したら、自動契約機か三井住友銀行のローン契約機でカードを発行可能です。
また、WEB完結のため、郵送物はなくカードレスで誰に知られることもなく手間がかからないのが魅力的でしょう。30日間無金利はとても助かったという声も多く、手軽に借りれることでも作っておいて損はありません。
| 実質年率 | 4.500％～17.800％ | 借入限度額 | 1万円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日 | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 即日融資 |
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
銀行ならではの低金利がおすすめのキャッシング
銀行で提供しているサービスならではの低金利（年1.8％～14.6％)のキャッシングです。毎回の返済額は1,000円からできるため、ムリなく返済ができるのもランキングなどで人気の理由でしょう。
身近な大手銀行で初めての人でも利用しやすく、返済においても返しやすいという特徴があることで滞納を防ぐことができます。また、全国の三菱UFJ銀行・提携コンビニATMで利用できることでますます使い勝手が広がるでしょう。
申しこみ前はどうしても不安がつきものですが、本申しこみの前に簡易診断や返済期日が近づきたら事前にメールで教えてくれる機能など満載です。大手で安心と豊富なサービス提供で活用してみる価値はあります。
| 実質年率 | 1.800％～14.600％ | 借入限度額 | 10万円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
普通預金のキャッシュカードが使える金利安いキャッシング
みずほ銀行の口座を持っている人であれば、簡単にWEB申しこみで完結する金利安いキャッシングです。クレジットカードで利用しているリボ払いからの借り換えも可能で、みずほ銀行の口座同時申しこみもできます。
さらにみずほ銀行のキャッシュカードもそのまま利用できて、普通預金のキャッシュカードかカードローン専用カードかを選べて便利です。通常のキャッシュカードが申しこみのあとにローン機能を搭載できます。
そして、みずほ銀行ATMの時間外手数料や振込手数料も無料とあって、ムダなお金をかけずに借りられる点も侮れません。コンビニのATMでの時間外手数料や振込手数料は月4回まで無料で使えます。
| 実質年率 | 2.000％～14.000％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
レイクALSA
レイクALSA
最短60分の融資が可能な金利安いキャッシング
WEBで申しこみをすることで、最短60分の融資が可能な金利安いキャッシングです。また、WEBなら初回契約翌日から60日間特典（契約額200万円まで）がついており、少しでもお得に早くお金を借りたい人にぴったりでしょう。
そして、借入金額が5万円以下であれば、180日間の無利息サービスを受けることができます。はじめての借入で不安がある人は、申しこみ前に4つの質問に答えるだけで簡単なお借入れ診断ができるサービスも提供中です。
あくまでも簡易的な診断で必ずしも審査が通るというわけではありませんが、ある程度の目安として使ってみると便利でしょう。本審査はWEBで申しこみをすると最短15秒というスピード結果が出ます。
| 実質年率 | 4.500％～18.000％ | 借入限度額 | 1万円～500万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 180日 | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 即日融資 |
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローン
口座開設不要の金利安いキャッシング
楽天銀行でのカードローンは、口座開設が不要で最短翌日審査・融資が可能です。いつもの口座で利用ができ、楽天銀行口座であれば、24時間いつでも即時お振込みができるとあって人気があります。
また、大手の楽天グループのため、楽天会員であれば色んなメリットもあって入会と利用で楽天ポイント最大31,000ポイントがプレゼントされるでしょう。ネット銀行ならではの金利・提携ATM手数料無料という点もおすすめです。
仮審査の結果はメールで分かるため、迅速でどこにいてもOKというのが魅力的でしょう。金利も安いということ、大手銀行であるという点でも作っておいて損はないカードローンといえます。
| 実質年率 | 1.900％～14.500％ | 借入限度額 | 10万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | - | 審査時間 | - |
| 融資スピード | - |
アイフル
アイフル
審査最短30分・即日融資可能な金利安いキャッシング
審査は最短30分・即日融資が可能ですぐにお金を借りたい人におすすめの金利安いキャッシングです。とくに融資を急いでいる人は、WEBから申しこんだあとにフリーダイヤルに電話をすると時間短縮ができます。
また、契約が完了したあと、カード到着前でも金融機関口座への振りこみができるサービスも提供可能です。借入まではたったの3ステップで、だらだら長く時間がかかるのが苦手な人にぴったりでしょう。
そして、来店する必要がなく契約ができて、50万円以下であれば収入証明書なども原則不要です。とにかくすぐにお金を借りたいという人にスピーディに貸してくれるということで、ランキングでも人気があります。
| 実質年率 | 3.000％～18.000％ | 借入限度額 | 1万円～800万円 |
|---|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日 | 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 即日融資 |
おすすめの低金利カードローンの比較一覧表
| 商品 | 画像 | 商品リンク | 特徴 | 実質年率 | 借入限度額 | 無利息期間 | 審査時間 | 融資スピード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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公式サイト |
審査最短30分・即日融資可能な金利安いキャッシング |
3.000％～18.000％ |
1万円～800万円 |
30日 |
最短30分 |
即日融資 |
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公式サイト |
口座開設不要の金利安いキャッシング |
1.900％～14.500％ |
10万円～800万円 |
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- |
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公式サイト |
最短60分の融資が可能な金利安いキャッシング |
4.500％～18.000％ |
1万円～500万円 |
180日 |
最短30分 |
即日融資 |
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公式サイト |
普通預金のキャッシュカードが使える金利安いキャッシング |
2.000％～14.000％ |
10万円～800万円 |
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公式サイト |
銀行ならではの低金利がおすすめのキャッシング |
1.800％～14.600％ |
10万円～500万円 |
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公式サイト |
最短1時間で融資可能な金利安いキャッシング |
4.500％～17.800％ |
1万円～500万円 |
30日 |
最短30分 |
即日融資 |
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公式サイト |
がん保障特約がついた金利安いキャッシング |
1.700％～17.800％ |
10万円～800万円 |
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- |
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公式サイト |
三菱UFJファイナンシャルグループ提供の金利安いキャッシング |
3.000％～18.000％ |
1万円～800万円 |
30日 |
最短30分 |
即日融資 |
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公式サイト |
スマホ・パソコンで24時間365日可能な金利安いキャッシング |
4.000％～14.500％ |
10万円～800万円 |
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公式サイト |
返済実績に応じて金利が下がるキャッシング |
3.500％～14.400％ |
最大700万円 |
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- |
申込日の3日以内 |
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公式サイト |
月2千円から返済できる金利安いキャッシング |
1.700％～14.800％ |
10万円～800万円 |
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公式サイト |
au限定割の金利安いキャッシング |
1.380％～17.400％ |
10万円～800万円 |
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公式サイト |
神奈川・東京在住者限定の金利安いキャッシング |
1.500％～14.600％ |
10万円～1000万円 |
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- |
申込日の3日以内 |
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公式サイト |
長く付き合えば金利が下がるキャッシング |
3.500％～15.000％ |
最大700万円 |
- |
- |
申込日の3日以内 |
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公式サイト |
WEBで完結できる金利安いキャッシング |
5.800％～14.800％ |
10万円～500万円 |
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申込日から1週間以内 |
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公式サイト |
北海道にある金利安いキャッシング |
1.900％～14.700％ |
10万円～1000万円 |
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公式サイト |
30日間無利息の金利安いキャッシング |
4.400％～14.600％ |
10万円～800万円 |
30日 |
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- |
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公式サイト |
WEBで完結できる金利安いキャッシング |
4.400％～12.500％ |
50万円～500万円 |
- |
最短即日（申込日当日） |
申込日から1週間以内 |
キャッシングの時の注意点
実際にキャッシングをおこなう場合、気をつけなければいけない点があります。どんな点に重視したらいいのか、キャッシングのときの注意点を挙げてみましょう。
借入金額と金利の関係を知る
できるだけ金利の安いカードローンを利用したいと思った場合、借入金額と金利の関係についてもしっかりチェックしておきましょう。〇～〇％といった金利表示がされていますが、あくまでも一般的であり、利用者の信用情報や借入金額によって異なります。
ほとんどのカードローンでは、借入金額が高いとそれに比例して金利は安くなるのが一般的でしょう。そのため、最低金利で安いからといってすぐに飛びつくのではなく、自身が借りたい金額や状況に合わせて選ぶことがポイントです。
たとえば、融資額が100万円未満の金利が、A社16％・B社15％であるとき、100万円から200万円未満ではA社10.0％・B社13.0％と変動します。しっかりと確認したうえで選ぶことがおすすめです。
無利息期間がある場合も
カードローン会社であるプロミス・アコムなど大手消費者金融など、初回申込者を対象にした期間限定の無利息サービスを提供しているところもあります。金利が安いということで注目されている銀行のカードローンよりも安く済む場合もあるでしょう。
無利息サービスを利用すると、その期間中の完済をすれば金利による利息が0円になるというメリットがあります。自分の希望の借入金額と返済計画を照らし合わせて、無利息期間があるサービスを探してみましょう。
1か月ほどで返済できる金額であれば、できるだけ費用を抑えるためにも無利息サービス商品をチェックしてみてください。計算は最高金利でおこない、無理のない返済計画をたてるようにしましょう。
利息を減らす賢い方法
賢くカードローンなどキャッシングを利用するのであれば、利息を減らす工夫が大事です。どんな方法があるのか、チェックしてみましょう。
「こまめに返済、必要額だけ借りる」のがポイント
できるだけ利息を減らす効率的な方法は、こまめに返済をすることです。毎月返済をしていくことで、借入残高が減って結果的に利息が少なくて済むことになり、返済する総額が思ったよりも低くて早めに完済できるかもしれません。
「借入残高×金利％÷365日×1ヶ月（30日or31日）=1ヶ月分の金利」であり、利息を下げるには金利を下げるか借入残高を減らすかですが、金利を下げるは審査をしてみないと分からないでしょう。
毎月の返済はコツコツとおこなって、ボーナス時期などまとまった臨時収入が入ったときだけ何か月分かまとめて支払うようにすると返済までの期間がぐんと短いです。返済期間が長引けば長引くだけ金利がかかってしまうため、早めに完済することを考えましょう。
1社で取引を続けて、金利を下げてもらう
1社で続けて取引をおこなうことで、審査を定期的に受けることができます。毎月こまめに返済をし続けていくとそれだけ信用性が高まり、厳しい審査も緩和されることでだんだんキャッシング枠が広がってくるでしょう。
当然、キャッシング枠が広がるということは借りれるお金が増えてくるのですが、それに比例して金利も下がってきます。借りやすい環境づくりが整うという意味でも1社に絞って取引をおこなうことは意味があるわけです。
といっても初心者にとってはとてもハードルが高いため、最初は少額からスタートしてこまめに返済をしながら信用性を高めていきましょう。金利を下げてもらうことは、何よりもカードローン会社との信頼性が第一です。
キャッシングの返済で困ったときは弁護士に相談
まとまったお金を借りることができるキャッシングは魅力的ですが、ゆとりある返済計画が必要です。考えもなしに借りてしまうことで、あとになって返済が思うようにいかずに火だるまになってしまうこともあるでしょう。
キャッシングの返済で困ったときは、弁護士に相談することをおすすめします。専門的な知識をもっている弁護士に相談をすることで、的確なアドバイスがもらえ、債務整理をすることで借金を減額できるかもしれません。
とくに初心者では自己解決はなかなか難しいため、ほかの金融機関で借りて返済をするようになると大変です。借金問題はプロに任せるのが一番の近道であり、不安に感じたら弁護士の無料相談を活用してみてください。
低金利カードローンを賢く利用しよう
今回、金利についての利息の計算式や低金利カードローンの賢い選び方、さらに低金利カードローンランキングやキャッシングの注意点を紹介しました。借入金額や借入残高をチェックしながらキャッシング・カードローンを賢く利用しましょう。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2023年01月30日)やレビューをもとに作成しております。
大手金融機関といえば、外すことができないJCBの金利安いキャッシング・カードローンです。申しこみはWEBで完結し、書類を提出する必要がないことで手軽に利用できるという点で魅力的でしょう。
また、キャッシングリボ払いの融資利率は、4.4％から12.5％で希望の融資利率や利用可能枠を選択できます。もちろん、審査の結果によっては希望通りにならないこともありますが、1回払いであれば年利は5.0％と抑えられているのが特徴です。
今なら入会期間に発行されたカードローンを利用することで、最大2.5か月分の利息が実質0円になりお得でしょう。大手のカードローンだからこそ安心であり、これからカードローンを利用したい人はぜひ検討してみてください。