JCB CARDのカードローンは甘い?評判や申し込みの流れを徹底解説!【即日審査】

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JCB CARDのカードローンの基本情報や審査基準、申込方法について解説します。また、審査に落ちない為のポイントや審査に通るためのコツも紹介します。他にもお得な情報をご紹介しますので、JCB CARDのカードローン「FAITH」を申し込む前に是非チェックしてください。

JCB CARD カードローンFAITHの基本情報

WEB申込で最大2.5カ月分の利息が実質0円キャンペーン実施中

あらゆるシーンでお客様の生活をしっかりサポート。融資利率は4.40~12.50%、ご利用可能枠に応じて融資利率は固定なので、ゆとりをもった金利での利用が可能です。少額での利用に便利なキャッシング1回払いは融資利率一律5.0%で利用できます。

 

近くのコンビニ・銀行など全国のCD・ATMで手数料無料で引き出しができます。インターネットや電話で「キャッシング振込みサービス」を申し込むと、最短十数秒での口座振り込みが可能です。振込手数料は無料となっています。

 

WEBで24時間申込が可能、最短で即日審査が完了します。申込後3営業日でカードをお届けします。最大借入限度額は500万円。利用手数料は月3回まで無料です。ご利用明細やご融資内容の書類は送付せず、WEBでのチェックが可能です。

 

年会費 無料 年利 4.4%~
最大借入限度額 500万円 CD・ATM手数料 無料
資金使途 自由 担保・保証人 不要

JCB CARD カードローンFAITHの審査のポイントと通りやすくするコツ

JCB CARDカードローンFAITHの審査を受ける前にカードローンの概要を理解し、審査が通りやすくなるポイントを確認しておきましょう。

カードローンの概要を知って審査を考える

生活をするうえではお金は欠かせません。生活に必要なお金は「固定費」と「流動費」に分けられます。固定費はアパートの家賃や住宅ローン、保険等の毎月定期的に支払わなければならない費用です。流動費は食費や消耗品等、月々で金額が変わる費用です。

 

カードローンは、この流動費の動きが合った時に役立ちます。冠婚葬祭や急病等の急な支出の時に手元にお金がないなど、予測できない事でお金が必要になる事があります。知人や友人からまとまったお金を借りることはできない時に活用したいのがカードローンです。

 

テレビや家電、冬物のコートやブーツなどの高額な商品の買い替えを行う時にも活用できます。毎月決まった金額の支出であれば固定費として計算できるので、ボーナス払い等も計算しながら毎月の収入・支出のバランスをとってカードローンを利用しましょう。

カードローンの仕組みを知って審査を受ける

カードローンの仕組みをを改めて確認しましょう。カードローンは住宅ローンのように何か特定の物を購入するためにローンを申し込むのではありません。JCBに限らず、ほとんどのカードローンの使い道は自由です。

 

カードローンの特徴は2つ。一つは、ローンの申し込みに担保や保証人は不要です。もう一つは、いつでも利用する事が出来る事です。目的や使い道がはっきり決まっていないけれど、都合に合わせて必要な現金を用意した時にはカードローンが便利です。

 

カードローンの申し込み先を決める時には、金利の低さ、申込手順がわかりやすい、借入手続きが可能なATM・無人機が多い等の便利な条件かどうかを確認しましょう。カードローンの使い方を知っておいて、お金が足りない時に上手に利用しましょう。

1分で出来る簡易審査シミュレーション

JCBカードローンFAITHでは、審査前に1分でできる簡易シミュレーションを受ける事が出来ます。貸金業法の総量規制(借入残高は年収の1/3までに規制される)に該当するお客様はカードローンを利用できない為、総量規制に該当しないかを簡易的に確認するものです。

 

簡易審査シミュレーションでは、年収と他社借入額の2項目を入力するだけで、カードローンの融資可否および、カードローンの融資可能額が即座にシミュレーション出来ます。簡易審査を行えば総量規制の他にも、FAITHの利用可能枠の最大値がわかります

 

また、利用枠に応じた融資利率が一定の為、申込の前に希望される利用可能枠の金利を知る事ができるので支払シミュレーションを行う事も出来ます。簡易審査を利用しても申込み手続きが開始されるわけではないので是非シミュレーションを受けましょう

簡易シミュレーションで融資不可能となった場合

FAITHの簡易シュミレーション結果が融資不可能となった場合は各項目を再度確認してみましょう。年収の項目で手取り額を入力している場合は、税金や社会保険料などが差し引かれる前の総支給を入力してください。

 

源泉徴収票がない場合は、給与明細書2ヵ月分の平均額からおおよその年収を入力してください。ショッピングや住宅ローン、自動車ローン、金融機関のローンは総量規制の対象にならないので、賃貸業者のカードローンやキャッシングの借入残高を入力してください

 

上記の通り再入力を行い、再度簡易シミュレーションを行っても融資不可能となった場合はFAITHへの申込はできません。

JCBカードローンFAITHの審査基準は?

JCBカードローンのFAITHを利用するためには審査が必要です。FAITH独自の審査基準があるのでその基準に達しているかどうかがポイントになります。

カードローンは審査が必要

カードローンでお金を借入するには、審査が必要となり無審査でカードローンを利用する事はできません。JCBを含むクレジットカード会社や消費者金融等の貸金事業者は、賃金業法の総量規制に該当しないか確認する事が義務付けられています。

 

総量規制とはカードローンやキャッシングの借り過ぎを防止する法律で、無審査でカードローンやキャッシングを提供することは法律に反することになります。カードローンの審査は総量規制に該当しないことの確認や返済能力の有無などを判断するために行われています。

 

FAITHでも入会審査が必要となり、申込をされても審査の結果次第では希望に沿えない場合があります。賃金業法の総量規制により、借入総額は1/3に制限されています。申込は毎月安定した収入がある方が対象で、お勤めでない方は入会・利用ができません

20歳以上58歳以下の方で安定収入の方

FAITHのカードローンの申し込み対象者は事業者によって異なりますが、一般に、定職に就き、安定した収入が毎月ある方が対象です。FAITHでは20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方がお申込み対象です

 

個人事業主やパート・アルバイト(フリーター等)、学生、専業主婦等、定職についていない方、本人に安定した収入がない場合は申込ができません。現在の借入残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の1/3を超えているも申込ができません。

審査には年収が関係する?

賃金業法の総量規制によって借入額は年収の3/4に制限されるため、申込時には前年度の年収の申告が必要です。申告するのは額面年収ですが、申込時に提出する収入証明書類にてカードローン審査時に書類に記載された額面収入と手取り収入を確認する可能性があります。

 

FAITHでは、申告された年収が高くなるほど限度額の上限が高く設定され、限度額が高くなるほど低い金利が適用されます。つまり、年収によってカードローンの金利が変わり、申告した年収が高いほど高い限度額っを選ぶ事ができ、金利が低くなる傾向になります

 

正式に申し込みを行った際には、信用情報機関を参照し、お客様の返済能力調査を行います。JCB独自の簡易シミュレーションではいくら借入が可能かを簡易的に確認するためのものなので、参考にしかなりません。正式な申込みを行う事で可否が判別されます

JCBカードローンFAITHの融資条件

 

申込対象

20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方

・個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方等) は対象となりません。

・学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。

・現在のお借入合計残高(住宅、自動車ローンは除く)が年収の1/3を超えている方は対象となりません。

年会費

無料

資金使途

自由(ただし、事業資金は除く)

担保・保証人

不要

WEBサービス

入会申込書で指定されない場合、次のサービスに同時登録されます。郵送の「カードご利用代金明細書」は発行されませんので、MyJCBでご確認ください。

 

JCBカードローンFAITHの借入金額と金利

名称

JCB FAITH

キャッシング1回払い

JCB FAITH

キャッシングリボ払い

ご利用可能枠

5万円

50万~500万円

融資利率(年利)

5.00%

4.40~12.50%
返済方式

元利一括払い

残高スライド元金定額払い

毎月元金定額払い

ボーナス併用払い

返済期間/返済回数

23~56日(ただし暦による)/1回

利用残高および返済方式に応じ、返済元金と利息を完済するまでの期間、回数。

【返済例】貸付金額500万円で残高スライド元金定額払いの場合、145ヵ月/145回

ご利用可能枠

カードローンFAITH

融資利率(年利)

JCBクレジットカードのキャッシング機能
500万円

4.40%

15.00~18.00%
400万~499万円

6.20%

15.00~18.00%
350万~399万円

6.90%

15.00~18.00%
250万~349万円

8.00%

15.00~18.00%
150万~249万円

10.50%

15.00~18.00%
50万~149万円

12.50%

15.00~18.00%

JCBカードローンFAITHの申込方法

JCBカードローンFAITHの申込方法はどうすれば良いのでしょうか。また、申込から結果がわかるまでの流れを説明します。

カードローンの入会申し込み手続きをする

ローンの申し込みはオンラインで受け付けています。オンラインの申込手続き画面から申し込むボタンを押して申込画面に移動します。申込は約15分で完了。オンラインで支払口座を設定するとカードが早く届きます。

 

申込の前に会員規約を確認してください。会員規約等には、個人情報の取り扱いに関する重要事項や会員規約、MyJCB利用者規定があります。利用中に何か問題が起きた際や、契約内容に疑問を感じた際は必ず相談するようにしましょう。

本人確認書類と収入証明書類を提出する

入力時に必要な書類などを事前に準備してください。まずは、支払いに指定される口座情報を確認出来るキャッシュカードや、預金通帳。日本国内発行の運転免許証または運転履歴証明書・パスポート・在留カード・マイナンバーカード等です。

 

ローン専用カードのため、上記以外に収入証明書類の提出が必要になります。源泉徴収票、課税証明書、給与明細書類等を準備してください。支払口座をオンラインで設定される場合は、収入証明書類の郵送ではなく、画像データをアップロードで提出する方法もあります。

審査結果の連絡

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手続きから書類の提出が済んだのであれば、JCBの審査基準に沿って審査が行われます。カードローンFAITHの審査は最短当日で完了します。カードのお届けは最短3営業日です。登録された住所あてにキャッシングが利用できるカードをお届けします。

JCBカードローンFAITHの口コミ

良い口コミ

審査やカードが送られてくるまでに時間がかかりましたが、融資は即日で助かりました。
インターネット、電話からの申し込みが出来るのでわざわざ店舗に行く手間が省けるのでよかったです。
ATMでも対応していて、振り込み手数料が無料なのが嬉しいです。
金利もそんなに高いわけではないので安心しました。これからも必要になったら利用したいと思います!

出典:https://review.kakaku.com

交通事故を起こしてしまい、どうしても20万円が必要になりました。それまて借金をしたことがなかったので、カードローンを作ることに若干のためらいがありましたが、JCBなら安心と考えて作りました。手続きはインターネットから簡単にでき、収入照明も必要なく、簡単に作ることができました。金利も安くとても満足しています。

出典:https://review.kakaku.com

買い物(店舗・ネット)とキャッシングを併用できることと、返済期日が近づくとDMで通知してくれるので仕様明細や確定期日の支払い以外もおおよそ把握できるので生計が立てやすい。数枚のJCBカードを使い分けできるのも大変便利。

出典:https://review.kakaku.com

悪い口コミ

-発行まで1週間程度かかった。いわゆる即日融資ではない。(クレジットカードの発行程度の期間はかかった。)
 -勤務先への確認電話があった。(イマドキ必要なのか?JCBの名乗りなのでそこまで気にならないが。)
 -ATM手数料無料は月3回までなので要注意。3回以上つかう事はまずないが覚えておく必要あり。

出典:https://review.kakaku.com

JCBカードローンFAITHの在籍確認について

在籍確認はカードローンの審査の一つです。カードローンを提供している会社が、申告者が申告した勤務先に電話をし、実際にそこで働いているかどうかを確認するものです。電話に対応した人が本人ではない場合、本人のお呼び出しが行われます。

 

勤務先に電話がきても、本人以外にカードローン「FAITH」のお申込みに関する情報が開示されることはありません

 

電話をした際に本人が不在もしくは離籍されている場合には、基本的には人事担当等に確認ができれば在籍確認は完了します。電話で本人であることが確認できない場合も、FAITHのお申込みに関する情報が開示されることはありません。

最大2.5ヵ月分の利息が実質0円キャンペーン

JCBがお届けするカードローン「FAITH」では現在お得なキャンペーンを実施しています。カードローンは事前に申込する事で、いつでも必要なタイミングで利用できる事がメリットです。キャンペーン期間中のお申し込みは、通常のお申込みよりもお得です。

 

キャンペーンはWEBのFAITH紹介ページからお申込み・入会された方が限定となります。キャッシュバックはキャッシュバック日のカード利用代金明細で金額がマイナス表示されます。当月に支払いの無い場合は、指定口座への振り込みとなります。

 

手続きはパソコンやスマートフォンから必要事項を入力するだけ。入力に慣れている方ですと、10分程度でカードローンのお申込みが完了します。この他のお申込み方法では、キャンペーンの対象となりません

まとめ

最大2.5カ月分の利息が実質0円キャンペーン

年会費 無料 年利 4.4%~
最大借入限度額 500万円 CD・ATM手数料 無料
資金使途 自由 担保・保証人 不要

今回はJCB CARDカードローンの「FAITH」の基本情報や審査基準、申込方法について解説しました。FAITHは2021年3月31日までは最大2.5カ月分の利息が実質0円になるキャンペーンを開催中。カードローンを考えている方は是非ご検討ください。

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