栃木で家計の悩みにおすすめの無料FP相談サービス11選!相談できる内容や注意点について解説
2024/04/23 更新
保険の見直しや家計の相談、教育資金や老後資金、住宅購入について悩んでいる方は無料のFP相談サービスを利用するのがおすすめです。この記事では、初めてFP相談サービスを利用する人に向けて、栃木でおすすめのFP相談サービス11選紹介します。FP相談の流れや相談時の注意点などについても解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
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目次
FP相談サービスの選び方
自分の将来の資産を守るためには、最適なファイナンシャルプランナー(FP)に出会いたいですね。ですが、ファイナンシャルプランナー(FP)のなかには、やや強引に勧誘してくる担当者もいます。
また、担当者の専門外で「相談したのに解決策を教えてくれなかった」と悔しい思いをしないように、ファイナンシャルプランナー(FP)を選ぶ基準について押さえていきましょう。
相談できる内容で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)ごとに、知識の深い分野は異なります。相談したい内容がわかっている場合は、その内容に詳しいプランナーを選びましょう。
「ライフプラン」の相談をしたい
「結婚した」
「子供が生まれた」
「マイホームを購入したい」
ライフステージが変わると、お金に関する不安が付きまといますね。ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すれば、ライフステージごとの資産形成方法を提案してくれます。その分野に詳しいプランナーを選べば、より具体的な解決策がわかりますよ。
「家計のやりくり」について相談したい
「家計がうまくいかない」
「節約したいけど何が節約できるの?」
このような、ぼんやりとしたお金にまつわる不安や自分だけのお金の貯め方も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
「保険の見直し」を考えている
特定の保険商品が気になっている場合は、その企業のファイナンシャルプランナー(FP)に相談する方法があります。ライフプランの相談ができるうえに、商品について詳しく話を聞けます。
ただし、企業系FPの場合は自社の保険商品を強めに売り込んでくる可能性があります。それを理解した上で相談するか決めてくださいね。
一方でどの保険がいいか分からない場合は、企業に属さない独立系のファイナンシャルプランナー(FP)に相談しましょう。豊富なラインナップのなかから最適な保険を選べます。
「相続」について知りたい
万が一があった時に相続税が払えるかなどの相続に関する不安も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。
「住宅ローン」について相談したい
住宅ローンを節約したい場合も、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できます。
この場合は、「宅建士」の資格を取得しているファイナンシャルプランナー(FP)や、「宅建士」と提携している事業者を探すと、より具体的な話を聞ける場合があります。
「節税」に興味がある
税金は素人には難解なため、いざ節税をしようと思っても手が出せるものではありません。
税金について相談したい場合は、税務の専門家である「税理士」と提携している事業者か、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を持っている「税理士」を探すといいですよ。
FPの実績や資格で選ぶ
ファイナンシャルプランナー(FP)が、どの程度の金融知識を習得しているのかを見極める手段として、保有資格を見て判断するやり方があります。
しかし、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格は複数あるため、どの資格があれば安心して相談できるのか分からない人が多いはず。そこで、各資格について説明します。
国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能検定3級~1級
国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能検定3級、2級、1級は、ファイナンシャルプランナー(FP)の基幹となる資格です。
3級は自分のライフプランを立てる段階のため、お金を払って相談するなら2級か1級のプランナーになります。実際にファイナンシャルプランナー(FP)として活動している人のほとんどが、2級か1級の保持者です。
AFP資格
AFP資格は、ファイナンシャルプランナー(FP)2級合格者が取得できる資格です。FPの基礎知識はもちろん、相談者にベストなアドバイスができるように研修を受けたプランナーですから、安心して相談できます。
AFP保有者は、常に最新のスキルを学んでいます。さらに、相談者の利益が最大になるように高い倫理規定を順守しています。そのため、AFP資格を持っているプランナーなら、安心して相談できると言えます。
CFP資格
CFP資格は、FP1級とならぶ最高ランクの資格です。FP1級と異なる点は、世界26カ国で認知されている世界的な資格です(2022年3月現在)。CFPの資格があれば世界を舞台に金融の専門家として活動できます。そのため、的確なアドバイスをもらえます。
「独立系」か「企業系」か
前述のように、ファイナンシャルプランナー(FP)は、企業に属する「企業系」ファイナンシャルプランナー(FP)と、独立した立場にある「独立系」ファイナンシャルプランナー(FP)の2つに分類できます。
企業系のファイナンシャルプランナー(FP)は、銀行・証券・保険・不動産・ハウスメーカーなどの金融業界の企業で、ファイナンシャルプランナー(FP)の知識を活用しながら業務を行っています。ファイナンシャルプランナー(FP)の約8割が、この「企業系」だと言われています。
企業系のメリットは、相談内容に合った担当者がつく点です。幅広い金融知識をもとに、プランを提案してくれます。デメリットは、自社商品の紹介がどうしても入ってしまう点です。他の商品と迷っている場合は、断るのが難しくなってしまいます。
独立系のファイナンシャルプランナー(FP)は、開業やFPの会社を設立するなど、企業に属さず利用者の立場に立ったプランニングを行っています。そのため、顧客の気持ちに寄り添った提案をしてくれるのがメリットです。
相談は「無料」か「有料」か
ファイナンシャルプランナー(FP)には複数の形態があるように、相談料金も無料のところから1回1万円など有料のところまでさまざまです。はじめて相談する場合は、まずは相談料無料のところを選びましょう。
なぜなら、担当になったファイナンシャルプランナー(FP)が、相談内容に十分に答えられるのか、また信頼関係を築けるのかを確認するためです。初回だけ無料のところや何回でも無料のところを中心に、複数のファイナンシャルプランナー(FP)に会ってみるのがおすすめです。
「オフライン(対面)」か「オンライン」か
小さな子供がいるファミリー世代で気軽に出掛けられない場合や、近隣にファイナンシャルプランナー(FP)が見つからない場合は、オンライン相談に対応しているところに依頼する方法があります。
オンライン面談の設定方法が分からなくても、丁寧に教えてくれるため安心して依頼してみましょう。
どうしてもPCやスマホの設定が難しい場合は、無料で出張相談を受けてくれるところに依頼してみてください。
栃木県でおすすめのFP相談サービス11選
ここでは、栃木でおすすめのFP相談サービスを11選紹介します。家計や保険などお金のことでお悩みの方は一度無料相談を受けてみてください。また以下では全国にある選りすぐりのFP相談サービスを紹介しているのでこちらもチェックしてみてください。
マネードクター
マネードクターには、FP技能資格をはじめ、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関する複数の資格を取得したFPが多数在籍しています。総合的な判断が出来るプロだからこそ、保険はもちろん貯蓄計画まで幅広い相談ができます。また、マネードクターは何度でも無料で相談できるので納得いくまで利用できます。ライフプランのヒアリングを踏まえ幅広い分野のアドバイスをしてもらえ、多くの方が3回前後の相談をしています。
マネードクターは、最短翌日の相談が可能です。相談方法にかからわず相談者の都合や「すぐに相談したい」といった希望に合わせて、いつでも気軽に相談できます。
相談形式 | 訪問・来店・WEB面談 |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、資産形成 |
マネーキャリア
マネーキャリアは、株式会社Wizleapが運営する無料FP相談サービスです。従来の来店型ではなく、ZOOMアプリ等を使ったWEB面談を実施しており、仕事や家事・子育てに忙しい方もスマホまたはパソコン・タブレット一つで自宅から相談が可能です。また、従来の来店型面談と比べたWEB面談の特徴として、自分と担当者の相性がわるいと感じた際の「担当変更」がしやすいことも挙げられます。くわえて、マネーキャリアは、70社以上の金融コンサルタント会社と提携しており、3,000人以上のFPの中からトップクラスの専門性と満足度を兼ね備えたFPのみが対応するため、マネーキャリアからFP相談を申し込むことで"厳選されたFP"に相談が可能です。
相談形式 | ZOOMアプリなどを使ったWEB面談(希望する方は対面も可) |
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相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、NISA、資産形成 |
日本FP協会 栃木支部
AFP・CFP保有の優秀なFPが多く在籍
日本FP協会は、ファイナンシャルプランナーの資格試験・運営を行なってるNPO法人です。FPの教育や組織化も行なっており、AFPやCFP資格を持った非常に優秀なファイナンシャルプランナーが在籍しています。
さらに、不定期で行われている相談セミナーや個別相談会では、高い資格を持ったFPからアドバイスをもらえます。保険から資産形成など様々な分野の悩みをトータルで相談できるのも日本FP協会の魅力です。
「CFP保有者検索システム」もあり、条件に合ったファイナンシャルプランナーを探せます。担当FPによって料金がかかる場合もあるので、事前に公式HPなどで確認しておきましょう。
相談形態 | 来店型 |
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料金 | 無料 |
おかねの相談所
宇都宮で46年の実績
おかねの相談所は、宇都宮で46年の実績がある独立系のファイナンシャルプランナーです。年間1,000以上の相談を受けており、経験豊富なファイナンシャルプランナーに相談することができます。
相談方法は、来店・訪問・オンラインの3つから選べます。訪問相談は栃木県内のみ受け付けており、栃木県在住の方は相談方法を自由に選べるので便利です。また、豊富な相談メニューを用意しており、様々な悩みに対応しています。
独立系ファイナンシャルプランナーのため、第三者目線で中立に提案してくれるのも嬉しいポイント。無理な勧誘や押し売りも一切ありません。安心して相談できます。
相談形態 | 来店型・訪問型・オンライン型 |
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料金 | 無料 |
保険クリニック
キッズスペース完備
保険クリニックは、オリコン顧客満足度が来店型保険ショップの中で総合1位。質の高いサービスを提供しています。全国259店舗展開しており、栃木県内には足利市に1店舗展開しています。
店舗には、キッズスペースが完備されており、子どもがいても安心して相談ができます。また、保険クリニック独自の「保険IQシステム」で数多くの保険の中から自分に適した保険プランを提案してれます。押し売りないので、一度持ち帰って考えるのもOK。
アフターサポートにも力を入れており、ライフイベントごとの保険の見直し相談にも手厚くサポート。ずっと寄り添うサービスを心がけています。
相談形態 | 来店型 |
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料金 | 無料 |
ほけんの窓口
複数社の比較が簡単にできる
全国に798店舗も展開し、保険特化型のFP相談サービスを提供している「ほけんの窓口」。40社以上の保険会社と提携しており、自分に合った保険プランを保険のプロと一緒に選ぶことができます。
予約なしの来店でも相談可能ですが、事前予約で優先的に案内してくれるので、待ち時間が少なく済みます。相談料は無料。また、女性スタッフやキッズスペースも備えている店舗もあり、男性が苦手な方や子連れでも相談しやすい環境が整っています。
さらに保険の種類も豊富で、通販型・オンライン型保険なども用意。無理な押し売りもなく持ち帰ってじっくり考えることができるので、自分たちに合った保険が見つかるはず。
相談形態 | 来店型・(一部オンライン相談可) |
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料金 | 無料 |
お金の健康診断
まずは簡単にチャット相談!
お金の健康診断は、FP相談サービスの中でもめずらしいチャット相談サービスを展開しています。ファイナンシャルプランナーに直接相談する前に、気軽にチャットで相談ができ相談のハードルが低いのも特徴です。なかなかFP相談に対して、重い腰が上がらない方にはおすすめ。
チャット相談すると、多くの得意分野のファイナンシャルプランナーから返答コメントがきます。それを元に、気になるファイナンシャルプランナーに個別で相談が可能です。チャットは無料ですが、相談は有料のFPもいるのでしっかり確認しましょう。
これまでの利用者は10万人を超え、登録会社数も100社以上。満足度も4.7と高く高品質な相談サービスが受けられます。ますは、無料のチャット相談をしてみてください。
相談形態 | オンライン |
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料金 | 無料 |
保険見直し本舗
長期的な関係が築きやすい1担当制
保険見直し本舗は、全国338店舗展開しており、栃木県内には宇都宮市を中心に6店舗を展開。取扱保険は40社以上で、それぞれに最適なプランが見つかります。事前予約が必要で9時〜18時までフリーダイアルまたはWEBで予約可能です。
また、相談する担当ファイナンシャルプランナーはずっと変わらない1担当制を採用。長期的な関係を築きやすく、いつでも相談しやすいのが魅力です。相談方法も豊富で、来店・訪問・電話・オンラインの4つから自由に相談しやすいスタイルを選べます。
1担当制含め契約後のアフターサポートも充実。生活が変化したタイミングなどで住所変更や保険の見直しなど手厚く対応してくれます。
相談形態 | 来店型・訪問型・電話・オンライン型 |
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料金 | 無料 |
保険チャンネル
無料セミナーでお金について学べる
保険チャンネルは、株式会社リクルートが提供するFP相談サービスです。ファイナンシャルプランナーに相談するだけでなく、無料のセミナーなどで自分もお金に関する知識を学ぶことができます。任せるだけより自分でも知識をつけたい方におすすめです。
さらに保険チャンネルでは、保険だけでなく家計や老後の資金などにも対応。様々な悩みを相談できます。ライフプランを設計する際に、参考になる「ライフプランシュミレーション」という収支出のバランスが一目でわかるシステムもあり、非常に便利です。
相談スタイルは、訪問とオンラインが選べ、時間は9時〜21時まで受け付けています。栃木県内に対応しているファイナンシャルプランナーは、公式サイトで確認してみてください。
相談形態 | 訪問型・オンライン型 |
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料金 | 無料 |
FP(ファイナンシャルプランナー)は夢をかなえるお金のプロ!
FPとは? 人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。家計にかかわるあらゆる知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャルプランナー)です。 |
FPの資格には3つの資格があります。現場で活躍しているFPの多くが上級資格であるAFPかCFPを取得しているので、FPを選ぶ際にチェックしましょう。
また、FPには独立系FPと企業系FPの2種類あり、それぞれに特徴があるので自分にはどちらが合っているか考えて選ぶようにしましょう。
FPには家計のことはもちろん保険や住宅ローンのことも相談できる!
FPに相談する内容は、家計や保険に関するものなど人によって異なりますよね。FPには得意としている内容があるので、事前に確認しておきましょう。
相談内容 | 詳細 |
家計 |
・日々の家計管理 ・将来のための貯蓄方法 など |
保険 |
・保険の仕組み ・必要な保険の種類 など |
ライフプラン |
・老後の生活設計 ・結婚資金の貯蓄 など |
資産運用 |
・金融商品の運用方法 ・退職金の運用方法 など |
相続 |
・遺言や相続に関する準備 ・子や孫への資金贈与 など |
住宅資産 |
・住宅ローンの借り方 ・住宅ローンの繰上げ返済と借換え方法 など |
教育資金 |
・教育資金の準備方法 ・奨学金の活用 など |
税金 |
・控除などの仕組み ・所得税などの仕組み など |
【注意点を要チェック】FPに相談するメリットとデメリット
ここまでFP相談について詳しく解説しましたが、FPにお金の相談をするうえでメリットとデメリットを知っておきましょう。
●FPに相談するメリット
FPに相談するメリットは大きく3つあります。自分のお金の問題に対して専門的な視点や知識をもってアドバイスをしてくれ、それによって知らずに損をしているということを防げます。また日々のお金の不安を払拭し精神的な安定を手に入れることもできます。
●FPに相談するデメリット(注意点)
FPに相談する際、注意しなければいけないことがあります。FPには得意・不得意分野があるのでそのFPが自分の相談内容の専門なのかチェックしましょう。また必要のない金融商品をすすめてきてトラブルになった事例もあるので注意しましょう。
相談事例
相談者
担当者が来訪し、「定期預金よりいい」と言われ投資信託を契約したが、損失が出ている。
元本割れ等のリスク説明はなかった。
【初めての方でも安心】FP相談の流れをチェック!
FP相談のおおまかな流れについて解説していきます。企業によっても異なるので、詳細はHPを確認するか直接問い合わせて確認してください。一般的な流れは以下の通りです。
≪STEP1≫相談予約 自分にとって信頼できるFPが見つかったら面談などの日時を決めて予約しましょう。疑問点があればこの時点でまとめておきましょう。 |
≪STEP2≫ヒアリング 家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認します。 |
≪STEP3≫分析・評価 現状の無駄や、このままで夢や目標を達成できるかなどをFPが専門家の視点で評価します。 |
≪STEP4≫プラン作成 改善策などを練り込んだプランをFPが提案し、相談者と話し合った上でベストなプランを作成します。 |
≪STEP5≫実行支援 改善策を実行するにあたり、各種手続きや専門家への紹介などのアドバイスも必要に応じて行います。 |
【相談内容別】FP相談前に準備しておくものを把握しておこう!
FP相談をよりスムーズにおこなうために、準備しておいたらいいものをご紹介します。収支を確認できれば、より的確なアドバイスを得られるので準備できる範囲で準備しましょう。この記事ではFP相談前に準備しておくものを以下の相談内容別に分けてご紹介します。
- 家計
- 住宅ローン
- 保険
- 老後・年金
FP相談に行く際に是非参考にしてください。
家計相談前に準備するもの
家計相談する際には
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これらを用意しておきましょう。
家計簿を用意できない場合には、毎月の支出が分かるものであれば何でも構いません。
住宅ローン相談前に準備するもの
住宅ローン相談で必要な持ち物は、購入する住宅が決まっているかどうかで変わってきます。
■どちらの場合にも共通で必要なもの
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■購入する住宅が決まっていない場合に必要なもの
購入する住宅が決まっていない場合は上記のものに加えて以下のものを持参しましょう。
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■購入する住宅が決まっている場合の必要なもの
購入する住宅が決まっている場合には以下のものを持参しましょう。
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保険相談前に準備するもの
保険相談をする際は
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これらを持っていきましょう。
老後・年金相談前に準備するもの
老後・年金について相談する際は
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これらを用意しましょう。
栃木県でのFP相談に関するQ&A
FP(ファイナンシャルプランナー)に相談する前に、FP相談について気になる事や不安を少しでも解消してから相談したいものです。そこで事前に出る質問をいくつか抜粋してご紹介します。
一回の相談時間はどれくらいですか?
1回のFP相談時間の目安は、1〜2時間ほど。相談無料のFPなら長くなっても問題ないですが、有料FPだと長くなるとその分金額が大きくなってしまいます。事前に確認したいことを大まかにまとめておくと、時間効率よく相談を進められます。
ですが、多くが思っている以上に長くなりがちなので、FP相談する際には、2〜3時間程度の余裕を確保しておくのがおすすめ。
栃木県に住んでいれば利用できますか?
今回ご紹介したFP相談サービスは、どれも栃木県内でご利用できます。中には、栃木県に店舗がなくてもオンラインや出張訪問で利用できるFP相談サービスもあるので、気になったらぜひ利用してみてください。
基本、継続して相談していくことが多い為、栃木県内在住のFPだと今後相談もしやすく何かと便利ですよ。
対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか?
最近では、コロナ禍の影響もありオンライン相談可能なFPが増えてきています。「人見知り」「いきなり初対面での相談は抵抗がある」「コロナなどウイルスが心配」方はオンライン相談の利用がおすすめ。
来店・訪問・オンラインと相談スタイルを選べるFPも多いので、公式HPまたは相談予約時に相談形態を確認しましょう。
個人情報はちゃんと保護されますか?
個人情報の保護については、各FP相談サービスの公式HPで「個人情報の取り扱いについて」のページで明記している場合がほとんど。また、FP相談前に個人情報の保護について説明や書面のやり取りがある場合もあります。
大手であれば個人情報の取り扱いについては、しっかり明記されているのでまずは公式HPで確認してみてください。万が一もあるので相談前に担当FPに確認するのが確実です。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年04月23日)やレビューをもとに作成しております。
FPナビは、株式会社ニッセンライフ(セブン&アイ・ホールディングス)が提供する完全無料のFP紹介サービスです。FPナビでは、全国の提携先FP事務所から600名以上(※1)の経験豊富なFPが在籍しており、保険の見直し、住宅購入、教育資金、老後資金、家計見直し、資産運用など幅広いジャンルの相談に対応しています。また、仕事や家事・育児に忙しい相談者に向け、申し込み後の日程調整時に、希望の面談場所を自宅、近くのFP事務所、カフェ・ファミレス、WEB面談などから選ぶことができます。