【2021年度最新】カードローンの人気おすすめランキング10選【決定版】

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キャッシング・カードローンは現金を貸し出してくれるサービスです。最近では急な用事等で現金が必要になったときに、即日で現金を受け取れる会社もあります。この記事ではそんな便利なカードローンの審査情報や金利などを比較しながら解説してます。

特徴を知って、自分に合うカードローンを選ぼう

「出費がかさんだ」、「急にお金が必要になった」ときにも便利なカードローン。数多くの会社がカードローンを運営しており、どこを利用していいか分からないという人も多いのではないでしょうか?また、少しでも早くお金を借りたいという方もおられるでしょう。

 

実は、カードローンによって融資までの期間は大きく異なります。最短1時間で融資を受けられるカードローンもあれば、1週間程かかるカードローンもあるんです。また、金利もカードローンによって異なるため、自分が重視したい点に合わせてカードローンを選ぶのがおすすめです。

 

この記事では即日利用可能なカードローンと低金利が特徴のカードローンをランキング形式でご紹介しています。各カードローンの比較も行っていますので、ぜひ参考にしてくださいね。

 

カードローンを選ぶポイント

まずはカードローンを選ぶ際に押さえておきたいポイントをご紹介します。

POINT

即日融資だと急な出費にも対応可能

「すぐにお金を借りたい」という方は、即日融資可能なカードローンを選ぶのがおすすめです。カードローン会社により融資までの期間は大きくことなり、遅い会社だと1週間程度かかってしまうことも。

 

そのため、数日以内に手元に現金が必要な場合は、即日融資可能なカードローンに申し込んでおくと安心です。中には、最短1時間で融資可能なカードローンもありますよ。

POINT

金利が低いカードローン会社がお得

そこまで急ぎではないという方は、金利でカードローンを選ぶのがおすすめです。金利が低いほど、返済は楽になるでしょう。

 

ただ、すぐに返済する予定なら、無利息期間があるカードローンの方がお得になることも。今の状況に合ったカードローンを選んでくださいね。

POINT

学生でも利用できる会社も

20歳以上かつアルバイトなどで収入があれば、学生でもカードローンが利用できます。ただ、中には学生は申し込めない会社も。この記事では、学生が借りられるか否かもご紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

初心者におすすめ!一目でわかるカードローン比較

カードローンの利用が初めての方でも、自分に合ったカードローン会社が分かりやすいよう比較し表にしました。ぜひ、参考にしてくださいね。

即日利用可能なカードローン比較

即日利用できるカードローンをランキング形式にまとめました。急な出費にも対応できてとても便利ですよ。

順位 会社 金利 審査期間 融資期間 利用限度額 学生・専業主婦
1 プロミス 4.5%~17.8% 最短30分 最短1時間 1万円~500万円 学生可、専業主婦不可
2 SMBCモビット 3.0%~18.0% 最短30分 最短即日 1万円~800万円 学生可、専業主婦不可
3 レイクALSA 4.5%~18.0% 最短30分 最短1時間 1万円~500万円 学生可、専業主婦不可
4 アイフル 3.0%~18.0% 最短30分 最短1時間 1~800万円 学生可、専業主婦不可
5 アコム 3.0%~18.0% 最短30分 最短即日 1~800万円 学生可、専業主婦不可

 

低金利が特徴なカードローン比較

カードローンを利用するなら少しでも金利が安いほうがいいですよね。ここでは低金利のカードローンをランキング形式でまとめました。

順位 会社 金利 審査期間 融資期間 利用限度額 学生・専業主婦
1 楽天銀行 スーパーローン 1.9%~14.5% 最短翌日 最短翌日 10万円~800万円 可能
2 オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最短翌営業日 最短翌営業日 10万円~800万円 可能
3 ジャパンネット銀行カードローン 1.59%~18% 最短翌日 最短翌日 1万円~1000万円 可能
4 みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 最短翌日 最短翌日 10万円~800万円 可能
5 三菱東京UFJ銀行 バンクイック 1.8%~14.6% 最短翌営業日 最短翌営業日 10万円~500万円 可能

 

激速融資!即日利用可能なカードローン人気おすすめランキング5選

1位
 

プロミス

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業界最大手で満足のサービスを

業界最大手でCMでもお馴染みのプロミス。アプリでの申し込みなら最短1時間で融資を受けられるので、至急お金が必要な人にもおすすめです。WEB完結なら郵便物もありません。

 

また、初めての借り入れであれば、メールアドレスの登録とWeb明細の利用で30日間利息が0円に。借り入れ当日は30日間にカウントされないのも、嬉しいポイントです。

 

借り入れが不安な女性には、女性オペレーターが対応してくれるレディースキャッシングもあります。大手ゆえの安心感や信頼感があるのも、プロミスの特徴でしょう。

運営会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社金利4.5%~17.8%
融資限度額1万円~500万円審査期間最短30分
融資までの期間最短1時間WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資可能

初めての方なら30日間金利0円!

プロミスのカードローンの利用が初めての方は、メールアドレスを登録し、WEB明細を利用すると30日間金利が0円になります。追加融資を受けた場合でも、初回出金日の翌日から30日以内であれば、利息はかかりませんよ。

申し込みから借り入れまでアプリ完結

「アプリローン」なら、申し込みから借り入れまでアプリ完結させることができます。しかも最短1時間で融資を受けられるんです。郵送物がないので借り入れたことを知られたくない人にもおすすめでしょう。

プロミスの口コミ

プロミスはCMでなじみがあったことと、アプリがあったり瞬フリという10秒振込サービスがあったり、スマホ世代でも使いやすいことから安心感があり借りました。
30日無利息サービスも契約日ではなく借入日から適用になるので、他社に比べて便利だと思いました。(たった1-2日の差でも、気持ち的には安心感があります)
カードローンは基本的にはどこも似たような金利や融資速度なので、利便性で選択するのであればプロミスをおすすめします

出典:https://review.kakaku.com

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2位
 

SMBCモビット

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超大手SMBCグループのカードローン

SMBCモビットは大手であるSMBCグループのカードローンです。三井住友銀行などもSMBCグループですよ。LINE連携でLINEポイントが貰えたり、返済利息でTポイントが貯まったりと独自の施策を実施しています。

 

WEB完結申込なら、在籍連絡や郵送物の発送がありません。周囲にばれるのが心配な人でも、安心して利用できるでしょう。

 

また、振込融資の場合、審査後最短3分で口座に振り込まれるというスピード感も魅力。ネットで申し込み後ユーザーIDを控えコールセンターに連絡すると、すぐに審査を開始してもらえますよ。

運営会社株式会社SMBCモビット金利3.0%~18.0%
融資限度額1万円~800万円審査期間最短30分
融資までの期間最短即日WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資可能

返済のたびにTポイントが貯まってお得

SMBCモビットなら、返済額の利息分200円ごとにTポイントが1ポイント貯まります。Tポイントを貯めたい人は、Tカード機能付きのモビットカードを発行するか、会員サービスであるMyモビからTカードの利用手続きを行ってくださいね。

LINE連携でお得なキャンペーン情報あり

2020年11月現在、LINEと連携するとLINEポイントが100ポイント貰えるキャンペーンが行われています。2020年9月28日以降に初めて連携した人が対象です。LINEと連携しておくと、メッセージやタイムラインにお得なキャンペーン情報などが届きますよ。

WEB完結でバレる心配なし

カードの発行をしない「WEB完結申込」なら、会社や自宅への電話連絡や郵送物の発送がないため、家族など周囲の人にカードローンを利用したことがバレる心配がありません。しかも、振り込み融資の場合、審査後最短3分で振り込まれます。急いでいる人にもおすすめです。

SMBCモビットの口コミ

モビットは審査がとても早いと聞いていましたが、本当に早く電話で連絡したらすぐに仮審査の連絡が来ました。
他社から少し借りていましたが30万の希望枠が可決して急いでいたので、すぐに指定口座に振り込んでもらいました。
金利が少し高いですが、審査スピードや借入のしやすさなら最高評価でいいです。
電話対応も丁寧でしたので全体的な満足感は4点くらいですね。

出典:https://review.kakaku.com

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3位
 

レイクALSA

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最速クラスのスピード審査

レイクALSAはWEB申込の場合、最短60分で融資を受けられます。審査結果が対象時間内なら最短15秒で確認画面に表示されるので、いち早く融資を受けられるか知りたい人、至急お金が必要な人にもぴったり。

 

初めてレイクALSAから借り入れる方には、無利息期間が設けられています。「200万円まで60日間利息0円」か「5万円まで180日間利息0円」かを自分で選べますよ。ただ、200万円まで60日間利息0円はWEB申込限定です。

運営会社新生フィナンシャル株式会社金利4.5%~18.0%
融資限度額1万円~500万円審査期間最短30分
融資までの期間最短1時間WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資可能

初回WEB申し込み限定で60日間金利0円!

レイクALSAを始めて利用する人なら、

  • ・200万円まで60日間利息0円
  • ・5万円まで180日間利息0円

のいずれかのサービスを受けられます。ただし、「200万円まで60日間利息0円」はWEB申込限定なので、こちらを選びたい方はWEBから申し込みましょう。

驚異の最短15秒!審査結果がわかる

レイクALSAは、審査結果が申込終了から最短15秒で表示されます。対象は、通常8時10分〜21時50分、第3日曜日は8時10分〜19時です。時間外の場合は、翌営業日にメールで結果が届きます。審査結果確認後の契約手続きは、インターネットもしくは、店舗で行えますよ。

WEBで最短60分で融資可能

審査が早いので、WEB完結なら最短60分で融資が受けられます。WEB完結の場合、必要ななのは運転免許証とスマートフォンだけという手軽さも嬉しいポイント。郵送物もありません。

レイクALSAの口コミ

WEBからの申込で郵送物のなく、カードも必要なく、大変良く
できてると思います。
無利息期間のキャンペーンも良いと思います。

出典:https://review.kakaku.com

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4位
 

アイフル

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驚異の1秒審査可能なカードローン

アイフルは融資が受けられるかどうかを簡易審査する「1秒診断」を公式サイトで行っています。おおまかな年齢や雇用形態、年収、他社借入金額を入力するだけで診断できますよ。本審査は最短30分で結果が出ます。そして、最短で1時借り入れられますよ。

 

WEB完結も可能です。原則的には自宅や勤務先への在籍確認が行われていないので、周囲の人にばれるのが心配な方にもおすすめでしょう。郵便物を希望した場合でも、社名の入っていない封筒で送付してくれますよ。

 

もし、分からないことがあった場合は、電話、店舗、チャットで回答してもらえます。「電話は苦手」という方にも使いやすいカードローンです。

運営会社アイフル株式会社金利3.0%~18.0%
融資限度額1万円~800万円審査期間最短30分
融資までの期間最短1時間WEB完結可能
学生可能即日融資可能

提携ATMは全国に7万箇所以上

コンビニエンスストアなどに設置されている提携ATMから、返済や借り入れを行うこともできます。アイフルの提携ATMは全国に約70,000台もありますよ。例えば、セブン銀行やローソン銀行、三菱UFJ銀行、イオン銀行などと提携しています。

初回申し込みで30日間金利0円キャンペーン

アイフルで初めてカードローンを利用する方なら、契約日の翌日から30日間の金利が0円になります。この期間内であれば、一度完済後、再度借り入れても無利息の対象となりますよ。

 

アプリで24h借り入れ・返済可能

スマートフォンで申し込みや借り入れ、返済などの手続きをすべて行えます。限度額の増額の申し込みもスマートフォンから行えますよ。

アイフルの口コミ

審査スピードがとても早く、急な入り用にも安心できました。
また、審査が早く終わる事で
借入可能なのか?不可能なのか?と
不安になる時間も短く
精神的な部分でもとても安心して利用する事ができました。

出典:https://review.kakaku.com

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5位
 

アコム

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MUFGグループ傘下の安心カードローン

アコムのWEB申込み、電話申し込みなら365日24時間カードローンを申し込めます。しかも、楽天銀行への振り込みなら、どの時間帯でも受け付け完了から最短1分で融資が受けられるんです。三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行などへも指定時間内であれば最短1分で振り込まれます。

 

また、初めて利用する人は30日間無利息で利用できるのも嬉しいポイント。借入金額などの条件もありません。WEBや郵送だけでなく、店頭や自動契約機でもカードローンの申し込みが可能です。

運営会社アコム株式会社金利3.0%~18.0%
融資限度額1~800万円審査期間最短30分
融資までの期間最短即日WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資可能

土日も銀行振り込み可能

アコムなら土日や祝日でも即日融資を受けられます。自動契約機や店頭での申し込みには営業時間がありますが、WEB申込み・電話申し込みなら24時間365日利用できますよ。銀行振り込みなら、時間帯にもよりますが受付から最短1分でお金を振り込んでもらえます。

初回限定で30日間金利0円キャンペーン

初回利用者限定ですが、30日間無利息で利用できるサービスが実施されています。借入金額の上限がないのも嬉しいポイント。契約日の翌日から日数のカウントが始まります。借り入れた日の翌日ではないので、気をつけましょう。

最短1時間のスピード融資対応

アコムは最短1時間で融資が受けられるスピード感も魅力。審査は最短審査30分で終わります。自動契約(むじんくん)や店頭での申し込みを考えている場合は、WEBから事前申し込みをしておくと手続き時間が短くなりますよ。

アコムの口コミ

契約はむじんくんみたいなところでも出来ますが、ネット申込みが早くてオススメです。また、本人確認書類も免許証等を写メで送信するだけなので、後ろめたさもありません。借り入れはアコムのATMとセブン銀行等のコンビニ端末で可能です。返済はスライドリボルビングなので、毎月最低支払額(ほぼ利息分)だけ返せばいいのも助かっています。

出典:https://review.kakaku.com

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低金利が特徴のカードローン人気おすすめランキング5選

「なるべく金利の低い会社からお金を借りたい」という方も多くおられるでしょう。ここからは、低金利が特徴のカードローンをランキング形式でご紹介していきます。

1位
 

楽天銀行 スーパーローン

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最低1.9%の低金利から借りられる

楽天銀行 スーパーローンの金利は1.9%~14.5%です。最低金利も最大金利も低いのが魅力。また、借り入れ限度額が最大800万円と多いのも特徴です。

 

提携ATMが全国に100,000台以上あり、大多数のコンビニエンスストアのATMは利用手数料が0円です。利便性も高いといえるでしょう。楽天銀行の口座を開設しなくてもカードローンを利用できますよ。

 

2020年11月現在、入会・利用で楽天ポイントが31,000ポイント貰えるキャンペーンが実施されています。すでに楽天会員なら、ランクに応じて審査の優遇を受けられる可能性もあります。低金利でお得なカードローンを探している方におすすめですよ。

運営会社楽天銀行株式会社金利1.9%~14.5%
融資限度額10万円~800万円審査期間最短翌日
融資までの期間最短翌日WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資-

入会時に楽天ポイントをゲット!

楽天銀行カードローンへの入会と利用で、楽天ポイントが最大31,000ポイント貰えるキャンペーンが実施されています。対象者は、キャンペーン情報が掲載されている公式サイトから申し込んだ、すでに楽天銀行スーパーローンカードの発行を行っていない方です。

 

入会するだけで1,000ポイントがもらえますよ。加えて、入会月の翌月末時点の利用残高に合わせて指定のポイントが付与されます。

金利が最大でも14.5%の低金利

楽天銀行 スーパーローンの魅力は、何といっても金利が低いことでしょう。変動金利ですが、2020年11月現在の金利は最大でも14.5%です。限度額が800万円なら1.9%~4.5%ですよ。金利の低さを重視したい方はぜひ検討してみてくださいね。

口座開設が不要

楽天銀行が運営するカードローンですが、楽天銀行の口座がない方でも利用できます。返済も楽天銀行以外の口座から行えますよ。「口座を開くのが手間」、「口座開設まで待てない」という方でも気軽に利用できます。

楽天銀行スーパーローンの口コミ

楽天銀行口座をもっていましたし楽天会員でもあるので借り入れの手続きも簡単に短時間でできました。             
審査スピードも早くて借り入れまでの時間も早くてスムーズに借り入れできました。
お金が急に必要となり初めての借り入れで不安でしたが口コミなども参考にして楽天にしてみました。
金利も安くておかげさまで返済も済みました。また入り用の時は利用したいと思いました。

出典:https://review.kakaku.com

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2位
 

オリックス銀行 カードローン

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WEB完結可能な低金利カードローン

オリックス銀行カードローンは、申し込みから利用までWEB完結するカードローンです。運営会社はオリックス銀行ですが、オリックス銀行の口座を作らなくてもカードローンを利用できます。

 

また、死亡・高度障害もしくはガンと診断確定されたときに保険金が返済残高に充てられ返済不要となる、医療保険「Bright」に加入できるのも特徴です。いざというときの返済が心配な方にもぴったりでしょう。保険料は無料で、金利の上乗せもありません。

 

口コミでは、オペレーターの対応が良かった、丁寧だったという声が多く見受けられました。初めてのカードローン利用で不安だという人にもおすすめでしょう。

運営会社オリックス銀行株式会社金利1.7%~17.8%
融資限度額10万円~800万円審査期間最短翌営業日
融資までの期間最短翌営業日WEB完結可能
学生-即日融資-

がん特約保証プランで特約が受けられる

オリックス銀行 カードローンは、保険料0円で「Bright」というガン保証特約付きの生命保険に加入できる珍しいカードローンです。金利の上乗せもありません。「Bright」に加入してれば、死亡・高度障害もしくはガンと診断確定されたとき、借り入れ残高が0円になりますよ。

提携ATMで手数料0円

提携ATMなら借り入れたお金を引き出すときも、返済のために振り込む時も利用手数料がかかりません。しかも、利用できる時間帯であればいつ利用しても0円です。提携ATMは全国に100,000台以上ありますよ。セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行などとも提携しています。

最短翌営業日融資可能!

オリックス銀行カードローンなら最短で翌日に融資を受けられます。ただし、土・日・祝日を挟んでいる場合や込み合っている場合などは審査に数日かかるケースも見受けられるので、気をつけましょう。

オリックス銀行カードローンの口コミ

借り入れまでのスピードのはやさ、返済のしやすさを特に実感しました。
わからないことの質問に対するオペレーターの対応も親切で、カードローンにたいする認識がかわりました。
使い方さえまちがわなければ安全性からもおススメできます。
返済金額も無理のない設定で、無理なく返済できるので、生活にも影響しないのがよかったです。

出典:https://review.kakaku.com

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3位
 

ジャパンネット銀行 カードローン

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専用アプリでラクラク借り入れ

WEBで申し込みを完結させられるカードローンです。仮審査の結果は申し込みから最短30分で入力したメールアドレスに届きますよ。また、在籍確認時は、他社にカードローンの脳仕込をしていることが分からないよう「JNB」という名で連絡してくれます。郵便物はありません。

 

ジャパンネット銀行カードローンは、最低金利が1.59%と低いのも特徴です。大きい金額を借りる予定の方には嬉しいポイントでしょう。

 

公式サイトにて「主婦やアルバイトの方も申込可能」と明言されているので、主婦やアルバイトで「審査に受かるか不安」という方もぜひ検討してみてくださいね。

運営会社株式会社ジャパンネット銀行金利年1.59%~18%
融資限度額1万円~1000万円審査期間最短翌日
融資までの期間-WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資-

初回借入日から30日間金利0円

ジャパンネット銀行カードローンを初めて利用する方なら、初回借入日から30日間利息0円で利用できます。契約日ではなく借入日からカウントされるのも嬉しいポイント。ただし、初回約定返済日に延滞をした場合、30日以内であっても以降は無利息にならないので気をつけてくださいね。

最低1.59%からとかなりの低金利

ジャパンネット銀行の金利は変動金利で、2020年11月現在1.59~18.0です。用限度額が1,000万円の場合、1.59%の金利で利用できます。この金利はかなり低いと言えるでしょう。

ジャパンネット銀行カードローンの口コミ

実店舗がないという点と、基本はネットを介しての取引になるという点で、セキュリティ面での一抹の不安はあるが、審査スピードと扱いやすさにおいては、かなりのハイパフォーマンスを叩き出していると思う。特に審査スピードにおいては、50万までなら24時間以内に終了したのは驚き。セキュリティ対策として、トークンを採用している点もグッド。コンビニATMで借入・返済が出来るのも扱いやすさでプラス評価。

出典:https://review.kakaku.com

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4位
 

みずほ銀行 カードローン

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メガバンクならではの安心感

すでにみずほ銀行の口座を持っている方の場合、カードローン契約後、発行済みのキャッシュカードでカードローンの利用ができるようになります。

 

また、「うれしい特典」という利用状況に合わせて特典が貰える独自のサービスもありますよ。みずほダイレクト利用時の振込手数料が0円になったり、イーネットATMの手数料が指定回数0円になったります。

運営会社株式会社みずほ銀行金利2.0%~14.0%
融資限度額10万円~800万円審査期間最短翌日
融資までの期間最短翌日WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資-

WEB完結申込で24時間受付中

24時間いつでもWEBから申し込めるWEB完結型のカードローンです。ただ、みずほ銀行カードローンを利用するには、みずほ銀行の口座開設が必要なため、現在みずほ銀行の口座を持っておらず新たに開設する方は、郵送されてくる通帳とカードの受け取りを行う必要があります。

みずほ銀行のキャッシュカードで利用可能

カードローンの申し込み完了後、すでに持っているみずほ銀行のキャッシュカードでそのままカードローンを利用することができます。「カードローン専用のカードに抵抗がある」人に嬉しいサービスですね。

みずほ銀行でお得なサービスも

みずほ銀行には、みずほマイレージクラブ「うれしい特典」という利用状況に応じて特典がもらえる制度があります。カードローンの月末残高があれば、翌々月に一番上のSステージになりますよ。

 

イーネットATMの時間外手数料・利用手数料が月3回まで0円になる、みずほダイレクトご利用時の他行宛振込手数料が月3回まで0円になるなどの特典を受けられます。

みずほ銀行カードローンの口コミ

みずほ銀行の口座を持っていると、借入申請がネット上で完結するのでとても便利でスピードが速いです。少額の申し込みなら銀行系ローンの中では審査は比較的緩いと思います。返済もコンビニで24時間できるのでとても便利でした。問い合わせしたさいの担当者の方が優しい感じで好印象でした。金利も他社に比べて低い方なので満足しています。また必要な時に利用したいと思います。

出典:https://review.kakaku.com

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5位
 

三菱東京UFJ銀行 バンクイック

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最大手銀行の提供するカードローン

三菱東京UFJ銀行が運営するバンクイックは、WEBやテレビ窓口、電話で申し込めます。説明を受けながら申し込みをしたい方にも向いているでしょう。

 

また、最大金利が14.6%と低い水準なのも魅力です。少額の借り入れを考えている方にもおすすめのカードローンだと言えるでしょう。

 

最小返済額は利用限度額にもよりますが、1,000円からとなっています。返済期日を自分でで決められるのも嬉しいポイントです。

運営会社三菱東京UFJ銀行金利1.8%~14.6%
融資限度額10万円~500万円審査期間最短翌営業日
融資までの期間最短翌営業日WEB完結可能
学生可能(20歳以上)即日融資-

口座がなくても申込可能

銀行系カードローンは金利が低い傾向にある反面、銀行口座の開設が必要なケースもあります。ただ、三菱東京UFJ銀行 バンクイックなら、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていない人でもカードローンを利用できるんです。他行の口座からの引き落とし返済も可能ですよ。

全国5万以上のATMで利用可能

ATMからの借り入れや返済も可能です。三菱UFJ銀行はもちろん、セブン銀行、ローソン銀行、イーネットのATMが利用できます。提携ATMは全国に5万台以上ありますよ。利用手数料・時間外利用手数料もかかりません。

 

最大金利が14.6%と低め

三菱UFJ銀行バンクックの金利は、1.8%~14.6%です。最大金利の14.6%は、低めだといえるでしょう。少額の借り入れを考えている方は、とくにおすすめですよ。

三菱東京UFJ銀行バンクイックの口コミ

テレビ窓口で借り入れ申請をしました。わかりにくいところは丁寧に説明が出てくれたので、このあたりは大変親切でした。
審査に時間がかかることもあったり、休日をはさむこともあったので審査時間はかかりましたが、無事借り入れができました。
UFJの口座を持っていたので、自動的に返済ができましたので、返済のし忘れも防止できていたと思います。
色々なところでサービスが受けやすかったのは大手の魅力だと思います。

出典:https://review.kakaku.com

三菱東京UFJ銀行バンクイックの申し込みはこちら

カードローンとキャッシングの違いは?

カードローンとキャッシングの違いが分からないという人も多いでしょう。ここからは、この2つの違いについて解説していきます。

現在キャッシングという言葉は2つの使われ方をしている

現在、キャッシングという言葉が使われている場合、

・お金を借りられるサービスの総称として使われているケース

・「クレジットカードの付帯サービスのキャッシング機能」を略して「キャッシング」と呼んでいるケース

の2パターンあります。

 

キャッシングは、お金を借りられるサービスの総称です。そして、現在よく利用されるキャッシングサービスには、「カードローン」や「クレジットカードに付帯されているキャッシング機能」などがあります

 

また、「クレジットカードの付帯サービスのキャッシング機能」を略して「キャッシング」と呼ぶこともあります。そのため、ややこしく感じる人も多くおられるでしょう。

カードローンはクレジットカードのキャッシング機能より金利が低い

ここからは、「カードローン」と「クレジットカードに付帯されているキャッシング機能」との違いを解説していきます。この2つの大きな違いは、金利や借り入れ限度額です。

 

まず、金利はカードローンの方が低く設定されていることがほとんどです。また、一般的に借り入れ限度額はカードローンの方が高額です。そのため、カードローンはまとまった金額を借り入れたい人や金利が気になる人に向いています

 

カードローンでお金を借りる場合は、WEBなどから申込みを行います。一方、キャッシングの場合は、クレジットカード発行時にキャッシング利用枠を設定していれば、提携ATMなどで利用できます。そのため、すぐ少額を借り入れたいときはキャッシングを利用するのも選択肢の一つでしょう。

  カードローン キャッシング(クレジットカード)
金利 低い 高い
借り入れ限度額 少ない 多い
利用目的 ショッピング、借り入れ 借り入れ

カードローンの審査のコツ

「どうしたらカードローンの審査に通りやすくなるのか知りたい」という方も多くおられるでしょう。ここからは、審査のコツをご紹介していきます。

年収の3分の1以上借り入れない

カードローンの借入希望額は、「年収の3分の1程度」までにしましょう。貸金業法の総量規制により、原則年収の3分の1以上の融資は行えません。そのため、年収に対して借入希望額が多すぎると審査に通らなくなってしまいます。

 

また、一社につき年収の3分の1まで借りられるのではなく、貸金業者すべてからの借入額の総額が年収の3分の1までと定められているため、他社から融資を受けている場合は気をつけましょう。

 

 

50万円以上借りる場合は収入証明が必要

カードローンを利用する際には、運転免許証などの本人確認書類と、場合によって収入証明が必要です。収入証明が必要になるケースはカードローン会社によって異なりますが、希望借入額が50万円以上の場合に提出を求めている会社が多いです。

 

50万円以上の借り入れを予定している人は、事前に用意しておくとスムーズに進められるでしょう。

学生や専業主婦でも審査に通るには?

学生あ専業主婦でもカードローンの審査に通る可能性があります。ぜひ、参考にしてください。

学生は申し込み条件を確認しよう

カードローンによって申し込み条件が異なります。例えば、20歳以上であれば学生でも申し込みが可能なカードローンもあれば、アルバイトなどで収入を得ていても学生は申し込めないカードローンもあります。

 

そのため、学生の場合は申込条件を確認し、申し込めるカードローンなのかを確認するのがおすすめです。

専業主婦は銀行系カードローンがおすすめ

収入がない専業主婦(主夫)の場合、総量規制のない銀行系カードローンまたは、配偶者貸付を行っている消費者金融系カードローンに申し込みましょう消費者金融は貸金業法の総量規制で年収の3分の1までしか融資できないと定められているため、審査に通る可能性が低いです。

 

一方、銀行系カードローンは総量規制の対象外なので、専業主婦でも借りられる可能性があります。ホームページなどに「専業主婦の方でも申し込めます」など記載があれば、より可能性は高いでしょう。

 

また、消費者金融でも配偶者貸付を行っている会社であれば、配偶者の年収の3分の1まで融資を受けられる可能性があります

カードローンの金利の仕組み

カードローンの金利の仕組みを詳しくご紹介します。

どの金利が適用されるのかは利用限度額によって異なる

カードローン会社では、手数料などを含めた金利を実質年率(年利)として表示しています。ただ、ほとんどのカードローン会社では、手数料などが無料のため実質年率と金利が同じになっています

 

また、カードローン会社は金利を「〇%~△%」と表示しています。これは、利用限度額によって適用される金利が異なるためです。

 

例えば、楽天銀行スーパーローンの金利は2020年11月現在、以下の表のようになっていますよ。利用限度額によってどのカードローンを利用すれば安い金利で借りられるのか異なるため、比較する際は利用限度額毎の金利をチェックしてみるのがおすすめです。

利用限度額 借入利率
800万円 1.9%~4.5%
600万円以上800万未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
100万円未満 14.5%

 

利息の計算方法

利息は、借入金額×実質年率×借入日数÷365日(うるう年は366日)で計算できます。利息は日割りで計算されますよ。

 

例えば、10万円を実質年率15.0%で30日借り、無利息期間はない場合、100,000(借入金額)×0.15(金利)×30(借入日数)×365で1,232円の利息がかかると計算できます

キャッシング・カードローンのメリット・デメリット

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能とカードローンについて、それぞれメリットとデメリットをご紹介します。

キャッシング(クレジットカードの付帯機能)のメリット

キャッシングのメリットとしては、

・クレジットカード発行時に利用可能枠をつけていれば、緊急時すぐにお金を借りられる

・海外でも利用できる

などが挙げられます。

 

とくにキャッシングを利用する予定がなくても、利用可能枠を申請しておくことは可能です。すでに持っているクレジットカードのキャッシングを利用する場合は、審査などを待つことなくすぐに借り入れを行えます

 

また、海外で現地通貨を借り入れることもできます

カードローンのメリット

カードローンのメリットは、

・使い道が幅広い

・キャッシングより金利が安い

・契約期間内であれば必要なタイミングで借りられる

ことでしょう。

 

目的別ローンと異なり、カードローンで借りたお金の使い道は自由です。例えば、一部を教育費に、一部を生活費に使うこともできます。また、キャッシングと比較すると金利が低いのも嬉しいポイント。

 

契約期間内であればいつでも、何度でも利用限度額まで融資を受けられますよ。

キャッシング(クレジットカードの付帯機能)のデメリット

キャッシングのデメリットとしては、

・カードローンより金利が高い

・カードローンより借り入れられる金額が少額

・ポイントが付かない

などが挙げられます。

 

キャッシングの金利は、カードローンの金利より高く設定されていることがほとんどです。そのため、カードローンから融資を受けた方が、返済が楽になります。また、キャッシングの利用可能枠は多くの場合、カードローンより少額です。

 

また、クレジットカードでの決済時にはポイントが付与されますが、ほとんどの場合キャッシングの利用時にはポイントは付与されません

カードローンのデメリット

カードローンのデメリットは、

・住宅ローンや自動車ローンなどより金利が高い

・信用情報に記載される

ことです。

 

カードローンは利用目的を問われないため自由に使えますが、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの目的別ローンより金利が高い傾向にあります

 

また、カードローンを利用したという情報は、信用情報に記載されます。もし、延滞した場合や返済が終わっていない場合は、他のローン審査に影響を及ぼす可能性があります

まとめ

カードローンは、いざというときに頼りになる存在です。即日融資してくれるカードローン会社もあれば、金利が比較的低めなカードローン会社もあります。自分に合ったカードローン会社を選んでくださいね。

ランキングはAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2021年01月22日)やレビューをもとに作成しております。

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