三井住友銀行カードローンの審査は甘い？評判や申込みの流れを徹底解説！【厳しい口コミも】
2020/11/30 更新
目次
三井住友銀行カードローンの基本情報
三井住友銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ
三井住友銀行カードローンの審査において重要なポイントや審査に通りやすくするコツについて詳しくご説明していきましょう。
申し込みをする時は慎重に入力・記入する
三井住友銀行カードローンは、一般的に厳しいとされています。ですので、申し込み審査の判断材料となる入力情報は慎重にする必要があります。もしも、嘘の情報を入れてしまうと、故意でないとしても信用に傷がついてしまいます。
また、もしも間違った入力をしてしまうと、確認のための連絡が取れなくなってしまうかもしれません。三井住友銀行カードローンの審査は、最短でも翌営業日になるので正しく入力するようにしてください。
複数のカードローンに申し込まない
信用情報機関に照会すれば、一発で借り入れをいくらしているのか分かってしまいます。複数のカードローンに借り入れをしているからといって必ず審査に通らないというわけではありません。
ただ、年収の3分の1を超える貸し付けはできませんという賃金業法に抵触してしまう可能性があるのです。例えば、年収600万円の人なら、借入元が1社でも複数でも、総額200万円までしか借入することができません。
これは、賃金業法になるので、銀行法が適応される銀行にはこの対象にならない場合もありますが、それぞれの銀行で規制ラインを決めているため複数で借入をしている場合は厳しいということになるのです。
借入金額は少なめにしておくといい
三井住友銀行カードローンの審査を必ずパスしたいのであれば、借入金額は少なく申し込みましょう。借入したい金額があまりにも高額になると、返済額も毎月高くなってしまうので、返済が滞納するリスクがあります。
審査する人もリスクが大きいと思う人に、融資は避けたいと思うでしょう。ですので、借入金額が高いと目立つポイントになってしまい、審査に落ちる原因となります。借入金額が少ないと、毎月無理なく返済できるので滞納するリスクも小さいと思ってもらえます。
こういった理由から、三井住友銀行カードローンの審査を確実に通過したいのであれば、借入金額はできるだけ低く設定しておきましょう。審査を通りやすくするコツになるので、ぜひとも覚えておいて活用してください。
ブラックリストに載っていると厳しい
三井住友銀行カードローンは、信用情報機関に加盟しています。三井住友銀行が加盟する信用情報機関は「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」という3つに加盟しています。
そのため、ブラックリストに載ってしまっていると、5年から10年はその記録は残ります。もしも、ブラックリストに載ってしまっているのであれば、三井住友銀行カードローンの審査に合格する確率は極めて高いでしょう。
三井住友銀行カードローンの審査基準は？
三井住友銀行カードローンの審査基準は一般的に厳しいとされています。ここでは、三井住友銀行カードローンの審査基準について詳しく解説していきます。
満20歳以上・満69歳以下であること
まずは、年齢からです。三井住友銀行カードローンでは20歳から69歳までになっているので、未成年の方と70歳以上の方は申し込みをすることができません。三井住友銀行カードローンの申し込みをする時には、必ず本人確認書類を提示するので確認されます。
安定した収入がある
三井住友銀行カードローンでは、原則として安定した収入がある人でないといけません。専業主婦や無職といった自分自身に収入がないという人は申し込みをすることができません。ただし、雇用形態に関しては指定はありません。
ですので、アルバイトやパート、個人事業主であっても申し込むをすることはできます。三井住友銀行では、自由な目的で借りることができるフリーローンという商品もあります。これは、前年度の税込み年収が200万円以上という制限があります。
個人事業主の場合は、所得金額で決まっています。よって、三井住友銀行カードローンの申し込みでは年収300万円から400万円は必要ということになるでしょう。
指定された保証会社の保証が受けられる
銀行のカードローンには、保証人は必要ありません。その代わりに保証会社の保証が必要になります。利息とプラスして保証手数料がかかるということはありませんが、銀行のカードローンの審査は保証会社が主になって行います。
ですので、保証が受けられないということは、審査に通過しないということになるのです。三井住友銀行カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社になります。消費者金融のカードローンの「プロミス」の会社です。
審査の内容は、プロミスを同じということはなくて、三井住友銀行カードローンの審査基準になるので厳しいという特徴があります。
利用目的が事業性資金でないこと
一般的に、だいたいのカードローンは事業性資金の利用は禁止です。三井住友銀行カードローンも同様に利用することはできません。利用目的としては、「生活費」「飲食・交際費」「ギャンプル資金」「冠婚葬祭費」「入院・治療費」「教育資金」「借入返済資金」
「車の購入・整備費」「レジャー資金」「その他」になります。法人であれば、専用のビジネスローンがあるのでそちらを使うようにしましょう。また、個人事業主であれば、他の銀行や貸金業者ならビジネスローンとして事業性資金を借りることができます。
在籍確認が取れる
銀行のカードローン審査では、最後に勤務先の確認作業が行われます。これを「在籍確認」と読んでいて、原則電話で行われます。金融機関の担当者が、勤務先に個人名で連絡をして確認します。
在籍確認は、申し込んだ本人が公休の日であったり、出張中で不在、外回りで不在であったとしても電話で対応した人が、どうして不在なのか伝われば「在籍確認」が取れたということになります。この「在籍確認」が取れないと審査を通過することができません。
三井住友銀行カードローンの融資条件
|
契約時年齢 |
申込時満20歳以上満69歳以下 |
| 申し込み資格 | 申込時満20歳以上満69歳以下で安定した収入があり、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の保証を受けられる人 |
| 資金使途 | 事業性資金以外 |
| 必要書類 | 本人確認書類（運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード（顔写真付き）等）50万円を超える場合は本人の年収確認が必要 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 保証料 | 不要 |
| 備考 | 審査結果の連絡は9時から21時までになるので、申し込む時間帯によっては翌日以降になることがある。即日のカード発行を希望するならカードの受け取りをローン契約機で行う必要がある。新規で申し込み、契約限度額変更の申し込みの際に三井住銀行の住宅ローンを利用中の場合で返済の遅延がない場合は、借入利率が引き下げになる場合もある。ただし、住宅金融支援機構の直接融資だけか、長期固定金利型住宅ローンだけの人は取り扱えません。 |
三井住友銀行カードローンの借り入れ金額と金利
| 実質年利 | 年 4.0%～14.5% | |
| 借入限度額別の年率 | 100万円以下 | 年12.0%～14.5% |
| 100万円超200万円以下 | 年10.0%～12.0% | |
| 200万円超300万円以下 | 年8.0%～10.0% | |
| 300万円超400万円以下 | 年7.0%～8.0% | |
| 400万円超500万円以下 | 年6.0%～7.0% | |
| 500万円超600万円以下 | 年5.0%～6.0% | |
| 600万円超700万円以下 | 年4.5%～5.0% | |
| 700万円超800万円以下 | 年4.0%～4.5% | |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 | |
| お金の借り方 | 三井住友銀行ATMその他コンビニ・ゆうちょなどのATMサービス | |
| 借入無利息期間 | なし | |
| 借入無利息期間の条件 | なし |
三井住友銀行カードローンの申込方法
三井住友銀行カードローンの申し込みの方法はどうすればいいのでしょうか。また、申し込みから借入までどんな手続きが必要なのでしょうか。ここでは、三井住友銀行カードローンの申し込み方法と借入までの流れについて解説します。
パソコン・スマートフォン・ローン契約機・電話で申し込み審査する
三井住友銀行カードローンの申し込みは、三井住友銀行の口座を持っていればインターネットで24時間いつでも申し込みすることができます。三井住友銀行口座がない場合は、三井住友銀行のホームページから申し込み画面から申し込むことができます。
また、三井住友銀行本支店内に、ローン契約機があるのでそれを使って申し込むこともできます。他には、電話でも可能です。本人確認書類として運転免許証・個人番号カード・パスポート・顔写真付き住民基本台帳カード等のいずれかが必要です。
本人確認書類は、WEBからの提出もできるので、間違いがないように慎重に記入してください。審査結果は、電話番号かメールアドレスに連絡が来るので待ちましょう。
仮審査結果の通知
三井住友銀行カードローンでは、申し込み内容から仮審査が行われます。仮審査の結果は電話かメールで連絡があります。必要書類を提出していない場合は、正式な審査に進めることができません。
早く契約してしまいたいのであれば、申し込みの際に本人確認書類しておけば、スムーズに審査が行われます。
審査結果が連絡される
審査結果は、入力した電話番号かメールアドレスに連絡がいきます。正式な審査結果の連絡は、本人確認書類を提出してから最短で翌営業日になります。ローン契約機で申し込みをした場合は、ローン専用カードが発行されるので受け取りましょう。
正式な結果の連絡がある
最終的に審査結果の連絡があるまでに、提出書類の確認と在籍確認が必要になります。どちらかが遅くなってしまうと、審査完了にも時間がかかるのでご注意ください。正式な審査結果はメールか電話で行われます。
ローン専用カードの受け取り後利用開始
ローン契約機か郵送でローン専用カードを受け取り利用を開始することができます。また、近くのプロミスの自動契約機でもカード受け取ることも可能です。三井住友銀行のATMやコンビニ・ゆうちょなどのATMサービスで利用することができます。
三井住友銀行カードローンの口コミ
良い口コミ
【審査スピード】本人確認時にしっかりとしたヒアリング、この時点でほぼ通過する旨を言って頂いた。
【借入金利】150万で金利も他行と比較しても納得出来る利率でした。
【サービスの質】確認時にとても丁寧で、入力ミスもきちんと修正してくれました。さすが三井住友です。
【借入のしやすさ】ATMに行かなくても、アプリで出金出来るのでスピード感あります。
【返済のしやすさ】返済日に複数の選択あるので、とても助かります。
【総評】申込み1時間で携帯電話に連絡があり、確認終了後の1時間後に審査結果OKの連絡来たのは
さすがにびっくりしました。最短翌営業日と記載あったので。審査では先方の聞きたいことを
質問され、納得するまで話し合い出来たのはさすが三井住友銀行といった感じですね。
正直、銀行窓口に行って来て融資OK頂いた気分。たださすがに細かな質問多かったが
借入額も満額回答でびっくりです。
三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。金利も納得いく水準なので大変満足です。職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。他の方も書かれていましたが、さすが大手銀行さんだと感じました。
年齢の割に年収が低く、勤続年数も１年しかなく、加えて他社借り入れも３５万あったため、半ばダメ元で申し込んだのですが、ほぼ宣伝通り、申込みから１時間もかからず、１５０万（希望通り）で可決しました。正直、今までクレカ等の審査で落ちたことがなく、いわゆるブラックリストには載っていないことは明らかだったので、幾らかは通るだろうとは思っていましたが、せいぜい５０万だと思っていたので、金額を聞いたときは思わず「え？」と言ってしまいました（笑）。
あと、私がこのローンに好印象を持った点が２点あります。
一つは、年収や勤続年数等の表面的なスペックだけではなく、これまでの（普通預金）口座履歴もきちんと見ていただけたことです。遅延や残高不足が一度もないことはもちろんですが、他社ローンの繰り上げ返済の実績まで審査対象になっていたことはビックリしました。
二つ目は、会社への在籍確認の電話連絡です。これについても、申込時の電話で相談したところ、健康保険証コピーの提出で、在籍確認電話に代えてくれました。
皆さんも、自分のスペックや在籍確認電話で躊躇ってられる方がいたら、一度相談だけでもしてみることをお勧めします。
ちなみに、極度枠が上がったことで金利も下がったので速攻他社ローンの３５万も三井住友に借り換えしました（笑）。
悪い口コミ
車の購入のため銀行さんにカードローンを申請しました。対応もよく、月々が安くで済み助かりました。なにより金利が安くですみ、銀行さんにカードローンを申請はしなおして良かったと思います。仕方ない事なのかもしれませんが、審査が長く、２週間ほどかかったのではないでしょうか。その他の書類関係などは親切に丁寧に対応してくださり、よかったとおもいます。
めちゃくちゃ審査が厳しかったです。健康保険税や水道料金をちゃんと払っているかどうかなど銀行の人は全部お見通しなんですね。申告書の写しなども必要になり、必要書類を準備するのに時間がかかってしまって、審査は数週間になりました。カードローンの審査がこんなに厳しいとは知りませんでした。
預金口座から出金すると自動的に借り入れされて残高がマイナスになり、入金すると自動的に返済されるというシステムは便利です。古いタイプのカードローンのなかもしれません。
三井住友カードローンは審査が比較的緩く、自分の年収でも２００万まで借りることができました。
ただ、金利は高めなので毎月の返済で２５，０００円の払い込みでも１５，０００円は利息として取られてしまい、なかなか元本が減らないということになりました。これは非常にマイナスで、毎月元本が１万しか減らないのはなかなか返済が大変でした。毎月の返済金額はよく考えた方がいいと思います。
三井住友カードローン利用開始までにかかる時間
三井住友カードローンの申し込みから、開始までどれくらい時間がかかるものなのでしょうか。あらかじめ把握しておいた方がいいでしょう。
審査結果は最短翌営業日
三井住友カードローンの審査結果は、最も早くでも翌営業日に連絡が入ります。そして、三井住友カードローンの申し込み受付は、土日、祝日も受付はしているのですが、審査はしていません。
ですので、もしも金曜日の夜以降に申し込みをすると、正式な審査結果が分かるのは翌週の月曜日以降ということになってしまうのです。時間がないという場合は、消費者金融のカードローンを選択することも視野に入れておく方がいいでしょう。
三井住友カードローンの審査に落ちてしまったら
三井住友カードローンの審査は難易度高めになっています。ただ、高収入でないと審査に通貨できないということはありません。審査に落ちてしまったのであれば、何かしらの原因があります。その原因をそのままにして他の銀行に行ってもやはり落ちてしまうでしょう。
まずは、審査に落ちた原因を探り、それをクリアして再度申し込みをして審査に通るか確認してみてください。
まとめ
今回は、三井住友銀行カードローンについて基本情報や申し込み情報、金利や利用開始までについて解説してきました。三井住友銀行カードローンは、審査が厳しいとされています。ただ、口コミを見ても分かるように金利は納得できるものになっています。検討されてみませんか？
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2020年11月30日)やレビューをもとに作成しております。
三井住友銀行カードローンは、お近くのATMで24時間いつでも借り入れと返済ができます。もちろんATM利用手数料は無料ですし、時間外手数料も必要ありません。また、申し込みには、直接来店せずにWEBや電話で申し込みすることもできます。
WEBでの申し込みでは、三井住友銀行の口座がなくてもすぐに申し込みができ、三井住友銀行カードローンの金利は、年4.0%～14.5%です。例えば、2万円を1週間借りたとしましょう。そうすると、2万円×14.5%÷365日×7日になるので、だいたい55円が利息です。
毎月の返済額は2,000円からできるので安心です。ただし、契約金利額の応じて金利が決まっています。自分の都合に合わせて返済方法や返済日が選べるのも魅力ではあるのですが、三井住友銀行のカードローン審査は厳しいとも言われています。