茨城で家計の悩みにおすすめの無料FP相談サービス10選!相談できる内容や注意点について解説
2024/04/23 更新
保険の見直しや家計の相談、教育資金や老後資金、住宅購入について悩んでいる方は無料のFP相談サービスを利用するのがおすすめです。この記事では、初めてFP相談サービスを利用する人に向けて、茨城でおすすめのFP相談サービスを10選紹介します。FP相談の流れや相談時の注意点などについても解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
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目次
FP相談サービスの選び方
自分の将来の資産を守るためには、最適なファイナンシャルプランナー(FP)に出会いたいですね。ですが、ファイナンシャルプランナー(FP)のなかには、やや強引に勧誘してくる担当者もいます。
また、担当者の専門外で「相談したのに解決策を教えてくれなかった」と悔しい思いをしないように、ファイナンシャルプランナー(FP)を選ぶ基準について押さえていきましょう。
相談できる内容で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)ごとに、知識の深い分野は異なります。相談したい内容がわかっている場合は、その内容に詳しいプランナーを選びましょう。
「ライフプラン」の相談をしたい
「結婚した」
「子供が生まれた」
「マイホームを購入したい」
ライフステージが変わると、お金に関する不安が付きまといますね。ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すれば、ライフステージごとの資産形成方法を提案してくれます。その分野に詳しいプランナーを選べば、より具体的な解決策がわかりますよ。
「家計のやりくり」について相談したい
「家計がうまくいかない」
「節約したいけど何が節約できるの?」
このような、ぼんやりとしたお金にまつわる不安や自分だけのお金の貯め方も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
「保険の見直し」を考えている
特定の保険商品が気になっている場合は、その企業のファイナンシャルプランナー(FP)に相談する方法があります。ライフプランの相談ができるうえに、商品について詳しく話を聞けます。
ただし、企業系FPの場合は自社の保険商品を強めに売り込んでくる可能性があります。それを理解した上で相談するか決めてくださいね。
一方でどの保険がいいか分からない場合は、企業に属さない独立系のファイナンシャルプランナー(FP)に相談しましょう。豊富なラインナップのなかから最適な保険を選べます。
「相続」について知りたい
万が一があった時に相続税が払えるかなどの相続に関する不安も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。
「住宅ローン」について相談したい
住宅ローンを節約したい場合も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
この場合は、「宅建士」の資格を取得しているファイナンシャルプランナー(FP)や、「宅建士」と提携している事業者を探すと、より具体的な話を聞ける場合があります。
「節税」に興味がある
税金は素人には難解なため、いざ節税をしようと思っても手が出せるものではありません。
税金について相談したい場合は、税務の専門家である「税理士」と提携している事業者か、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を持っている「税理士」を探すといいですよ。
FPの実績や資格で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)が、どの程度の金融知識を習得しているのかを見極める手段として、保有資格を見て判断するやり方があります。
しかし、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格は複数あるため、どの資格があれば安心して相談できるのか分からない人が多いはず。そこで、各資格について説明します。
国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能検定3級~1級
国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能検定3級、2級、1級は、ファイナンシャルプランナー(FP)の基幹となる資格です。
3級は自分のライフプランを立てる段階のため、お金を払って相談するなら2級か1級のプランナーになります。実際にファイナンシャルプランナー(FP)として活動している人のほとんどが、2級か1級の保持者です。
AFP資格
AFP資格は、ファイナンシャルプランナー(FP)2級合格者が取得できる資格です。FPの基礎知識はもちろん、相談者にベストなアドバイスができるように研修を受けたプランナーですから、安心して相談できます。
AFP保有者は、常に最新のスキルを学んでいます。さらに、相談者の利益が最大になるように高い倫理規定を順守しています。そのため、AFP資格を持っているプランナーなら、安心して相談できると言えます。
CFP資格
CFP資格は、FP1級とならぶ最高ランクの資格です。FP1級と異なる点は、世界26カ国で認知されている世界的な資格です(2022年3月現在)。CFPの資格があれば世界を舞台に金融の専門家として活動できます。そのため、的確なアドバイスをもらえます。
「独立系」か「企業系」か
前述のように、ファイナンシャルプランナー(FP)は、企業に属する「企業系」ファイナンシャルプランナー(FP)と、独立した立場にある「独立系」ファイナンシャルプランナー(FP)の2つに分類できます。
企業系のファイナンシャルプランナー(FP)は、銀行・証券・保険・不動産・ハウスメーカーなどの金融業界の企業で、ファイナンシャルプランナー(FP)の知識を活用しながら業務を行っています。ファイナンシャルプランナー(FP)の約8割が、この「企業系」だと言われています。
企業系のメリットは、相談内容に合った担当者がつく点です。幅広い金融知識をもとに、プランを提案してくれます。デメリットは、自社商品の紹介がどうしても入ってしまう点です。他の商品と迷っている場合は、断るのが難しくなってしまいます。
独立系のファイナンシャルプランナー(FP)は、開業やFPの会社を設立するなど、企業に属さず利用者の立場に立ったプランニングを行っています。そのため、顧客の気持ちに寄り添った提案をしてくれるのがメリットです。
相談は「無料」か「有料」か
ファイナンシャルプランナー(FP)には複数の形態があるように、相談料金も無料のところから1回1万円など有料のところまでさまざまです。はじめて相談する場合は、まずは相談料無料のところを選びましょう。
なぜなら、担当になったファイナンシャルプランナー(FP)が、相談内容に十分に答えられるのか、また信頼関係を築けるのかを確認するためです。初回だけ無料のところや何回でも無料のところを中心に、複数のファイナンシャルプランナー(FP)に会ってみるのがおすすめです。
「オフライン(対面)」か「オンライン」か
小さな子供がいるファミリー世代で気軽に出掛けられない場合や、近隣にファイナンシャルプランナー(FP)が見つからない場合は、オンライン相談に対応しているところに依頼する方法があります。
オンライン面談の設定方法が分からなくても、丁寧に教えてくれるため安心して依頼してみましょう。
どうしてもPCやスマホの設定が難しい場合は、無料で出張相談を受けてくれるところに依頼してみてください。
茨城県でおすすめのFP相談サービス10選
ここでは、茨城でおすすめのFP相談サービスを10選紹介します。家計や保険などお金のことでお悩みの方は一度無料相談を受けてみてください。また以下では全国にある選りすぐりのFP相談サービスを紹介しているのでこちらもチェックしてみてください。
マネードクター
マネードクターには、FP技能資格をはじめ、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関する複数の資格を取得したFPが多数在籍しています。総合的な判断が出来るプロだからこそ、保険はもちろん貯蓄計画まで幅広い相談ができます。また、マネードクターは何度でも無料で相談できるので納得いくまで利用できます。ライフプランのヒアリングを踏まえ幅広い分野のアドバイスをしてもらえ、多くの方が3回前後の相談をしています。
マネードクターは、最短翌日の相談が可能です。相談方法にかからわず相談者の都合や「すぐに相談したい」といった希望に合わせて、いつでも気軽に相談できます。
相談形式 | 訪問・来店・WEB面談 |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、資産形成 |
マネーキャリア
マネーキャリアは、株式会社Wizleapが運営する無料FP相談サービスです。従来の来店型ではなく、ZOOMアプリ等を使ったWEB面談を実施しており、仕事や家事・子育てに忙しい方もスマホまたはパソコン・タブレット一つで自宅から相談が可能です。また、従来の来店型面談と比べたWEB面談の特徴として、自分と担当者の相性がわるいと感じた際の「担当変更」がしやすいことも挙げられます。くわえて、マネーキャリアは、70社以上の金融コンサルタント会社と提携しており、3,000人以上のFPの中からトップクラスの専門性と満足度を兼ね備えたFPのみが対応するため、マネーキャリアからFP相談を申し込むことで"厳選されたFP"に相談が可能です。
相談形式 | ZOOMアプリなどを使ったWEB面談(希望する方は対面も可) |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、NISA、資産形成 |
※自社調査(2020/01~2020/03)
磯野法務事務所
ホームページで財産贈与のことなど詳しく解説
磯野法務事務所は、水戸市に長年根付く地元密着型の FP 事務所です。現在は『相続・遺言』に関するご相談を受け付けています。初回の相談は無料で行うことができます。またメールでの対応も可能です。
財産贈与や遺言書など、お金に関する情報をホームページにて、分かりやすく詳細に解説しています。相談を検討している問題がサイトに載っているようでしたら、ぜひ一度確認してみてください。
磯野法務事務所はファイナンシャルプランナーと行政書士が在籍しています。お金の問題に関してだけではなく、交通事故などの法律に関わってくる問題も同時に相談・対応していただけます。
相談形態 | 対面(一部メール対応) |
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料金 | 初回相談無料 |
磯野法務事務所へのアクセス
〒310-0811 茨城県水戸市東桜川1-29
水戸駅よりバスに乗車
(若宮団地~茨大前~水戸NT 若宮団地~茨大前~水戸ニュータウン 浜田営業所)
『浜田北』停留所から徒歩3分
FPオフィス ライフワークス
身近なお金の悩みを女性プランナーの方に相談可能
つくばにある、FPオフィス ライフワークスでは、受付から相談まで、すべて女性の方が対応してくれます。
初回の対面面談を除き、相談はZoomやSkypeなどのビデオツールを用いて、オンライン形式で行うことができます。
本事務所では、日本FP協会の会員であり、AFP資格保持者である代表をはじめ、財務に関する知識を豊富に持ち合わせたファイナンシャルプランナーの方が、親切丁寧に対応してくれます。
相談形態 | 対面 |
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料金 | 初回相談料:3,300円(税込)(60分まで) |
FPオフィス ライフワークスへのアクセス
〒300-3264 茨城県つくば市篠崎931-4
つくば駅から車で15分・研究学園駅から車で15分
住まいのお金FP相談
徹底分析をもとに質の高い面談を実施
理想的なローン返済を実現するためのハウスメーカー選びやローン返済のシュミレーションを行ってくれる、つくば・柏・松戸などで展開している住宅ローンに特化した FP 事務所です。
ファイナンシャルプランナーとして第三者の視点からあなたの適正な住宅の購入価格をアドバイスしていきます。
事務所には無料の駐車場が完備されていますので、遠方から車で来られた際も近くの有料駐車場を利用することなく、スムーズに入店することが可能です。
相談形態 | 対面 |
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料金 | 11,000円(税込) ヒアリングの実施→『住宅購入予算診断書』の作成→面談 |
住まいのお金 FP相談へのアクセス
〒305-0051 茨城県つくば市二の宮1-2-2 酒井ビル303
つくばエクスプレス「つくば駅」より徒歩15分
内村しづ子のマネー&キャリア相談 マネーサロンキャトル
CFP保持者トップレベルのFPから直々に伝授
本サービスでは世界水準の高レベルな知見が必要な CFP の保持者であり FP 1級の認定を受けた国内トップクラスのプランナー 内村しづ子さんからアドバイスを直々に受けることができます。
担当者である内村さんは茨城県内の大学にも足を運び、キャリアプランナーとして精力的にご活躍されています。過去には海外の数々の国への渡航経験もあり、キャリアに関して、非常に豊富な知見を持ち合わせています。
マネーとキャリアを基軸に、家計のやりくりや住宅ローン、資産形成など、暮らしに関わる様々なお金の悩みを相談することができます。
本サービスでは Zoom を用いたオンライン面談のみならず、カフェでの打合せも可能となっています。
カフェでの打ち合わせは有料となりますが、本拠地のスペースまで出向く必要がありません。カフェの落ち着いた雰囲気でリラックスしながら、対談形式でお話しすることが可能です。
相談形態 | 対面(事務所・カフェなど),オンライン(ZOOM) |
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料金 | 90分程度:15,000円(延長30分:3000円) |
マネーサロンキャトルへのアクセス
〒310-0015 茨城県水戸市宮町1丁目2−4 MYMビル 3F
水戸駅北口直結のビル(旧丸井)内
FP相談 by保険チャンネル
無料相談で1000円分のギフトチケットをプレゼント
【茨城県に在籍する多数在籍するFPの方と無料で相談】
本サービスを利用すれば、茨城県内に拠点を置くさまざまなファイナンシャルプランナーの方とオンライン形式で、無料で相談することができます。
【相談は何度でも無料】
どのような相談内容であっても、何度でも、気軽に利用することができます。
オンライン相談の申し込みはお電話からでも可能です。
【ミスタードーナツやタリーズコーヒーのギフトチケットがもらえる】
無料相談の申し込み・相談が完了した時点で、ミスタードーナツやタリーズコーヒー、ゴディバの中から1つ選び、ギフトチケット1000円分を受け取ることができます。
相談形態 | オンライン,対面も可 |
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料金 | 無料 |
お金の健康診断
ユーザー登録不要で気軽に利用できる
お金の健康診断では、誰でも気軽にオンラインを通じて、ファイナンシャルプランナーの方と相談することを目的とするサービスで、相談する際のユーザー登録は不要です。
お金の健康診断で連携しているFPの方の対応分野は、生活資金のやりくりや老後の費用の他、遺産相続や住宅ローンなど、多岐に渡ります。どのような内容であっても、気軽に相談が可能です。
オンラインでの面談よりも、チャットを使って相談したいという方もいらっしゃるでしょう。お金の健康診断では、オンラインでの通話のみならず、チャットでの対応も可能となっています。
友達にLINEで相談する感覚で利用することができ、本サービスの大きなメリットでもあります。
相談形態 | オンライン・対面 |
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料金 | 無料 |
FP(ファイナンシャルプランナー)は夢をかなえるお金のプロ!
FPとは? 人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。家計にかかわるあらゆる知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャルプランナー)です。 |
FPの資格には3つの資格があります。現場で活躍しているFPの多くが上級資格であるAFPかCFPを取得しているので、FPを選ぶ際にチェックしましょう。
また、FPには独立系FPと企業系FPの2種類あり、それぞれに特徴があるので自分にはどちらが合っているか考えて選ぶようにしましょう。
FPには家計のことはもちろん保険や住宅ローンのことも相談できる!
FPに相談する内容は、家計や保険に関するものなど人によって異なりますよね。FPには得意としている内容があるので、事前に確認しておきましょう。
相談内容 | 詳細 |
家計 |
・日々の家計管理 ・将来のための貯蓄方法 など |
保険 |
・保険の仕組み ・必要な保険の種類 など |
ライフプラン |
・老後の生活設計 ・結婚資金の貯蓄 など |
資産運用 |
・金融商品の運用方法 ・退職金の運用方法 など |
相続 |
・遺言や相続に関する準備 ・子や孫への資金贈与 など |
住宅資産 |
・住宅ローンの借り方 ・住宅ローンの繰上げ返済と借換え方法 など |
教育資金 |
・教育資金の準備方法 ・奨学金の活用 など |
税金 |
・控除などの仕組み ・所得税などの仕組み など |
【注意点を要チェック】FPに相談するメリットとデメリット
ここまでFP相談について詳しく解説しましたが、FPにお金の相談をするうえでメリットとデメリットを知っておきましょう。
●FPに相談するメリット
FPに相談するメリットは大きく3つあります。自分のお金の問題に対して専門的な視点や知識をもってアドバイスをしてくれ、それによって知らずに損をしているということを防げます。また日々のお金の不安を払拭し精神的な安定を手に入れることもできます。
●FPに相談するデメリット(注意点)
FPに相談する際、注意しなければいけないことがあります。FPには得意・不得意分野があるのでそのFPが自分の相談内容の専門なのかチェックしましょう。また必要のない金融商品をすすめてきてトラブルになった事例もあるので注意しましょう。
相談事例
相談者
担当者が来訪し、「定期預金よりいい」と言われ投資信託を契約したが、損失が出ている。
元本割れ等のリスク説明はなかった。
【初めての方でも安心】FP相談の流れをチェック!
FP相談のおおまかな流れについて解説していきます。企業によっても異なるので、詳細はHPを確認するか直接問い合わせて確認してください。一般的な流れは以下の通りです。
≪STEP1≫相談予約 自分にとって信頼できるFPが見つかったら面談などの日時を決めて予約しましょう。疑問点があればこの時点でまとめておきましょう。 |
≪STEP2≫ヒアリング 家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認します。 |
≪STEP3≫分析・評価 現状の無駄や、このままで夢や目標を達成できるかなどをFPが専門家の視点で評価します。 |
≪STEP4≫プラン作成 改善策などを練り込んだプランをFPが提案し、相談者と話し合った上でベストなプランを作成します。 |
≪STEP5≫実行支援 改善策を実行するにあたり、各種手続きや専門家への紹介などのアドバイスも必要に応じて行います。 |
【相談内容別】FP相談前に準備しておくものを把握しておこう!
FP相談をよりスムーズにおこなうために、準備しておいたらいいものをご紹介します。収支を確認できれば、より的確なアドバイスを得られるので準備できる範囲で準備しましょう。この記事ではFP相談前に準備しておくものを以下の相談内容別に分けてご紹介します。
- 家計
- 住宅ローン
- 保険
- 老後・年金
FP相談に行く際に是非参考にしてください。
家計相談前に準備するもの
家計相談する際には
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これらを用意しておきましょう。
家計簿を用意できない場合には、毎月の支出が分かるものであれば何でも構いません。
住宅ローン相談前に準備するもの
住宅ローン相談で必要な持ち物は、購入する住宅が決まっているかどうかで変わってきます。
■どちらの場合にも共通で必要なもの
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■購入する住宅が決まっていない場合に必要なもの
購入する住宅が決まっていない場合は上記のものに加えて以下のものを持参しましょう。
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■購入する住宅が決まっている場合の必要なもの
購入する住宅が決まっている場合には以下のものを持参しましょう。
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保険相談前に準備するもの
保険相談をする際は
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これらを持っていきましょう。
老後・年金相談前に準備するもの
老後・年金について相談する際は
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これらを用意しましょう。
茨城県でのFPに関するQ&A
ここからは、茨城県でファイナンシャルプランナーの方を探す時にあるあるのQ&Aをまとめていきます。
1回の相談時間はどれくらいですか?
FPとの相談は、初回の場合ですと、30分から2時間前後で終了することが多いです。無料サービスの場合、時間が延びてしまっても料金はそのままかからない場合が多いですので、安心してください。
茨城県に住んでいれば利用することはできますか?
茨城県内にある、ファイナンシャルプランナー事務所のほか、オンラインサービスであれば茨城県のみならず全国どこでも利用することができます。
対面相談が不安な場合は、オンラインで相談できますか?
近年であれば、むしろ対面よりもオンラインでの相談が主流になってきています。特にこのコロナのご時世の中、金銭のことでFPに相談される方の数は急増していますので、オンライン通信の方も積極的に活用されるようになってきています。
オンラインに特化したサービスの場合は、オンラインで相談できるFPが多数在籍していますので、もしオンラインでのご相談をご希望の場合は、オンライン専用の相談サービスを利用した方が良いでしょう。
また近年では、個人の事務所であっても、新たにオンラインの相談に対応しているところも多くありますので、もし信頼できる事務所がお住まいの地域の近くにあるのであれば、そちらも検討してみましょう。
個人情報はちゃんと保護されますか?
ファイナンシャルプランナー事務所の大原則として、個人情報やプライバシーは守られなければいけないと法律で定められています。個人情報が漏洩すれば直接的に、事務所の信頼・信用の低下に繋がります。相談者の方は安全なプライバシーの下、お金に関するお悩みを包み隠さず相談することが可能です。
ですが、近年のオンライン相談などでは、相談内容を同居していた家族に聞かれてしまったり、外から来訪してきたお客さんに聞かれてしまうなどといったケースがありますので、プライバシーをより重視したいのであれば、実際に事務所に出向いて対面で相談するといった形を選択するのも良いでしょう。
大抵の事務所には、相談をするための専用ブースが設けられていますので、相談先FPや、問題解決に携わるスタッフ以外の方に相談内容が知られることはありません。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年04月23日)やレビューをもとに作成しております。
FPナビは、株式会社ニッセンライフ(セブン&アイ・ホールディングス)が提供する完全無料のFP紹介サービスです。FPナビでは、全国の提携先FP事務所から600名以上(※1)の経験豊富なFPが在籍しており、保険の見直し、住宅購入、教育資金、老後資金、家計見直し、資産運用など幅広いジャンルの相談に対応しています。また、仕事や家事・育児に忙しい相談者に向け、申し込み後の日程調整時に、希望の面談場所を自宅、近くのFP事務所、カフェ・ファミレス、WEB面談などから選ぶことができます。