ファイナンシャルプランナー（FP)とは家計のやりくりの相談・教育資金・住宅ローンや老後資金・保険内容の相談・投資などのライフイベントについて幅広く相談ができるお金のプロです。ファイナンシャルプランナーといっても企業や担当者によって得意としている分野が異なります。

自分の相談したい内容に合ったファイナンシャルプランナーを選ぶのがポイントです。ここでは仙台でライフプランについて相談したい方に向けてファイナンシャルプランナー（FP)の選び方や「オンライン」「オフライン」別におすすめのFP相談サービスについて紹介していきます。

FP相談サービスを選ぶ際には自分の相談したい内容に沿って提案してもらえるかどうかを慎重に判断する必要があります。提案してもらった内容が「思っているのと違っていた」「商品の勧誘が強引だった」などのトラブルにならないためにもFP相談サービスを選ぶのは重要なポイントです。

ここでは、ファイナンシャルプランナーをどのような基準で選べばいいのかについて紹介していきます。これからどんなファイナンシャルプランナーに相談しようか検討している方は参考にしてみてください。

【目次】

• 持っている「資格」で選ぶ
• FPの得意分野を知る
• 相談したい分野での経験値で選ぶ
• 他の専門家とのネットワークを持っているか
• 「独立系」もしくは「企業系」なのかを確認する
• 相談をしたい内容で選ぶ
• 「守秘義務」などのプライバシーへの取り組み
• 相談費用はいくらぐらいなのか
• 相談後のアフターサポート

FPの教育や育成、採用に対してしっかりとした基準を持ったところを選ぶようにしましょう。FPが豊富で質の高い人材がいる可能性が高くなります。自分のライフプランを相談する際には豊富な経験や知識のある質のいいファイナンシャルプランナーに依頼するのがおすすめです。

FPの資格には「ファイナンシャル・プランニング技能士」「CFP資格」「AFP資格」の3つの資格があります。それぞれ解説していきます。

【目次】

• ファイナンシャル・プランニング技能士
• ＣＦＰ
• ＡＦＰ

ファイナンシャル・プランニング技能士は3級から1級まである国家資格です。ファイナンシャル技能士の資格は更新する必要がないといった特徴があります。3級ではファイナンシャルプランナーとして費用を払って依頼するレベルではありません。金融や不動産などについてしっかりとした深い知識を持つには2級以上が必要とされています。

ファイナンシャルプランナーに相談する際には最低でも2級以上の資格のあるファイナンシャルプランナーを選ぶのがポイントです。

CFP資格とAFP資格は日本FP協会が認定している民間資格です。日本FP協会はFPSB(ファイナンシャル・プランニング・スタンダーズ・ボード)といった国際CFP組織にメンバーとしても加盟しています。

CFP(サーティファイド ファイナンシャルプランナー)は世界25の国や地域でも認められている国際資格としても認定されています。また、CFP資格とAFP資格の2段階になっていて、CFPは最も高いレベルが求められる資格になっていてFP資格の中でも最難関な資格とされています。

AFP資格はファイナンシャル・プランニング技能士2級と同じくらいの難易度の資格です。自分の相談内容に合うAFP資格のあるファイナンシャルプランナーを選べば相談に応じたプランを提案してもらえる可能性が高くなります。

また、CFP資格とAFP資格については更新が必要になっているため、CFP資格やAFP資格を保有しているFPは常に最新の情報をチェックし、知識とスキルの向上を行っています。ファイナンシャル・プランニング技能士の2級以上と同様に適切なアドバイスをしてもらえる資格をいえます。

ファイナンシャルプランナーによっても得意な分野と苦手な分野があります。ファイナンシャルプランナーの得意分野を調べてみるのもFP選びのポイントのひとつです。ライフプランと資金計画、保険などのリスク管理、金融資産の運用、税金、不動産、相続・事業継承など分野もさまざまです。

自分が相談したい分野が得意なファイナンシャルプランナーを選ぶようにしましょう。自分が相談したい分野が得意でないFPに相談した場合には的確なアドバイスがもらえない可能性もあります。

FP相談サービスを選ぶ際にはファイナンシャルプランナーの実務経験がどのくらいあるのか確認してみるのも大事なポイントです。たとえ知識や豊富であったとしても実務経験があまりないファイナンシャルプランナーの場合には説明の内容が分かりにくかったりするケースもあります。

相談をしている人がわかるように説明ができないと内容が伝わりませんよね。自分のライフプランで不安な点や見直しの相談をしたい際に、なるべく経験値の高いファイナンシャルプランナーを選ぶのがおすすめです。

ファイナンシャルアドバイザーが相談したい分野について専門知識や経験、相談内容をしっかりと理解して的確な判断をしてくれるコミュニケーション力があるかどうかも確認しましょう。

ライププランを計画して実行していくためにファイナンシャルプランナーが他の専門家や金融機関などの協力が必要になる場合もあります。さまざまなニーズにも対応してもらえるように専門家とのネットワークがあるのかどうかも大事なポイントです。

問題解決のためには金融機関や弁護士などの専門家との連携が必要になるケースもあります。他の専門家とのネットワークがあれば専門家を紹介してくれれば新たに探す手間も省けるといったメリットがあります。

ファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、ファイナンシャルプランナーの専門外の相談についても紹介など対応してもらえる金融機関や他の専門家とのネットワークがあるのかどうかも確認するようにしましょう。

ファイナンシャルプランナーを選ぶときには事業形態について確認してみるのもポイントのひとつです。ファイナンシャルプランナーは大きく分けると「独立系」と「企業系」の2つの形態に分けられます。2つの形態の違いについてそれぞれ解説します。

「独立系」のファイナンシャルプランナーは企業に在籍せずに仕事を行なうタイプのファイナンシャルプランナーです。企業に所属していないため、保険会社とのつながりや企業への依存がほとんどないため、第三者として中立の立場でアドバイスや提案をしてくれる可能性が高くなります。

中立的な立場であるがゆえに起業や保険会社などの企業系のFP相談サービスに多い無料相談と違い、独立系ファイナンシャルプランナーの多くは相談料が有料のケースが多いのも特徴です。

「企業系」のファイナンシャルプランナーは企業に在籍しているファイナンシャルプランナーです。所属している企業の得意としている相談内容によって担当者がつく場合が多いため幅広い商品やライフプランの提案や計画を立ててもらえやすいといった特徴があります。

企業系ファイナンシャルプランナーは相談料が無料で行なっているケースが多いのが特徴です。保険契約をした際に手数料が保険会社から得られるため相談が無料で行なわれています。

気になる企業があれば口コミや評判をチェックしてみるのがおすすめです。実際に利用した人の実体験を聞いて自分に合ったファイナンシャルプランナーがどうか判断してみましょう。

ファイナンシャルプランナーを選ぶ際、自分の相談したい内容で選ぶようにしましょう。ファイナンシャルプランナーによって「保険」「教育資金」「住宅ローン」「投資や資産運用」「老後の貯蓄」など、それぞれ得意としている分野があります。では具体的な内容について紹介をしていきます。

【目次】

• 家計などライフプランについて相談したい
• 生命保険の見直しなどのリスク管理について
• 貯蓄や投資などの資産運用について
• 相続について相談したい
• 不動産について
• 税金について

夢や安定した老後生活を過ごせるか、今のままで将来的に資金が足りるのかといったような不安を漠然と抱えている方や自分に合った貯蓄方法を知りたい方はファイナンシャルプランナーに相談してみるのがおすすめです。人生設計に沿って将来の資産や収入、支出などをシミュレーションしてもらえます。

シミュレーションした内容に沿って「マイホームを購入するための住宅ローン」「子どもたちの教育資金」「老後に必要な資金」などファイナンシャルプランナーによって得意ジャンルがあります。自分のライフプランに合ったファイナンシャルプランナーを選びましょう。

相談したい内容の2つ目が生命保険や損害保険などの万が一が起きてしまった際のリスク管理についてファイナンシャルプランナーに相談ができます。保険の保障などの内容が明確になるため保障内容の見直しができ、リスク管理にもなります。

3つ目が貯蓄や投資といったお金の資産運用がちゃんとできているのかどうかといった相談ができます。ファイナンシャルプランナーに相談すると自分が持っている貯蓄や投資とのバランスについて自分の状況に合ったアドバイスや提案をしてくれます。

特に子どもの教育資金や老後にかかる生活資金など長期的な資産運営が必要になる場合には資産形成を把握できるようにしっかりと相談するのがおすすめです。

自分の周りで「万が一の出来事が起こった際に、相続税はどのくらいかかるのだろう」「自分が持っている資金で相続税が払えるのか知りたい」などの悩みについてもファイナンシャルプランナーに相談できます。

仮に相談の内容がファイナンシャルプランナーの専門外な内容であった場合でも「税理士」や「弁護士」など各分野　のスペシャリストを紹介してもらえるFP相談サービスも多くあります。

「家のローン控除の内容などについて相談したい」「住宅ローンの組み換えをした方がいいのか迷っているので相談したい」などの悩みについてもファイナンシャルプランナーに相談すると自分のライフパターンに合ったアドバイスや提案が受けられます。

住宅ローンなどの不動産について相談をしたい方は「宅建」の資格をもっているファイナンシャルプランナーが在籍している事務所や、不動産の相談を得意としている「「宅建士」とネットワークのある事務所を選ぶようにしましょう。

「税金」についてファイナンシャルプランナーに相談をしたい方は「税金対策」や「節税」などを考えていたり、興味や関心があったりする方が多いです。「税金」についてもアドバイスや提案をするには専門の知識や資格が必要です。

税金などの税制について相談をしたい方は「税理士」の資格を持つファイナンシャルプランナーや税理士と繋がりがある事務所を見つけるようにしましょう。

ファイナンシャルプランナーが個人情報守秘義務に配慮している事務所なのかについても選ぶ際の重要なポイントです。事務所のホームページに記載されている「企業理念」や「コンセプト」「勧誘方針」などを確認しておきましょう。大抵の業者はホームページに個人情報保護法や勧誘方針などの記載があります。

相談者に対して個人情報やプライバシーについての守秘義務に配慮されている事務所なのか、コンプライアンスは守られているのかなども重要なポイントになります。掲載がないところは避けましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談には無料と有料のどちらもあります。保険ショップなどでは相談が無料のところもあります。自分の相談したい内容が希望の予算内でできるのが確認してみましょう。

はじめて相談する場合や初回相談無料の事務所などで相談してみるのがおすすめです。はじめのうちは無料相談がある事務所で何度か相談をして自分に合ったファイナンシャルプランナーを探してみるのがおすすめです。

もし、何度か相談をしてみてもなかなか自分に合ったファイナンシャルプランナーが見当たらない場合には有料の相談をしてみる方法もあります。

FP相談をした場合にはライフプランについて提案してもらえるように自分の家計の収支状況など細かくファイナンシャルプランナーに伝えます。もし、将来的に状況が変化した場合には、ライフプランについて修正や見直しなどのアドバイスをしてもらいたいですよね。

ファイナンシャルプランナーに相談をする際に事前にアフターサポートをしてもらえるのかをチェックしましょう。

仙台でFP相談をする際にどんな疑問や知りたい内容があるのでしょうか。ここでは仙台でおもなFP相談に関する疑問についていくつか回答していきます。気になる内容があれば参考にしてみてください。

【目次】

• FP(ファイナンシャルプランナー)ってどんな人ですか？
• 一回の相談時間はどれくらいですか？
• 仙台に住んでいれば利用できますか？
• 対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか？
• 個人情報はちゃんと保護されますか？

ここまでは仙台でおすすめのＦＰ相談サービスやFPの選び方などについて紹介してきました。将来のライフプランが不安、教育資金や保険を見直したいなどさまざまなお金について自分では判断が難しい場合にはファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。納得のできるライフプランで豊かな人生を過ごしましょう。