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ルミネカードの審査は甘い?審査基準と申し込み方法を解説

ルミネカードはショッピングセンターのクレジットカードということもあり、誰でも審査を通過できると思われがちです。しかし実際は、気軽に申し込みを行い落ちてしまったという方も多くいます。今回はルミネカードの審査基準や審査に通るコツについて、詳しくご紹介します。

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↓ルミネカードについて詳しく知りたい方はこちら

ショッピングセンターであるルミネのクレジットカードは、誰でも簡単に申し込めると思っていませんか?実際にはルミネカードの審査は決して甘くはなく、基準を満たしていなければ落ちてしまいます。どのような基準があるのか、見てみましょう。

18歳以上で電話連絡が可能

ルミネカードの申し込み条件は、日本国内に住んでいる満18歳以上で、いつでも電話連絡が取れる方であれば、基本誰でも申し込むことができです。高校生は申し込むことができません。

学生・専業主婦も審査に通りやすい

審査では収入の安定性を確認されますが、学生や専業主婦は収入が高いとは言えません。しかし、親に扶養してもらっている場合や、収入のある配偶者と同じ世帯で暮らしていれば、支払い能力有りと判断されます。

年齢を重ねるほど審査は不利に

高齢者は、若い層に比べルミネで買い物をする頻度が低いとみなされるため、年齢が若いほど審査に通りやすいという傾向があります。

10代や20代の若い層がターゲット

10代・20代がターゲットになっているのは、ルミネカードを持っていればルミネで買い物をする機会が多くなると踏んでいるからです。10代・20代で主婦の場合は、日用品・食材などを日常的に購入するので、ルミネカードを持つことのメリットが大きいと考えます。

 

また、ルミネカードを始めとしたクレジットカードを若い頃から持てば、長期間に渡って利用を続けてくれるのではという期待から、審査を通過しやすいと考えられています。

未成年者は親権者の同意が必要

高校を卒業した18歳以上から申し込みが可能ですが、18歳以上20歳未満の未成年者は親権者の同意が必須です。申し込みを行ったあとにカード会社から確認の連絡が来て、親権者に了承を得てからカード発行の手続きに移ります。

年収200万円以上が目安

社会人として収入がある方は、年収200万円以上の収入が目安となります。年収200万円以上ならば、カード料金の支払いで借金を抱えるリスクが少なく、カードショッピングを行っていけると判断されます。

 

まだ社会に出たばかりで収入が少なく、年収が200万円に満たないという方も、不安を感じることはありません。審査ではクレジットスコアを使い、点数を項目ごとに付け総合的に判断されます。20代などで収入がまだ少ないと判断されれば、審査に通る可能性は十分にあります。

カード種類別の審査難易度

カード種類 審査難易度
銀行系クレジットカード 厳しい
独立系クレジットカード やや厳しい
交通系クレジットカード やや厳しい
信販系クレジットカード やや厳しい
流通系クレジットカード 普通
消費者金融系クレジットカード 独自の審査基準のため測定不能

 

ルミネカードは「審査が甘い」「審査が厳しい」と、どちらの意見も聞かれます。結論からすると、ルミネカードの審査難易度は「やや厳しい」傾向にあります。

 

スーパーやデパートなどが発行している流通系クレジットカードは、お店を多くの人に利用してもらいたいという狙いから、審査が甘めとされています。

仮カードの審査は厳しい

即日発行で当日からルミネで使用できるルミネ仮カード。利用限度額は10万円なので、仮カードでも当日に買い物をするには十分です。申し込み条件は本カードと同様、日本国内に住んでいる満18歳以上で、いつでも電話連絡が取れる方です。

 

仮カードの審査が厳しいとされているのは、申込者が信頼に値する人物なのか判断することが難しいからです。しかし、仮カードの審査が通らなかったとしても、本カードの審査は通過できることもあります。

 

 

 

ルミネカードの審査にはどれくらいの期間を要するのか、なるべく早く審査してもらうにはどういった手続きをすればいいのか、確認しておきましょう。

申込方法によって審査期間が決まっている

ルミネカードは、申込方法によって審査期間が変わります。申込方法は「ルミネの店頭で申し込み」「申込書を郵送する」「インターネットで申し込み」の3種類があります。

 

申込方法 審査期間・審査方法
店頭で申し込み 約2週間
申込書の郵送による申し込み 約2週間
インターネットでの申し込み 1週間~10日

 

ルミネカードが一番早く届く申込方法は「インターネット申し込み」です。インターネット申し込みの場合は記入漏れ起きにくく、審査に通りやすくなります。また、入会キャンペーンでポイントが加算されるというメリットもあります。

仮カードは店舗で即日発行も可能

仮カードの場合は、店舗で申し込みをしてから30分ほどで審査が完了します。審査が無事に通り発行されれば、すぐにショッピングを楽しむこともできます。

 

 

ルミネカードの申し込み方法は、店頭・インターネット・郵送の3種類があります。それぞれの手順や必要書類を確認しておきましょう。

店頭での申し込み

店頭で担当者と直接やりとりすることで、申し込みを確実に進めることができます。仮カードであれば即日発行することも可能です。

通常の申し込み

ルミネの各店舗や、ルミネウィング・NEWoManの店頭で、申し込みを行うことができます。店頭のタブレット端末に必要事項を入力し、本人確認書類を提示して申し込みます。

 

店頭で仮審査を行い、キャッシュカードを所持していればその場で支払い口座を設定することも可能です。キャッシュカードを所持していない場合は、口座振替依頼書・返送用封筒を受け取って、書類を返送する必要があります。

 

店頭での申し込みは、その場で疑問点など確認しながら行え、入力ミスが起きにくいというメリットがあります。一方で、店舗を訪れる時間や手間を要したり、カードを作る所を目撃される恐れがあるというデメリットがあります。

即日発行の申し込み

急いでカードを作りたい時は店頭で仮カードを即日発行できますが、どの店舗でもできるわけではありません。以下の店舗を訪れましょう。

 

ルミネ仮カード発行可能店舗

・ルミネ大宮店

・ルミネ池袋店

・ルミネ北千住

・ルミネ新宿店

・ルミネエスト新宿店(LUMINE EST)

・ルミネ有楽町店

・ルミネ立川店

・ルミネ横浜店

・ルミネ町田店

・ルミネ川越店

・ルミネマン澁谷店

・大船ルミネウィング

インターネットでの申し込み

インターネットでの申し込みは、WEB上で支払い口座の設定まで完了させるものと、書類郵送により支払い口座を設定する2つの方法があります。

WEB上で完結させる

WEB上で申し込みを終わらせる場合は、支払い口座のキャッシュカード・通帳・金融機関のIDとパスワード・支店名・口座番号を準備しましょう。また、Eメールアドレスも必要です。

 

申込フォームで住所・氏名など基本的な情報に加え、配偶者の有無や住居形態なども入力します。入力が終わったら「オンラインでのお支払口座の設定と本人限定郵便の申込選択」を選び、申込内容を確認し誤りがなければ手続きは完了です。三菱UFJ銀行・みずほ銀行など、オンライン口座振替サービスの登録を同時に行うことも可能です。

 

 

途中から書類を郵送

途中までの申込方法はWEB完結と同じですが、支払い口座として使用したい金融機関が対応していない場合は、書類を郵送する必要があります。この場合、プリンター・Eメールアドレス・本人確認書類のコピーが必要です。

 

ビューカードの公式サイトで、本人確認書類添付台紙・宛名面をPDF形式でダウンロードし印刷を行い、口座振替依頼書・本人確認書類と共に郵送します。

 

 

申込書郵送での申し込み

ルミネ店頭、JR東日本の主要駅、びゅうプラザなどに設置されている入会申込書を使い、郵送により申し込みを行うこともできます。また、申込書はカードセンターに問い合わせることで、郵送してもらうことも可能。郵送時には、入会申込書・本人確認書類のコピー・口座振替依頼書の3点の書類が必要です。

ルミネカードの審査に通らなかった場合、落ちた理由を教えてもらえることはほとんどありません。自分で判断せざるを得ませんが、審査に通らないケースをいくつか紹介します。

申し込みはこちら

申し込み時の記入ミス

申込内容で誤った情報を記入してしまうと、虚偽の報告とみなされ審査に落ちるきっかけとなってしまいます。記入は丁寧に行い、記入後はしっかりと確認しましょう

安定した収入がない

料金の支払いを継続してもらうために、安定した十分な収入がなければ審査に通ることは難しいでしょう。フリーターや派遣社員であっても、安定した収入を得ることができれば、審査を通過できる可能性はあります

 

会社役員や自営業で多くの収入を得ている方もいますが、経営が立ち行かなくなり会社が倒産してしまう可能性がある場合は、審査に落ちやすいと言えます。

過去に支払遅延・返済滞納がある

クレジットカードを利用するたびに、利用履歴が個人信用情報機関に保存されます。過去に支払遅延や、滞納して支払いが2ヶ月以上遅れてしまった場合、ブラックリストとして登録され審査で不利に働きます

 

個人信用情報機関に記録された情報は、他のカード会社から発行されているカードの返済履歴を見ることも可能です。他のカードで過去に滞納していたことがあれば、情報が消えるまでの5年間は、全てのクレジットカードの審査に通過することが難しくなります

キャッシング枠の希望額が高い

クレジットカードでお金を引き出す機能である、キャッシング枠の希望額を高くしていることも、審査に落ちる理由として考えられます。ショッピング枠とキャッシング枠を両方利用すると支払いが同時に発生し、その分支払いが多くなるため、支払い能力について厳しく審査されます。

 

例えば、年収500万円でショッピング枠・キャッシング枠合わせて500万円を希望しても、返済に回す余裕がないと判断され、審査に通ることはありません。適切な希望額で申し込み、キャッシングは使わないというのであれば、0にしてしまうことをおすすめします。

勤務年数が短い

勤務年数が短すぎると、安定した返済能力があるかどうかで不利に働くことがあります。勤務年数が長ければ長いほど、審査は通りやすくなります。具体的に断言はできませんが、勤務年数が1年以上であれば、多くのカード会社では信用を得ることができます。

 

 

在籍確認の電話が繋がらない

社会人の方は本当に勤めているのか勤務先に電話が来たり、未成年者は親権者の同意を得るため自宅に電話がかかってくることがあります。電話が繋がらなければ、本当に在籍しているのか確認できず、審査で不利になります。

 

特に答えづらいことを聞かれるわけではないので、勤務先の電話番号は正しく入力しておく必要があります。未成年者の場合は携帯の電話番号だけでなく、自宅の固定電話の電話番号も入力しましょう。

クレジットカードを作ったことがない

特に30代以上に言えることですが、過去にクレジットカードを使用した履歴が全くない人は、審査に落ちる可能性が高まります。ブラックリストに載っている人は評価が低いことは当然ですが、信用情報機関にデータが全くないスーパーホワイトの状態にある人も、返済能力の判断がつきにくいとみなされます。

 

10~20代など若い層であれば、クレジットカードを作ったことがなくても、審査の上ではマイナスには働きません。

 

申し込みはこちら

審査に落ちた原因や対策を追求し、少しでも審査に通る確率を上げましょう。ルミネカードの審査を通るコツをご紹介します。

最も低い利用額で申し込む

利用可能額を高く申し込むほど、支払い能力についての審査はシビアになります。まずは、ルミネカードの毎月の最低額である10万円で申込み、足りないと感じたら電話などで利用額の引き上げが可能です。

キャッシングの申し込みをしない

初めにキャッシングの申し込みをせず、とりあえずクレジットカードを作成し、利用しながらキャッシング枠を増やしていく方法があります。優良なクレジットヒストリー(クレヒス)を積み上げていくことで、キャッシング枠が自然と付いてくる人もいます。

 

クレヒスとは、クレジットカードについての利用履歴・返済履歴の情報を蓄積することです。利用額が高く、返済の遅延のない利用者は、優良ユーザーとして信用度が上がります

他社の支払い分を完済する

他社からの借り入れやローンがある場合は、全て完済してから申し込むことで、審査に通りやすくなります。審査は信用情報機関に問い合わせて調べますが、そこで他社からの借入額・返済状況についての確認が行われます。

 

返済能力が不足していると判断されないために、しっかり完済して信用情報を上げましょう。信用情報は、開示請求することで自分で確認を行うことも可能です。

多重申し込みをしない

短期間でクレジットカードを複数申し込むと、「お金に困っているのでは」と判断され、審査に落ちる可能性があります。クレジットカードを申し込んだ場合、信用情報機関に6ヶ月間記録が残ります。一度ルミネカードの審査に落ちたのなら、6ヶ月以上空けてから申し込みを行いましょう

ルミネカードには様々なお得なサービスがあり、ルミネを普段よく利用する方はもちろん、電車利用する方にとっても便利な機能を備えています。

買い物がいつでも5%OFF

ルミネ・NEWoMan、さらにルミネのネット通販「アイルミネ」での買い物は、いつでも5%OFFで利用できます。本・DVD・食品・レストランなども割引の対象となっており、年に数回10%OFFキャンペーンもあります。

 

 

貯まったポイントは商品券やSuicaチャージへ

貯まったポイントは、ルミネの商品券・ギフトカードや、お取り寄せグルメ・ライフケアグッズなどと交換できます。またルミネカードは、JR東日本が取り扱っているクレジットカード・VIEWカードの一つなので、Suicaチャージにポイントを充てることも可能です。

オートチャージ機能で電車利用がさらに便利に

Suicaの残額を気にする必要がなく電車を利用できるオートチャージ機能を搭載し、チャージするたびにポイントが貯まります。普段通りにSuicaのチャージをしたり定期券を購入するだけで、ポイントがどんどん加算されていきます。ルミネカードで定期券を購入した場合はポイントが3倍に。

ルミネカードは、普段ルミネやNEWoManを頻繁に利用する方にとっては、とても魅力的なメリットが多いカードです。収入やこれまでの利用履歴など、審査を通過するためにはいくつかの基準を満たしている必要があります。ルミネカードの申し込みを検討している方は、ぜひ今回ご紹介した内容を参考にしてみて下さい。

ルミネカードについてもっと知りたい方は、以下の記事も併せてご覧ください。

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