ちばぎんカードローンの審査は甘い？評判や申込みの流れを徹底解説！
2020/12/23 更新
目次
ちばぎんカードローンの基本情報
ちばぎんカードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ
ここではちばぎんカードローンの審査で重要なポイントや、審査に通りやすくするコツについて解説していきます。
仮審査は保証会社(エム・ユー信用保証)が行う
ちばぎんカードローンの保証業務はエム・ユー信用保証株式会社が担当しており、仮審査もエム・ユー信用保証が行います。エム・ユー信用保証はMUFGグループのアコムが株主で、千葉銀行以外にもさまざまな金融機関と提携して、カードローンの保証業務を担当しています。
エム・ユー信用保証は申込者の返済能力の判断をメインに仮審査する業務に加え、利用者が返済不能になった場合には利用者に代わって千葉銀行へ返済を行います。このリスクを負うため、保証会社の審査はどうしても厳しめになります。
信用情報に傷がないこと
千葉銀行は地銀の中では最大手に属する銀行です。千葉銀行グループは総合金融グループであり、グループ内では多くの信用情報を管理しており、これらのデータを用いて信用確認が行われていると考えられます。
また保証会社のエム・ユー株式会社(アコム系列)も独自の審査ノウハウや信用情報を持っていますので、申込みの際には、千葉銀行関係やアコムの関係で過去に支払いトラブルを起こしていないか、自己チェックしておくことをおすすめします。
申請内容は正しいかを再確認すること
申込みの際の記入内容、入力内容に間違いがないか、提出前に必ず見直してください。うっかりミスで勤務先や電話番号を間違え、在籍確認が取れないばかりか、虚偽申告と見なされるケースがあります。申請内容は正確を期すよう十分に注意を払ってください。
また、他社で100万円の借入れ残高があるのに、50万円と過小申告する方がいますが、嘘は必ずばれます。虚偽申告は審査に落ちる原因ですので、正直に申告することを心掛けてください。
在籍確認が取れること
申込者の安定収入を評価する上で「在籍確認」は重要な審査項目です。在籍の確認が取れないと審査に落ちる可能性があります。在籍確認は電話で行いますが、ローンの審査だと職場の人には勘づかれないように配慮し、個人名もしくは銀行名で確認が入ります。
電話確認のタイミングで出張や外出で本人が不在でも、電話を取った方から「〇〇は外出中です」といった応答があれば、それで在籍確認はOKです。
職を転々としていないこと
審査では安定収入があるか否かが見られます。安定収入は雇用形態や勤続年数、職業などで判断しますが、勤続年数が短い、就業先が一定ではない、職を転々としているなどの状況は返済能力を疑われます。
転職したばかりの方は、半年程度の勤務実績を積んだ上で申しこむことをおすすめします。
他社で多額の借入れや複数の申込みをしていないこと
他社での借入れは返済能力を判断する際の大きな要素です。個人に対する貸付残高は「年収の3分の1まで」という貸金業法による総量規制があります。銀行は貸金業には属さないため、総量規制の対象ではありませんが、金融庁の指導強化もあり、銀行自身も自主規制を強めています。
こうしたことから銀行も申込者の借入残高には敏感です。複数社に対して同時にローンを申込んでいる場合なども、資金面で苦しい状況にあると判断され、審査に落ちる可能性が高まります。残高を減らす、あるいは借入先の集約をするなどの努力をした上で申込むことをおすすめします。
金融ブラックでないこと
金融ブラックとは、過去にお金に関わるトラブルを起こして信用を失った状態をいいます。 クレジットカードの支払いやローンの支払い状況などの、あらゆる金融取引は個人信用情報機関に記録が残り、審査では必ず照会をかけます。
これらの記録は、5年間から最大で10年間残ります。「金融ブラック」の判定をされると、審査は通りません。身に覚えがある方、不安な方は直接個人信用情報機関に問い合せができますので、あらかじめ確認しておくことをおすすめします。
ちばぎんカードローンの審査基準は？
地銀の中でもトップクラスの預金残高を誇る千葉銀行の審査基準は厳しいのでしょうか？ここでは千葉銀行(ちばぎん)の審査基準について詳しく解説します。
満20歳以上64歳までの方
ちばぎんカードローンに申し込めるのは、満20歳以上64歳までの方までです。他の地銀でも年齢枠の拡大が進む中、この年齢制限は厳しく感じます。65歳以上でカードローンに申し込みたい方は、上限年齢が70歳や、上限年齢の制限がないカードもありますので、そちらを検討されると良いでしょう。
安定収入がある
安定した収入があれば20歳以上の学生も申し込めます。返済能力を見る審査はありますが、パート・アルバイト・専業主婦を除くという条件が付いていませんので、返済可能な安定収入があれば誰でも申し込めるカードローンです。
ただし、「安定した収入」とは、継続的に給与を得ていることを意味しますので、職を転々と変えている状態では審査通過は厳しいでしょう。
千葉銀行の営業地域内在住、勤務
ちばぎんカードローンを申込むには、千葉銀行の営業地域内に居住している、もしくは勤務していることが条件です。
申し込みはインターネットから行えるので来店の必要はありませんが、この条件がクリアできないと申し込みは出来ても審査は通りませんので注意が必要です。
■インターネット支店で取引する場合
千葉県、東京都、茨城県、埼玉県および神奈川県の横浜市、川崎市は申込可能エリアです。
■千葉銀行本支店で取引する場合
上記、インターネット支店エリアの中で、東京都と埼玉県は一部申込ができないエリアがあります。詳しくは公式サイトで確認するか、「ローンダイレクト:0120-71-7860」に問い合わせてください。
10秒クイック診断
申込みの際、サイト内にある「10秒クィック診断」をクリックし、4つの項目を入力すると借入れ可否の簡易診断ができます。不安な方は一度診断してみることをおすすめします。
ちばぎんカードローンの融資条件
| 契約時年齢 | 満20歳～満64歳 |
|---|---|
| 申し込み資格 |
|
| 資金使途 | 自由（ただし事業性資金は利用できません） |
| 必要書類 |
本人確認資料の写し【現住所の記載があり、以下のいずれか1点】
所得証明書類の写し（カードローン：50万円を超える借入極度額） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要(アコム系のエム・ユー信用保証) |
| 保証料 | 金利に含む |
| 備考 | 利用限度額が50万円以下の場合は、収入証明は不要です |
ちばぎんカードローンの借入金額と金利
| 実質年利 | 1.70％～14.8％ | |
|---|---|---|
|
借入限度額別の年率 (保証料込) |
借入限度額 | 基準金利（実質年率） |
| 100万円未満 | 年14.8% | |
| 100万円以上290万円以下 | 年9.0％～年12.0％ | |
| 300万円以上340万円以下 | 年6.0％～年12.0％ | |
| 350万円以上400万円以下 | 年5.5％ | |
| 410万円以上500万円以下 | 年4.3％ | |
| 510万円以上650万円以下 | 年4.0％ | |
| 660万円以上790万円以下 | 年3.5％ | |
| 800万円 | 年1.7％ | |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 | |
| お金の借り方 |
利用限度額の範囲内でインターネットバンキング・テレフォンバンキングまたはICローンカードにより随時貸し出し。
|
|
| 返済方法 | 返済日前日利用残高 | 返済額 |
| 10万円以下 | 2,000円 | |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 | |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 | |
| 30万円超～40万円以下 | 8,000円 | |
| 40万円超～50万円以下 | 10,000円 | |
| 50万円超～100万円以下 | 20,000円 | |
| 100万円超～200万円以下 | 30,000円 | |
| 200万円超～300万円以下 | 40,000円 | |
| 300万円超～400万円以下 | 50,000円 | |
| 400万円超～500万円以下 | 60,000円 | |
| 500万円超～600万円以下 | 70,000円 | |
| 600万円超～700万円以下 | 80,000円 | |
| 700万円超～800万円以下 | 90,000円 | |
| 借入無利息期間 | なし | |
ちばぎんカードローンの申込方法
ちばぎんカードローンの申込はどのような方法で行えばよいのか、申込から借入まではどのような手続きが必要なのか、審査時間をふくめて解説してまいります。ここでは、もっとも手軽なインターネット申込みを中心に流れを説明します。
パソコン・スマホから申込む
ちばぎんカードローンはWebからの申込みをおすすめします。Web申込みの場合、朝一番で申込をし、当日に在籍確認が取れると、当日中に審査が完了する可能性があります。
以下申込みの流れを紹介していきます。
Web申込み
■ホームページの「ネットでカンタンお申込み」から申込みます。
(ちばぎんの普通預金口座がない方は、借入れ（契約）までに返済口座の開設が必要です)
■本人確認資料はWEB上で提出できます。
仮審査結果
インターネットメール、もしくは電話、または郵送にて回答が届きます。メールか電話の場合は最大2営業日以内をめどに審査結果の連絡が届きます。審査に落ちた場合はハガキで連絡があります。
2営業日以内に連絡がなければ、審査に落ちた可能性があります。
必要書類の提出
最大2営業日以内をめどにメールか電話で審査結果の連絡が届いたら、仮審査に通過しています。
50万円を超える借入限度額の場合は所得証明書類の写しの提出が必要です。
【以下のいずれか1点】
（1）源泉徴収票 （2）住民税決定通知書 （3）給与明細書・賞与明細書 （4）確定申告書 第一表（収入金額等が確認できる頁）
正式審査結果
ちばぎんの正式審査に通過するとインターネットメール、電話もしくは郵送にて連絡があります。
借入
申込時に「契約と同時の振込」を希望した場合は、カードローン入金サービスにより、契約と同時に返済口座に振込まれます。ローンカードは後日自宅に簡易書留で郵送されます。
通常の借入と返済
千葉銀行および全国の提携金融機関(都市銀行など)、提携コンビニエンスストアなど(セブン銀行、イーネット、ローソン銀行、イオン銀行、ゆうちょ銀行)のATM、またはインターネットバンギング、テレフォンバンキングで随時借入れができます。(利用するATMや時間帯によっては手数料発生)
返済は千葉銀行、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行のATM、またはインターネットバンギング、テレフォンバンキングから返済可能です。
ちばぎんカードローンの口コミ
良い口コミ
千葉駅周辺で働いている（駅の売り場）のですが、まさか自分が持ってるちばぎんの口座で即日融資のローンのサービスをやっているとは知らなくて、まさに「渡りに船」だったのでスマホで最短翌日融資をしてもらいました。
ちょうど、家賃が払えずにこまっていた時でした。しかも金利は１４．８で２ヵ月は利息０のキャンペーン中です。これは、有力情報です！地元の人にもおススメします！
来店不要で審査も迅速おまけに審査も緩いという借りるには最高の条件でした。金利も銀行系なのでたとえ上限金利でも低金利です。
審査時間もそうですが借り入れまでの時間も比較的早かったです。まさか借りれると思ってなかった私が借りれたので審査の緩さは保証します。
返済は引き落としので利便性も上々ですよ。
とにかく借りたいと思ってる人サラ金に抵抗ある人におすすめですね
悪い口コミ
借り入れ金額引き上げ時に書類不備で２回返ってきた。どうやら向こうが間違えたらしいがさもこちらが悪いように書かれていて頭に来た。すぐに融資が必要ではなかったが、あまりに書類の扱いが雑なので即日融資させるように連絡した。
その後、お金が出来たので全額返済したが、窓口に直接行けば端数分含めて全額返済できるとのこと。この事を知らず端数だけ残して返済したため余計な金利を払うことになった。事前に問い合わせしたがこの事は教えてくれませんでした。
書類の扱いも酷いし店員の知識がないので２度と利用しません。銀行のカードローンとしては非常に質が悪いと思います。
まとめ
今回はちばぎんカードローンの審査基準や申込み方法などについて解説いたしました。地銀の最大手で、金利が低めに設定され、Web完結で申込が可能な「ちばぎんカードローン」、この記事を参考に申込を検討されてみてはいかがでしょうか。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2020年12月23日)やレビューをもとに作成しております。
ちばぎんの特徴は、配偶者に安定収入があれば専業主婦でも申し込める点です。また電話申込や相談は7：00～23：00と対応時間が長く、いつでも気軽に申し込めること、さらには千葉銀行に口座があれば、WEB完結で申し込める点も注目ポイントです。
以下、特徴を整理してみました。