ライフステージが変化すると、「お金の相談って誰にしたらいいんだろう？」「お金の貯め方はこのままでいいのかな」となんとなく不安になってしまいますよね。

家族や友人にも意外と相談しにくく、目を背けがちな「お金」のこと。ハードルが高く感じるかもしれませんが、お金の専門家「ファイナンシャルプランナー」ならお金全般の幅広い相談を聞いてくれるのでおすすめの相談相手です。

そこで今回は石川で相談できる自分に合ったファイナンシャルプランナーの選び方やおすすめファイナンシャルプランナー相談サービスをご紹介します。相談先を迷われてる方はぜひ参考にしてみてください。

相談してみたけど「イメージと違った」「聞きたい内容ではなかった」とならないよう、選び方のポイントをご紹介します。参考にしてみてくださいね。

【目次】

• 相談内容で選ぶ
• 持っている資格で選ぶ
• 相談料で選ぶ
• 所属先で選ぶ
• ネットワークで選ぶ

ファイナンシャルプランナーにも専門分野や得意・不得意があります。自分が相談したい内容に特化したファイナンシャルプランナーを選ぶのをおすすめします。

【目次】

• 家計の見直し
• 老後資金
• 住宅購入・ローン
• 資産運用
• 税制
• 教育資金
• 保険

「なかなか貯金ができない」「いつも収支がギリギリ…」という方におすすめなのが「家計の見直し」。家庭のキャッシュフローを家計簿や給与明細から作成し、家計の現状を整理、貯蓄力がどれくらいあるかを把握します。

自分では気づけなかった家計の問題点や自分に合った計画的な貯蓄方法を知ることができます。ライフプランと一緒に見直すことで、夢や実現したい暮らしが新たに見えてくるというメリットもありますよ。

定年退職後は年金を受給しながら暮らすことになりますが、いくらあれば足りるのでしょうか。夫婦二人で余裕のある生活を送るのに必要だと言われる金額は、34.9万円。年金受給額との差を考えて貯蓄をすることが重要です。

また、定年退職年齢と年金受給年齢に差がある場合があります。たとえば、60歳で定年退職し、65歳から年金受給が可能である場合、その間の5年間をどのようにやり繰りするかも考えなくてはなりません。

ライフスタイルによっても、対処方法や必要金額が異なりますので、一度ファイナンシャルプランナーとシミュレーションをするのがおすすめです。

人生の中で大きな買い物の一つである住宅。どれくらいの資金があれば住宅が購入できるのか、年収から見てどれくらいの住宅ローンなら組めるのかを相談したいですよね。

住宅ローンは、他のローン商品と比べると金利の低いローン商品になりますが、固定金利や変動金利のメリットとデメリットを把握した上で返済計画を組みましょう。無理なく住宅を購入するためにも、銀行の選び方から返済期間まで相談に乗ってくれますよ。

不動産関係や金融関係が得意分野のファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。実際に住宅を購入したファイナンシャルプランナーは、具体的に経験を教えてくれることもありますよ。

老後2000万円問題やインフレの影響で、身近な存在になってきている資産運用。資産運用をしてみたいけど何からやればいいのか分からない方も、幅広い金融知識を持つファイナンシャルプランナーに相談しましょう。

資産運用をするには、「いつまでに」や「どれくらい」といった明確なゴールの設定が重要です。また、今どれくらいの金額を運用に回しても問題がないのかを見誤らないようにもしなくてはなりません。

総合的な判断から新しい選択肢を提示してくれることもあるので、一度ファイナンシャルプランナーからアドバイスをもらうことをおすすめします。

税制は毎年改正されることも多く、仕組みや手続きの方法など網羅するのはとても難しいジャンルです。税金に関する知識もファイナンシャルプランナーは幅広く持っています。

節税として注目を浴びている「つみたてNISA」や「ふるさと納税制度」、医療費控除やセルフメディケーションの適用など、活用できる制度の提案を受けられる場合もありますので、一度相談してみましょう。

お子さんのいる家庭では必ず向き合わなくてはならない教育資金問題。大学卒業までの教育費用は国公立で平均約750万円と言われています。私立に通ったり、遠方の学校に通ったりすると、さらに金額は大きくなります。

大学入学時に合わせて目標金額を設定したり、一部を奨学金を活用したりするのも選択肢の一つです。大きな支出のタイミングとなりますので、どのように貯めていくかも含めて慎重に検討しましょう。

保険は、商品数も多く、一人で決めるのはとても大変です。また、一度保険を契約しても、ライフステージの中で保険料と希望する保障の範囲がずれてきがちです。

保障を持ちながら、教育資金や老後資金の貯蓄にできる保険も登場しています。どんな保障が今の家族に必要なのか、保険料を抑えられのかなど、保険分野に強いファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

より専門的な分野の相談をするなら、持っている資格で選ぶのも1つの手段です。CFP・AFPなどの資格を持っているのかチェックしましょう。

CFPは「CFP(サーティファイド ファイナンシャルプランナー)」のことです。CFPは世界水準で認められているファイナンシャルプランナーの資格で、日本では国際CFP組織であるFPSB(ファイナンシャル・プランニング・スタンダーズ・ボード)に加盟している日本FP協会が実施しています。

2年ごとに更新が必要で、CFPを取得するにはAFPであり、国家資格のFP技能士の2級に合格していなくてはならないなど、条件が厳しい資格です。継続した最新の知識の学習が必要な資格のため、依頼しやすいと言えます。

AFPは「AFP(アフィリエイテッド・ファイナンシャルプランナー)」のことです。AFPも国家資格のFP技能士2級に合格し、6つの専門分野（ファイナンシャル・プランニングに必要な倫理・コンプライアンスとライフプランや金融、保険など）のAFP認定研修を受講・修了する必要があります。

こちらの資格を持っているファイナンシャルプランナーも、2年ごとの更新が必要なので、スキルの向上を続けており信頼度が高まりますね。

相談料金を確認するのも重要です。ファイナンシャルプランナーへの相談は、無料と有料があります。

【目次】

• 無料
• 時間制
• 定額制

相談は何度でも無料、というファイナンシャルプランナー相談サービスも多くあります。なぜ無料なのかというとサービスの仕組みに理由があります。大きく2つ挙げられます。

①ファイナンシャルプランナーが保険などの金融商品を売った際に、ファイナンシャルプランナーは保険会社や証券会社から販売手数料を受け取ることがあります。相談のその先の契約が利益に繋がっているので、無料相談でも全く怪しいものではありません。

②在籍・提携するファイナンシャルプランナーが相談サービスに登録料を支払い運営しているケースです。相談サービスはその登録料で運営し、ファイナンシャルプランナーは①で利益を得ているため、相談者から相談料を受け取らずに運営できます。

「1時間あたりいくら」と相談料金を設けているファイナンシャルプランナーもいます。1時間あたり5,000円から10,000円が相場の目安です。提案書やプラン作成などには、別途料金がかかる場合もありますので、担当ファイナンシャルプランナーに事前に確認しましょう。

月額制や年俸制を取っているファイナンシャルプランナーもいます。料金は、ファイナンシャルプランナーが独自に定めることができ、時間制と同様、相談料とは別に提案書の作成などで料金が発生することがあるため、確認が必要です。

ファイナンシャルプランナーの所属先を確認しましょう。企業系なのか、独立系なのかによって、すすめてくれる商品や提案内容などが大きく異なります。それぞれの特徴について解説するので、ぜひ参考にしてください。

企業系ファイナンシャルプランナーは、三代金融機関と呼ばれる銀行、証券会社、保険会社に所属しています。ファイナンシャルプランナーの知識を用いて、自社の金融商品を販売します。

自社の商品に関しては知識量が多いところが相談するメリットですが、企業に属していることから他社商品などの柔軟な提案をすることが難しいので、理解した上で話を聞くといいです。

ファイナンシャルプランナー事務所に勤めていたり、独立し自分の事務所を持っているファイナンシャルプランナーのことです。自社商品のノルマなどがないため中立の立場を取りながら親身な提案をしてもらえます。

独立したファイナンシャルプランナーの場合、以前勤めていた企業での経験を活かして得意分野のファイナンシャルプランニングを行っている方も多いです。逆に、専門性の薄い分野がある可能性があることも気に留めておきましょう。

ファイナンシャルプランナーは、金融や税制の相談に乗ることはできますが、場合によっては、税理士や弁護士といった他の専門家の協力が必要になります。抱えている悩み次第で「他の専門家とのネットワークがあるか」も一つの基準で見てみるといいです

ファイナンシャルプランナーへの相談は、お金に関わるため、いろいろと懸念事項が多いです。ここでは、ファイナンシャルプランナーに関する気になる質問について解説するので、ぜひ参考にしてください。

【目次】

• FP(ファイナンシャルプランナー)ってどんな人ですか？
• 一回の相談時間はどれくらいですか？
• 石川に住んでいれば利用できますか？
• 対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか？
• 個人情報はちゃんと保護されますか？

ファイナンシャルプランナーは、いわばお金のプロです。保険や貯蓄、住宅ローン、教育資金、相続、金融、税制など幅広い知識を持ち、相談者のライフプランを実現するための設計・サポートをする役割を担っています。

ライフプランを経済的な側面から設計することをファイナンシャルプランニングといいます。リスク管理も含めて、備えるべきお金や収支のバランスをファイナンシャルプランナーが提案していくのです。

多くの場合は、1回あたり1時間から2時間ほどの面談時間です。面談は、2回から3回行うことが多く、1回目でヒアリング、2回目や3回目でキャッシュフローやライフプラン表の作成・提示・商品の提案をするのが主な流れです。

今回紹介させていただいたファイナンシャルプランナー相談サービスは、すべて石川県在住の方が対象となっているものです。サービスによって、店舗・自宅訪問・オンラインなど相談形態が異なりますので、ご希望に合わせてチェックしてくださいね。

ほとんどのファイナンシャルプランナー相談サービスがオンラインまたはチャット対応が可能です。オンラインの場合は、後日資料やプラン表をメール添付や郵送してくれることが多いです。

個人情報の保護については、担当するファイナンシャルプランナーから面談時に説明がある他、該当サービスの公式WEBサイトにも必ず記載されています。匿名で相談できるサービスもあるので、不安な方は手軽なものからチェックしてみてください。

相談内容によって、必要書類は異なります。家計相談、老後資金、資産運用の相談の場合は、家計簿または毎月の支出がわかるもの、預貯金や金融資産の明細、年金定期便などです。

保険に関する相談の場合は、保険証券、ご契約内容のお知らせがあると、保険の保障内容と保険料の確認ができるので、用意があるとスムーズに話が進みます。可能なら、健康診断の結果も揃えてあると、保険選択の際に便利です。

住宅ローンに関しては、住宅ローン返済計画一覧、住宅ローン年末残高証明書、源泉徴収票などがあるといいです。

お金の知識をつけようと思うと億劫に感じてしまうかもしれませんが、知らないと損をします。まずは、お金のエキスパートであるファイナンシャルプランナーに相談して一歩を踏み出してみましょう！