SMBCファイナンスカードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!

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SMBCファイナンスのカードローンは銀行ならではのサポートが特徴。銀行カードローンということで審査は厳しめですが、銀行口座を持っていれば来店不要で申し込むことができます。この記事ではSMBCファイナンスカードローンの審査基準や申込方法などを詳しく解説します。

SMBCファイナンスカードローンの基本情報

銀行ならではの充実したサポートが特徴

SMBCファイナンスカードローンは、三井住友銀行の口座を持っている方におすすめのカードローンです。三井住友銀行の口座を持っている方は、来店不要で申し込みから契約までWEB完結で済ませることができます。

 

また、全国の三井住友銀行・提携コンビニエンスストアのATMで手数料0円で借入れ・返済を行うことができるので契約後も使いやすいカードローンです。毎月2,000円から少額での返済が可能ですので、初めてカードローンで借入れする方も安心して返済できます。

運営会社 三井住友銀行 金利 4.0%~14.5%
融資限度額 10万~800万円 審査期間 最短翌営業日
融資までの期間 最短翌営業日 WEB完結 可能
学生 20歳以上であれば可能 即日融資 不可

SMBCファイナンスカードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ

SMBCファイナンスカードローンの審査で重要なポイントや、審査を通過しやすくするにはどうすればよいかご紹介します。

希望借入金額を少なめに申し込む

SMBCファイナンスカードローンを申し込む際の希望借入金額ですが、できるだけ少なめに申し込むことは大切です。希望借入金額が高額になると、毎月の返済額も高額になるため、返済の滞納を起こすリスクが高まってしまうからです。

 

また、「総量規制」と呼ばれる「年収の3分の1を超える貸し付けをしてはならない」という法律があります。銀行はこの規制の対象外ですが、近年の自主規制によって特にほかの業者から借入れを行っている場合、規制にかかって借入れができない可能性があります。

短期間に複数のカードローンを申し込まない

短期間のうちにSMBCファイナンスカードローン以外にも複数のカードローンの申し込みを行うのも注意が必要です。他社への申し込みの記録も審査の際には考慮されますし、複数のローンを契約している多重債務者は審査に落ちる可能性があるからです。

 

また、先ほどの総量規制の問題が関係してくることや、複数のカードローンに申し込んでいると資金繰りが厳しいのではと考えられて審査に通りにくくなってしまいます。1回申し込みブラックになってしまうと半年間は審査に通らないため注意しましょう。

慎重に申し込み時の情報を入力する

SMBCファイナンスカードローンを申し込むときには入力フォームなどに情報を記入しますが、このときの入力は慎重に行うようにしましょう。電話番号やメールアドレスが間違っていると本人確認ができませんし、審査に時間がかかってしまいます。

 

場合によっては、審査に通過するために偽りの情報を記載したのではないかと疑われてしまう可能性もあります。故意ではないとしても審査担当者には判断ができませんので、入力ミスのせいで審査に落ちることがないよう細心の注意を払って入力しましょう

SMBCファイナンスカードローンの審査基準は?

銀行カードローンの中でも審査基準が厳しいと言われるSMBCファイナンスカードローンですが、実際のところはどうなのでしょうか。ここではSMBCファイナンスカードローンの審査基準について詳しく解説します。

満20歳以上69歳までの方

SMBCファイナンスカードローンを申し込むことができるのは、満20歳以上69歳未満の方です。したがってこの基準やほかの基準を満たしていれば、大学生などの学生であったとしても申し込むことができます

安定した収入がある

SMBCファイナンスカードローンを申し込むには安定した収入があることも審査条件の一つです。具体的に毎月いくら以上といった基準はありませんが、毎月一定額の収入がなければ審査に通るのは難しいと言えるでしょう。

 

かといって必ずしも正社員でなければならないわけではなく、アルバイトやパート、派遣社員でも安定した収入が毎月振り込まれているのであれば審査に通る可能性があります。逆に正社員でも毎月の給与が安定していないと審査に落ちる可能性があります。

 

ほかにも収入が安定しているとみなされる要素としては勤続年数が長かったり、年収が高かったりすることや雇用形態が正社員であることなどが挙げられます。

三井住友銀行指定の保証会社の保証を受けられる

SMBCファイナンスカードローンを申し込むためには、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社という銀行指定の保証会社の保証を受けられることも大切な条件の一つです。実際のカードローンの審査はこの保証会社が行っているからです。

 

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、SMBCグループのほかのキャッシング業者の保証も担当しています。そのため、過去にプロミスやSMBCモビット等で審査に落ちていたり、金融事故を起こしていたりすると審査に通らない可能性があります

SMBCファイナンスカードローンの融資条件

契約時年齢 満20歳以上満69歳以下
申し込み資格 安定した収入があり、三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる
資金使途 原則自由(事業性資金は不可)
必要書類 運転免許証、パスポート、個人番号カード、または住民基本台帳カード(顔写真付き)等のコピー
担保 不要
保証人 不要
保証料 不要
備考 希望額が50万円を超える場合は現在の収入が確認できる書類(コピー)が必要

SMBCファイナンスカードローンの借り入れ金額と金利

実質年利 4.0%~14.5%
借入限度額別の年率 借入限度額 金利(実質年率)
100万円以下 12.0%~14.5%
100万円超200万円以下 10.0%~12.0%
200万円超300万円以下 8.0%~10.0%
300万円超400万円以下 7.0%~8.0%
400万円超500万円以下 6.0%~7.0%
500万円超600万円以下 5.0%~6.0%
600万円超700万円以下 4.5%~5.0%
700万円超800万円以下 4.0%~4.5%
借入限度額 10万円~800万円
お金の借り方 口座振込、ATM(自社)、ATM(提携金融機関)、ネットキャッシング、コンビニエンスストアに設置のATM等
借入れ無利息期間 なし
借入れ無利息期間の条件 -

SMBCファイナンスカードローンの申込方法

SMBCファイナンスカードローンの申込は来店せずに行うことができます。ここではSMBCファイナンスカードローンの申込方法と借入れまでの流れを解説します。

電話やWEB、ローン契約機で申し込む

SMBCファイナンスカードローンの申込はWEBや電話、三井住友銀行の店舗内にあるローン契約機で行うことができます。三井住友銀行の口座を持っている場合には申し込みから契約までWEBで完結するため、一切来店する必要がなくて便利です。

本人確認書類を提出して審査してもらう

申込の際には運転免許証や個人番号カード等の本人確認書類を提出する必要があります。提出はパソコンやスマートフォンから行うことができます。申込金額が50万円を超える場合には現在の収入が確認できる書類が必要です。

審査結果の連絡を待つ

必要書類を提出すると審査が行われ、電話かメールで審査結果の連絡があります。審査結果は最短で翌営業日になるため、できるだけ早く借入れを行いたい方は即日融資が可能な他社のカードローンを申し込むとよいでしょう。

契約完了後に借入れを行う

審査が通って契約が完了すると借入れを行うことができます。三井住友銀行の口座を持っている方は手持ちのキャッシュカードですぐに借入を行うことができます。口座を持っていない方はローン専用カードを受け取った後借入れを行うことができます。

SMBCファイナンスカードローンの口コミ

良い口コミ

申込み1時間で携帯電話に連絡があり、確認終了後の1時間後に審査結果OKの連絡来たのはさすがにびっくりしました。最短翌営業日と記載あったので。審査では先方の聞きたいことを質問され、納得するまで話し合い出来たのはさすが三井住友銀行といった感じですね。正直、銀行窓口に行って来て融資OK頂いた気分。たださすがに細かな質問多かったが借入額も満額回答でびっくりです。

出典:https://review.kakaku.com

子どもの教育資金として、三井住友銀行カードローンを利用しました。知名度もあるのでとても安心して申し込みました。審査の時間もそれほどかからず、とても使い勝手の良いカードローンです。次男が3年も留年してしまい、又理工学部だったため、授業料や交通費が、半端ではなくかかっていました。無事卒業し、社会人となりましたが、生活費の一部を家計費に入れていたので、これをベースに返済をし始め、無事完済することが出来ました。安心してローンが組めるので、お勧めのカードです。

出典:https://review.kakaku.com

三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。金利も納得いく水準なので大変満足です。職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。他の方も書かれていましたが、さすが大手銀行さんだと感じました。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

給与口座が三井住友のため口座引き落としのことを考えて三井住友でカードローンを組みました。結婚式の資金が100万円足りず借りることとなりました。私の住む県には支店がないので隣の県までいっての手続きとなり少し不便さを感じました。審査自体は60分ほど店頭で待っていたら終了したのでそこはとてもスムーズだったと思います。返済のしやすさで星を3つにしたのは、お祝儀の戻りで一括返済できることになったので返済したいという旨を電話にて確認したところ、口座を作った支店に行かないと手続きが出来ないと言われました。私が口座を作った支店は車で向かっても3時間半はかかるところでした。つまり交通費やETC代を払って向かったとしても利息と同等の金額になってしまうとゆうことです。そのため1年間ローンを返済し続けることとなりました。メガバンクにしてはそのへんの融通がきかないのが残念だったと思います。

出典:https://review.kakaku.com

SMBCファイナンスカードローンの返済方法と返済額は?

SMBCファイナンスカードローンでは返済方法を3つの中から選ぶことができます。それぞれの方法と毎月の返済額について詳しくご紹介します。

ATMを使って返済する

返済日までにATMを使って返済する方法です。ATMは三井住友銀行だけでなく、イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM等を利用することができます。ATMの利用手数料はかからないのでおすすめの返済方法です。

振り込みによって返済する

返済日までにSMBCダイレクトのインターネットバンキングを使ってカードローン口座に振り込むことによって返済する方法です。銀行振込をする際に手数料がかかるので、手数料をかけたくない方はATMでの返済や口座振替によって返済するとよいでしょう。

口座振替によって返済する

SMBCファイナンスカードローンでは口座振替による返済も選択できます。返済方法として口座振替を選択すると、カードローンの返済用預金口座から返済金額が毎月自動で引き落とされていきます。

SMBCファイナンスカードローンの返済額

借入残高 返済金額
2千円未満の場合 約定返済時のお利息金額とお借入残高の合計額(上限2千円)
2千円以上50万円以下 10万円以下の場合2,000円
借入残高が10万円増すごとに2,000円を加算
50万円超300万円以下 60万円以下の場合11,000円
借入残高が10万円増すごとに1,000円を加算
300万円超500万円以下 350万円以下の場合40,000円
借入残高が50万円増すごとに5,000円を加算
500万円超800万円以下 600万円以下の場合60,000円
借入残高が100万円増すごとに5,000円を加算

他社のカードローンと比べると返済額が少なく設定されているので、生活の負担が少なく無理なく返済できることがメリットと言えます。

SMBCファイナンスカードローンの審査が遅い場合はどうしたらよい?

SMBCファイナンスカードローンの審査期間は最短で翌営業日ですが、審査内容によっては結果が出るまでに時間がかかるケースもあります。ここでは審査が遅い理由やどのように対応したらよいか説明します。

審査が遅くなることがある理由

審査が遅くなる理由としては以下の4つの理由が考えられます。

 

・審査待ちの人が多い

・審査に通すかどうか検討に時間がかかっている

・在籍確認を取ることができない

・入力フォームに記入ミスがある

 

大型連休の前や給料日前などはカードローンの審査を申し込む人が増えますので、審査の申し込みはなるべく日をずらして行う方がよいでしょう。

審査が遅い場合にはどうすればよいか

SMBCファイナンスカードローンの審査結果はメールか電話で行われます。連絡が遅い場合には迷惑メールなどに埋もれている可能性がありますので、迷惑メールの確認も行いましょう。また、メールの受信設定も事前に行っておくとよいでしょう。

 

そのほか、審査結果は公式サイトからも確認できるようになっています。審査結果は数日で確認することができなくなってしまうため、もし確認できないようならば電話で問い合わせてみましょう。

まとめ

銀行ならではのサポートが特徴

運営会社 三井住友銀行 金利 4.0%~14.5%
融資限度額 10万~800万円 審査期間 最短翌営業日
融資までの期間 最短翌営業日 WEB完結 可能
学生 20歳以上であれば可能 即日融資 不可

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