十八親和銀行カードローンの口コミ・評判は本当？【申込みの流れ・審査時間も】
2024/08/30 更新
十八親和銀行カードローンはマイカーローン・住宅ローン・フリーローンなどプランが多く、金利が低めで来店の必要がないのも魅力です。今回はそんな十八親和銀行カードローンの口コミ・評判を徹底調査しました。審査方法など詳しく解説していますのでぜひご覧ください。
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目次
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十八親和銀行カードローンの基本情報
十八親和銀行カードローン審査は厳しい？通りやすくするコツ
十八親和銀行カードローン審査は特段厳しいわけではありませんが、ここでは審査に通りやすくするコツをご紹介します。
情報は正確に記載する
「年収が多い方が審査に通りやすいだろう」などの理由で嘘の情報を記載するのはやめましょう。記載された情報だけでなく、信用情報や必要書類を活用して審査を行うため、嘘がバレる可能性があります。
もし、嘘がバレてしまうと、そのほかの情報に対しても信憑性が薄くなり審査に通りにくくなる可能性が高いです。故意でなくても、記載内容に誤りが多いと修正などで手続きに時間がかかってしまうため、正しい内容かしっかり確認して申し込みましょう。
同時に複数社から借り入れない
他社からの借り入れが多かったり、複数社に同時に申し込みをしたりしていると、カードローン会社が信用情報を確認した際に、「お金に困っており、返済が難しそうだ」と判断されて落ちてしまう可能性があります。
「他社からいくら借りているか」や「他社のカードローンに申し込んだ履歴」は信用情報として残るため、隠すのは不可能です。一般的にカードローン会社は返済能力があると判断した方にしか融資をしないため、同時申し込みは避けましょう。
ブラックリストに載らない
ブラックリスト載ってしまうと、融資を受けるのは難しくなります。ブラックリストに載るのは、悪質な長期延滞・自己破産・個人再生・代位弁済・クレジットカードやカードローンの強制解約などの金融事故を起こした方です。
これらの履歴は信用情報に5年残ります。過去に金融事故を起こした経験のある方は、5年経過してから申し込むむのがおすすめです。
十八親和銀行カードローンの審査基準は？
十八親和銀行カードローンの審査に通るには、最低限これからご紹介する審査基準を満たしていなければなりません。ぜひチェックしてみてください。
借入時の年齢が満20歳以上69歳以下で収入がある方
「借入時の年齢が満20歳以上60歳以下で、収入がある方」との条件が設けられています。収入があれば、アルバイト・パート・年金受給者の方でも利用可能です。年収の金額や勤続年数に関する条件はないため、比較的緩い審査基準となります。
ただ、残念ながら収入のない専業主婦(主夫)の方は、利用できません。他社のカードローンのなかには、配偶者に収入があれば専業主婦(主夫)でも申し込めるものもあるので、該当の方はほかのカードローンを検討してください。
保証会社の保証が受けられる方
十八親和銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス(株)です。保証人や担保は不要ですが、この保証会社の保証が受けられない方は審査に通過できません。保証料は、金利に含まれています。
居住地および勤務先が九州・山口の方または普通預金口座の保有者
十八親和銀行カードローンに申し込めるのは、居住地及び勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行カードローンの普通預金口座をすでに持っている方です。そのほかの方は申し込めないため、他社のカードローンを検討してください。
十八親和銀行カードローンの融資条件
| 契約時年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 申し込み資格 | 収入のある方、保証会社の保証が受けられる方、居住地及び勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方 |
| 資金使途 | 自由(事業性資金は除く) |
| 必要書類 | 運転免許証・パスポート・マイナンバーカードのいずれかの本人確認書類、収入を確認する資料(利用限度額が50万円以上の方のみ) |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 保証料 | 金利に含まれる |
| 備考 | - |
十八親和銀行カードローンの借り入れ金額と金利
| 実質年利 | 3.0％～14.5％ | |
| 借入限度額別の年利 | 利用限度額 | 年利 |
| 10万円～100万円 | 14.5％ | |
| 100万円超～200万円 | 12.0％ | |
| 200万円超～300万円 | 10.0％ | |
| 300万円超～400万円 | 8.0％ | |
| 400万円超～500万円 | 7.0％ | |
| 500万円超～600万円 | 6.0％ | |
| 600万円超～700万円 | 5.0％ | |
| 700万円超～800万円 | 4.0％ | |
| 800万円超～1,000万円 | 3.0％ | |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 | |
| お金の借り方 | ATM(自社)・ATM(提携金融機関)・ATM(コンビニ) | |
| 借入無利息期間 | - | |
| 借入無利息期間の条件 | - | |
十八親和銀行カードローンの申込方法
十八親和銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れは、十八親和銀行の普通預金口座をすでに持っている方と、口座を持っていない方で異なります。
十八親和銀行の口座をお持ちの方の場合
十八親和銀行の口座をすでに持っている方ならわざわざ来店する必要がなく、手続きはWEB完結が可能です。
申し込む
まず、パソコンまたはスマートフォンから申し込みを行います。口座情報の入力も行うため、手元に通帳かキャッシュカードを用意しておきましょう。次に本人確認書類の提出を行います。
申し込み完了からおよそ1～3営業日後に入力した携帯の電話番号にショートメールが届くので、そこに記載されたURLから必要書類のアップロードを行いましょう。
審査結果を確認する
審査結果は、郵送もしくは電話にて通知されます。通常5日～7日程度でわかりますが、3週間程度かかるケースもあるため早めに申し込んでおくのがおすすめです。また、審査時に自宅や勤め先へ在籍確認が行われる場合もあります。
契約を結びローンカードを受け取る
本人確認と契約意思の確認のため、電話がかかってきます。対応しましょう。その後ローンカードが簡易書留にて送られてきます。内容物がローンカードだと分からないように発送されるので、家族にバレたくない方でも安心です。
口座を持っていない方の場合
十八親和銀行カードローンは十八親和銀行の口座を持っていない方でも申し込めます。以下の流れをチェックしておきましょう。
申し込みと本人確認書類の提出を行う
申し込みをパソコン・スマートフォン・電話・郵送・FAX・窓口のいずれかから行います。インターネット・電話の場合は、申し込み完了から1～3営業日でショートメッセージが届くので本人確認書類をアップしましょう。FAX申込書は公式サイトにあります。
審査結果の確認と契約をする
審査結果は通常5～7日後、電話または郵送にて通知されます。ただ、審査に3週間程度かかるケースもあるので覚えておきましょう。審査に通った場合は郵送にて契約手続きを行います。契約書が自宅に届くため、自署と捺印を行い返送してください。
契約内容の確認とローンカードの受け取りを行う
契約内容の確認の電話がかかってくるため、対応しましょう。後日ローンカードが簡易書留にて送付されてきます。ローンカード受け取り後は、限度額までなら好きなタイミングでATMなどで借り入れが可能です。
返済方法は口座引落型・直接入金型の2種類
十八親和銀行カードローンの返済方法は「口座引落型」「直接入金型」の2種類があります。十八親和銀行の口座を持っている方は好きな方を選択可能です。口座を持っていない方は、直接入金型になります。
口座引落型は1～26日の指定した日に口座残高から毎月自動で引き落とされる方法で延滞の心配が少ないのが利点です。口座入金型は毎月14日(熊本銀行の休業日の場合は翌営業日)までにATMから入金・返済します。普通預金口座を増やしたくない方におすすめです。
十八親和銀行カードローンの審査時間は？
十八親和銀行カードローンの審査時間は通常5日～7日ですが、3週間程度かかるケースもあります。口座をお持ちの方がWEB完結で申し込んだ場合、およそ1週間～10日で直接振り込みにより融資が可能です。
口座を持っていない方は、直接振り込みでの融資が受けられません。ローンカードの到着を待たなくてはならないため、さらに時間がかかります。
十八親和銀行が運営するカードローンの種類
十八親和銀行が展開するカードローンにはいろいろなプランがあります。ここでは代表的なプランの特徴を表にまとめていますので参考にしてください。
十八親和銀行カードローン
十八親和銀行カードローンは最もオーソドックスなプランで、使い道は自由です。ただし事業性資金は対象外となります。お借⼊⾦額が10万円以下の場合は⽉々の返済額は2,000円からとなるので初めての方にもおすすめです。
|
カードローンの種類 |
十八親和銀行カードローン |
| 契約時年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 申し込み資格 | 収入がある方、保証会社の保証が受けられる方、居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方 |
| 年利 | 3.0%～14.5% |
| 資金使途 | 自由(事業性資金を除く) |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
カードローン THE FIRST
カードローンTHE FIRSTは金利がお得なのが特徴です。年収や契約時年齢などほかのプランよりも条件が多少厳しいですが、該当する方にはおすすめのカードローンなのでぜひチェックしてみてください。
| カードローンの種類 | カードローン THE FIRST |
| 契約時年齢 | 満20歳以上60歳以下 |
| 申し込み資格 | 年収が400万円以上ある方または十八親和銀行住宅ローンをお借入中（お借入予定）の方、保証会社の保証が受けられる方 |
| 年利 | 3.0％～8.0％ |
| 資金使途 | 自由(事業性資金を除く) |
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円(年収の50％まで) |
FFGカードローン
FFGカードローンは金利がよりお得なプランです。年利1.9%からの設定になっているので日々の生活で少しだけ足りないときや結婚式などイレギュラーの出費に対応したりと気軽に利用できます。
| カードローンの種類 | FFGカードローン |
| 契約時年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
| 申し込み資格 | 収入がある方、保証会社の保証が受けられる方、居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方 |
| 年利 | 1.9％～14.5％ |
| 資金使途 | 自由(事業性資金を除く) |
| 利用限度額 | 10万円～100万円 |
プレミアム住宅ローン
十八親和銀行のプレミアム住宅ローンは契約時年齢満18歳～71歳が対象です。ただし完済時の年齢が82歳未満の方に限ります。年利は変動金利型・固定金利型のプランがあるので自分にあった方を選択しましょう。
| カードローンの種類 | プレミアム住宅ローン |
| 契約時年齢 | 満18歳以上71歳未満 |
| 申し込み資格 | 十八親和銀行住宅ローンのみで住宅を建設・購入される方、給与振込または年金振込をご指定いただいている方（ご指定いただける方）または十八親和銀行マイレージサービス「mybank+」が三ツ星以上の方、プレミアム住宅ローンとして保証会社の保証が得られる方 |
| 年利 | 変動・固定あり |
| 資金使途 | 住宅資金 |
| 利用限度額 | 50万円以上1億円以下 |
マイカーローン (ニューオートローンDX)
マイカーローン（ニューオートローンDX）は車両購入資金を融資してほしい方向けのプランです。Web（パソコン・スマホ）申し込みの方が金利が低いので、ぜひ公式サイトで詳細を確認してみてください。
| カードローンの種類 |
マイカーローン（ニューオートローンDX） |
| 契約時年齢 | 満18歳以上69歳以下 |
| 申し込み資格 | 安定した収入がある方（アルバイト・パートの方も可）・保証会社の保証が受けられる方・日本国籍をお持ちもしくは永住許可のある方 |
| 年利 | 1.5%～3.3% |
| 資金使途 | 車両購入 ※事業用のお車や事業用と兼用のお車の購入（または借換）・個人間売買・既にお支払済みの資金は不可 |
| 利用限度額 | 10万円以上1,500万円以内 |
おまとめ・フリーローン （ナイスカバー）
おまとめ・フリーローン（ナイスカバー）プランは使い道自由でカードローンのおまとめにもおすすめです。年利は以下の3種類で審査により決定されます。返済期間は6ヶ月～15年です。
| カードローンの種類 | おまとめ・フリーローン（ナイスカバー） |
| 契約時年齢 | ‐ |
| 申し込み資格 | 毎月一定の収入があれば申込可能（パート・アルバイト・年金受給者もOK） |
| 年利 |
5.8%・9.8%・12.8% |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用限度額 | 10万円～500万円以内 |
十八親和銀行カードローンのメリット・デメリット
十八親和銀行カードローンは金利が年3.0％～14.5％と、大手銀行系カードローンと比較しても見劣りしないのが魅力です。また借入残高が10万円以下の場合の毎月の返済額は2,000円と少額ずつの返済で済むため、すぐに返せない方にも向いています。
十八親和銀行カードローンのメリットとデメリットを表にしましたので、自分に合ったカードローンか、チェックしてみてください。
| メリット | デメリット |
| 金利が消費者金融系カードローンより低い | 融資を受けるまでに時間がかかる |
| 口座を持っていればWEB完結可能 | 口座を持っていなければ契約が郵送に |
| 口座がなくても利用できる | 九州・山口に居住または勤務している人、または十八親和銀行の口座を持っている人しか申し込めない |
| 収入があればパートやアルバイトの方でも申し込める | |
| 最低返済額が少額 |
審査が厳しいとの口コミは本当？
十八親和銀行のカードローン審査は厳しいとの口コミもありますが、他社に比べて特段厳しいわけではありません。返済能力が認められないと審査を通過するのは難しいので、過去にクレジットカードの支払いを延滞するなどしていると審査落ちの可能性もあります。
まとめ
十八親和銀行カードローンは年収や勤続年数に不安のある方でも通る可能性のあるカードローンです。申し込みから返済まで、来店なしで利用できます。カードローンが気になる方はぜひ本記事を参考に検討してみてください。
十八親和銀行カードローン
フリーローン・住宅ローン・マイカーローンなど多彩なプランが魅力
十八親和銀行カードローンの金利は3.0％～14.5％と比較的低めです。収入がある方なら、年収の多い少ないや勤続年数に関係なく申し込めます。十八親和銀行の普通預金口座を持っていない方も利用可能です。
また十八親和銀行の口座を持っている方なら手続きがWEBで完結できます。口座を持っていない方は、郵送での契約になりますが、来店する必要はありません。忙しい方にも向いているカードローンです。
| 運営会社 | 株式会社十八親和銀行 |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～14.5％ |
| 融資限度額 | 10万円～1,000万円(10万円単位) |
| 審査期間 | 通常5～7日 |
| 融資までの期間 | - |
| WEB完結 | 可能(十八親和銀行の普通預金口座を持っている方のみ) |
| 学生 | - |
| 即日融資 | - |
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年08月30日)やレビューをもとに作成しております。
十八親和銀行カードローンの金利は3.0％～14.5％と比較的低めです。収入がある方なら、年収の多い少ないや勤続年数に関係なく申し込めます。十八親和銀行の普通預金口座を持っていない方も利用可能です。
また十八親和銀行の口座を持っている方なら手続きがWEBで完結できます。口座を持っていない方は、郵送での契約になりますが、来店する必要はありません。忙しい方にも向いているカードローンです。