百五銀行カードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!【審査結果は最短翌日】】

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百五銀行カードローンは、新規契約なら最大2ヶ月間金利が50%OFFとお得感があります。しかし、銀行系カードローン審査は厳しいと不安に感じている方も多いでしょう。この記事では、審査に通るコツや審査期間や在籍確認など、百五銀行カードローンについて詳しく解説します。

百五銀行カードローンの基本情報

新規契約なら2ヶ月間金利50%OFF

カードローン「DREAM」は、三重県や愛知県などを中心に展開する百五銀行のカードローン商品です。基本的には営業エリアに住んでいる方に限られますが、新規契約に限り金利が契約日から2回目の返済分までの最大2ヶ月間、50%OFFになる特典があります。

 

通常金利年4.8%~14.7%が年2.4%~7.35%になれば、金利負担が下がり、融資を申し込むハードルも下がるでしょう。また、申し込み条件も高くなく、パートやアルバイトでも申し込みが可能で、収入があれば利用もしやすいローンです。

 

また、百五銀行に口座を持っていれば、最短で翌日に融資も可能です。繰り上げ返済や限度額以内であればローンは、何度でも利用できます。銀行系カードローンでも屈指の使いやすさといえるでしょう。

運営会社 株式会社 百五銀行 金利 3.8%~14.7%
融資限度額 最大500万円 審査期間 申込日の翌日
融資までの期間 最短翌日 WEB完結
学生 - 即日融資 -

百五銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ

百五銀行のカードローン「ドリーム」の借入審査はそこまで厳しくありません。毎月継続的な収入があれば審査は通ります。ここでは、審査が通りやすくなるコツについて解説します。

複数のカードローンに申し込まない

短期間で複数のカードに申し込むのはカードローンの審査には不利です。申し込むことで審査側にとって、お金に困っている、返済能力がないと判断される可能性が高いからです。他社に申し込んだ情報は、6ヶ月間信用情報機関に記録されており、照会すればすぐに判明します。

 

また、審査に通ったとしても、複数からの借入はデメリットがあることを認識すべきです。少額の借入となれば金利が高くなり、返済日もバラバラで管理が難しくなります。

 

その結果、延滞するリスクも高くなります。最悪の場合に損害遅延金の発生はもちろん、情報金融機関に延滞した記録が残ってしまい、信用履歴に傷がつくこともあるので注意が必要です。

借入額を低めに設定する

審査では、年収に応じて高すぎる金額を借入がないことが大切です。銀行のカードローンは総量規制の対象ではありませんが、ひとつの目安として年収の3分の1以下にするのが良いでしょう。借入金額は、他社からの借入金も含まれます。

 

また、年収の3分の1以上の借入額にすることで、年収に対して無理のない返済プランが組みやすくなるでしょう。

他社からの借入件数を少なくする

カードローンの審査では、他社からの借入件数が少ない方が審査に有利になります。少額の借入を数社から行っている状況は、審査においては、お金の使い方に対してルーズな印象を与えてしまうからです。

 

また、査時には個人の申込み履歴や借入状況など「信用情報機関」記録されており、少額であっても数社から借入れている状況は、返済能力にも不安を持たれやすいといえるでしょう。出来る限り借り入れは、一本化してまとめた方が信用度も高くなります。

申込内容に書き間違いや虚偽申告をしない

カードローンの申し込み内容に、嘘を記入するのは厳禁です。前述の通り、申込者の信用履歴は、情報信用機関に登録されており、照会すれば判明します。また、本人確認書類の提出や収入証明書の提出で嘘であることもわかってしまいます。

 

審査を通過したいからといって、年収や勤続年数を多く申告する、他社の借入状況を正直に伝えない偽名を使うなどが考えられるでしょう。しかし、嘘をついても先述の通り、簡単に判明します。虚偽申告が後から発覚すれば、一括返済や強制解約になり、信用情報機関に記録が残り、今後他社での借入れが難しくなります。

 

よって、嘘をついて申し込むことは、デメリットの方が多くなり、たとえ軽い気持ちで行ったとしても取り返しがつきませんので気をつけましょう。

百五銀行カードローンの審査基準は?

百五銀行のカードローンの審査内容は、銀行系カードローンだけに厳しいと思われがちです。ここでは、審査基準について詳しく解説していきます。

満20歳以上満65歳未満の方

百五銀行のカードローンの申込年齢は、満20歳以上で満65歳未満であることが条件です。しかし、20歳以上でも学生の場合は申込はできません。また、65歳以上になると定年退職となる方も多く、後述のとおり年金収入の方は借りられないからです。

安定継続した収入のある

毎月継続して収入があることが申込条件です。収入が継続的に見込まれるのであれば、アルバイトやパートでも審査には通過します。ただし、年金収入のみの方は、申し込みができません。

 

年金収入以外でパート、アルバイトを兼業し、毎月継続した収入があることを証明できるようにしましょう。

保証会社に関係する金融サービスでトラブルがない

百五銀行のカードローンの審査は、保証会社エムユーの審査に通った方が借入が可能になります。銀行のカードローン審査は保証会社が審査を行うことが多く、カードローン利用者が返済できなくなった場合に肩代わりしてくれるのが保証会社の役割です。

 

保証会社エムユーは、三菱UFJフィナンシャルグループであり、全国の銀行のカードローン審査を受託しています。知名度は高くありませんが、もともとアコムと共同出資により設立された会社で、ノウハウや信用度も高いといえるでしょう。

 

アコムや東邦銀行、山口銀行など地銀のカードローンも保証会社として提携しているため、上記の金融機関で過去に延滞や強制解約などの金融トラブルがあれば、審査を通るのは難しいといえるでしょう。

百五銀行の営業エリア内に住んでいるか

百五銀行のカードローンの利用は、営業基盤となる地区に住んでいることが条件です。百五銀行は、三重県を中心に愛知県、岐阜県、和歌山県の一部が営業基盤となっている地区に住んでいる日本国籍を持っているか、永住許可がある外国人に限られます。

過去に金融事故を起していないか

過去にクレジットカードやローンなど支払いや返済で延滞や強制解約、債務整理、代位弁済、自己破産など金融サービスでトラブルを起していると審査には通りません。このような金融トラブルは、信用情報機関に記録されているからです。

 

基本的にカードローンの審査では、まず、保証会社や銀行による独自の信用情報で過去に問題がないか審査されます。その後、加盟している信用情報機関に申し込み者の信用履歴を照会し、過去に金融トラブルの確認する二重で審査が行われているのです。

住まいの種類や住宅ローンの有無

カードローン審査では、申込者の住まいの状況も影響します。収入に対して固定費である住居費用の割合が大きいと、返済能力が低いと判断されてしまうからです。一方で持ち家のローンの支払いがなければ、返済能力が高いと判断されるため、審査には通りやすいといえるでしょう。

 

また、居住年数においても長ければ長いほど安定して住み続けているという印象を与えるため、審査には良い影響を与えることになります。

百五銀行カードローンの融資条件

契約時年齢 契約時の年齢が満 20 才以上満 65 才以下の方
申し込み資格

以下の条件をすべて満たされる個人の方

・安定継続した収入のある方(年金収入のみの方は除きます)

・保証会社の保証が受けられる方

・当行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方

資金使途 自由(借入金返済のための資金での利用も可)
必要書類

【本人確認書類】 運転免許証、パスポート、健康保険証、在留カード

【収入証明書】 源泉徴収票、税額通知書、所得証明書、確定申告書(税務署受付印、e-tax受付番号のあるもの)、給与明細書(直近2ヶ月分)

担保 不要
保証人 不要
保証料 不要
備考

・カード発行手数料・年会費は無料

・一人一口座まで

百五銀行カードローンの借り入れ金額と金利

実質年利 3.8%~14.7%
借入限度額別 の年率 10 万円~90 万円 14.7%
100 万円~140 万円 12.0%
150 万円~190 万円 11.0%
200 万円~240 万円 10.0%
250 万円~290 万円 9.0%
300 万円 7.8%
350 万円 6.8%
400 万円 5.8%
450 万円 4.8%
500 万円 3.8%
融資限度額 10万円~500万円
融資期間 1年(自動更新) ※満71才の誕生日の翌月5日を限度
返済方法 毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に以下の金額を返済用口座より引き落とし
【前月5日現在のお借入残高】 【当月5 日の返済額】
2千円未満 前月 5 日現在のお借入残高
2千円以上~100万円以下 10万円までは2千円 以降10万円ごとに2千円を追加
100万円超~200万円以下 2万円+10万円ごとに1千円追加
200万円超~300万円以下 3万円+10万円ごとに1千円追加
300万円超~400万円以下 4万円+10万円ごとに1千円追加
400万円超~500万円以下 5万円+10万円ごとに1千円追加
上記の返済に加えて、コンビニATM、百五銀行ATM・窓口で随時任意の金額をご返済可能
利息の支払方法 お借入残高について付利単位を100円、1年を365日とする日割り計算によりお利息を計算し、毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)にお借入残高に組入れます。

百五銀行カードローンの申込方法

百五銀行カードローン「DREAM」はインターネットで手軽に申し込みができます。来店が不要なところも非常に便利です。ここでは申込み方法について解説します。

申し込み

カードローンへの申し込みはパソコンやスマートフォン、電話、FAX、郵送から選ぶことができます。パソコン、スマートフォンの申し込みは24時間365日申し込みが可能です。必要書類も写真を撮ってアップロードする手軽さが非常に便利です。

 

電話の申し込みは、年末年始を除き朝7時~23時まで受付しており、仕事が忙しい方でも時間をきにせず申し込むことができます。FAXや郵送の場合は、申込用紙に記入しFAXか、郵送で完了します。

必要となる本人確認書類

各申し込みでは、本人確認書類が必要です。また、限度額が50万円以上になる場合は、収入確認書類が必要です。アップロードする場合は、書類をスマートフォンやデジタルカメラで撮影後にアップロードするか、スキャナーで取り込む方法があります。その他FAXや店頭窓口でも提出が可能です。

 

1.本人確認書類

・運転免許証

・パスポート

・健康保険証

・在留カード

 

2.収入確認書類

・税額通知書

・源泉徴収票

・所得証明書

・確定申告書(税務署受付印、e-tax受付番号のあるもの)

・給与明細書(直近2ヶ月分)

審査結果の連絡

パソコンやスマートフォンでの申し込みは、メールまたは電話で在籍確認と審査結果があります。最短で翌日営業日に回答があります。電話、FAX、郵送での申し込みは、電話で審査結果の連絡があります。

 

審査結果の連絡先は、自宅や携帯電話など選ぶことができます。家族に知られたくない方には、安心できるサービスです。

正式契約から融資開始

スマートフォンやパソコンでは、必要書類をアップロードしてから、審査に通過すれば、来店が不要で利用を開始できます。

 

電話や郵送やFAXでの申し込みは、本契約へ進み、収入証明書を提出後、本契約の審査です。審査結果は電話連絡が入り、審査に通過すればカード発行の後、利用開始となります。

百五銀行カードローンの口コミ

良い口コミ

最高の借入額は500万円であり、最初の二ヶ月は金利が安くなるというサービスがあるユニークなカードローンです。私の場合は金利が14.7%で普通、割引の場合は7.35%なので、最初の二ヶ月で返せばかなり安いと思います。
申込みはウェブから行い来店の必要がなく契約が完了したので、借りやすいともいえます。
ネットで確認書類を提出し、審査は結構早かったです。すぐにカードが郵送されてきたので、全部で一週間かからずに借りることが出来ました。
借り入れや返済は近所のコンビニのATMで行えます。

出典:https://review.kakaku.com

百五銀行にアルバイト向けのいいカードローンがあると聞いて申し込みました。
こちらの銀行の事はそこまで詳しく知らなかったのですが、家のパソコンで申し込み後に
すぐに携帯に連絡が来て少ない額ですが借りられました。
しかも、最初の2ヵ月は新規の場合は利率が半分になるので、これはかなりいいサービスだと思います。
まだ、返済中ですが利息も元々15%以下と低いので無理なく返済できそうです。
三重にも、便利なカードローンがありますね。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

このカードローンを利用した感想
【審査スピード】ゆっくりと想定していましたが、意外に早く驚きでした。
【借入金利】金利は比較的低く、精神的なゆとりが生まれました。
【サービスの質】サービスは優れていて、安心感に包まれました。
【借入のしやすさ】来店が不要になって、時間を有効に使えました。
【返済のしやすさ】返済手数料が無料で、良心的だと思いました。
【総評】ゆっくりと想定していましたが、審査が早く驚きました。

出典:https://review.kakaku.com

百五銀行カードローンの審査期間は?

百五銀行カードローンの審査結果は、申し込みから最短で2~3日で結果が出ます。電話あるいはメールで連絡がきます。銀行のカードローンは、数週間かかるところが多い中、2~3日で結果が出るのは早いと言えるでしょう。

 

最も審査結果が早いのはインターネットでの申し込みであるため、急ぐ方は来店が不要のWEB申し込みをしましょう。

百五銀行カードローンの在籍確認方法は?

百五銀行のカードローン審査でも在籍確認は行われます。確認方法は、銀行名ではなく担当者個人名で勤務先に電話がかかってきます。同僚に知られないように配慮をしてくれるため、安心して相談ができます。

 

どうしても在籍確認の電話に出れない職場環境である場合は、事前に百五銀行のコールセンターに電話相談をしてみましょう。

まとめ

新規契約なら2ヶ月間金利50%OFF

運営会社 株式会社 百五銀行 金利 3.8%~14.7%
融資限度額 最大500万円 審査期間 申込日の翌日
融資までの期間 最短翌日 WEB完結
学生 - 即日融資 -

百五銀行カードローン「DREAM」は、新規契約に限り金利が最大2ヶ月50%OFFの特典があり、申し込みがしやすい商品です。しかし、気になるのが銀行系のカードローンの審査の難易度です。

 

本記事で紹介した通り、収入の高さより毎月継続した収入があり、他社からの借り入れ状況を把握してから申し込めば、審査には通ります。この記事を参考に申し込みを検討してはいかがでしょうか。

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