常陽銀行カードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!【いつでもどこでも申し込み可】

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常陽銀行カードローンはWebで24時間365日申し込め、パート・アルバイト・74歳までの年金生活者も借入が可能。徹底したプライバシー対応で、家族や同僚に知られない配慮も。この常陽銀行カードローンの審査は甘いのか?申込基準や審査に通るコツ、評判などを徹底解説します。

常陽銀行カードローンの基本情報

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常陽銀行カードローン(キャッシュピット)

誰でも申し込めるプライバシー徹底のカードローン

24時間365日、WEBから申込が可能、パート・アルバイトを含め誰でも申し込めるカードローンです。金利は2.5%~14.8%と、消費者金融より低く抑えられ、気軽に借入ができます。

 

プライバシーへの配慮が徹底され、カードローンの借入を周囲に知られない点も安心です。また利用から返済まで手数料無料です。

 

2020年12月30日までの口座への振込融資10万円以上で、3,000円のクオカードプレゼント中です。

運営会社 常陽銀行 金利 2.5%~14.8%
融資限度額 1万円~300万円 審査日数 申込後2~3営業日
融資までの期間 3営業日程度 WEB完結 申込まで
学生 可能(但し安定継続収入があれば) 即日融資 不可

常陽銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ

ここでは常陽銀行カードローンの審査で重要なポイントや、審査に通りやすくするコツについて解説していきます。

一次審査は保証会社のアコムが行う

常陽銀行カードローンの保証業務は消費者金融大手のアコム(MUFGグループ)が担当しており、一次審査もアコムが行います。

 

アコムは申込者の返済能力の判断をメインに仮審査する業務に加え、利用者が返済不能になった場合に利用者に代わって常陽銀行に返済を行います。このリスクを負うことから保証会社の審査はどうしても厳しめになると考えられます。

申込者の信用情報にキズがないこと

常陽銀行は茨城県を拠点とする大手地銀です。常陽銀行グループにはクレジット会社や信用保証会社があり、グループ内には多くの信用情報が蓄積されています。これら常陽銀行グループの信用データと外部の信用情報を用いて、精度の高い信用確認が行われていると推察されます。

 

また保証会社のアコムは消費者金融としてつちかった独自の審査ノウハウや信用情報を持っていますので、申込みの際には、常陽銀行関係やアコム関係で過去に支払いトラブルなどを起こしていないか、自己チェックしておくことをおすすめします。

申請内容が正確であること

申請内容は正確でなければなりません。不正確な記載、入力は審査落ちの大きな理由です。申込みの際の記入内容、入力内容は提出前に必ずチェックしてください。

 

うっかりミスで勤務先住所や電話番号を間違えると、在籍確認が取れず、虚偽申告と見なされるケースがあります。申請内容は正確を期すよう十二分に注意をしてください。

 

また、他社借入れ残高を偽り過少申告する方がいますが、虚偽申告は必ず分かります。虚偽申告も審査に落ちる重大な原因ですから、正直かつ正確に申告することを心掛けてください。

在籍確認が取れること

常陽銀行カードローンの申込者の審査で「在籍確認」は重要な審査項目であり、在籍の確認が取れることが審査通過の絶対条件です。在籍確認は電話で行いますが、ローンの審査だと職場の人に勘づかれることがないように配慮があり、個人名もしくは銀行名で確認が入ります。

 

常陽銀行のカードローン申込みでは、電話による在籍確認の際に、発信者名を「銀行名」か「個人名」のいずれかを希望できます。そのため、電話を取り次いだ方に「カードローン」に関する申込だと気付かれる心配がありません。

 

また電話確認の時に申込者が出張や外出中で不在であっても、電話を取った方が「〇〇は外出中です」といった応答をすれば、それで在籍確認は終了します。

職が安定していること

カードローンの審査では安定収入があることが重要な要件です。すなわち、返済能力があるか否かの判断要素だからです。勤続年数が短い、就業先がコロコロ変わっている場合は返済能力が疑問符が付くため、審査が長引く可能性があります。

 

就職、転職したばかりの方は、半年程度の就業実績を積んだ後に申しこむことをおすすめします。

他社から多額の借入、複数借入の申込みをしていないこと

申込者が既に他社から借入をしていると、その分だけ返済負担が増し、返済能力が低下します。

 

貸金業法では個人への貸付残高は「年収の3分の1まで」という総量規制があります。常陽銀行は貸金業ではないため、総量規制の直接対象ではありませんが、金融庁の指導強化により銀行自身も自主規制を強化しています。

 

そのため、銀行も申込者の借入残高には敏感に反応します。同時に複数社に対してローンを申込んでいる場合にも、厳しい資金繰り状況と判断され、審査に落ちる可能性があります。借入残高を減らす、借入先を集約をするなどした上で申込むことをおすすめします。

金融ブラックになっていないこと

「金融 ブラック」は、過去に金銭トラブルを起こして信用を失った状態を指します。 クレジットカード支払いやローン支払い状況など、あらゆる金融取引情報は個人信用情報機関に記録が残され、カードローンの審査でも必ず照会を行います。

 

金銭トラブルの記録は、5年間から最大で10年間残ります。「金融 ブラック」判定をされると、審査は通りません。金銭トラブルの経験がある方、不安な方は申込みの前に直接個人信用情報機関に問い合せされることをおすすめします。

常陽銀行カードローンの審査基準は?

優良地銀に属する常陽銀行の審査基準ははたして厳しいのでしょうか?ここでは常陽銀行の審査基準について詳しく解説します。

契約時年齢満20歳から満74歳

常陽銀行カードローンの申込年齢は満20歳から満74歳です。他社のカードローンでは64歳までの現役世代を対象にする例がある中、陽銀行カードローンの間口が広いことは特筆ものです。

安定継続した収入がある

常陽銀行カードローンは安定した収入があれば20歳以上の学生でも申し込めます。申込み条件には「パート・アルバイトの方も利用できます」と明記しており、専業主婦を除き、返済可能な安定収入があれば誰でも気軽に申し込めるカードローンといえます。

 

とはいえ、「安定継続した収入」は、継続的に収入を得ていることを意味しますので、頻繁に職を変えている方の審査通過は厳しいでしょう。

保証会社アコムの保証を受けられる方

常陽銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムの保証を得るためにはアコムの審査があります。つまり、アコム関係で過去に金融トラブルがあった方は審査に通りませんので気を付ける必要があります。

常陽銀行拠点内に居住、または勤務する方

常陽銀行カードローンに申し込めるのは、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、東京都、千葉県、埼玉県、居住または勤務されている方です。関東地方でも群馬県、神奈川県の方は申込みができませんので、注意が必要です。

まずは簡易診断

申込みの際、サイト内にある「まずは簡易診断」をクリックし、3つの項目(年齢、前年度年収、現在の借入の有無)を入力すると借入れ可否の簡易診断ができます。不安がある方は申込み前に一度診断してみることをおすすめします。

常陽銀行カードローンの融資条件

 

契約時年齢 満20歳~満74歳
申し込み資格
  • 1.安定継続した収入がある方(パート・アルバイトを含む)
  • 2. 住まい、または勤務先の所在地が茨城県、宮城県、福島県、千葉県、東京都、埼玉県の方。 (※外国人は永住許可を得ている方が対象)
  • 3.保証会社アコムの保証が受けられる方。
資金使途 自由(ただし事業性資金・投資資金はのぞく)
必要書類

本人確認資料の写し

  • (1)運転免許証
  • (2)健康保険証
  • (3)パスポート

※収入証明書類の写し

  • (4)源泉徴収票
  • (5)住民税決定通知書
  • (6)公的機関発行の収入証明書  等

※収入証明書類は50万円超の利用限度額希望の場合

担保 不要
保証人 不要(アコム)
保証料 金利に含む

常陽銀行カードローンの借入金額と金利

実質年利 2.50%~14.8%

 

借入限度額別の年率

(保証料込)

借入限度額 基準金利(実質年率)
1万円以上~100万円未満 年14.8%
100万円以上~200万円以下 年12.0%
200万円超~300万円未満 年9.8%
300万円 年2.5%~年8.8%
借入限度額 1万円~300万円
お金の借り方
  • ■常陽銀行のATM、E-netATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMから借入れできます。
  • ■利用限度額の枠内であれば、全国の上記ATMで何回でも手数料0円で借入れできます。
返済方法 借入残高 利用限度額100万以上300万円以下 利用限度額100万円未満
10万円以下 2千円 3千円
10万円超~20万円以下 4千円 6千円
20万円超~30万円以下 6千円 9千円
30万円超~ 借入残高が10万円増すごとに2千円追加 借入残高が10万円増すごとに3千円追加
借入無利息期間 なし

常陽銀行カードローンの申込方法

常陽銀行カードローンの申込はどのようにすれば良いのでしょうか?ここでは、24時間365日受付中のインターネットからの申込み方法について解説いたします。

インターネットでの申込み

スマホやパソコンから申込みします。常陽銀行カードローン公式サイトから「かんたんお申込み」ポタンをクリックし、

 

  • 1.確認事項画面で申込規約申込み画面で「個人情報利用等に関する同意書 」やカードローン契約規定などに同意します。
  •  
  • 2.続いて申込内容入力画面で、お客様情報(申込者情報)、自宅情報、他社利用情報、返済方法、メールアドレスなど

 

を入力します。

 

※申込受付後、登録したメールアドレスに各種証明書類のアップロード方法に関する連絡があります。

 

必要書類のアップロード

本人確認書類、収入証明書類をアップロードします。アップロード以外に、FAXまたは郵送での提出も可能です。

 

※収入証明書類は、利用限度額50万円超で契約を希望する場合に必要です。

利用開始

正式審査承認後、WEB上で「契約確認」ボタンをクリックします。契約完了後、通常1~2営業日以内でカードが届きます。カードを用いて、全国の提携ATM(E-netATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)や常陽銀行ATMから借入れできます。

 

急ぎの場合は、正式審査承認通知後、最短で即日振込が可能です。(常陽銀行の口座を持っている場合)

その他の申込方法

常陽銀行カードローンはインターネットからの申込方法以外に、電話で申込書類を請求し、FAXもしくは郵送で申込むこともできます。申込は「手書き」でという方はこちらの方法をご選択ください。

常陽銀行カードローンの口コミ

良い口コミ

パート先の在籍確認がありましたが、保険証の提出のみで借入ができました。銀行のカードローンですがアルバイトやパートでも借りられるのは本当のようですね。ネット専用の「かんたん申し込みフォーム」がとても便利で、こちらを使えばカードローンの経験がない私でも簡 単に申し込みができました。申し込んで3日くらいで自宅に郵便物として専用のカードが届きました。

出典:https://kakaku.com

金利が他の銀行のカードローンと比べると若干高めです。
手続きに方法に関しては申込み用紙がプリントできるので便利です。その後自宅に電話がかかってきますが、カードの受取はカードローンの表示がないなど色々と配慮されているのは良いですね。
借りるときと返す時 などはATMを利用できますし、申込みも簡単で審査もスピーディーなため利用しやすいカードローンだと思います。
また、ATMの利用料は無料です。

出典:https://kakaku.com

口座を持っていなくても、借りられるのはいいですね。
10万の枠で申し込んで、3日後にカードが届いたのですが
とりあえず、携帯代の2万円だけは払っておきました!
主婦でパートの私でも審査が通るとは思っていなかったので嬉しいです。
他に借入がない場合なら、本当にパートやバイトの方でも借りられるようです。
専業主婦の場合は、夫の収入しだいだと思いますが、口座を持っている方なら即日振込もいいようなので地元の人は常盤銀行の口座は作っといた方が便利かもしれないです。

出典:https://kakaku.com

悪い口コミ

茨城県の星、常陽銀行さんには、いつも大変にお世話になっているので、入り用のさいに、お借りさせていただきました。コロナウイルスによる株やREITマーケットの大幅な下落により、信用取引の追い証を求められ、やむなくお借りさせていただきました。
審査スピードは1週間強かかりましたが、無事にお借りさせていただき、大変満足しています。金利を除いてですが。。。

出典:https://kakaku.com

まとめ

運営会社 常陽銀行 金利 2.5%~14.8%
融資限度額 1万円~300万円 審査日数 申込後2~3営業日
融資までの期間 3営業日~ WEB完結 申込まで
学生 可能(但し安定継続収入があれば) 即日融資 不可

ここまで常陽銀行カードローンの審査基準や申込み方法などについて解説いたしました。地銀の大手、常陽銀行が発行するカードローンは金利が低めに設定され、Web完結で申込が可能です。

しかもプライバシーには最大の配慮がされる「常陽銀行カードローン」ですので、この記事を参考に申込を検討されてみてはいかがでしょうか。

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