auじぶん銀行カードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!【土日も】

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auじぶん銀行カードローンはネット銀行の強みを生かし、スマホで24時間簡単申込み、スピード融資やお得なプランで人気のカードローン会社です。 auじぶん銀行カードローンの金利や返済モデル、審査基準、審査時間、審査に通るコツ、口コミや評判などを徹底解説します。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

auユーザーはさらにおトク

auじぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDIの共同出資により生まれたインターネット銀行です。来店が不要、ネット完結のサービスが特徴の一つです。借換えOK、毎回の返済額は1,000円から、ATM手数料無料など、カードーンが初めての方にも安心な商品です。

 

特にauユーザーには金利0.5%優遇がある嬉しいカードローンです。消費者金融よりも金利が抑えられているため、消費者金融からの借り換えをしたい方、提携ATMでの借入れや返済手数料を抑えたい方にも向いています。

運営会社 auじぶん銀行株式会社 金利 1.48%~17.5%
融資限度額 1万~800万円 審査期間 最短1日
融資までの期間 即日 WEB完結 可能
学生 20歳以上であれば可能 即日融資 可能

auじぶん銀行カードローンの審査のポイントと通りやすいコツ

大手銀行や大手金融機関はどこを利用しても、カードローンを申込む際は審査があります。審査と聞くと不安になる方もいらっしゃるかと思いますが、審査の内容や通るためのコツを知っておけば、対策も立てられます。これから、審査の内容やポイント、通るコツについて説明します。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?

auじぶん銀行はau系の銀行ですので、当然auユーザーには一定の配慮があると考え勝ちですが、口コミによればauユーザーでも落とされた方がいます。他の銀行や大手金融会社と同等の審査は行われますので、不安のある方は記事を参考に自己チェックしてみてください。

 

ただ、auユーザーで加入条件を満たし、通話料の延滞などがなければ、他の銀行系カードローンよりは審査は通りやすいと思われます

auじぶん銀行カードローンの審査時間は?

auじぶん銀行カードローンの審査結果の連絡は最短で1日、翌営業日です。申込み内容に不備があったり、在籍確認に時間を要したりすると審査に数日を要することもあります。

 

審査の結果連絡は申込み時に登録したメールアドレスに送られます。auじぶん銀行の普通預金口座がある方は、ネットバンキングの会員ページから審査結果の確認ができます。

auじぶん銀行カードローンの審査に通るコツ

auユーザーでも、審査に落ちるケースはあります。銀行の審査は信販系よりも金利が低い分厳しいと考えてください。以下にカードローンの審査に通るコツをまとめましたので、審査に不安がある方は、よく確認をしておいてください。

金融事故を起こしていないこと

過去に他のカードローン会社やアコムで金融事故を起こしていると、「個人信用情報機関」に情報が記録されています。金融事故は3カ月以上の長期延滞、強制解約、代位弁済、債務整理などです。

 

これらは「ブラックリスト入り」とも呼ばれますが、金融事故の種類や程度によって各「個人信用情報機関」に記録される期間は異なります。各金融事故ごとの記録期間は以下の通りです。

 

個人信用情報機関 ICC KSC CIC
主な利用金融機関 消費者金融、ローン会社 銀行 クレジット会社
長期延滞(2カ月~3カ月以上) 解消日~5年間 解消日~5年間
債務整理(自己破産・個人再生) 発生日~5年間
代位弁済 発生日~5年間
強制解約 発生日~5年間

 

自己破産の10年を除き、多くの金融事故は5年程度記録が残ると考えてください。もし過去に金融事故を起こした方は「個人信用情報機関」に問い合わせをすると回答してもらえます。不安がある方は事前に問い合わせしてみてください。

他社から借入していないこと

他社で既にローンを借りていると、その情報は審査の段階で把握され、審査に落ちることがあります。他社の借入とは消費者金融系のカードローン、銀行のカードローン、キャッシング、クレジットカードキッャシング枠など「無担保ローン」の借入です。

 

他社から年収の3分の1程度の借入をしている」場合は審査に落ちる可能性が極めて高いでしょう。それは貸金業者法の総量規制で「貸金業者は利用者の年収の3分の1以上貸し付けをしてはいけない」というルールのせいです

 

他社借入残高が多い方は、できるだけ残高を減らしておいた方が良いでしょう。

勤続年数が一定期間ある

勤続期間が極端に短い場合は審査に落ちる可能性が高まります。極端に短い勤続期間とは、おおよそ3カ月未満程度です。勤続期間が短いという理由だけで必ず審査に落ちるわけではありませんが、源泉徴収票などの収入証明書が提出できないと審査が不利になります。

 

転職して間もない方、勤務実績が短い方は、半年程度の勤務実績を積んでからカードローンを申込むことをおすすめします。一度審査に落ちて、何社も申し込むと、金策に困っていると判断され、さらに審査に通りにくくなります。

在籍確認が取れる

auじぶん銀行カードローンの審査では在籍確認を行っています。在籍確認の方法は勤務先への電話確認です。在籍確認ができない場合は「勤務していることが確認できない」「虚偽申請の可能性がある」と判断され、審査に落ちる可能性が高まります。

 

在籍確認は「auじぶん銀行」名で電話があります。あらかじめ依頼しておくと社名ではなく、「審査担当者の個人名」で電話がありますので、勤務先にカードローンの申込みを知られることはありません。電話は「申込者の申請通りの勤務先に在籍しているか?」を確認することが主目的です。

 

離席中、外出中などで本人が電話に出られなくとも、電話を取った方が「〇〇はただ今離席中です」といった応対だけで在籍が確認できますので、本人が応答しなくとも問題はありません。

短期間に複数のカードローン会社に申込んでいない

カードローン申込みの記録は「個人信用情報機関」に6カ月間は残ります。先ほどご紹介した3つの個人信用情報機関(ICC 、KSC、 CIC)は、それぞれの信用情報を相互に共有しています。金融会社は審査の段階で必ず個人信用情報機関に照会するため、他社への申込情報は、auじぶん銀行やアコムに把握されます。

 

審査落ちを心配して、他社にローンを申込むのは逆に不利になりますので、同時に複数社に申込むの避けた方がよいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査基準

カードローンを申込む際には加入基準があります。審査を通過するには、加入基準を満たしている必要があります。auじぶん銀行カードローンの審査基準をご紹介しましょう。

満20歳以上70歳未満

条件に「学生を除く」と明記している例もありますが、auじぶん銀行カードローンの借入れ条件に、学生の文字は見当たりません。従って、満20歳以上、70歳未満であれば誰でも申し込めます。

 

auじぶん銀行カードローンは、auユーザー向け金利を0.5%優遇していること、ネット申込みに限定していることから、カードローンを利用する層が比較的若いと考えられます。auユーザーで安定収入がある人なら、学生や若い人も安心して申し込めます。

安定継続した収入がある

auじぶん銀行カードローンは安定した継続収入があれば、正社員以外にも、非正規雇用やパート・アルバイトの方も申し込み資格があります。特にauユーザーで、通話料の延滞などがなければ通る確率は高いと考えてよいでしょう。

 

逆に、auユーザーで安定収入がありながら、auの通話料の未納、滞納がある方は、その情報をauじぶん銀行に把握されている可能性が高いため未納や滞納がないか確認してから申し込みをした方がよいでしょう。

保証会社の保証が受けられる

保証会社は、三菱UFJ フィナンシャル・グループのアコムです。アコムが「保証業務」を担当しますので、アコムが審査の主な部分を担います。アコムで返済などのトラブルを起こしていると、auじぶん銀行からの融資を受けられなくなる可能性があるので注意してください。

au銀行カードローンの融資条件

 

契約時年齢 満20歳~満69歳
申し込み資格

安定継続した収入のある方

資金使途 自由(ただし事業性資金は利用できません)
必要書類

本人確認書類 (運転免許証、パスポートなど)、収入証明書類 (源泉徴収票、住民税決定通知書、所得課税証明書)

担保 不要
保証人 不要
保証料 不要(保証会社であるアコムが審査し、保証します)
備考 借入可能上限額が50万円未満の場合は、収入証明は不要

auじぶん銀行カードローンの借入金額と金利

 

実質年利
  • ■通常:1.48%~17.5%(年率)
  • ■カードローンau限定誰でもコース:1.38%~17.4%(年率)
  • ■カードローンau限定割借換えコース:0.98%~12.5%(年率)

 

借入限度額別の年率

借入限度額 通常の金利(年)(%)

auユーザー誰でもコース(%)

auユーザー借換えコース(%)
10万円~100万円 13.0~17.5 12.9~17.4 12.5(100万円)
110万円~200万円 9.0~13.0 8.9~12.9 8.5~12.5
210万円~300万円 7.0~9.0 6.9~8.9 6.5~8.5
310万円~400万円 6.0~7.0 5.9~6.9 5.5~6.5
410万円~500万円 5.0~6.0 4.9~5.9 4.5~5.5
510万円~600万円 4.5~5.0 4.4~4.9 4.0~4.5
610万円~700万円 3.5~4.5 3.4~4.4 3.0~4.0
710万円~800万円 1.48~3.5 1.38~3.4 0.98~3.0
借入限度額 10万円~800万円
借入・返済 auじぶん銀行提携ATM(MUFG、E-net、セブン銀行、ローソン銀行、郵貯銀行)で借入、返済手数料無料
借入無利息期間 なし

auじぶん銀行カードローンの申込方法

auじぶん銀行のカードローン申し込み公式サイトから行います。スマホですべて完結します。以下、申込方法について解説します。

サイトから申込み

ネット申込み限定のため、カードローンの申込は土日、平日を問わず、24時間365日いつでも申し込めます。

 

1.auじぶん銀行カードローンの公式サイトにアクセスし、申込みページに進みます。

 

2.[新規お申込み]をクリックします。

 

3.画面の案内に従って申込フォームに申込者の情報を入力します。 「氏名」「性別」「生年月日」「住所」「Eメールアドレス」「電話番号」などの基本情報を入力します。

 

4.続いてその他の情報「配偶者の有無」「お住まいの状況」「家賃」「入居年月」「勤め先」を入力します。

 

審査に必要な書類をそろえて提出を行います。

必要書類の提出

審査に必要な書類は以下の通りです。借入可能上限額が50万円未満の場合は収入証明書類は不要です。

 

本人確認書類(いずれか1通)

  • ・運転免許証(運転経歴証明書も可)
  • ・各種健康保険証(カード型健康保険証や紙の健康保険証)
  • ・パスポート(写真・旅券番号記載ページと現住所記載ページを提出)
  • ・個人番号カード(有効期限内の表面のみを提出)
  • ・住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)
  • ・特別永住者証明書(有効期限内で表面と裏面の両方を提出)
収入証明書類(いずれか1通)
  • ・源泉徴収票(直近分のもの)
  • ・住民税決定通知書(直近分のもの)
  • ・地方公共団体が発行する所得(課税)証明書(直近分のもの)
  • ・確定申告書控え(個人事業主のお客様のみ)

これらの証明書や書類はパソコンやスマホから画像でアップロードできるので、郵送などの手間を省くことができます。

審査結果の連絡と契約

審査結果は、翌営業日以降にEメールまたは電話で案内があります。Eメールもしくは電話で契約内容を確認して契約が完了します。

借入れ

振込による借入

契約手続き完了後、電話で依頼すると届け出口座に振込してもらえます。

 

ATMによる借入

契約手続き完了後、一週間程度でローンカードが届きます。 借入金の引き出しは提携ATMを利用してください。

 

※提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行)のATM手数料は0円です。

返済

ローンの返済日設定には2つのパータンがあり、好きな方を選択できます。

 

  • 35日ごと返済
  • 前回返済日の翌日から数えて35日目が返済期限です。期限以内ならいつでも返済が可能で、その返済日の翌日から再び35日後が次回の返済期限です。
  •  
  • ■期日指定返済
  • 毎月、希望する日を返済日として指定できます。返済指定日が土・日・祝休日の場合は翌営業日が返済期日です。給料日の翌日というように決めておけば、忘れずに済むでしょう。

auじぶん銀行カードローンの口コミ

良い口コミ

本人確認電話と職場に連絡があり在籍確認がございました。
在籍確認が完了したら、即借り入れができたように思います。
(審査は早い)
また、AU利用者で、じぶん銀行口座も開設していたので
借入、返済が比較的簡単にできています。
(簡単な借入、返済)

出典:https://review.kakaku.com

カードローンを利用する機会は少ないのですが、急きょまとまったお金が必要となってしまったので利用しました。もともとじぶん銀行の口座を保有していたため、借入がとてもスムーズでしたし、利率もauユーザーということで優遇されていたのでじぶん銀行のカードローンを利用することに決めました。
実際、利率が低いため返済がとても順調にできましたし、ホームページを含めて表示がとても分かりやすいので安心して手続きを進められました。

出典:https://review.kakaku.com

普通に借入した場合までは、わかりませんが
まとめローンとしては、かなり優秀なカードローンだという感想でした。
3社合計の120万を、すべてこちらに借り換えをする事に成功して、金利を5%くらい下げる事ができ
借金の一本化にする事ができたのが、感謝しています。
私はauのユーザーではないので、ユーザー限定の特典まではつきませんでしたが
それでも、借り換えをする価値があるカードローンだと思いますね。
手続きも特に面倒ではなく、スマホで簡単に申し込めます。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

イマイチじぶん銀行との連携が取れていない気がする点がマイナス
じぶんローンと名乗っているんだからネットバンクで借り入れが瞬時にできると思っていたら
振り込み扱いで時間がかかった。返済も然り。
また金利も高いのであまりここを利用する理由は今は見つかりません。

出典:https://review.kakaku.com

自分の派遣されている企業は面倒を避けるため、例えば親が倒れた等の急用の場合、派遣元に電話してもらいそこから派遣先→本人(スマホは作業場内持ち込みNG)と流れるんですが、この会社は何を考えているのかじぶん銀行と名乗って派遣先に電話してきました。←まずここでルール違反

普通はローンとかは他人に知られたくないと思いますが、じぶん銀行と名乗ってきたせいで、じぶん銀行で検索すれば、もしかしてローンじゃないの?とばれる心配があります。

出典:https://review.kakaku.com

まとめ

auユーザーはさらにおトク

運営会社 auじぶん銀行株式会社 金利 1.48%~17.5%
融資限度額 1万~800万円 審査期間 最短1日
融資までの期間 即日 WEB完結 可能
学生 20歳以上であれば可能 即日融資 可能

今回はauじぶん銀行カードローンの基本情報や審査基準、申し込み方法などについて解説をいたしました。特にauユーザーにはおトクなカードローンですが、auユーザー以外の方にもこの低金利は大変魅力的でしょう。

 

auじぶん銀行カードローンを申込み、金利の高いローンをauじぶん銀行に一本化すると、月々の返済が楽になると思われます。興味が湧いた方は、審査に通るコツをよく確認のうえ、ぜひauじぶん銀行カードローンに申込みをしてみてください。

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