熊本銀行カードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!【返済額も】

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コンビニエンスストアにあるATMで借り入れ・返済ができ、金利も低めな熊本銀行カードローン。熊本銀行の口座をお持ちの方ならWEB完結も可能です。今回はそんな熊本銀行カードローンの審査基準や審査のポイント、申し込み方法、借入金利などについて詳しくご紹介します。

熊本銀行カードローンの基本情報

WEB完結可能

熊本銀行カードローンは、熊本銀行の普通預金口座を持っていない方でも申し込めるカードローンです。熊本銀行の口座をお持ちの方なら申し込みから契約までWEB完結できるのも魅力。

 

金利は年3.0%~14.5%と、上限金利が比較的低めに設定されています。

 

返済方法は、口座引落型と直接入金型の2種類用意されていますよ。10万円以下の借り入れなら月の返済金額が2,000円で済むのも嬉しいポイントでしょう。提携金融機関やコンビニエンスストアのATMからも借り入れや返済も可能です。

運営会社 株式会社熊本銀行 金利 年3.0%~14.5%
融資限度額 10万円~1,000万円(10万円単位) 審査期間 通常5~7日程度
融資までの期間 WEB完結の場合通常1週間~10日程度 WEB完結 可能(熊本銀行の口座を持っている方のみ)
学生 可能 即日融資 -

熊本銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ

熊本銀行カードローンの審査において重要なポイントや、審査に通りやすくするコツについてご紹介します。

必要以上に借り入れない

熊本銀行カードローンをはじめとする銀行系カードローンは、消費者金融系のカードローンと異なり、法律で借り入れ限度額の規制をされていません。ただ、無理な金額の融資を行わない銀行がほとんどです。

 

一般的に「返済能力がある」と認められた人のみが審査に通るため、希望借入金額を必要以上に入力すると、審査を通過しにくくなってしまう可能性があります。

複数社への申し込みはおすすめできない

「審査に受かるか自信がないから複数社申し込んでおこう」という方もおられるかもしれませんが、複数のカードローン会社への同時申し込みは、おすすめできません。「カードローンに申し込んだ」という情報は、信用情報として残ります

 

カードローン会社は審査時に、信用情報を確認するため、「複数社から借り入れようとしており、返済が難しいのではないか」と判断され落ちてしまう可能性があるのです。一社ずつ申し込んでおくのが無難ですよ。

熊本銀行カードローンの審査基準は?

熊本銀行カードローンの審査基準は甘いのか、厳しいのか気になる方も多いでしょう。審査基準をまとめましたので、満たしているかチェックしてみてくださいね。

20歳以上69歳以下で、収入がある方

熊本銀行カードローンに申し込めるのは、20歳以上69歳以下で収入がある方のみです。正社員の方だけでなく、パートやアルバイト、年金受給者の方でも申し込めますよ。

 

また、公式サイトに「年収や職業に関係なく、前月のご収入があればお申込みいただけます。」との記載があります多くの人が申し込めるカードローンだと言えるでしょう。「勤続年数が短い」「収入が少なめ」という方もぜひ検討してみてくださいね。

保証会社の保証が受けられる方

熊本銀行カードローンの利用に担保や保証人は不要です。その代わり、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けます。保証料は金利に含まれているので、別途支払う必要はありません。

居住地または勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座を持っている方

熊本銀行カードローンは、居住地または勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座を持っている方しか利用できません。その他の地域の方は、他社のカードローンを検討してくださいね。

熊本銀行カードローンの融資条件

契約時年齢 20歳以上69歳以下
申し込み資格 保証会社の保証が受けられる方、居住地および勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方
資金使途 自由(事業性資金は除く)
必要書類 本人確認書類書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)、利用限度額が50万円を超える場合は収入を証明する書類
担保 不要
保証人 不要
保証料 不要

熊本銀行カードローンの借り入れ金額と金利

実質年利 3.0%~14.5%
借入限度額別の年率 借入限度額 年率
10万円~100万円 14.5%
100万円超~200万円 12.0%
200万円超~300万円 10.0%
300万円超~400万円 8.0%
400万円超~500万円 7.0%
500万円超~600万円 6.0&
600万円超~700万円 5.0%
700万円超~800万円 4.0%
800万円超~1,000万円 3.0%
借入限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
お金の借り方 ATM(自社)、ATM(提携金融機関)、ATM(コンビニエンスストア)
借入無利息期間 -
借入無利息期間の条件 -

熊本銀行カードローンの申し込み方法

熊本銀行の口座を持っている方と口座を持っていない方では、少し流れが異なります。熊本銀行カードローンの申し込み方法を詳しく見ていきましょう。

熊本銀行の口座を持っている方の場合

すでに口座を持っている方であれば、郵送したり、窓口に行ったりすることなく、WEBだけで手続きを完了させられます

 

  • ・申し込み
  • ・審査結果確認
  • ・カードの受けとり

 

の順で進めていきましょう。

申し込みと本人確認書類のアップロードを行う

まず申し込みを、スマートフォンやパソコンから行います。口座情報の確認を行うため、通帳もしくはキャッシュカードを手元に用意しておいてくださいね。

 

申し込み後、およそ1~3営業日経つとショートメールで必要書類提出に関する案内が届きます。案内に沿って必要書類のアップロードを行ってください。ただ、必要書類の提出が必要ない方には案内は届きません。

審査結果の確認

審査結果は、郵送または電話で通知されます。審査結果は通常5~7営業日ほどで通知されますが、3週間程度かかるケースもあります。

カードの受け取り

電話で契約内容の確認が行われます。申し込みから契約内容の確認までは、原則1週間程度で行われますよ。契約内容の確認を行った翌営業日には、借り入れたお金が振り込まれます

 

その後、ローンカードが簡易書留で送られてきます。ローンカードがあれば、利用限度額まで再度ATMで融資を受けることができます。内容物がローンカードだということが分からないように送付されるので、家族に知られたくないという方でも安心して利用できるでしょう。

口座を持っていない方の場合

口座を持っていない方は、契約手続きを郵送で行います。申し込みや本人確認書類のアップロードは、スマートフォンやパソコンから行えますよ。

申し込みと本人確認書類の提出

申し込みをパソコン、スマートフォン、郵送、電話、FAX、窓口のいずれかから行います。FAX専用の申込書は、公式ホームページからダウンロードできますよ。パソコン、スマートフォン、電話で申し込んだ場合、本人確認書類の提出をWEB上で行えます。

 

 

審査結果の確認

審査結果が、郵送または電話で通知されます。審査結果は通常5~7営業日ほどで通知されますが、3週間程度かかるケースもあります。

契約手続きを行い、カードを受け取る

口座を持っていない方の場合、契約手続きを郵送で行います。署名、捺印をして返送しましょう。利用限度額が50万円を超える場合は、源泉徴収票など年収を証明する書類の提出が必要です。

 

その後、契約内容確認の電話がかかってきます。ローンカードは、内容物がローンカードだと分からないような封筒で、簡易書留にて郵送されてきます。

熊本銀行カードローンの毎月返済方法は2種類ある

熊本銀行カードローンの毎月の返済方法には、口座引落型」と「直接入金型」の2種類がります。加えて、好きなタイミングでの任意返済も可能です。

 

口座引落型は、1~26日の指定した日に口座残高から毎月自動で返済されるので、延滞の心配が少ないのが魅力です。ただし、口座引落型が選択できるのは、熊本銀行の普通預金口座を持っている方のみとなっています。

 

一方、口座入金型は、熊本銀行の普通預金口座を持っていない方でも利用できます。毎月14日(熊本銀行の休業日の場合は翌営業日)までの、好きなタイミングでATMからカードローン口座に入金を行い、返済する方法です。

熊本銀行カードローンの毎月の返済額は?

熊本銀行カードローンの毎月の返済額は、ローンの残高によって異なります。直接入金型の場合、前月14日時点での借入残高に応じた返済額になりますよ。例えば残高が10万円以下なら、月2,000円の返済で済みます。詳細は、以下の表の通りです。

借入残高 返済金額
2,000円未満 全額
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超 11万円

熊本銀行カードローンのメリットとデメリット

自分に合ったカードローンを選ぶためには、そのカードローンの良さはもちろん、イマイチな点も把握しておくことが大切です。熊本銀行カードローンのメリット・デメリットをまとめました。

熊本銀行カードローンのメリット

熊本銀行カードローンのメリットとしては、

 

  • ・熊本銀行の口座を持っている人ならWEB完結できる
  • ・熊本銀行の口座を持っていない人でも申し込める
  • ・金利が比較的低め

 

などが挙げられます。

 

熊本銀行の口座を持っている方ならWEBで契約まで完了できます。利便性が高いでしょう。また、地方銀行のカードローンはその銀行の普通預金口座を持っていないと申し込めないケースも多いですが、熊本銀行カードローンなら口座を持っていない人でも利用できます。

 

金利は年3.0~14.5%です。銀行系カードローンの中では標準程度、消費者金融系のカードローンと比較すると低いです。九州地方または山口県にお住まいの方やすでに熊本銀行の口座をお持ちの方に向いているカードローンだと言えるでしょう。

熊本銀行カードローンのデメリット

熊本銀行カードローンのデメリットとしては、

 

  • ・熊本銀行の口座を持っていない場合直接入金での返済となる
  • ・熊本銀行の口座を持っていない場合WEB完結できない
  • ・即日融資を受けられない

 

などが挙げられます。

 

熊本銀行カードローンの返済方法は、口座引落型と直接入金型の2種類ありますが、口座を持っていない方は直接入金型しか選べません。毎月返済のためにATMに入金するのが面倒だと感じる方には不向きです。加えて口座を持っていない場合、契約を郵送で行う手間がかかります。

 

また、銀行系のカードローンは審査の都合上どの会社も即日融資を行っていません。至急融資を受けたいという方は、消費者金融系のカードローンも選択肢の一つでしょう。

まとめ

WEB完結可能

運営会社 株式会社熊本銀行 金利 年3.0%~14.5%
融資限度額 10万円~1,000万円(10万円単位) 審査期間 通常5~7日程度
融資までの期間 WEB完結の場合通常1週間~10日程度 WEB完結 可能
学生 - 即日融資 -

熊本銀行カードローンは、熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方や、九州・山口県に在住で銀行系のカードローンを利用したい方におすすめのカードローンです。銀行が運営するカードローンなだけあり金利も低めですよ。ぜひ検討してみてくださいね。

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