アメリカン・エキスプレス・カードの利用限度額を知り、上げる方法は?

高額の買い物をする場合、海外旅行に出かける際、利用限度額オーバーで予定していた商品が買えないという事態は絶対に避けたいものです。しかし、クレジットカードの利用状況は自分で細かく記録でも付けない限り、直ぐには分かりません。

ここでは利用限度額と、利用限度額を知る方法について解説します。

アメックス・カードは非常にフレキシブルな利用限度額の設定を行っています。カード会員申込時の、年収や他社借入れ状況、入会後のカード利用頻度、支払い実績などの利用状況や、カード会員の資産状況を見ながら、個別に利用限度額が決められています。

他のカードでは利用限度額がある程度固定されていますが、会員個々人の利用状況を見ながら柔軟に設定しているというのは、いかにもアメックスらしいところです。

では、アメックス・カードでは自分の利用限度額を知るにはどうすればよいのでしょうか？

1.Webで確認する

アメックス公式サイトの「マイページ」にログインし、「カード利用可能額の確認」を選びます。「利用予定金額」欄に金額(利用予定金額)を入力すると、利用の可否が分かります。

たとえば、今月は10万円ほどカード利用があり、さらに20万円の家電製品の購入が可能か否かを知りたい時、「利用予定金額」に"200,000円"と入力すると、利用が可能であれば、「利用が可能です」と表示されます。この確認は1日に3回までですので注意が必要です。

2.電話で確認する

確実なのはアメックスに電話することです。アメックスには事前承認窓口(0120-206-165)がありますので、ここに問い合わせをすると利用限度額が分かります。ずばり、200,000円分の利用が可能かどうか尋ねてみると良いでしょう。

不足する場合は、事前承認担当に事情を話すと、一時的に利用限度額を上げてもらえる場合があります。もちろん、延滞などがあると断られると思いますが。

一時的に利用限度額を上げてもらう方法は今、述べた通りですが、特に依頼をせずとも利用限度額を上げる方法があります。これからその方法について説明してまいります。

アメックスは利用限度額を柔軟に変更していると述べましたが、カード会員の利用限度額を上げる際に何を見ているのかをお話します。このポイントさえ押さえておけば、利用限度額は自然に増額されていきます。

カード会員が支払いの際に犯しやすいミスの一つに、うっかり支払日(引落し日)を忘れ、口座に必要な入金をしておらず、残高不足となることがあります。当人はうっかりミスですが、カード会社は会員の返済能力の問題だと判断します。

このようなミスで延滞が続くと、カード会社は自己防衛のために利用限度額を下げます。延滞が連続すると利用停止、最悪の場合は強制解約という事態に至ります。こうなるとクレヒス(クレジット利用履歴)に傷が付き、信用情報機関にもブラックとして報告されます。

まずは、延滞せずきちんと支払いを続け、信用力を上げることが限度額を上げてもらうための基本なのです。

クレジットカードを複数枚持ち、使い分けている方が少なくありません。カード会社が時々行うキャンペーンを利用して、ポイントを貯めている方もいます。こうした時にアメックス・カードの利用が途切れ勝ちになることがあります。

カードの利用が少ないと、利用限度額はなかなか増額されません。利用限度額を上げる方法としては、定常的なカード利用に結び付くように、公共料金や携帯電話の通話料の支払いにアメックス・カードを設定することです。こうしておけば、利用実績が積み上がり、自然に限度額増額になるでしょう。

キャッシングやリボでの支払いは時には便利ですが、これをあまり使い過ぎると、返済能力を疑われることになりかねません。年収などの情報はカード会社は知っていますので、年収に見合わない借入残高があると、逆に利用限度額を下げられる場合があります。気を付けてください。

大きな買物や海外旅行の際は、利用限度額が気になります。手元資金があれば、現金を使うという方法もありますが、現金ではポイントが付きません。アメックスの利用実績にもなりません。やはり、クレジットを利用したいところです。そんな時には、事前入金で利用限度額を上げる方法があります。

デポジット制度です。アメックス・カードにはデポジット制度がありますので、これを利用しましょう。先ほどのアメックスの「事前承認窓口」に電話し、デポジットを利用する旨を伝えてください。デポジットで事前入金した分だけ利用限度額が積み増しされます。

アメックス・カードの利用を続けている内に、カードのアップグレードがしたくなります。カードをアップグレードをすると、利用限度額が増える可能性も高くなります。アメックス・グリーンからのアップグレードはアメックス・ゴールドが良いでしょう。さらにステイタスは上がり、快適な使い心地を実感できるはずです。

アメックス・ゴールドは申込み制を採用しているので、インビテーションを待たなくとも入会は可能です。しかし、ゴールドは年会費が31,900円(税込)と、アメックス・カードの約2.4倍です。

クレジットカードは年会費が高いカードほど入会審査は厳しくなります。返済能力(信用)が重視されるためです。アメックス・カードで実績を積み、アメックスからのインビテーションを待つのが実は近道なのです。

あなたがアメックスからインビテーションを受けたということは、アメックスがあなたをゴールドカードにふさわしい顧客だと判断した証です。まずはしっかり、アメックス・カードで自身の信用度を高めていきましょう。

アメックス・カードの会員にアメックス・ゴールドのインビテーションが届く条件は一切公表されていません。しかし、口コミなどからある程度の想像は付きます。

アメックス・カードは一年間の利用実績からインビテーション対象顧客を判断しており、利用や支払いに問題がなく、年間50万円から100万円程度利用している方が対象になっています。

年間100万円は厳しいように思えますが、複数カードを持つ方は一旦支払いをアメックスに集約したり、公共料金などの支払いをアメックスに一本化するといった方法で意外に簡単に達成できます。また、審査通過の自信がある方は、インビテーションの前にカード切替を申請するのもよいでしょう。

アメックス・カードを正しく使い、実績を積み上げていけば、インビテーションが1年程度で届くでしょう。しかし、インビテーションが届いたからと安心はできません。アメックスではインビテーションを送った顧客でも審査は行われます。

インビテーションを送ってくるのはカード会社の審査部門ではありません。審査部門には審査部門としての役割があります。アメックス・カードの使用に関しては問題がなくとも、他社カードや他社ローンで金融事故がないかどうか調べる責任があります。

インビテーションが届いても、入会申込みと審査があることは覚えておいてください。普段から自らの信用を落とすことがないよう、他社カードやローンも含めて正しく使うことを心がけましょう。

ここまでアメリカン・エキスプレス・カードの利用限度額の確認方法、利用限度額を上げる方法などについて解説してきました。クレジットカードはあなたの信用度を表すバロメーターです。カードを正しく使い、信用度を高めることが利用限度額を上げる秘訣です。記事を参考にして頂ければ幸いです。