アメリカン・エキスプレス・カードの審査は？審査基準と申し込み方法を解説

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アメリカン・エキスプレス・カードの審査は他社と比較するとやや厳しく、いくつかの基準を満たさなければなりません。それでも上位クラスのアメックス・ゴールドやアメックス・プラチナと比較すると審査は緩やかです。具体的な審査基準を見ていきましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードは「独自の審査基準」を設定していて、具体的な内容は公開されていません。ただ、申し込みの条件として「20歳以上」があります。もちろん20歳になっていれば誰でもいいというわけではありません。

アメリカン・エキスプレス・カードはステイタスの高いクレジットカードなので、次に挙げるように「安定した収入」や「ブラックリストに登録されていないこと」なども重要な要素です。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査基準のひとつに「日本国内に住所があること」があります。それも1ヶ所に定住していることが重要です。

今の日本ではほとんどの人が1ヶ所に定住していると考えられますが、住所が安定しない人はそれだけ収入も不安定とみなされるため審査に通る可能性が低くなります。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査では「安定した継続収入」があるかどうかが重要になります。ただ、「年収がどれくらいあれば審査に通るのか」ということは非公開です。また、年収以外の要素も審査には関係してくるので、例えば年収が650万円ある人でも他社での借入れが多いとか、返済がたびたび遅れているという場合は審査に落ちる可能性があります。

一方で年収は400万円でも、他社のクレジットカードやローンの利用実績があり、返済もきちんとしている人は信用度が高いので審査に通りやすいと言えます。逆に「ブラックリスト」に登録されている人は審査に通るのは難しくなります。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み方法がわからないという人のために、入力内容や必要書類、書き方の注意点などをご説明します。なお、申し込みから審査が完了するまでには約10日間ほどかかります。もし入力ミスなどがあればさらに時間がかかるので、落ち着いて慎重に入力するようにしましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み画面を開くと、入力フォームが出てきます。そこに、まず自分の氏名（カナ）と電話番号、メールアドレス、郵便番号などを入力します。

次に氏名の漢字とカードに印字されるローマ字表記の確認画面が開くので必要項目を入力し、次に進みます。続けて住所の入力画面、勤務先の入力画面などが出てくるので必要事項を入力し、最後に確認画面で入力内容に間違いがないか確認したら「同意して申し込む」のボタンを押します。これで申し込みは完了です。

アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み時には本人確認書類の提出（画像のアップロード）は不要です。審査が通った後に送付するため、申し込み段階では特に準備する必要はありません。ただし、運転免許証をお持ちの人は運転免許証番号を入力する必要があります。免許証を手元に置いて間違えないように入力しましょう。

また、勤務先の電話番号、規模（資本金や従業員数）を入力する項目があります。事前に調べておくと入力がスムーズです。なお、勤務先には在籍確認の電話が入る場合があります。電話番号は代表番号より自分が所属する課の番号を入力するといいでしょう。

アメリカン・エキスプレス・カードはステイタスの高いクレジットカードなので、審査はやや厳しめです。ただし、年収だけで判断されるわけではありません。審査はさまざまな要素をチェックして判断されます。ここではアメリカン・エキスプレス・カードの審査に落ちるパターンについてご説明します。

アメリカン・エキスプレス・カードに限らないことですが、いわゆる「ブラックリスト」に載っていると審査に落ちてしまいます。ブラックリストに載るのは、次のような状態の人のことを指します。

・過去に何度もクレジットカードの支払いが遅れた

・過去5年～10年以内に自己破産や債務整理などをしている

「クレジットカードの引き落とし日にたまたま銀行口座に残高がなくて引き落としができなかった」という経験は誰にでもあることです。そのため、1度や2度の支払いの遅れはクレジットカードの審査ではあまり問題視されませんし、ブラックリストに載ることもありません。

ただ、何度も支払いが遅れる、クレジットカード会社から督促の電話やハガキが来るなどの状態があるとブラックリストに載っている可能性があります。そういった人はアメリカン・エキスプレス・カードの審査に通るのは難しいでしょう。

クレジットカードの中には無職でも配偶者に安定した収入があれば審査に通るところもありますが、アメリカン・エキスプレス・カードは本人に安定した収入があることが条件です。そのため、申し込み画面では勤務先名や本人の年収などを入力するようになっています。

ただし、年収がいくら以上なら審査に通るといった明確な基準があるわけではありません。申し込みをしてみないとわからないというのが現状です。また、アメリカン・エキスプレス・カードでは申し込み時に希望利用枠を聞かれません。希望利用枠は自分で決めるのではなく、審査の結果、アメリカン・エキスプレス・カード会社が設定するからです。

実際にカードが届いて「利用可能額」を見て、初めて自分に設定された枠がわかります。思っていた金額より高く設定されていたら、それだけ自分の信用度が高いということになります。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査に通るには、20歳以上で日本国内に定住しており、安定した継続収入があるということが大前提です。さらに、どのような条件を満たせば審査に通りやすくなるのか、そのコツをご紹介します。

「クレジットヒストリーを作る」とは、他社のクレジットカードを利用して返済したという実績を作るということです。クレジットカードを初めて作るという人やクレジットカードを持っているけれど1度も利用したことがないという人は「スーパーホワイト」と呼ばれます。何も利用していないので返済遅延の履歴もないのですが、それだけでは「この人にクレジットカードを発行して、きちんと返済してくれるかどうかわからない」と判断されてしまいます。

アメリカン・エキスプレス・カードのように審査が厳しいところはなおさら、他社のクレジットカードを何度か利用して返済実績を積んでおくと安心です。翌月一括払いで利用すれば手数料がかからずに、利用履歴を残すことができますよ。

クレジットカード会社では審査の際に「信用情報機関」に照会して、その人がいつどこのクレジットカードを申し込んだのかを調べています。その理由のひとつに、クレジットカードを作ることで得られるポイントや得点があります。

最近のクレジットカードは申し込み時や初回利用時に高額のポイントが付与されるケースが増えています。そのため、アメリカン・エキスプレス・カードと同時に他社のクレジットカードを申し込むと「ポイント狙い」や「特典目当て」ではないかと疑われる可能性があるのです。

また、複数のカードを使ってあちこちでショッピングやキャッシングをすると返済ができなくなるかも知れないと判断されて、審査に落ちるケースもあります。すでに他社で申し込んだばかりであれば、少し期間を空けてから申し込むようにしましょう。

すでに何枚ものクレジットカードを持っている人が、さらにアメリカン・エキスプレス・カードを申し込むと審査に通りにくくなります。同時に複数のクレジットカードを申し込むのがよくないのと同じ理由で、何枚も持っていると「特典ねらい」なのかと疑われます。

また、すでに他社でショッピング枠やキャッシング枠があると、審査結果によってはそれ以上の利用枠を設けられないということがあります。そういったことを避けるためにも、使わないクレジットカードは解約してしまいましょう。

アメックスゴールドはアメリカン・エキスプレスの発行するプロパーカードで、アメックスグリーンからランクが上がったゴールドカードです。高いステータスと行き届いたサービスが両立しており、特に海外旅行の際のサポート体制が充実しています。その他にも、魅力的な優待イベントなど、プラチナカードなみの特典が受けられます。

アメリカン・エキスプレス・カードはステイタスが高いカードですが、審査はやや厳しくなっています。申し込みには20歳以上で日本国内に定住していること、安定した継続収入があるという条件があります。審査に通るには使わない他社カードを解約する、クレジットヒストリーを作るなどの方法があります。

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