資産運用の相談はFPにしよう！おすすめの無料FP相談サービス10選
2024/08/30 更新
資産運用の悩みや不安があるなら、FP（ファイナンシャルプランナー）への相談がおすすめです。資産運用について、利用者の立場に立って、一人ひとりに寄り添った相談・提案をしてくれます。今回は、資産運用の相談ができるFPや、資産運用でおすすめのFP相談サービス、おすすめのFP相談サービス選びで注意すべき点や危険な点などをご紹介していきます。
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目次
資産運用の相談を誰にするか迷ったらFPがおすすめ！
資産運用の相談先には「FP（ファイナンシャルプランナー）」「銀行」「証券会社」「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」があり、それぞれにメリット・デメリットがあります。
資産運用について相談できる場所はいろいろとありますが、総合的にみると、FPに資産運用相談をするのがおすすめです。
資産運用の相談先を徹底比較！銀行やIFAにないFP相談の魅力とは？
資産運用相談は短期的に行うものではなく、長期的に行うものなので資産運用相談をする相手も安心して相談できるところを選びたいですよね。
資産運用相談をする相手を選ぶポイントは以下の3つです。
- 資産運用初心者でも相談しやすいか
- 中立的な立場で自分に合う提案をされるか
- 同一担当者の長期的なサポートが見込めるか
上記の3つのポイントをそれぞれ銀行、証券会社、IFA、FPに当てはめるとどうなるでしょうか。
| 銀行 |
証券 会社 |
IFA | FP相談 | |
| 初心者でも相談しやすいか | ○ | ○ | ○ | ◎ |
| 中立的な立場で提案をしてくれるか | △ | △ |
△ |
◎ |
| 長期的なサポートが見込めるか | △ | △ | ◎ | ◎ |
銀行やIFAは資産運用相談をするにあたって販売手数料で利益を得るビジネスモデルのため手数料の高く取れる商品を案内されやすく、その点中立的な立場で相談・提案してくれるかというところはイマイチです。またIFAは担当者が手数料を設定できるので相談の中立性はFP相談に劣ります。
また銀行や証券会社での資産運用相談は担当者の転勤がしばしばあるので資産運用相談においての長期的なサポートを確実に受けるというのは難しいのでおすすめはできません。
ここまで見てきたように、資産運用について相談できる場所はいろいろとありますが、総合的にみると、FPに資産運用相談をするのがおすすめです。FPに資産運用相談をすれば、現在の資金状況や人生設計を考慮したうえで、資産運用計画を立てるのに役立ちます。
編集部
記事の後半ではおすすめの資産運用相談の相手を選ぶポイントの詳細を記しているので興味のある方は是非チェックしてみてください。
FPとIFAの違いは何？資産運用の相談先の特徴
ここまで資産運用相談をするならFPがおすすめと述べてきましたが、相談先を調べる中で銀行やIFAの名前も聞いたことがあると思います。ここではそれぞれの特徴を比較してFP相談との違いを確認していきます。
|
相談先 |
特徴 |
| FP相談 |
|
| 銀行 |
|
| 証券会社 |
|
| IFA |
|
編集部
FPとIFAの違いは金融商品を扱えるかという点です。IFAは金融商品を扱えますが、商品に偏りがあったり手数料が高く設定される場合があります。
サービスの差があまりないので1番通いやすいところにするのがベスト
FPでの資産運用相談は何度も通う場合が多いため、通いやすさも重要です。仮に遠出した先などで思い付きで相談をしてしまうと後日再度相談が必要になった時に通いづらくなり継続的な利用が困難になってしまいます。そこで店舗や窓口で資産運用相談をする場合には自宅や職場から通いやすい場所を選ぶのがおすすめです。
しかしその際、「通いやすさで選んでしまって本当にいいの？もっと自分に合ったFP相談サービスをしっかり探した方がいいのでは」という疑問が湧くと思います。そんな方も安心して下さい。資産運用相談が出来る主要のFP相談サービスではオンライン相談同様、様々なサポート体制やシステムが共通して導入されていることが多く、サービス間での差別化がしづらいため通いやすい資産運用相談サービスを選ぶのがおすすめです！
資産運用相談ができる無料FP相談サービスおすすめ10選
ここからは資産運用の相談ができるおすすめの無料FP相談サービスを12選紹介します。また下記ではおすすめのFP相談サービスを紹介しているので興味がある方は是非チェックしてみてください。
▼マネーキャリアの特徴
・累計相談数80,000件以上
マネーキャリアは、株式会社Wizleapが運営する無料FP相談サービスです。従来の来店型ではなく、ZOOMアプリ等を使ったWEB面談を実施しており、仕事や家事・子育てに忙しい方もスマホまたはパソコン・タブレット一つで自宅から相談が可能です。また予約はLINEですることもできる点も優れています。
・相談満足度98.6%
マネーキャリアから申し込むと厳選されたFPに相談できます。70社以上の金融コンサルタント会社と提携し、その中でトップクラスの専門性と満足度を兼ね備えたFPのみがマネーキャリアで対応します。またマネーキャリア独自のスコアロジックでFPを評価。スコアの低いFPは対応しないため、安心して相談できます。
・3,500人以上のFPが在籍、女性FPも多数
マネーキャリアのFPはFP資格取得率100%で3,500人以上のFPが在籍しています。さらに女性のFPも多く在籍しているので、女性の方も安心して相談することが出来ます。
マネーキャリアの口コミ
▼マネードクターの特徴
・お金のプロがいつでも何度でもアフターフォロー
マネードクターには、FP技能資格をはじめ、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関する複数の資格を取得したFPが多数在籍しています。総合的な判断が出来るプロだからこそ、保険はもちろん貯蓄計画まで幅広い相談ができます。また、マネードクターは何度でも無料で相談できるので納得いくまで利用できます。ライフプランのヒアリングを踏まえ幅広い分野のアドバイスをしてもらえ、多くの方が3回前後の相談をしています。
・全国どこからでもオンラインで相談可能
「現在加入している保険の見直しや将来の資産形成、相談をしたいことはいろいろあるけれど、しばらく外出できない」「近所に適当な相談場所がなく、わざわざ来ていただくのもちょっと…」といった方も多いかも知れません。 とはいえ将来のお金について相談したいことは尽きません。マネードクターはそんなお客さまのニーズにもすべて対応します。
特別な機材等は必要なく、パソコンやスマートフォンなど一般的なネット環境があれば、お客さまのご自宅にいながらファイナンシャルプランナー（FP）と相談できる「オンラインFP相談」が可能です。もちろん全国どこからでも相談できます。
・最短翌日に相談可能
マネードクターは、最短翌日の相談が可能です。相談方法にかからわず相談者の都合や「すぐに相談したい」といった希望に合わせて、いつでも気軽に相談できます。
マネードクターの口コミ
PCの不具合もあり、2回目は対面で相談させていただきました。神沼FPは説明も丁寧ですし、知識も豊富でその素晴らしさは既に実感していたのですが、対面には対面の良さもありました。お金や保険という非常に重要な事柄の相談なので、実際に相談相手にお会いすることで一層信頼感が高まったんです。オンラインFP相談派の私ですが、2回目もオンラインで相談していたとしても、どこかのタイミングでお会いすることを選んでいたかもしれません。
死亡保障についても、まさか足りないとは思ってもいませんでした。
FPナビ
顧客満足度96%！信頼の相談件数12,000件以上の実績
FPナビは、株式会社ニッセンライフ（セブン＆アイ・ホールディングス）が提供する完全無料のFP紹介サービスです。FPナビでは、全国の提携先FP事務所から600名以上（※1）の経験豊富なFPが在籍しており、保険の見直し、住宅購入、教育資金、老後資金、家計見直し、資産運用など幅広いジャンルの相談に対応しています。また、仕事や家事・育児に忙しい相談者に向け、申し込み後の日程調整時に、希望の面談場所を自宅、近くのFP事務所、カフェ・ファミレス、WEB面談などから選ぶことができます。
| 相談形式 | 原則対面（希望する方はWEB面談も可） |
|---|---|
| 相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン |
※1 2020年8月時点
FPナビの口コミ
FPコア
FP資格取得率100%のお金のプロが解決
FPコアはFP資格取得率100%のお金のプロが相談者の問題に真摯に向き合います。当社の中でも優秀なFPに限定してサービスを展開し、お客様満足度は98％以上を誇ります。また生命保険協会認定代理店に登録しています。生命保険協会は生命保険乗合代理店を4つの視点で調査・評価し、「業務品質評価基準」の基本項目を全て達成した代理店を「認定代理店」として公表しています(数万社ある保険代理店で認定代理店は42社)。 多くの大企業・ハウスメーカーの相談先として提携しており、経験・知識が豊富なFPが在籍しております。
相談は完全無料で、イエローカード制度というものがあり、万が一、担当者と会わない場合は即時相談しFPを変更できる仕組みもあるので安心です。
ただいま新規の保険or保険の見直し相談（FP相談＋保険相談）をセットでされた方には選べる電子ギフト1,500円分がもらえるので興味のある方は是非無料相談を申し込んでみてください。
| 相談形式 | WEB面談、訪問 |
|---|---|
| 相談内容 | 家計見直し、保険、資産運用、NISA、iDeCo、住宅ローン、、住宅購入、教育資金、老後資金、相続、結婚資金 |
FPコアの口コミ
投資のコンシェルジュ
資産運用に特化したオンラインコンサルティングサービス
【専属のFPが数ある資産運用方法から最適方法へ導きます】
投資のコンシェルジュでは『資産運用（国内外不動産投資、海外不動産投資、その他各種金融商品）』や『保険見直し』に関して、専属FPがあなたに最適な選択肢を提案してくれます。また、紹介されたプランナーからしつこい営業行為や理想と違う対応を行わず、希望があればいつでも速やかな担当変更もしてもらえる安心のサービスです。
【こんな方におすすめ】
◆投資ってなんか怖くて始められない。
◆節税したいけど、どういう方法があるのかわからない。
◆投資に興味はあるけど、不動産とか太陽光とかFXとか株とか種類ありすぎてわからない。
◆投資ってなんか難しそう。
◆なんとなく保険に入ってるけど本当にこのままでいいのかわからない。
◆将来漠然と不安。
◆貯金はしてるけど貯金だけでいいのか不安。
など、お金に関することなら、相談内容はなんでもOK！お金の知識も必要ありません。
【紹介先企業との面談完了でアマギフ最大6万円プレゼント】
Amazonギフト券 最大6万円と宮城県石巻のお肉を贈呈致します！
| 相談形式 | WEB面談、チャット |
|---|---|
| 相談内容 | 資産運用・保険 |
投資のコンシェルジュの口コミ
今でも正直なところ投資の詳細については勉強不足でわからないことも多いのですが、「投資のコンシェルジュ」のFPさんに逐一相談しながら投資をしながら勉強しています。
FPさんに相談したところ、私たちの資産状況では老後資金として充分なのでリスクをとって運用して利益を上げる必要はないと説明を受け、投資の提案はありませんでした。
その代わりに相続、節税に詳しい税理士の先生をご紹介いただきました。
無理に投資を勧めてこなかったFPさんのことは今でもとても信頼しています。
オンアドの口コミ
保険見直し本舗の口コミ
保険ライフの口コミ
保険チャンネル
リクルートが運営するFP相談サービス！全国47都道府県に対応
保険チャンネルは、株式会社リクルートが運営しているFP相談サービスです。WEBでの面談がメインなので全国どこでも相談に対応しています。サービスの名前は保険チャンネルですが、保険だけでなく家計や教育資金などの相談内容を丁寧にヒアリングして、最適なライフプラン提案してくれるのでおすすめです。
小さいお子さんがいる方や時間がない方でも、パソコンやスマホなど通信機器があればオンラインで気軽に相談できます。
ただいまFP相談予約&面談完了でもれなくギフトチケットがプレゼントされるので興味がある人は是非無料相談に予約してみてください。
| 相談形式 | 訪問・WEB面談 |
|---|---|
| 相談内容 | 家計見直し、老後資金、資産運用、教育資金、住宅ローン、ライフプラン、保険、相続・贈与 |
保険チャンネルの口コミ
今回相談させていただいたFPさんは、大きな買い物をするときや、保険の見直しの機会に是非定期的に相談したいと思えましたし、金融に関しても信頼して相談できるパートナーとして今後もお付き合いしたいと思いました。
保険マンモス
全国の提携FP 3,500人以上
保険マンモス在籍のファイナンシャルプランナーは、マネーと保険に関してのプロフェッショナルです。保険マンモスでは、実際に保険相談を受けた方のユーザーアンケートを元に確率された独自のサービス品質基準「FPQ」でサービスの向上を目標としています。
「FPQ」は、マナー、相手に伝える力、専門知識、簡潔さ等を基準に数値化したものです。保険マンモスは、豊富な知識は勿論ですが、高いコンサルティング力を備えたファイナンシャルプランナーを揃えています。また、相談者とFPとの相性も重要視しています。
| 相談形式 | 対面、WEB面談 |
|---|---|
| 相談内容 | 保険、家計見直し、ライフプラン、教育資金、老後資金 |
保険マンモスの口コミ
資産運用の相談先のメリットとデメリット
資産運用や投資の相談をしたいと思っても、どこに相談すればいいか、誰に相談すればいいか迷うと思います。資産運用や投資の相談先はいくつか存在しますがそれぞれのメリット・デメリットと併せてご紹介します。
FP（ファイナンシャルプランナー）
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▼特徴 FP（ファイナンシャルプランナー）はお金についての専門家で、資産運用に関する相談だけでなく、家計の見直しや生命保険、投資など幅広く相談できる。 ▼メリット 家計の状況と合わせて資産運用について相談できる。また、特定の金融機関に所属していないので、特定の金融機関が取り扱う金融商品の紹介だけを行ったりはしない。利用者の立場に立った的確な相談やアドバイスを期待できる。 ▼デメリット 初回相談無料のところは多いが、それ以降は相談1回あたり5,000〜10,000円かかるところもあり、資産運用相談する回数が増えると支出も増えてしまう。 |
銀行
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▼特徴 銀行は投資信託や保険、国債などを取り扱っていて預金だけでなく資産運用の相談も出来る。 ▼メリット 銀行口座の預金を活用して資産運用ができるため、資金移動の手間がかからない。 ▼デメリット 証券会社と同様に販売手数料で利益をあげるビジネスモデルのため、資産運用相談の際、手数料の高い商品を提案される可能性が高い。 |
証券会社
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▼特徴 証券会社の特徴としては、豊富な品揃えが挙げられる。株式や投資信託・保険といった金融商品を幅広く取り扱っている。 ▼メリット 大手を中心にアナリスト・エコノミストといった専門家が多数在籍していて、資産運用や投資を行う上で参考になる情報提供が充実している。 ▼デメリット 販売手数料や売買手数料で利益をあげるビジネスモデルのため、資産運用相談をした時に手数料の高い商品を提案される可能性が高い。また対面証券会社では、ネット証券会社よりも手数料が高く、品揃えも少ない。 |
IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）
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▼特徴 IFAは資産運用に特化して金融商品の案内・販売を行う専門家。FPとの違いは金融商品を扱える点。 ▼メリット 移動や転勤がなく、長期間にわたっての資産運用相談が可能。取扱商品が多いのもメリット。 ▼デメリット 販売手数料や売買手数料で利益をあげるビジネスモデルであり、独立しているため手数料設定額は担当者によって異なる。また所属している企業の規模が小さい場合が多い。 |
資産運用相談の相手を選ぶ3つのポイント！
ここでは、記事の上部でご紹介した資産運用相談相手を選ぶポイントを詳しく解説していきます。
資産運用初心者でも相談がしやすいか |
| 今回ご紹介した銀行・証券会社・IFA・FP相談サービスはいずれも資産運用初心者でも相談しやすいと言えます。 しかし、銀行や証券会社はある程度まとまった資金のある方や、法人を対象としているケースが多くありますので、各機関のホームページを確認するなど、事前に調べておくと安心です。 FP相談サービスにはお金の様々なジャンルの知識を持った専門家がいるので資産運用のことをまだあまり知らなくても色々な観点から説明してくれるため、スムーズに資産運用を進めることが出来ます。 |
中立的な立場で提案をしてくれるか |
| 目的に合わない提案をされてしまうケースを避けるため、中立的な立場で多くの選択肢を持っている相談先を選ぶことも大切です。 銀行や証券会社は、どうしても自社取り扱い商品など提案できる商品が限られてしまいますし、IFAも販売手数料が多く取れる商品を提案する場合が多くあります。 FP相談サービスは、相談や商品を提案する際の制約がほとんどなく、相談者の事情に沿った資産運用のプランを考えてくれるため自分に合った提案をしてくれるでしょう。 |
担当者の長期的なサポートが見込めるか |
| 損をしにくい資産運用の基本は「長期・分散・積立」です。短期で大きな利益を上げようとすると、大金を投資する必要があったり、リスクも大きくなります。安心できる資産運用を目指すために、長期的なサポートが受けられる相談先を探すのがおすすめ。 銀行や証券会社の営業マンは、数年に1度異動があるため、せっかく信頼できる営業マンと出会えても別の方に代わってしまう可能性が高く、新しい担当者と一から関係を築く必要があります。 一方でFP相談サービスでは特定の金融機関に所属していないアドバイザーが多く所属しているため、会社の指示による転勤はなく、長期的なお付き合いが可能です。 |
FPに資産運用相談をする前に準備しておくべき3つのポイント
具体的に資産運用について相談してみたいFPが見つかった場合、相談する前に準備しておくといいものがあります。ここでは事前に準備しておくといいものを3つご紹介します。
| 資産運用の目的・目標をはっきり定めておく |
| 最初に、自分が資産運用で何をしたいのか目的をはっきりさせておく必要があります。資産運用の相談は限られた時間の中で行われるため、的確なアドバイスを受けるには必須条件です。FPも資産運用の目的がはっきりしていれば、金融商品の提案やアドバイスがしやすくなります。 |
| 資産状況や予算を正しく把握しておく |
| 資産運用に回せる資産額は人によって異なるため、資産状況や予算を正しく把握しておくのも重要です。資産は、生活に必要な資産、緊急時に必要な資産、余裕資産の3つに分けれられるのでそれぞれの金額を正確に把握しておきましょう。資産運用は余裕資産で行う必要があります。 |
| 資産運用の手段には何があるか学んでおく |
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相談前には、資産運用の基礎知識を学んでおくのも必要です。最低限の知識があれば、より深い内容まで資産運用について相談できるのでおすすめです。 ここでは初心者の方でも利用しやすく、多くの方が利用している資産運用を6つご紹介します。
空いている時間に資産運用についてのブログや本を読んだり、ネットで情報を調べたりするだけでも基礎を学べるので気になったものを調べるのがおすすめです。 |
FPによる資産運用相談のおおまかな流れについて解説していきます。企業によっても異なるので、詳細はHPを確認するか直接問い合わせて確認してください。一般的な流れは以下の通りです。
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≪STEP1≫相談予約 自分にとって信頼できるFPが見つかったら面談などの日時を決めて予約しましょう。疑問点があればこの時点でまとめておきましょう。 |
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≪STEP2≫ヒアリング 家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認します。 |
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≪STEP3≫分析・評価 現状の無駄や、このままで夢や目標を達成できるかなどをFPが専門家の視点で評価します。 |
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≪STEP4≫プラン作成 改善策などを練り込んだプランをFPが提案し、相談者と話し合った上でベストなプランを作成します。 |
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≪STEP5≫実行支援 改善策を実行するにあたり、各種手続きや専門家への紹介などのアドバイスも必要に応じて行います。 |
資産運用の相談で注意すること
ここでは、資産運用の相談をする際に注意すべき点を3つご紹介します。資産運用を効率的に進めて成功させるためにおすすめの点を紹介しているので、それぞれのポイントを参考にしてください。
資産運用について理解したうえで相談する
最初の注意点として、資産運用とは何かをよく理解したうえで相談するのがおすすめです。周りが資産運用を始めたからとか、メディアでよく取り上げられているから、といった理由で資産運用を始め、良く分からないままスタートすると損失を生み出す可能性があります。
専門家の意見だからといって鵜呑みにしない
資産運用の相談をするときは、専門家の意見だからといって100%受け入れるのは危険です。専門家でも間違える場合があるからです。言われた通りに金融商品を購入すると、手数料が高かったり、条件が悪かったりする可能性もあるので、資産運用をする場合は必ずほかの情報と比較するのがおすすめです。
複数の相談先から信頼できる相談相手を見つける
これは資産運用でおすすめかつ、一番大切なポイントですが、信頼できる相談相手を見つけましょう。資産運用に強いおすすめのFPを選ぶポイントでもご紹介した方法を参考にして、できれば複数の金融機関やFPに相談して、信頼できる相談相手を見つけてください。
資産運用の相談に関するよくある質問
資産運用の相談について、よくある質問をQ&Aでまとめました。疑問点をしっかり解消したうえで、資産運用のFP相談を利用しましょう。
ファイナンシャルプランナーは「注意」「危険」と言われるのはなぜ？
「注意」「危険」などの意見が見られるのは、ファイナンシャルプランナーの中には商品販売に都合のいい点しか言わない人もいるからです。そのため、FPに勧められるままに契約してしまって後でトラブルになるケースがあります。この記事のおすすめポイントや注意点を参考にして、自分に合ったFP相談サービスを選びましょう。
無料・有料どちらのファイナンシャルプランナーに相談するべき？
家計や金融商品についてのちょっとした相談なら無料でも構いませんが、資産運用相談のような継続性が高い相談の場合は有料相談がおすすめです。ただし、最初からFPが相談相手としてふさわしいか、有料のメリットがあるかは分からないので、初回相談無料の仕組みを利用するのがおすすめです。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年08月30日)やレビューをもとに作成しております。
