北洋銀行カードローンの審査は甘い?評判や申込みの流れを徹底解説!【アルバイトの方も】

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北洋銀行カードローンは、スーパーアルカと呼ばれている商品名です。北洋銀行が展開するサービスですが、地方銀行とは思えないほどの低金利で借入までの審査期間も短いなど魅力あるサービスです。ここでは、北洋銀行カードローンの審査難易度や評判・申し込みの流れを解説致します。

北洋銀行カードローンの基本情報

限度額が最大1000万円まで融資可能!

北洋銀行カードローンは融資限度額が大きく、返済額も月々2000円で利用が可能です。また、北洋銀行の口座を開設していなくても利用することができるので、他行の銀行をメインに使っている方も問題なく申し込みが可能です。

 

金利が1.90%~14.7%と低金利であることも魅力の一つです。メガバンクと比較しても、そん色のない商品力で審査の回答も最短15分というメリットもあります。

 

また、申し込み条件さえ問題なければパートやアルバイト、派遣社員の方でもお金を借入することができます。申し込み資格も満20歳以上から満69歳以下で安定した収入が最低条件の幅広いカードローンです。

運営会社 北洋銀行 金利 1.9%~14.7%
融資限度額 10万~1000万円 審査期間 即日
融資までの期間 2週間 web完結 可能
学生 不可 即日融資 不可

北洋銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査においてポイントと通過しやすくなるコツについて詳しく解説を致します。こちらのサービスを検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

短期間に複数のローンを申し込んでいない

金銭的に余裕がなくて、短い間に複数の銀行にカードローンを申し込んでいる場合は、申し込みブラックと判断されてローンの審査に落とされてしまう可能性があります。

 

また、複数他社に申し込みをした場合は、最低でも6か月間は期間を空けて申し込みするようにしましょう。目安としては、1か月間に3社以上申し込みをされた場合は注意が必要です。

 

申し込み履歴は、ローン会社に共有されて6か月間は保管されることとなっています。この期間を超えない場合に、何度も申し込みを繰り返してしまうと状況が悪くなる可能性もあるため、ローンの申し込みは控えるようにしましょう。

借入限度額を最小限にする

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査に申し込みをする場合は、借入限度額を最小限にして契約することをおすすめします。

 

理由は2つあります。

 

・借入限度額が上がると審査が厳しくなる

・収入の3分の1を超える金額は法律で借りられない

 

一つ目は、借入限度額が上がると審査が厳しくなるという理由です。希望の借入金額が余程の多額を希望していない場合は最小限の10万円に設定するようにしましょう。借入額に関しては、後から申請することが可能です。

 

二つ目は、収入の3分の1を超える金額は法律で借りられないという事です。これは、貸金業法で決められているので、すでに他社からの借入金額が多かったり申込金額が年収の3分の1を超えている場合は、審査に通ることができません。

申込者情報は正しく記入する

カードローンの申し込みをするときは、必ず申込者情報の入力をする必要があります。この時に、氏名・住所・電話番号・職業・年収など審査に必要な情報を間違いないよう入力しましょう。

 

特に、審査に通過したくて年収を多めに記入してしまうと銀行側から虚偽の情報と認識されてしまい審査に通過しないばかりか、最悪のケースで申し込みを取り消しされるケースもあります。

 

審査に通過するのは、何も年収だけで判断されるわけではありませんので収入に自信がなくても嘘偽りなく記入するように心掛けてください。

過去に金融トラブルを起こしていない

過去に金融トラブルを起こしている場合も審査に通らない原因の一つです。例えば、自己破産などの債務整理、クレジットカードの支払を延滞、家賃の滞納を繰り返し起こした経験があると、ブラックリストに載ってしまいます。

 

ブラックリストの記録は、約5年間は残るとされています。消費者金融や流通系ローンはもちろんですが、審査が厳しめとされている銀行系ローンは通過しないと考えてください。

 

また、債務整理をした場合は、ローンやクレジットカードの申し込み自体ができなくなってしまいます。これらの期間は、債務整理の支払いが完了してから10年間とされています。このような金融トラブルがある場合は、申し込みをしても落とされるでしょう。

在籍確認をしっかりと出来ている

審査が完了に差し掛かると、北洋銀行から職場に在籍確認の連絡が来ます。在籍確認は、申し込み情報に申告された勤務先に在籍しているのかどうか確認するための審査です。

 

勤務先に電話が掛かってくるため、ローンの申し込みを会社の人にバレたくないからという理由で電話に出ないという行為は止めましょう。この電話に出ないと、勤務先に働いていないという判断をされてしまい審査に通らなくなってしまいます。

 

北洋銀行側も会社側には、カードローンの名前を出すことはしません。ですので、会社側には、バレないようにしているので安心して在籍確認の電話に出ましょう。

北洋銀行カードローンの審査基準は?

上記では、北洋銀行カードローンの審査に通過するためのポイントとコツについて解説を致しました。ここでは、審査の基準についてまとめております。北洋銀行カードローンの申し込み基準についても踏まえて説明させて頂きます。

年齢が満20歳以上満69歳以下の方

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の申し込み基準の一つとして、年齢が満20歳以上満69歳以下の方が条件となっています。年齢制限が非常に幅広く設定されているのは、非常に大きなメリットといえます。

 

気を付けて頂きたいのが、年金収入のみの方は申し込みすることが不可能です。また、住まいと勤め先が道内の方のみが申し込めるため、道外の方に関しては利用は不可となっています。

 

外国人の場合は、永住権を持っていて安定した収入で北海道在住であれば申し込みすることが可能となっています。

保証会社の保証を受けられる

北洋銀行カードローンの審査を受けるためには、保証会社の審査も同時に受ける必要があります。保証会社は、SMBCコンシューママーケティングとなっています。保証会社は、利用者が返済不能となった場合に、利用者に代わり返済をしてくれる会社のことです。

 

過去に金融トラブルを起こしたことが発覚した場合は、保証会社からの保証を受けられず、北洋銀行カードローンの審査基準を満たしていないと判断されるため審査に通過することはできなくなってしまいます。

継続した安定収入が望める

北洋銀行カードローンの審査基準の一つとして重要なのは、継続して安定収入を受け取れているかどうかです。公式サイトには、職業の制限は記載されていないのでアルバイトや専業主婦の方、定年退職後に再就職をしている方でも申し込みすることが可能と考えましょう。

 

もちろん年収額や継続年数によって限度額は変わってきますが、決して審査に受からないというわけではないので審査基準は高いわけではないようです。

北洋銀行カードローンの融資条件

契約時年齢 満20歳以上から満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
申し込み資格

・安定した収入のある方

※年金収入の方は除外

・北洋銀行のカードローンを持っていない方

・道内に勤務先と居住地がある

・保証会社の保証を受けられる方

資金用途

自由

※事業資金は取り扱い不可

必要書類

本人確認書類

収入証明書

担保 不要
保証人 不要
保証料 不要
備考 保証会社の保証承諾後、融資前に「貸越極度額」、「申し込みいただいた方の勤務先」に変更が生じた場合、新たに申し込みをする必要がある。

 

北洋銀行カードローンの借り入れ金額と金利

実質年利 年1.9%~14.7%
借入利率
貸越極度額 借入利率
100万円未満 年14.70%
100万円以上~150万円未満 年13.50%
150万円以上~200万円未満 年12.50%
200万円以上~250万円未満 年11.50%
250万円以上~300万円未満 年10.50%
300万円以上~400万円未満 年9.00%
400万円以上~500万円未満 年7.00%
500万円以上~550万円未満 年6.00%
600万円以上~650万円未満 年5.00%
700万円以上~750万円未満 年4.50%
800万円以上~850万円未満 年3.50%
900万円以上~950万円未満 年2.50%
1000万円 年1.90%
借入限度額 10万円~最大1,000万円
借り入れ方法

・スーパーアルカカード

(北洋銀行ATM・セブン銀行・ローソン銀行・Enet)

返済方法

・スーパーアルカカード

(北洋銀行ATM・セブン銀行・ローソン銀行・Enet)

利息の計算方法

・毎日の最終貸越残高について付利単位を100円として1年を365日とする日割り計算。付利最低残高は1000円。

・毎月10日を基準日として基準日に前月1か月分の利息をカードローン口座の貸越残高に組み込まれている。

北洋銀行カードローンの申込方法

北洋銀行カードローンのスーパーアルカに申し込みをする際に、申し込み方法についてどうすれば良いか分からない方も多いのではないでしょうか。ここでは、北洋銀行カードローンの申し込み方法について詳しく解説をしていきます。

WEBから申し込み

北洋銀行カードローンの申し込みは、最大300万円の借入までであればWEB上で全て完結することができます。まずは、北洋銀行カードローンの公式サイトにアクセスをします。

 

続いて限度額300万円以下の場合であれば、「web完結申込」限度額1000万円の方は「web申し込み」という箇所をクリックします。規約の確認をして同意をした後にEメールアドレスを入力して、仮申し込みをしましょう。

 

もし、インターネットで申し込むことが出来ない状況の場合は、電話・FAX・郵送で申し込みをすることができます。自身に合った申し込み方法で契約することをおすすめします。

基本情報の入力

仮申し込みが完了した後は、申し込み契約者の情報を入力します。この時に大事なのが、虚偽の入力をしないことです。何か誤りがあった場合は、北洋銀行側から誤りがあると指摘があります。

 

しかし、年収などを間違えてしまうと虚偽の報告と認識されてしまい申し込み自体が出来なくなってしまう可能性があります。基本情報の入力をした後は、本当に誤りがないかどうかを何度も確認をして申し込むようにしてください。

審査結果の連絡

webで申し込みを完了した場合は、登録したメールアドレスに審査結果が送付されます。スーパーアルカの審査時間は、最短で15分程度と非常に早く設定されています。しかし、この審査はあくまで仮審査となっています。

 

この後から在籍確認などの作業を行って、記載した情報に間違いがないかどうかの本審査が開始されます。ダウンロードした契約書類は、改めて提出をする必要があります。

申し込み時に用意しておく必要書類

北洋銀行カードローンを申し込む場合は、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。必要書類は下記にまとめております。

 

・運転免許証

・健康保険証

・パスポート

・顔写真入りの住基カード

・個人番号カード(マイナンバーカード)

 

限度額が多い場合は、収入を証明する下記の書類も必要となっています。

 

・源泉徴収票

・給与明細書

・税額通知書

・確定申告書

・所得証明書

 

以上の書類をしっかりと用意しておくことで、契約まで滞りなく進むことができるでしょう。

契約・カード発行

無事に審査が通過した後は、契約という流れになっていきます。契約時は、web上で契約書をダウンロードします。

 

ここで「スーパーアルカアップロードサービス」と呼ばれる、契約書類の画像データを専用ページでアップロードをして提出・契約ができるサービスがあります。手持ちのスマートフォンやタブレット端末から24時間365日いつでも提出することが可能です。

 

全ての書類を提出し終わった後で、カードが発行されます。カード発行までは通常約2週間ほどの時間を要します。

北洋銀行カードローンの口コミ

良い口コミ

消費者金融の方の審査も通りましたが、無利息期間があるものの、こちらは金利が高すぎて
北洋銀行のアルカの方にしました。
私の借入額の金利ですが
やはり、金利が20前後と14前後なら、14前後のアルカの方がいいですね。

出典:https://review.kakaku.com

北海道では、新聞などの広告でも有名です。
世帯年収は300万以下でしたが、他の借入はないので50の枠が可決して助かりました。
金利も20以下なら私は文句はありませんね。

出典:https://review.kakaku.com

10万借りた場合の利息がアコムとは5%くらい差があるので
今では、こっちの方を使う事が増えました。
返済も月々2000円からで余裕もできます。
北海道の人にはアルカの方がいいんじゃないでしょうか。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

北海道限定なのがもったいないなって思います

出典:https://review.kakaku.com

北洋銀行カードローンに向いている人

北洋銀行カードローンは、さまざまなメリットを受けることができるカードローンです。しかし、中にはスーパーアルカに向いていない人もいます。どのような方に向いているサービスであるのか、解説を致します。

道内在住の方

申し込み条件の一つでもありますが、道内在住の方で勤務先も北海道内にある方は、北洋銀行カードローンが向いている方といえます。逆に道内に在住していない方に関しては、申し込みすることができません。

 

また、北洋銀行カードローンは主要コンビニでも手数料無料で利用することができますが、場所によってはセブンイレブンやファミリーマートなどの大手コンビニエンスストアが設置されていないところもあります。

 

しかし、北海道内であればセイコーマートが北海道各地に点在しているため、必要なときに借入ができないということがありません。

北洋銀行の口座を持っている人

北洋銀行カードローンは、北洋銀行の口座を持っていない方でも申し込みすることができます。口座を持っていても持っていなくても、ローンの特典内容は変わりません。

 

しかし、口座を持っていないと審査の日数や融資までに時間が掛かってしまうのは事実です。口コミの中には、北洋銀行の口座を持っているだけで即日で融資されたという例も見かけました。

 

融資を急いでいる場合で北洋銀行の口座を持っていない場合は、日数が掛かってしまうのでおすすめすることはできません。反対に北洋銀行の口座を持っている方に関しては、即座に対応してくれますので、非常におすすめできるといえるでしょう。

まとめ

運営会社 北洋銀行 金利 19%~14.7%
融資限度額 10万~1000万円 審査期間 最短15分
融資までの期間 最短即日 WEB完結 可能
学生 不可 即日融資 可能

この記事では、北洋銀行カードローンの審査に通るコツや審査基準、申し込み方法について詳しく解説を致しました。審査はスピーディーで申し込み方法もweb上で全て完結することができるため、非常に使い勝手の良いサービスといえるでしょう。

 

また、申し込み基準も満20歳以上から満69歳未満までと幅広く設定されているので、これからカードローンを利用したいと考えている方におすすめのサービスです。検討中の方は、この記事を最後まで読んで、ぜひ参考にしてください。

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