FP（ファイナンシャルプランナー）とは、お金に関するさまざまな悩みの解決をサポートする専門家です。毎日の家計管理や教育資金、保険、投資などの相談をすることで、一人ひとりの生活に合わせたライフプランやマネープランの提案を行ってくれます。

具体的にはまず、プライバシー保護のもと、相談者の収入や家族像といった現状をヒアリングします。そこから問題解決のための計画をたて、必要に応じて「税理士」や「弁護士」などの紹介もしつつ、いろいろな角度から達成のサポートをします。

FP（ファイナンシャルプランナー）は相談者の人生に関わる職業。良いプランナーを選べなければ、相談したのに意味がない場合も起こりかねません。ここからは、FP（ファイナンシャルプランナー）の選び方や、京都でおすすめFP相談サービスをご紹介します。

より良いライフプラン作成のために、メリット・デメリットを押さえたFP(ファイナンシャルプランナー）選びが大切です。これからご紹介する内容を踏まえて、あなたの悩みや相談内容に最も合ったFP（ファイナンシャルプランナー）を見つけてください。

【目次】

・模様替えが簡単にできるウォールステッカー

・FP（ファイナンシャルプランナー）が持っている資格で選ぶ

・「企業系FP」「独立系FP」で選ぶ

一口にお金の相談といっても、相談の種類はさまざまです。例えば、家計管理と不動産の相談では、その内容は全く異なります。

こうした顧客の相談に対応するために、FP(ファイナンシャルプランナー）にも「FP資格×税理士、弁護士」といったような得意分野があることが多いです。

相談内容を明確にし、FP（ファイナンシャルプランナー）の経歴や得意分野と比較できれば、より良いプランナーと出会える可能性が高まります。

【目次】

・ライフプランや家計管理のことを相談したい

・保険の見直しを相談したい

・税金について相談したい

・不動産について相談したい

・相続について相談したい

「家計の赤字を見直したい」「将来のために貯蓄を増やしたい」など、日常生活にかかるお金の悩みは、FP相談の代表といえます。結婚や出産、住宅ローン、教育資金といった、相談者におこる人生のイベントにも配慮した上でライフプランを組み立ててくれます。

「30歳で住宅を買いたい」「老後資金が気になる」など、人生でおこる特定のイベントに関心がある場合は、その分野を得意とするプランナーを探すのもおすすめです。

「知らない保険にたくさん入っている」「結婚した後に必要な保険を知りたい」など、保険の見直しもFP（ファイナンシャルプランナー）に相談できます。相談者の家族状況や理想のライフプランと照らし合わせ、保険を見直すためのサポートを行います。

特定の保険を見直したいときは、その保険を取り扱う会社のFPに相談するのもおすすめ。ただし、保険のセールスを前提とするプランナーもいるので注意が必要です。

相談するときは、中立な立場でアドバイスをくれるFPなのか、口コミや無料相談などでしっかりと見分けましょう。

控除の活用や節税といった税金に関することも、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談できます。注意点として、FPは税金に関して広い視点でアドバイスができますが、「書類の作成」や「税額の計算」といった具体的な税務は行えません。

税務が必要になる場合は、FP資格と税理士をあわせ持つFPに相談するか、税理士も一緒に紹介できる事業所やFPを探しましょう。

住宅ローンや不動産投資など、不動産に関するお悩みも、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがおすすめ。とても大きなお金が動くだけでなく、控除やローン借り換えなど複雑な知識が必要になるからです。

「宅建」などの資格も持つFPに相談すると、資産状況や結婚などを見越した賃貸・持ち家の提案から、気づきもしなかった節税方法まで、より幅広いアドバイスを貰えるでしょう。

「相続税はいくらかかるのか」「誰が相続を受け取るのか」といった相続に関する悩みは、めったに経験しないため複雑になりやすい問題ですよね。こうした相続の問題も、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談できます。

家族状況や資産状況などに合わせたプラン作成、実現のために必要な対策の提案、税理士や弁護士の紹介など、一人ひとりに起こりうる様々な問題へのサポートをしてくれます。

FP（ファイナンシャルプランナー）が持つFP資格で選ぶのもおすすめ。FP資格は、国家資格である「FP(ファイナンシャル・プランニング）技能士」と、NPO法人「FP協会」が定めた民間資格「AFP」「CFP」の３種類があります。

「FP技能士」は国家資格なので、国から認められた資格です。一方で「AFP」と「CFP」も、どちらも2年ごとの更新が必要で、実務レベルの知識や倫理をもち続ける必要があります。

中でも「CFP」は世界的に知られる資格でもあるため、FPとしてより高い専門性の証明になります。

【目次】

・ファイナンシャル・プランニング技能士　1級・2級・3級

・AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）

・CFP（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）

「FP(ファイナンシャル・プランニング）技能士」は、3級、2級、1級からなる国家資格のFP資格です。3級は最も基本となる資格。資格試験の合格率も70～90%と高く、プロとしてお金の相談ができるほどの資格にはなりません。

「FP技能士」に相談をするなら、さらに高い知識やスキルをもった「2級、1級FP技能士」以上がおすすめです。しかし、実際に相談するとなると、「AFP」か「CFP」を保有するFP（ファイナンシャルプランナー）に相談をすることが多いです。

理由としては、「AFP」と「CFP」は、2年ごとの資格の更新が必要である点や、プライバシー保護への倫理規定などのより実務に近い知識を得ている点があります。

「AFP」は、日本で活動するFP（ファイナンシャルプランナー）の約16万人がもつ民間資格です。お金の専門的な知識を持ち、顧客に正しいアドバイスをする技術と倫理をもつ者に与えられます。

「AFP」は、国家資格である「2級FP技能士」を取得すると受験できます。相談者へのヒアリングの知識や提案書の作成スキル、プラン実行のサポートなど、より実践的なスキルが必要です。

AFP資格を持つ方に相談をすることで、一人ひとりのケースに寄り添ったレベルの高いアドバイスが受けられるでしょう。

「CFP」は、北米やアジア、ヨーロッパなど世界25ヵ国を中心に、世界的な基準で認められた国際資格です。「FP1級レベル」「AFPの上級資格」とも言われ、最高レベルのFP資格です。

「CFP」は、資格取得のハードルがとても高いです。合格率30%ほどのCFP取得テストを6分野受ける必要がある他、３年の実務経験、「AFP資格の保有」などの条件を満たしてはじめて受験ができます。取得のハードルが高い分、高いスキルの証明になります。

CFP資格をもつプロにお金の相談をすることで、より自分のライフスタイルに合った、的確なアドバイスをもらえる可能性がとても高いといえます。

FP（ファイナンシャルプランナー）は、保険会社などの企業に勤める「企業系FP」と、独立して相談を請け負っている「独立系FP」に分けられます。

それぞれメリット・デメリットがあるため、相談内容と照らし合わせて、あなたに合ったFPを選んでいきましょう。

「企業系FP（ファイナンシャルプランナー）」とは、銀行や保険会社、不動産会社などの企業で働くFPを指します。適切なライフプランの相談をした上でですが、提案内容に自社商品が多くなる点がデメリットです。

一方で、「企業系FP」に相談するメリットも多く、無料相談ができることはその一つです。また、自分の相談内容にあったプランナーが担当になりやすいことも嬉しいポイント。

その他、顧客の口コミや評判を探しやすく、良い人材に出会いやすくなっています。相談する際は、自社商品の提案があることを踏まえつつ、こうしたメリットを最大限に活かしていきましょう。

「独立系FP（ファイナンシャルプランナー）」は、自身で起業・事務所を開業して相談を受けているFPを指します。企業に属していないため、商品の提案がに縛りがなく、中立なプランの提案が受けられることがメリットです。

一方で、相談料が有料であるFPがほとんどになります。1時間あたりの金額を目安にする場合や、月額・年額制で受けられる場合があります。

その他、FPの信頼性についても曖昧になることがあります。FP資格がなくともFPは名乗れる上に、口コミの多さも少なくなる場合が多いからです。

ここからは、FP(ファイナンシャルプランナー）相談をするにあたって、失敗しないための事前知識をお話しします。

【目次】

・FP(ファイナンシャルプランナー)ってどんな人ですか？

・一回の相談時間はどれくらいですか？

・京都に住んでいれば利用できますか？

・対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか？

・無料相談では強引な勧誘はある？

・個人情報はちゃんと保護されますか？

・FP相談の前には何が必要？

FP（ファイナンシャルプランナー）とは、お金のことに関する相談・アドバイスを行うプロです。家計管理、保険、教育、老後、投資、住宅など、幅広いお金の悩みへの相談、プランニング、実行までサポートします。

ひとつの相談内容に対して、結婚や出産、相続などのライフイベントも想定した上で、一人ひとりに合ったアドバイスを提案してくれます。

FP相談は一回1〜2時間ほどになることが多いです。実際のFP相談までに、まず相談を受けるFP（ファイナンシャルプランナー）を選び、webサイトや電話、LINE（メール）などで予約し、相談までに必要な事前準備を行います。

実際の相談では、まず「何をどうしたいか」の希望調査と、家計簿や家族など「現状のヒアリング」を行います。次に、「現状にムダはないか」「目標をどう達成するか」を分析し、希望の実現に必要なプランが作成されます。最後に、プランの実行までをサポートしていきます。

可能です。オンラインでも対面でも、京都府内のFP（ファイナンシャルプランナー）への相談をおすすめします。

理由は、作成したマネープランの実行にあたって、店舗に実際に行って手続きする場合があるからです。京都在住の方が県外のサービスを利用すると、おすすめされた店舗がお住まいの地域から遠くなることがあります。

また、FP相談は、プランの見直しなど1回で終わらない場合も多いです。対面でFP相談をする際は、お住まいの地域と相談する場所の遠さも視野に入れたいところです。

FP（ファイナンシャルプランナー）を紹介するホームページなどで、「オンライン対応OK」「web面談はこちら」といった内容が記載されている場合はオンライン相談ができます。

最近は、対面・オンラインともに対応している企業も多いです。 対面での相談が不安な方や、仕事や育児で忙しい方などは積極的に活用しましょう。 

大手の有名な無料FP相談サービスでは、強引な勧誘はありません。基本的には公式サイトに「強引な勧誘は行いません」と記載されています。もし強引な勧誘にあっても、カスタマーサポートに対応してもらい、相談を中断したり、担当者を変更したりすることもできます。

しかし、少なからず強引な勧誘が存在するのも事実なので、事前に口コミなどを確認しておきましょう。

実績あるFP(ファイナンシャルプランナー）は、例外なく個人情報保護に努めています。

ファイナンシャルプランナーは、顧客のお金のことだけでなく、家族構成など広い個人情報を取り扱います。こうした個人情報をきちんと保護できる信頼があって、FPの仕事は成り立ちます。

そのため、事業所がホームページに個人情報保護の約束を記載していたり、契約時に個人情報の取り扱いについての書類手続きを行うなど、あらゆる手段で個人情報保護を徹底しています。

FP相談の前には、何が必要か気になる方も多いです。準備するべきものは、筆記用具・スマートフォン・タブレット・パソコン・預金通帳・家計簿などがあり、自分の家計状況がわかるものを用意しましょう。

オンライン相談の場合は、インターネットに接続できるスマホやパソコンは必須になります。ライフプランを設計している方は、その書類も用意しておくとスムーズに進められます。

お金の問題は、収入や家族の状況によって取り組み方もガラリと変わり、ネットで調べるだけで対策しきれないことも多いはず。

FP（ファイナンシャルプランナー）は、一人ひとりに合ったプランを立てるプロ。今回の内容も踏まえて、お金に関する困りごとは、京都でおすすめFP相談サービスに頼ってみてくださいね！