岡山で家計の悩みにおすすめの無料FP相談サービス13選！相談できる内容や注意点について解説
2024/04/23 更新
保険の見直しや家計の相談、教育資金や老後資金、住宅購入について悩んでいる方は無料のFP相談サービスを利用するのがおすすめです。この記事では、初めてFP相談サービスを利用する人に向けて、岡山でおすすめのFP相談サービスを13選紹介します。FP相談の流れや相談時の注意点などについても解説しているのでぜひ参考にしてみてください。
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目次
FP相談サービスの選び方
自分の将来の資産を守るためには、最適なファイナンシャルプランナー（FP）に出会いたいですね。ですが、ファイナンシャルプランナー（FP）のなかには、やや強引に勧誘してくる担当者もいます。
また、担当者の専門外で「相談したのに解決策を教えてくれなかった」と悔しい思いをしないように、ファイナンシャルプランナー（FP）を選ぶ基準について押さえていきましょう。
相談できる内容で選ぶ
ファイナンシャルプランナー（FP）ごとに、知識の深い分野は異なります。相談したい内容がわかっている場合は、その内容に詳しいプランナーを選びましょう。
「ライフプラン」の相談をしたい
「結婚した」
「子供が生まれた」
「マイホームを購入したい」
ライフステージが変わると、お金に関する不安が付きまといますね。ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すれば、ライフステージごとの資産形成方法を提案してくれます。その分野に詳しいプランナーを選べば、より具体的な解決策がわかりますよ。
「家計のやりくり」について相談したい
「家計がうまくいかない」
「節約したいけど何が節約できるの？」
このような、ぼんやりとしたお金にまつわる不安や自分だけのお金の貯め方も、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できます。
「保険の見直し」を考えている
特定の保険商品が気になっている場合は、その企業のファイナンシャルプランナー（FP）に相談する方法があります。ライフプランの相談ができるうえに、商品について詳しく話を聞けます。
ただし、企業系FPの場合は自社の保険商品を強めに売り込んでくる可能性があります。それを理解した上で相談するか決めてくださいね。
一方でどの保険がいいか分からない場合は、企業に属さない独立系のファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。豊富なラインナップのなかから最適な保険を選べます。
「相続」について知りたい
万が一があった時に相続税が払えるかなどの相続に関する不安も、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。
「住宅ローン」について相談したい
住宅ローンを節約したい場合も、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できます。
この場合は、「宅建士」の資格を取得しているファイナンシャルプランナー（FP）や、「宅建士」と提携している事業者を探すと、より具体的な話を聞ける場合があります。
「節税」に興味がある
税金は素人には難解なため、いざ節税をしようと思っても手が出せるものではありません。
税金について相談したい場合は、税務の専門家である「税理士」と提携している事業者か、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の資格を持っている「税理士」を探すといいですよ。
FPの実績や資格で選ぶ
ファイナンシャルプランナー（FP）が、どの程度の金融知識を習得しているのかを見極める手段として、保有資格を見て判断するやり方があります。
しかし、ファイナンシャルプランナー（FP）の資格は複数あるため、どの資格があれば安心して相談できるのか分からない人が多いはず。そこで、各資格について説明します。
国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能検定3級～1級
国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能検定3級、2級、1級は、ファイナンシャルプランナー（FP）の基幹となる資格です。
3級は自分のライフプランを立てる段階のため、お金を払って相談するなら2級か1級のプランナーになります。実際にファイナンシャルプランナー（FP）として活動している人のほとんどが、2級か1級の保持者です。
AFP資格
AFP資格は、ファイナンシャルプランナー（FP）2級合格者が取得できる資格です。FPの基礎知識はもちろん、相談者にベストなアドバイスができるように研修を受けたプランナーですから、安心して相談できます。
AFP保有者は、常に最新のスキルを学んでいます。さらに、相談者の利益が最大になるように高い倫理規定を順守しています。そのため、AFP資格を持っているプランナーなら、安心して相談できると言えます。
CFP資格
CFP資格は、FP1級とならぶ最高ランクの資格です。FP1級と異なる点は、世界26カ国で認知されている世界的な資格です（2022年3月現在）。CFPの資格があれば世界を舞台に金融の専門家として活動できます。そのため、的確なアドバイスをもらえます。
「独立系」か「企業系」か
前述のように、ファイナンシャルプランナー（FP）は、企業に属する「企業系」ファイナンシャルプランナー（FP）と、独立した立場にある「独立系」ファイナンシャルプランナー（FP）の2つに分類できます。
企業系のファイナンシャルプランナー（FP）は、銀行・証券・保険・不動産・ハウスメーカーなどの金融業界の企業で、ファイナンシャルプランナー（FP）の知識を活用しながら業務を行っています。ファイナンシャルプランナー（FP）の約8割が、この「企業系」だと言われています。
企業系のメリットは、相談内容に合った担当者がつく点です。幅広い金融知識をもとに、プランを提案してくれます。デメリットは、自社商品の紹介がどうしても入ってしまう点です。他の商品と迷っている場合は、断るのが難しくなってしまいます。
独立系のファイナンシャルプランナー（FP）は、開業やFPの会社を設立するなど、企業に属さず利用者の立場に立ったプランニングを行っています。そのため、顧客の気持ちに寄り添った提案をしてくれるのがメリットです。
相談は「無料」か「有料」か
ファイナンシャルプランナー（FP）には複数の形態があるように、相談料金も無料のところから1回1万円など有料のところまでさまざまです。はじめて相談する場合は、まずは相談料無料のところを選びましょう。
なぜなら、担当になったファイナンシャルプランナー（FP）が、相談内容に十分に答えられるのか、また信頼関係を築けるのかを確認するためです。初回だけ無料のところや何回でも無料のところを中心に、複数のファイナンシャルプランナー（FP）に会ってみるのがおすすめです。
「オフライン（対面）」か「オンライン」か
小さな子供がいるファミリー世代で気軽に出掛けられない場合や、近隣にファイナンシャルプランナー（FP）が見つからない場合は、オンライン相談に対応しているところに依頼する方法があります。
オンライン面談の設定方法が分からなくても、丁寧に教えてくれるため安心して依頼してみましょう。
どうしてもPCやスマホの設定が難しい場合は、無料で出張相談を受けてくれるところに依頼してみてください。
岡山でおすすめのFP相談サービス13選
ここでは、岡山でおすすめのFP相談サービスを13選紹介します。家計や保険などお金のことでお悩みの方は一度無料相談を受けてみてください。また以下では全国にある選りすぐりのFP相談サービスを紹介しているのでこちらもチェックしてみてください。
マネードクター
マネードクターには、FP技能資格をはじめ、相続診断士、住宅ローンアドバイザーなど、生活とお金に関する複数の資格を取得したFPが多数在籍しています。総合的な判断が出来るプロだからこそ、保険はもちろん貯蓄計画まで幅広い相談ができます。また、マネードクターは何度でも無料で相談できるので納得いくまで利用できます。ライフプランのヒアリングを踏まえ幅広い分野のアドバイスをしてもらえ、多くの方が3回前後の相談をしています。
マネードクターは、最短翌日の相談が可能です。相談方法にかからわず相談者の都合や「すぐに相談したい」といった希望に合わせて、いつでも気軽に相談できます。
| 相談形式 | 訪問・来店・WEB面談 |
|---|---|
| 相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、資産形成 |
マネーキャリア
マネーキャリアは、株式会社Wizleapが運営する無料FP相談サービスです。従来の来店型ではなく、ZOOMアプリ等を使ったWEB面談を実施しており、仕事や家事・子育てに忙しい方もスマホまたはパソコン・タブレット一つで自宅から相談が可能です。また、従来の来店型面談と比べたWEB面談の特徴として、自分と担当者の相性がわるいと感じた際の「担当変更」がしやすいことも挙げられます。くわえて、マネーキャリアは、70社以上の金融コンサルタント会社と提携しており、3,000人以上のFPの中からトップクラスの専門性と満足度を兼ね備えたFPのみが対応するため、マネーキャリアからFP相談を申し込むことで"厳選されたFP"に相談が可能です。
| 相談形式 | ZOOMアプリなどを使ったWEB面談（希望する方は対面も可） |
|---|---|
| 相談内容 | 家計見直し、老後資金、教育資金、住宅購入、保険、ライフプラン、NISA、資産形成 |
※自社調査（2020/01~2020/03）
株式会社岡山ファイナンシャルプランナーズ
岡山を代表する、相談内容の幅も広い事務所！
【最高難度の資格保持者も在籍！】
岡山ファイナンシャルプランナーズはファイナンシャルプランナーが4名在籍をしています。FP最高難度のCFP・AFP保持者も在籍しているので、実力は充分と言えます。
ファイナンシャルプランナー以外に、住宅口ーンアドバイザー、相続診断士 、証券外務員資格 を取得しているスタッフもいるので、特定の分野においてかなり専門的なアドバイスをしてもらえます。
【幅広い相談が出来る！】
岡山ファイナンシャルプランナーズは、得意とする相談業務が多いのが特長です。
- 保険
- 住宅
- 家計
- 相続
- 資産運用
上記の相談ができます。
【独立系FP事務所だけど、初回相談料が無料！】
企業に所属しない独立系のファイナンシャルプランナーは相談料が有料のところが多いのですが、岡山ファイナンシャルプランナーズは初回の相談料が無料です。
初回の相談料が無料なので、一度相談に行き「自分には合わないかも...」と思えば違うファイナンシャルプランナーを探せばいいので気軽に相談ができます。
| 相談形態 | 来店型・オンラインも可 |
|---|---|
| 料金 | 初回相談料無料 |
住まいと家計相談オフィス
住宅購入と家計改善に特化したファイナンシャルプランナー！
【住宅購入や家計の見直しを相談したいなら！】
住まいと家計相談オフィスに在籍しているファイナンシャルプランナーは、１級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得していて、住宅購入や家計の見直しを専門にしてます。
【相談者ファースト！】
住まいと家計相談オフィスは、相談中は専門用語を使わずに相談者が納得のいくまで、わかりやすく丁寧に説明をしてくれます。料金も明確に説明をしてくれて、後で別途料金が発生することもありません。
【保証がある！】
相談者が「良いアドバイスを貰えなかった」「相談中の態度が悪くて不快な思いをした」のような体験をしてしまった場合は、相談料を全額返金してもらえるので、金銭リスクが無いのも特長です。
| 相談形態 | 来店型 |
|---|---|
| 料金 | 5,000円/時間 |
保険見直しラボ 岡山支社
時間の無い方に嬉しい自宅訪問型！
【相談者の希望する場所で相談が可能！】
保険見直しラボは全国に展開している、訪問型の保険相談サービスです。相談者の希望する場所で相談ができます。ご自宅や近隣の喫茶店などでの相談が可能！もちろん、保険見直しラボの事務所での相談も可能です。
【優秀なファイナンシャルプランナーを派遣！】
保険見直しラボは、優秀なファイナンシャルプランナーをマッチングしてくれます。初めて相談した時に、自分に合わないと思えばファイナンシャルプランナーを変更出来る制度もあるので気軽に相談ができます。相談料は何度でも無料になっているので、金銭的にも嬉しいです。
| 相談形態 | 訪問型 |
|---|---|
| 料金 | 無料 |
家計の見直し堂岡山市役所前店
家計の無駄を徹底的に見直し貯蓄を増やす！
家計の見直し堂は、相談者の家計の全体をしっかり見直して無理のない節約方法をアドバイスします。住宅費・光熱費・保険はもちろん、今の時代に欠かせない通信費までしっかり見直しをしてくれます。
通信費はよくわからないので適当なプランに入っている人も多いと思います。そのような方は通信費を見直してもらうと年間でかなりの節約が出来るはずです。
家計全体ではなく、保険や通信費だけといった相談も可能ですので、「スマホ代を見直したいな」と考えている人でも気軽に相談ができます。生活費は意外と無駄の多い支出です。無駄の多い方なら年間で10万円くらい節約することも可能かもしれません。
| 相談形態 | 来店型 |
|---|---|
| 料金 | 無料 |
FP事務所HEARTおかやま
中立性の高い独立系のファイナンシャルプランナー
【商品を売ることのない中立性が高いファイナンシャルプランナー！】
FP事務所HEARTおかやまのファイナンシャルプランナーは、本当に必要な提案やアドバイスができる環境を実現させるべく、商品を売る企業との代理店契約をしていない立場から、相談者に本当に良いアドバイスができるファイナンシャルプランナーがいます。
国内外の様々な金融商品の情報と組み合わせた資産運用方法や、家計設計をアドバイスしてくれるファイナンシャルプランナーです。
【安心保証制度がある！】
FP事務所HEARTおかやまは、アドバイスした内容に相談者が満足出来なかった場合に、全額返金保証制度があります。提案内容に自信があるので、全額返金保証のような相談者に嬉しい制度が実現できているのです。
| 相談形態 | 来店型（相談者希望の場所・オンラインあり） |
|---|---|
| 料金 | 初回5,000円/2時間 |
株式会社ミライ・エ 岡山本社
不動産関係に強い！
【住宅購入相談・住宅ローン見直しに強い】
株式会社ミライ・エ 岡山本社はFP業務全般に不動産賃貸・売買・管理業務も行っている会社です。不動産業務をしているので、「住宅購入相談」「住宅ローン見直し」には特に強いです。
【保険の見直し・相続贈与・資産運用】
不動産関係だけでなく、「保険の見直し」「相続贈与」「資産運用」も扱っているので、相談できる内容は不動産関係だけではありません。
| 相談形態 | オンライン |
|---|---|
| 料金 | 【住宅購入コンサルティングパック】 ライフプラン作成、住宅購入相談、保険コンサルティング投資相談、不動産活用を含む 66,000円（税込）オンライン相談時は半額 |
Money for wardお金の相談（マネーフォワード）
有名な家計簿アプリもリリースしている企業！
【相談スタイルが自由に選べる！】
マネーフォワードお金の相談は、対応地域なら相談者の希望する場所でも相談が受けられます。自宅・カフェなどで相談したい場合、事前に申し出れば対面で相談できますが、オンラインでの相談も受付ています。
【幅広いジャンルの相談ができる！】
マネーフォワードはたくさんのファイナンシャルプランナーが在籍をしているので、様々なお金に関する相談ができます。一般的な保険や家計見直しなどといった相談から、最近よく聞くようになったFIREといったものまで相談対象になっています。
| 相続形態 | オンライン（対面も可） |
|---|---|
| 料金 | 無料 |
FP（ファイナンシャルプランナー）は夢をかなえるお金のプロ！
|
FPとは？ 人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。家計にかかわるあらゆる知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャルプランナー）です。 |
FPの資格には3つの資格があります。現場で活躍しているFPの多くが上級資格であるAFPかCFPを取得しているので、FPを選ぶ際にチェックしましょう。
また、FPには独立系FPと企業系FPの2種類あり、それぞれに特徴があるので自分にはどちらが合っているか考えて選ぶようにしましょう。
FPには家計のことはもちろん保険や住宅ローンのことも相談できる！
FPに相談する内容は、家計や保険に関するものなど人によって異なりますよね。FPには得意としている内容があるので、事前に確認しておきましょう。
| 相談内容 | 詳細 |
| 家計 |
・日々の家計管理 ・将来のための貯蓄方法 など |
| 保険 |
・保険の仕組み ・必要な保険の種類 など |
| ライフプラン |
・老後の生活設計 ・結婚資金の貯蓄 など |
| 資産運用 |
・金融商品の運用方法 ・退職金の運用方法 など |
| 相続 |
・遺言や相続に関する準備 ・子や孫への資金贈与 など |
| 住宅資産 |
・住宅ローンの借り方 ・住宅ローンの繰上げ返済と借換え方法 など |
| 教育資金 |
・教育資金の準備方法 ・奨学金の活用 など |
| 税金 |
・控除などの仕組み ・所得税などの仕組み など |
【注意点を要チェック】FPに相談するメリットとデメリット
ここまでFP相談について詳しく解説しましたが、FPにお金の相談をするうえでメリットとデメリットを知っておきましょう。
●FPに相談するメリット
FPに相談するメリットは大きく3つあります。自分のお金の問題に対して専門的な視点や知識をもってアドバイスをしてくれ、それによって知らずに損をしているということを防げます。また日々のお金の不安を払拭し精神的な安定を手に入れることもできます。
●FPに相談するデメリット（注意点）
FPに相談する際、注意しなければいけないことがあります。FPには得意・不得意分野があるのでそのFPが自分の相談内容の専門なのかチェックしましょう。また必要のない金融商品をすすめてきてトラブルになった事例もあるので注意しましょう。
相談事例
相談者
担当者が来訪し、「定期預金よりいい」と言われ投資信託を契約したが、損失が出ている。
元本割れ等のリスク説明はなかった。
【初めての方でも安心】FP相談の流れをチェック！
FP相談のおおまかな流れについて解説していきます。企業によっても異なるので、詳細はHPを確認するか直接問い合わせて確認してください。一般的な流れは以下の通りです。
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≪STEP1≫相談予約 自分にとって信頼できるFPが見つかったら面談などの日時を決めて予約しましょう。疑問点があればこの時点でまとめておきましょう。 |
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≪STEP2≫ヒアリング 家族構成、収入や支出、預金・資産、ローン、保険などの現状をFPが確認します。 |
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≪STEP3≫分析・評価 現状の無駄や、このままで夢や目標を達成できるかなどをFPが専門家の視点で評価します。 |
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≪STEP4≫プラン作成 改善策などを練り込んだプランをFPが提案し、相談者と話し合った上でベストなプランを作成します。 |
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≪STEP5≫実行支援 改善策を実行するにあたり、各種手続きや専門家への紹介などのアドバイスも必要に応じて行います。 |
【相談内容別】FP相談前に準備しておくものを把握しておこう！
FP相談をよりスムーズにおこなうために、準備しておいたらいいものをご紹介します。収支を確認できれば、より的確なアドバイスを得られるので準備できる範囲で準備しましょう。この記事ではFP相談前に準備しておくものを以下の相談内容別に分けてご紹介します。
- 家計
- 住宅ローン
- 保険
- 老後・年金
FP相談に行く際に是非参考にしてください。
家計相談前に準備するもの
家計相談する際には
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これらを用意しておきましょう。
家計簿を用意できない場合には、毎月の支出が分かるものであれば何でも構いません。
住宅ローン相談前に準備するもの
住宅ローン相談で必要な持ち物は、購入する住宅が決まっているかどうかで変わってきます。
■どちらの場合にも共通で必要なもの
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■購入する住宅が決まっていない場合に必要なもの
購入する住宅が決まっていない場合は上記のものに加えて以下のものを持参しましょう。
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■購入する住宅が決まっている場合の必要なもの
購入する住宅が決まっている場合には以下のものを持参しましょう。
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保険相談前に準備するもの
保険相談をする際は
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これらを持っていきましょう。
老後・年金相談前に準備するもの
老後・年金について相談する際は
|
これらを用意しましょう。
岡山でのFP相談に関するQ&A
ファイナンシャルプランナーに相談をする前に、相談者が疑問に思うよくある質問をご紹介します。
ここであらかじめ基礎的な情報を知っておけば、事前の考え事が少なくなるのでぜひ目を通しておいてください。
一回の相談時間はどれくらいですか？
1回の相談時間はファイナンシャルプランナーによって違いますが、相場としては1時間〜2時間以内のところがほとんどです。
相談者のお金の悩みのジャンルにもよりますが、一般的な相談では家計の収入・支出がわかるモノ（家計簿など）を相談者がFPに見せて、それをもとに家族構成などから将来必要になるお金の計算をして、様々なパターンからシュミレーションしたお金の支出を算出し、適切なアドバイスをしてくれます。
岡山に住んでいれば利用できますか？
岡山にも対面で相談できるファイナンシャルプランナーはたくさんいます。自分の相談したいお金のジャンルに詳しいファイナンシャルプランナーに相談するのがベストです。
対面相談が不安な場合はオンラインで相談できますか？
最近ではオンラインで相談できるファイナンシャルプランナーはたくさんいます。対面が苦手な方でも気軽に相談が可能です。
個人情報はちゃんと保護されますか？
相談者は家族構成・収入・支出・貯金・負債など、人にあまり見せたくない部分をファイナンシャルプランナーに情報提供します。万が一そんな情報が漏洩してしまったら堪ったもんじゃありません。
しかし、ファイナンシャルプランナーには守秘義務があるので個人情報が漏洩してしまうことはまずありません。
税金の相談もできますか？
FPは税務相談に関して個別に請け負うことはできません。具体的には税務署類の作成代行、課税金額の算出、節税に関する助言などはなどの税金に関する業務は税理士の仕事になります。
相談費用によってFPの相談の質も変わりますか？
FPの相談費用はFPが自由に設定できるので、高いところも低いところもあります。相談費用は重要な要素ですが、高額だからレベルが高い相談を受けられるわけではないので実績や専門分野を確認してから選びましょう。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年04月23日)やレビューをもとに作成しております。
FPナビは、株式会社ニッセンライフ（セブン＆アイ・ホールディングス）が提供する完全無料のFP紹介サービスです。FPナビでは、全国の提携先FP事務所から600名以上（※1）の経験豊富なFPが在籍しており、保険の見直し、住宅購入、教育資金、老後資金、家計見直し、資産運用など幅広いジャンルの相談に対応しています。また、仕事や家事・育児に忙しい相談者に向け、申し込み後の日程調整時に、希望の面談場所を自宅、近くのFP事務所、カフェ・ファミレス、WEB面談などから選ぶことができます。