新生銀行のカードローンの口コミ・評判は本当?【申込みの流れ・審査基準についても】

新生銀行のカードローンは、とくに新生銀行の総合口座を持っている人が利用しやすいカードローンです。この記事では、新生銀行スマートカードローン プラスの審査基準が甘いかどうかや申込み方法・保証会社などを詳しく解説していきます。口コミや評判も紹介しているので参考にしてみてください。

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新生銀行スマートカードローン プラスの基本情報

新生銀行スマートカードローン プラス

新生銀行の口座を持っている人におすすめのカードローン

新生銀行スマートカードローン プラスは、新生銀行のインターネットバンク「パワーダイレクト」を利用していればカードレスで借入れできるなど、新生銀行の口座を持っている人に特におすすめのカードローンです。

 

新生銀行の口座を持っていない人もインターネットで契約を完結することができ、コンビニなどの提携ATMで手数料無料で借入れをすることができるなど利便性が高いと言えます。

 

また、Tポイントが最大2,000ポイントもらえるキャンペーンも行っています(2020年11月現在)。キャンペーンにエントリーして、いくつかの条件を満たすだけでTポイントがもらえますので魅力的です。

基本情報
運営会社 株式会社新生銀行
融資限度額 1万~500万円
融資までの期間 最短翌日
学生 20歳以上であれば可能
金利 4.5%~14.8%
審査期間 -
WEB完結 可能
即日融資 不可
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新生銀行スマートカードローンプラスの審査は甘い?

新生銀行スマートカードローンプラスを申し込む際に審査で重視されるポイントが甘いかどうかや、審査を通りやすくするコツについて説明します。

ブラックリスト入りしていないか等の信用情報を確認

信用情報とは、信用情報機関に記録されている情報のことで、過去のクレジットカードの利用状況や他社での返済状況などが含まれています。カードローンを申し込んだ際に金融機関は信用情報機関に情報の照会を行って、お金を貸してもよいか判断の材料にしています。

 

そのため、過去にクレジットカードの支払いを延滞したなど、いわゆる「ブラック」の状態になっていると審査に通るのが難しいです。ほかにも自己破産や任意整理などを行ったり、携帯電話の端末代の支払いが滞ったことがあったりする人も審査に通るのは難しいです。

総量規制の対象外!希望借入金額を必要最小限にする

貸金業法という法律では、年収の3分の1を超える金額は原則として借りられないという総量規制というものがあります。新生銀行スマートカードローン プラスは銀行ローンのため、この総量規制の対象ではありません。

 

しかし近年の過剰融資問題の影響によって、銀行カードローンも貸付額を年収の2分の1から3分の1に自主的に引き下げています。そのため、カードローンの申し込みで借り入れの希望金額を書く際には、年収の3分の1を超えないようにしなければなりません。

 

また、申し込みを行うときには現在の借り入れ状況を申告しなければなりませんが、嘘偽りなく正確に申告するのも重要です。

住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数等も審査結果に影響する

住宅ローンを払っている方や賃貸住宅に住んでいる方は毎月支払いを行う必要があるため、ローンを完済している人に比べて返済能力が低いと判断されます。居住年数については期間が長いほど生活が安定している証拠となるため、プラス評価される可能性が高いです。

職業や勤続年数、年収も審査では大切な要素

公務員や大企業で働いている場合もカードローンの審査に通りやすいと言われています。これは収入や生活が安定している可能性が高いと判断されるからです。また、同じ理由で勤続年数が長いほど審査結果にプラスに働きます。

 

年収についても一般的には400万円以上あると通過しやすいと言われていますが、より重要なポイントとしては毎月の収入が安定しているかどうかです。仮に年収が高いとしても収入が不安定な場合、審査に通らないケースもあります。

新生銀行スマートカードローン プラスの審査基準は?

消費者金融に比べると審査基準が厳しいと言われる銀行カードローンですが、新生銀行スマートカードローン プラスの場合は厳しいのでしょうか。

満20歳以上満70歳未満までの方

新生銀行スマートカードローンは、満20歳以上満70歳以下の方であれば申し込むことができます。大学生を含め、若い方から高齢の方まで幅広く申し込めるカードローンですので、それほど審査基準は厳しくないと言えるでしょう。

安定した収入がある

審査基準には安定した収入があることも含まれています。具体的な収入の制限は設けられておらず、パート・アルバイトの人も申し込むことができるので、年収が少なくても定期的な収入を得ているなら審査に通る可能性があります。

 

本人か配偶者に安定した収入があればよいので、ご自身の収入がない専業主婦の方も申し込めます。基本的に専業主婦の方は総量規制という法律の関係で、消費者金融カードローンを申し込むことが難しいので、銀行カードローンを利用するとよいでしょう。

保証会社は不要!融資条件をご紹介

契約時年齢 満20歳以上満70歳未満
申し込み資格 本人または配偶者に安定した収入がある
資金使途 原則自由 事業資金としては利用不可
必要書類 本人確認書類(運転免許証を持っている場合は提出が必要)2点もしくは本人確認書類1点と住所確認書類1点の合計2点、収入証明は契約額に応じて必要
担保 不要
保証人・保証会社 不要
保証料 不要
備考 契約期間は5年間で、以後原則として1年ごとの更新

新生銀行スマートカードローン プラスの借り入れ金額と金利

実質年利 4.5%~14.8%
契約額別の年率 契約額 金利(実質年率)
1万円~99万円 年14.8%
100万円~199万円 年12.0%
200万円~299万円 年9.0%
300万円~399万円 年7.0%
400万円~500万円 年4.5%
借入限度額 1万円~500万円
お金の借り方 口座振込、コンビニエンスストアに設置のATM等
借入無利息期間 なし
借入無利息期間の条件

新生銀行スマートカードローン プラスの申込方法

新生総合口座「パワーフレックス」を利用している場合と、口座を持っていない場合では少し申し込み方法が異なりますが、ここでは基本的な流れを開設します。

インターネット・電話・郵送で申し込みをして審査してもらう

新生銀行スマートカードローンの申し込みは、インターネットか電話、郵送のいずれかを利用して行うことができます。このうち、インターネットからの申し込みが一番審査結果を早く知ることができ、24時間365日いつでも申し込みを受け付けています。

 

新生パワーダイレクトを利用している方は、会員ページにログインして申し込むことができます。通常の申し込みフォームに比べると入力項目・確認事項が少ないため、より簡単に申し込むことができて便利です。

審査・在籍確認後に契約手続きをする

審査結果がOKの場合、必要書類の提出や勤務先への在籍確認が行われ、そのあと契約手続きになります。契約手続きも基本的にはインターネットで行うことができますが、審査の結果次第では郵送での契約手続きになることもあります。

 

契約手続きでは契約額や返済日に関する情報、振込先の金融機関の情報などを入力して登録する必要があります。審査は土日祝日も行っていますが、契約手続きは平日のみのため、契約手続きが完了するのは最短でも申し込みの翌日になります。

契約が完了したら借り入れが可能

契約手続きが完了すると借入れすることができるようになります。新生銀行スマートカードローン プラスでは、ローンカードが郵送されてくる前に借入れすることができます。新生パワーダイレクトを利用している方は専用会員ページから好きなときに借入れできます。

 

もちろん、新生銀行以外の銀行口座に振り込んでもらうこともできます。ほかの借入れ方法としては、全国のコンビニに設置されている提携ATMを利用する方法もあります。ATMは手数料無料で利用できます。

新生銀行スマートカードローン プラスの口コミ

良い口コミ

インターネットから申込みしました。翌日、携帯へ確認電話があり、その翌日に承認されました。
カードは2週間後に届きました。承認まで、速いと感じました。

出典:https://review.kakaku.com

新生銀行の普通預金口座と連携性があり、他社より利便性が高いと思います。
Tポイントがもらえるキャンペーンも魅力です。(獲得条件が厳しくないのが良い)

出典:https://review.kakaku.com

ネットで管理でき、他社のATMも無料で利用できるので、利便性抜群です。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

金利は15%くらいで、かなり高いです。

出典:https://review.kakaku.com

新生銀行スマートカードローン プラスの返済方法は?

新生銀行スマートカードローンで借入れを行った場合、いくつかの返済方法の中から選択して返済していきます。ここでは、それぞれの返済方法や返済額などについてご紹介します。

3種類の返済方法の中から選択できる

返済方法は次の3つの中から選択することができます。

 

1. 指定されたATMに行って現金で返済する

2.自分が指定した口座から引き落としてもらう

3.新生銀行が指定する口座に振り込む(インターネットバンキングも使用可能)

 

なお、2番の口座から引き落としてもらう場合には、新生銀行が対応している口座から選ぶ必要があります。

返済日はいつか

返済日については、振り込みの場合と新生銀行の口座からの引き落としの場合は自分の都合の良い好きな日にちを指定して返済することができます。ただし、他行の銀行口座からの引き落としによって返済する場合は毎月14日か27日を選択する必要があります。

返済方式と返済額はどうなっているか

返済方式は基本的に借入残高に応じて月々の返済額が変動する「残高スライドリボルビング方式」です。ただし、希望する場合には、毎月一定の元金に利息を追加した金額を返済する「元利定額リボルビング方式」も契約の際に選択することができます。

 

残高スライドリボルビング方式の場合、以下の表のように金利と借入残高に応じて返済していきます。

借入残高 金利
12.0%超~14.8% 12.0%以下
1円~100,000 円 3,000 円 2,000 円
100,001 円~200,000 円 5,000 円 4,000 円
200,001 円~300,000 円 7,000 円 5,000 円
300,001 円~400,000 円 9,000 円 7,000 円
400,001 円~500,000 円 11,000 円 9,000 円
500,001 円~600,000 円 13,000 円 10,000 円
600,001 円~700,000 円 15,000 円 12,000 円
700,001 円~800,000 円 17,000 円 14,000 円
800,001 円~900,000 円 19,000 円 15,000 円
900,001 円~1,000,000 円 21,000 円 17,000 円
1,000,001 円~1,200,000 円 25,000 円 20,000 円
1,200,001 円~1,400,000 円 29,000 円 24,000 円
1,400,001 円~1,600,000 円 33,000 円 27,000 円
1,600,001 円~1,800,000 円 37,000 円 30,000 円
1,800,001 円~2,000,000 円 42,000 円 33,000 円
2,000,001 円~2,500,000 円 52,000 円 42,000 円
2,500,001 円~3,000,000 円 62,000 円 50,000 円
3,000,001 円~3,500,000 円 72,000 円 55,000 円
3,500,001 円~4,000,000 円 82,000 円 60,000 円
4,000,001 円~5,000,000 円 100,000 円 70,000 円

借入残高が10万円以下であれば最低返済額は3,000円ですし、20万円までは5,000円と比較的低めの設定です。余裕をもって返済することができますので、毎月の負担が少ないのは大きなメリットと言えるでしょう。

 

一方で、返済額が少ないと完済までの期間が長くなってしまうというデメリットもあります。借入残高が減ってきたら、返済額を増やすようにすると、完済までの期間を減らしたり、余計な利息を払う負担を軽減することができるでしょう。

まとめ

新生銀行スマートカードローン プラス

新生銀行の口座を持っている人におすすめのカードローン

基本情報
運営会社 株式会社新生銀行
融資限度額 1万~500万円
融資までの期間 最短翌日
学生 20歳以上であれば可能
金利 4.5%~14.8%
審査期間
WEB完結 可能
即日融資 不可
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