売掛金を現金化して資金調達を行うファクタリング。銀行の融資は審査に時間がかかるため、なかなか資金を調達できませんよね。実は、ファクタリングなら最短即日で資金を調達できるんです。また、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買です。

そのため、銀行の融資やカードローンに影響を与える可能性が低いです。さらに、ファクタリングは取引先の倒産に備えられるのでおすすめです。なお、中には悪徳な業者もいるため、しっかりと信頼できる優良なファクタリング業者を選んでください。

今回は、おすすめのファクタリング業者を紹介します。ファクタリングは、主に売掛先企業の業績や信用が重要視されるため、自社の業績が悪くても資金調達可能です。ファクタリングの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングは売掛債権を売却できるサービスです。売掛債権を担保として会社がお金を借りる仕組みです。なお、売掛債権は相手に対して一定の財産を請求できる権利であり、顧客から入金されていない請求が当てはまります。

また、ファクタリングの契約方法には買取型と保証型の2タイプがあります。買取型は、入金期日が先の債権をそのまま売却します。一方、保証型は未払いの売掛債権を担保とし、ファクタリング業者と債権者との間で保証契約を結びます。

ここからは、ファクタリングを利用するメリットとデメリットについて解説します。ファクタリングの仕組みを理解しておかないと、思いがけないトラブルに巻き込まれてしまう場合があります。また、ファクタリングを効率的に利用するためにもぜひ参考にしてください。

以下では、ファクタリングを利用するメリットについてくわしく解説します。ファクタリングは融資と違い、最短即日で資金調達が可能です。また、信用情報への影響がないため、安心して資金調達を行えるのも魅力なポイントです。ファクタリングを賢く利用して資金調達を行いましょう。

ファクタリングは、自社の業績が悪くても資金調達ができます。融資は、融資対象の企業が返済するだけの原資を確保できるかが審査の際に重要視されます。お金を返せないとみられる企業にはお金を貸してくれない場合が多いです。

一方、ファクタリングは自社の業績ではなく、主に売掛先企業の業績や信用が重要です。融資に比べて自社の業績が悪くても資金調達できる可能性が高まります。そのため、自社の業績が悪いけれど資金を調達したいと考えている方にはファクタリングがおすすめです。

ファクタリングは融資や借金ではないため、信用情報への影響がないのが魅力です。ほかの資金調達方法を利用すると、銀行の融資やカードローンに影響を与える可能性があります。しかし、ファクタリングは借金ではないため信用情報に影響がありません。

今後大きな資金が必要になり、銀行の融資を受けようと考えている場合でも安心です。自分から利用したと話さなければ、取引にマイナスな影響が出ることはありません。また、ファクタリングを行っても負債項目が増えないため、会社の財政状態にも影響を与える心配がありません。

ファクタリングは保証人や担保が必要ありません。銀行から融資を受ける場合は、不動産を担保に取られるケースが多いです。担保を取っておかないと、返済が滞った場合に銀行が大損をする可能性があるからです。しかし、ファクタリングで売買された売掛金は、後から高い確率で入金されます。

そのため、ファクタリングは担保がなくても資金を調達可能です。また、ファクタリングは借金ではなく売買契約に基づくものです。通常の融資なら必要な連帯保証人が必要ないため、資金調達までにかかる時間が少なくて済みます。

ファクタリングを行えば、取引先の倒産に備えられるのでおすすめです。売掛金は、売掛先の取引先が倒産すると回収できません。しかし、取引先の倒産を見越してファクタリングを行っておけば、売掛先の回収が可能になります。

また、ファクタリングでは、取引先が倒産しても受け取った対価を返す必要がありません。取引先企業が売掛債権の弁済を行うまでの間に倒産した場合は、ファクタリング会社が責任を負ってくれます。そのため、仕組みを理解してファクタリングを賢く使いましょう。

ファクタリングは、最短即日で資金調達が可能です。銀行の融資の場合、審査に数日から数週間程度かかるので、資金を調達できるまでに長い時間が必要です。一方、ファクタリングは借金ではないため、保証人や担保の審査が必要ありません。

また、ファクタリングの審査は銀行の融資の審査に比べて柔軟です。売掛債権に問題がないかを確認できれば、最短即日にでも資金調達できます。そのため、すぐに資金を調達したいと考えいてる方は、銀行の融資ではなくファクタリングを利用するのがおすすめです。

以下では、ファクタリングを利用するデメリットについて紹介します。ファクタリングはメリットばかりではないので、利用する際は必ず契約書の内容を隅々まで確認してください。ファクタリングの取引が終わった後に融資をしつこく勧誘してくる悪徳な業者もいるので注意が必要です。

ファクタリングは、銀行の融資と比べると手数料が高額になる場合が多いです。ファクタリング会社が貸倒リスクを負うため、通常の融資よりも高い手数料を提示されます。銀行の融資の場合は1％～10％が多いですが、ファクタリングは2社間で10~20%、3社間でも3%~15%です。

そのため、最短即日で資金調達ができるからといって手数料を確認せずにいると、かえって損をする可能性があります。また、場合によっては売掛金を普通に受け取るより金額が少なくなってしまうので、不安があるときは契約前にファクタリング会社に相談してください。

ファクタリングによっては、債権譲渡登記が行われる可能性があります。債権譲渡登記とは、債権譲渡の事実を法務省に申請して登記することを指します。ファクタリングは、目に見えない売掛債の売買によって資金調達をする取引です。

そのため、債権譲渡登記が行うと誰が誰に対して債権を譲渡したかが公的に証明され、売掛先企業にファクタリングがバレる可能性があります。もし、債権譲渡登記の有無がわからない場合は、必ず契約前にファクタリング業者に相談してください。

ファクタリングによっては、売掛先企業から資金繰りの悪化を懸念される可能性があります。債権譲渡登記のあるファクタリングを行うと、売掛先企業にファクタリングをしたとバレるケースがあります。取引先企業に資金繰りの悪化を懸念されると、その後の取引に影響が出ないか心配ですよね。

そのため、取引先企業にファクタリングをしたと知られたくない場合は、債権譲渡登記のないサービスを選ぶのがおすすめです。また、3者間ファクタリングの場合は、売掛先企業も交えて取引が行われるため、資金繰りの悪化を懸念される可能性が高まります。

ファクタリングでは、売掛金の範囲内の金額までしか借りられない場合があります。ファクタリングは、売掛金を受け取る権利をファクタリング会社に渡して資金を調達する方法です。そのため、一度に多額のお金を調達したい場合は銀行の融資の方がおすすめです。

取引先の業績によっては資金調達が難しい場合があります。ファクタリングは取引先の経営状態が重視されるので、取引先の信用状況が悪いと契約額が債権額を下回る可能性があります。また、取引先の経営状態が悪すぎると契約を断られる場合もあるので注意してください。

以下では、ファクタリングの種類を紹介します。ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。それぞれのメリットやデメリットについても解説するので、ファクタリングの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

2社間ファクタリングは、ファクタリング事業者と利用者のみで契約して取引を行うファクタリングです。3社間ファクタリングと違って売掛先へ承諾を得る必要がありません。ファクタリング業者が売掛先の調査をし、問題がないと判断されれば契約できます。

そのため、3社間ファクタリングに比べてスピーディーに資金調達が可能です。また、売掛先に資金繰りが悪いと思われる心配がないので、安心して資金を調達できます。しかし、業者によっては対応していない場合もあるので注意してください。

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先との3社間で取引を行うファクタリングです。3社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング会社へ直接支払われます。そのため、利用者の手数料が2社間ファクタリングの場合より安く済みます。

また、3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べて審査に通りやすいのが特徴です。ファクタリング業者が取引先から直接代金を回収できるため、売掛金の未回収リスクが低くなるという心配をされずに済みます。

以下では、ファクタリング業者の選び方についてくわしく解説します。悪徳なファクタリング業者を見抜けなければ、詐欺の被害に遭う可能性があります。また、ファクタリング業者によって手数料や審査通過率が異なるので、利用を考えている方は事前に公式サイトを確認してください。

ファクタリング業者を選ぶ際は、必ず手数料が妥当かどうかを確認してください。手数料はファクタリング業者によって異なりますが、2者間ファクタリングの手数料は最高で20％程度です。そのため、30％を超える手数料を要求された場合は、高い理由をしっかりと確認してください。

ファクタリング業者を選ぶ際は、運営会社が信頼できるかどうかを確認してください。お金が関わる取引なので、手数料の安さだけで選ぶのは危険です。良い条件でも偽装ファクタリング業者の場合があります。契約時に融資や返済の話が出てきた場合は再度契約内容を確認してください。

ファクタリング業者を選ぶときは、取引希望額に対応しているかもチェックしてください。取引希望額に対応していない業者を選んでしまうと、高い手数料を支払っても希望額を調達できません。高い手数料を支払ったのに希望額を調達できないのはもったいないので、必ず事前に確認してください。

ファクタリング業者を選ぶ際は、審査や資金調達までにかかる日数をチェックするのも重要です。最短即日で資金調達が可能と書かれている業者が増えていますが、準備しなければならない資料を揃っていないと即日での調達は難しいです。

また、提出を求められる資料が多いと、資金の調達にも時間がかかる場合があるので注意してください。なお、3者間ファクタリングのは、取引先企業の経営状況をチェックする必要があるため、2者間ファクタリングより審査に時間がかかることを見越して契約しましょう。

ファクタリング業者を選ぶときは、査定方法もチェックしてください。基本的に電話・メール・出張・来社の4つの方法が設けられています。ファクタリングが初めての方は、来社して担当者と相談しながら進めるのがおすすめです。

また、全国出張に対応しているファクタリング業者なら、会社にいながら査定を受けられるので便利です。なお、現金化までのスピードを重視する場合は、申し込みから契約までをオンラインで完結できるオンライン契約がおすすめです。

以下では、ファクタリングの人気おすすめランキング15選を紹介します。ファクタリングの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてさい。

以下では、【即日融資可能】カードローンの人気おすすめランキング【2022年最新】を紹介します。融資を受けようと考えている方は、ぜひこちらの記事も参考にしてください。

ファクタリングを利用する流れは以下の通りです。

1. 事前相談
2. 申し込み手続き
3. 書類の提出
4. 審査
5. 契約の締結

ファクタリングを申し込む際は、身分証明書・印鑑証明書・法人登記簿謄本・売掛金証明書類・入金確認書類などが必要です。また、審査は提出した書類とヒアリングによる審査が行われます。なお、ヒアリング審査で聞かれるのは自社の事業内容やファクタリングの目的などです。

以下では、ファクタリングを利用する際の注意点についてくわしく解説します。業者によっても異なりますが、ファクタリングは一度正式申し込みを行うと後から変更するのが難しいです。そのため、利用条件や契約に必要な書類などをしっかり確認してから申し込んでください。

ファクタリングを利用する際は、契約する業者が信頼できる優良なファクタリング業者かどうかを見極める必要があります。相場を外れた良い条件を提示してきたり、諸費用が高額だったりする業者は悪徳業者である可能性が高いです。

2社間ファクタリングで5％前後の破格の手数料を売りにしているところは怪しいです。また、営業所がなかったり、業者の連絡先が携帯電話しかない場合も注意しましょう。トラブルに巻き込まれないためにも、信頼できる優良なファクタリング会社を選んでください。

ファクタリングを利用する際は、償還請求権の有無もチェックしてください。償還請求権のあるファクタリングが違法なわけではありません。しかし、ファクタリングには原則償還請求権がないため、その点を理解していないと悪徳業者に引っ掛かりやすくなります。

また、貸金法に登録している業者であれば、償還請求権ありのファクタリングサービスを提供しても問題ありません。なお、貸金法に基づく登録をしていない業者が償還請求権を求めてきた場合は違法の可能性が高まるので注意してください。

最短即日で資金を調達できるファクタリング会社が増えています。しかし、必要書類を提出して審査に通らなければ資金を調達できません。そのため、ファクタリング業者が審査の際に重要視しているポイントを押さえておきましょう。

主にファクタリング業者がチェックしているのは、「信用できる請求先か」と「利用者が信用できるか」の2点です。売掛先に資金回収が見込めないと審査が通らないので注意してください。また、売掛金の支払期日も審査対象になる場合が多いです。

ファクタリング業者と契約する場合は、必ず契約書の控えをもらいましょう。契約者の控えを渡すのを拒んだ場合は、何か後ろめたい行為を計画している可能性があります。また、契約書の内容が改ざんされないようにするためにも必ず控えをもらってください。

さらに、ファクタリングでは、適正な審査を行うためにも会社に関する資料の提出が重要視されます。そのため、申し込みに必要な書類が少なすぎる場合も注意しましょう。なお、申し込みを急かしてくる業者も悪徳の場合があるので注意してください。

ファクタリングの返済は全額一括送金で行う場合が多いです。ファクタリングは融資とは異なるため、売掛金の入金日に一括でファクタリング会社への送金が必要です。また、分割での返済は貸金に該当するので、分割払いを可能としているファクタリング業者には注意してください。

ファクタリング業者を選ぶ際は、複数のファクタリング業者で見積もりをもらって比較検討するのがおすすめです。ファクタリング業者によって手数料や審査にかかる時間は異なります。そのため、資金調達に時間的な余裕がある場合は比較検討を行うのがおすすめです。

しかし、複数のファクタリング会社で契約を行うと、1つの債権を複数の場所に売却する二重譲渡になります。二重譲渡を行うと、売掛先やファクタリング業者に迷惑が掛かります。また、横領罪に問われる可能性もあるので気を付けましょう。

今回は、おすすめのファクタリング業者を紹介しました。ファクタリングは、他の融資に比べて資金調達にかかる時間が短くて済みます。また、自社の業績が悪くても資金調達できるため利用者が増えています。ファクタリングを活用して、効率的に資金を調達しましょう。