石川で家計の悩みにおすすめの無料FP相談サービス10選!相談できる内容や注意点について解説
2024/04/17 更新
保険の見直しや家計の相談、教育資金や老後資金、住宅購入について悩んでいる方は無料のFP相談サービスを利用するのがおすすめです。この記事では、初めてFP相談サービスを利用する人に向けて、石川でおすすめのFP相談サービスを10選紹介します。FP相談の流れや相談時の注意点などについても解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
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目次
FP相談サービスの選び方
自分の将来の資産を守るためには、最適なファイナンシャルプランナー(FP)に出会いたいですね。ですが、ファイナンシャルプランナー(FP)のなかには、やや強引に勧誘してくる担当者もいます。
また、担当者の専門外で「相談したのに解決策を教えてくれなかった」と悔しい思いをしないように、ファイナンシャルプランナー(FP)を選ぶ基準について押さえていきましょう。
相談できる内容で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)ごとに、知識の深い分野は異なります。相談したい内容がわかっている場合は、その内容に詳しいプランナーを選びましょう。
「ライフプラン」の相談をしたい
「結婚した」
「子供が生まれた」
「マイホームを購入したい」
ライフステージが変わると、お金に関する不安が付きまといますね。ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すれば、ライフステージごとの資産形成方法を提案してくれます。その分野に詳しいプランナーを選べば、より具体的な解決策がわかりますよ。
「家計のやりくり」について相談したい
「家計がうまくいかない」
「節約したいけど何が節約できるの?」
このような、ぼんやりとしたお金にまつわる不安や自分だけのお金の貯め方も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
「保険の見直し」を考えている
特定の保険商品が気になっている場合は、その企業のファイナンシャルプランナー(FP)に相談する方法があります。ライフプランの相談ができるうえに、商品について詳しく話を聞けます。
ただし、企業系FPの場合は自社の保険商品を強めに売り込んでくる可能性があります。それを理解した上で相談するか決めてくださいね。
一方でどの保険がいいか分からない場合は、企業に属さない独立系のファイナンシャルプランナー(FP)に相談しましょう。豊富なラインナップのなかから最適な保険を選べます。
「相続」について知りたい
万が一があった時に相続税が払えるかなどの相続に関する不安も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。
「住宅ローン」について相談したい
住宅ローンを節約したい場合も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
この場合は、「宅建士」の資格を取得しているファイナンシャルプランナー(FP)や、「宅建士」と提携している事業者を探すと、より具体的な話を聞ける場合があります。
「節税」に興味がある
税金は素人には難解なため、いざ節税をしようと思っても手が出せるものではありません。
税金について相談したい場合は、税務の専門家である「税理士」と提携している事業者か、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を持っている「税理士」を探すといいですよ。
FPの実績や資格で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)が、どの程度の金融知識を習得しているのかを見極める手段として、保有資格を見て判断するやり方があります。
しかし、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格は複数あるため、どの資格があれば安心して相談できるのか分からない人が多いはず。そこで、各資格について説明します。
国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能検定3級~1級
国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能検定3級、2級、1級は、ファイナンシャルプランナー(FP)の基幹となる資格です。
3級は自分のライフプランを立てる段階のため、お金を払って相談するなら2級か1級のプランナーになります。実際にファイナンシャルプランナー(FP)として活動している人のほとんどが、2級か1級の保持者です。
AFP資格
AFP資格は、ファイナンシャルプランナー(FP)2級合格者が取得できる資格です。FPの基礎知識はもちろん、相談者にベストなアドバイスができるように研修を受けたプランナーですから、安心して相談できます。
AFP保有者は、常に最新のスキルを学んでいます。さらに、相談者の利益が最大になるように高い倫理規定を順守しています。そのため、AFP資格を持っているプランナーなら、安心して相談できると言えます。
CFP資格
CFP資格は、FP1級とならぶ最高ランクの資格です。FP1級と異なる点は、世界26カ国で認知されている世界的な資格です(2022年3月現在)。CFPの資格があれば世界を舞台に金融の専門家として活動できます。そのため、的確なアドバイスをもらえます。
「独立系」か「企業系」か
前述のように、ファイナンシャルプランナー(FP)は、企業に属する「企業系」ファイナンシャルプランナー(FP)と、独立した立場にある「独立系」ファイナンシャルプランナー(FP)の2つに分類できます。
企業系のファイナンシャルプランナー(FP)は、銀行・証券・保険・不動産・ハウスメーカーなどの金融業界の企業で、ファイナンシャルプランナー(FP)の知識を活用しながら業務を行っています。ファイナンシャルプランナー(FP)の約8割が、この「企業系」だと言われています。
企業系のメリットは、相談内容に合った担当者がつく点です。幅広い金融知識をもとに、プランを提案してくれます。デメリットは、自社商品の紹介がどうしても入ってしまう点です。他の商品と迷っている場合は、断るのが難しくなってしまいます。
独立系のファイナンシャルプランナー(FP)は、開業やFPの会社を設立するなど、企業に属さず利用者の立場に立ったプランニングを行っています。そのため、顧客の気持ちに寄り添った提案をしてくれるのがメリットです。
相談は「無料」か「有料」か
ファイナンシャルプランナー(FP)には複数の形態があるように、相談料金も無料のところから1回1万円など有料のところまでさまざまです。はじめて相談する場合は、まずは相談料無料のところを選びましょう。
なぜなら、担当になったファイナンシャルプランナー(FP)が、相談内容に十分に答えられるのか、また信頼関係を築けるのかを確認するためです。初回だけ無料のところや何回でも無料のところを中心に、複数のファイナンシャルプランナー(FP)に会ってみるのがおすすめです。
「オフライン(対面)」か「オンライン」か
小さな子供がいるファミリー世代で気軽に出掛けられない場合や、近隣にファイナンシャルプランナー(FP)が見つからない場合は、オンライン相談に対応しているところに依頼する方法があります。
オンライン面談の設定方法が分からなくても、丁寧に教えてくれるため安心して依頼してみましょう。
どうしてもPCやスマホの設定が難しい場合は、無料で出張相談を受けてくれるところに依頼してみてください。
石川でおすすめのFP相談サービス10選
マネードクター
マネードクターには、FP技能資格をはじめ、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関する複数の資格を取得したFPが多数在籍しています。総合的な判断が出来るプロだからこそ、保険はもちろん貯蓄計画まで幅広い相談ができます。また、マネードクターは何度でも無料で相談できるので納得いくまで利用できます。ライフプランのヒアリングを踏まえ幅広い分野のアドバイスをしてもらえ、多くの方が3回前後の相談をしています。
マネードクターは、最短翌日の相談が可能です。相談方法にかからわず相談者の都合や「すぐに相談したい」といった希望に合わせて、いつでもき月に相談できます。
相談形式 | 訪問・来店・WEB面談 |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、資産形成 |
マネーキャリア
マネーキャリアは、株式会社Wizleapが運営する無料FP相談サービスです。従来の来店型ではなく、ZOOMアプリ等を使ったWEB面談を実施しており、仕事や家事・子育てに忙しい方もスマホまたはパソコン・タブレット一つで自宅から相談が可能です。また、従来の来店型面談と比べたWEB面談の特徴として、自分と担当者の相性がわるいと感じた際の「担当変更」がしやすいことも挙げられます。くわえて、マネーキャリアは、70社以上の金融コンサルタント会社と提携しており、3,000人以上のFPの中からトップクラスの専門性と満足度を兼ね備えたFPのみが対応するため、マネーキャリアからFP相談を申し込むことで"厳選されたFP"に相談が可能です。
相談形式 | ZOOMアプリなどを使ったWEB面談(希望する方は対面も可) |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、NISA、資産形成 |
日本FP協会 石川支部
ファイナンシャルプランナー上級資格保持者が探せる
ファイナンシャル・プランニングの普及とファイナンシャルプランナーの養成や資格の認定を行う日本FP協会の中で、石川県が管轄の日本FP協会石川支部。JR金沢駅金沢港口より徒歩5分のビルに事務所があります。
ファイナンシャルプランナーとの相談を体験できる「くらしとお金のFP相談室」を常設し、気軽にお話を聞けます。金融庁や消費者庁、金沢市が後援をしています。事前予約制で、相談時間は約50分間、公式WEBサイトから予約ページに進めます。体験は無料ですが、次回からは担当ファイナンシャルプランナーが定めた相談料金がかかるので、事前に確認しましょう。
また、ファイナンシャルプランナーの上級資格を取得しているCFP®認定者を検索することもできます。相談したい分野やファイナンシャルプランナーの性別・年齢、税理士や司法書士といった保有資格からも絞り込めますので、専門性の高いファイナンシャルプランナーをお探しの方にはおすすめです。
相談形態 | 対面・電話 |
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料金 | 体験のみ無料、その後はFPが定める相談料金がかかります |
株式会社FPサポート研究所
プロの独立系ファイナンシャルプランナーが担当
北陸地方を中心に25年以上の活動実績を持つ、株式会社FPサポート研究所。2名のファイナンシャルプランナーが在籍しており、どちらもFPの最高ランクといわれるCFP®️資格を保有しています。
相談は有料ですが、時間区切りで相談できるプランと、面談回数4〜5回の中で教育資金や老後のことも丸ごと相談できるトータルマネープランがあり、自分の希望相談内容に合わせて選べます。
面談は、初回のみ対面と決まっていますが、2回目以降は相談内容により電話やオンラインでも面談が可能になります。日本FP協会認定教育機関の講師も務めている方なので、専門用語でも分かりやすく解説してくれますよ。
相談形態 | 初回のみ対面、2回目以降相談内容に応じて電話・オンラインも可 |
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料金 | 有料(プランによって異なる) |
保険見直し本舗
保険のことならおまかせ
さまざまな保険を取り扱っている保険見直し本舗。保険に関する悩みや疑問を無料で解決してくれます。実店舗は、北海道から沖縄に渡り300店舗以上を構えています。駐車場やキッズスペースを完備している店舗も多いですよ。
40社以上の取り扱い保険会社の中から、生命保険や医療保険、学資保険などの見直し、オーダーメイドの提案を行ってくれます。ライフステージの変化に合わせて、一生涯相談できますね。
担当者制なので、プランの加入からアフターフォローまで対応してくれるので安心です。店舗・訪問・電話・オンラインで相談可能なのも心強いポイントですね。
相談形態 | 店舗・訪問・オンライン・電話 |
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料金 | 無料 |
お金の健康診断
国内最大級 お金の相談チャットサービス
お金の健康診断は、匿名・無料でできるお金の相談チャットサービスです。チャットサービスなので、移動時間などのスキマ時間にも利用できるのが嬉しいポイントです。
まずは、簡単な質問に答えて家計状況を診断します。境遇の近い人との比較や分析もできます。その後、アドバイザーからコメントが届いたり、「話を聞いてみたい」と思ったら個別チャットで悩みを相談することができます。
また、具体的にお客さまから依頼がない限り、金融商品や保険の営業もないので、「押し売りが不安」という方も気軽に相談することができます。500名以上のFPやIFAが所属しているので、複数のお金のプロからコメントを比較してみたい方にもおすすめです。
相談形態 | チャット |
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料金 | 無料 |
FP相談by保険チャンネル
会員登録者数100万人突破!
FP相談by保険チャンネルは、リクルートが運営する全国47都道府県対応のファイナンシャルプランナー相談サービスです。自宅やカフェでの対面はもちろん、パソコンやスマホからでも面談可能なので、自宅でリラックスしながら面談できます。
お金に関するお悩みやライフイベントに関する不安を丁寧にヒアリングし、キャッシュフローやライフプランの作成を行ってくれます。今なら、ファイナンシャルプランナー相談予約&面談完了でギフトチケットのプレゼントキャンペーンも行っていますよ。
途中で担当のファイナンシャルプランナーを変更することも可能なので、万が一少しでも不安や不便を感じた場合にも安心です。プランナーによっては、最長9時から21時まで対応可能なので、気軽に相談してみましょう。
相談形態 | 対面・オンライン |
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料金 | 無料 |
FP相談ねっと
強み・対応業務から探すなら
FP相談ねっとは、精度の高いファイナンシャルプランナーを探し相談を申し込むことができる相談サービスです。石川県の場合はオンラインでの相談対応が可能です。
ファイナンシャルプランナー一覧では、相談内容から検索することができ、各担当ページには人柄がよくあわられているブログも掲載されています。強みや今までの相談事例も見ることができるので、より自分に合ったファイナンシャルプランナーを探すことができます。
相談料金は、基本が2時間1万円です。正しい知識を伝え、相談者の夢や理想のライフプランを実現するための提案をしてくれます。
相談形態 | オンライン |
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料金 | 2時間1万円 |
FP(ファイナンシャルプランナー)は夢をかなえるお金のプロ!
FPとは? 人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。家計にかかわるあらゆる知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャルプランナー)です。 |
FPの資格には3つの資格があります。現場で活躍しているFPの多くが上級資格であるAFPかCFPを取得しているので、FPを選ぶ際にチェックしましょう。
また、FPには独立系FPと企業系FPの2種類あり、それぞれに特徴があるので自分にはどちらが合っているか考えて選ぶようにしましょう。
FPには家計のことはもちろん保険や住宅ローンのことも相談できる!
FPに相談する内容は、家計や保険に関するものなど人によって異なりますよね。FPには得意としている内容があるので、事前に確認しておきましょう。
相談内容 | 詳細 |
家計 |
・日々の家計管理 ・将来のための貯蓄方法 など |
保険 |
・保険の仕組み ・必要な保険の種類 など |
ライフプラン |
・老後の生活設計 ・結婚資金の貯蓄 など |
資産運用 |
・金融商品の運用方法 ・退職金の運用方法 など |
相続 |
・遺言や相続に関する準備 ・子や孫への資金贈与 など |
住宅資産 |
・住宅ローンの借り方 ・住宅ローンの繰上げ返済と借換え方法 など |
教育資金 |
・教育資金の準備方法 ・奨学金の活用 など |
税金 |
・控除などの仕組み ・所得税などの仕組み など |
【注意点を要チェック】FPに相談するメリットとデメリット
ここまでFP相談について詳しく解説しましたが、FPにお金の相談をするうえでメリットとデメリットを知っておきましょう。
●FPに相談するメリット
FPに相談するメリットは大きく3つあります。自分のお金の問題に対して専門的な視点や知識をもってアドバイスをしてくれ、それによって知らずに損をしているということを防げます。また日々のお金の不安を払拭し精神的な安定を手に入れることもできます。
●FPに相談するデメリット(注意点)
FPに相談する際、注意しなければいけないことがあります。FPには得意・不得意分野があるのでそのFPが自分の相談内容の専門なのかチェックしましょう。また必要のない金融商品をすすめてきてトラブルになった事例もあるので注意しましょう。
相談事例
相談者
担当者が来訪し、「定期預金よりいい」と言われ投資信託を契約したが、損失が出ている。
元本割れ等のリスク説明はなかった。
【初めての方でも安心】FP相談の流れをチェック!
FP相談のおおまかな流れについて解説していきます。企業によっても異なるので、詳細はHPを確認するか直接問い合わせて確認してください。一般的な流れは以下の通りです。
≪STEP1≫相談予約 自分にとって信頼できるFPが見つかったら面談などの日時を決めて予約しましょう。疑問点があればこの時点でまとめておきましょう。 |
≪STEP2≫ヒアリング 家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認します。 |
≪STEP3≫分析・評価 現状の無駄や、このままで夢や目標を達成できるかなどをFPが専門家の視点で評価します。 |
≪STEP4≫プラン作成 改善策などを練り込んだプランをFPが提案し、相談者と話し合った上でベストなプランを作成します。 |
≪STEP5≫実行支援 改善策を実行するにあたり、各種手続きや専門家への紹介などのアドバイスも必要に応じて行います。 |
【相談内容別】FP相談前に準備しておくものを把握しておこう!
FP相談をよりスムーズにおこなうために、準備しておいたらいいものをご紹介します。収支を確認できれば、より的確なアドバイスを得られるので準備できる範囲で準備しましょう。この記事ではFP相談前に準備しておくものを以下の相談内容別に分けてご紹介します。
- 家計
- 住宅ローン
- 保険
- 老後・年金
FP相談に行く際に是非参考にしてください。
家計相談前に準備するもの
家計相談する際には
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これらを用意しておきましょう。
家計簿を用意できない場合には、毎月の支出が分かるものであれば何でも構いません。
住宅ローン相談前に準備するもの
住宅ローン相談で必要な持ち物は、購入する住宅が決まっているかどうかで変わってきます。
■どちらの場合にも共通で必要なもの
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■購入する住宅が決まっていない場合に必要なもの
購入する住宅が決まっていない場合は上記のものに加えて以下のものを持参しましょう。
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■購入する住宅が決まっている場合の必要なもの
購入する住宅が決まっている場合には以下のものを持参しましょう。
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保険相談前に準備するもの
保険相談をする際は
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これらを持っていきましょう。
老後・年金相談前に準備するもの
老後・年金について相談する際は
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これらを用意しましょう。
石川でのFP相談に関するQ&A
ファイナンシャルプランナーへの相談は、お金に関わるため、いろいろと懸念事項が多いです。ここでは、ファイナンシャルプランナーに関する気になる質問について解説するので、ぜひ参考にしてください。
【目次】
一回の相談時間はどれくらいですか?
多くの場合は、1回あたり1時間から2時間ほどの面談時間です。面談は、2回から3回行うことが多く、1回目でヒアリング、2回目や3回目でキャッシュフローやライフプラン表の作成・提示・商品の提案をするのが主な流れです。
石川に住んでいれば利用できますか?
今回紹介させていただいたファイナンシャルプランナー相談サービスは、すべて石川県在住の方が対象となっているものです。サービスによって、店舗・自宅訪問・オンラインなど相談形態が異なりますので、ご希望に合わせてチェックしてくださいね。
対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか?
ほとんどのファイナンシャルプランナー相談サービスがオンラインまたはチャット対応が可能です。オンラインの場合は、後日資料やプラン表をメール添付や郵送してくれることが多いです。
個人情報はちゃんと保護されますか?
個人情報の保護については、担当するファイナンシャルプランナーから面談時に説明がある他、該当サービスの公式WEBサイトにも必ず記載されています。匿名で相談できるサービスもあるので、不安な方は手軽なものからチェックしてみてください。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年04月17日)やレビューをもとに作成しております。
FPナビは、株式会社ニッセンライフ(セブン&アイ・ホールディングス)が提供する完全無料のFP紹介サービスです。FPナビでは、全国の提携先FP事務所から600名以上(※1)の経験豊富なFPが在籍しており、保険の見直し、住宅購入、教育資金、老後資金、家計見直し、資産運用など幅広いジャンルの相談に対応しています。また、仕事や家事・育児に忙しい相談者に向け、申し込み後の日程調整時に、希望の面談場所を自宅、近くのFP事務所、カフェ・ファミレス、WEB面談などから選ぶことができます。