三菱UFJのカードローンの審査は甘い？評判や申込みの流れを徹底解説！
2020/12/16 更新
目次
三菱UFJ銀行カードローンの基本情報
三菱UFJ銀行カードローンの審査のポイントと通りやすくするコツ
バンクイックの審査において重要なポイントや、審査に通りやすくするコツについてご紹介いたします。
他社の金融機関から借り入れをしていないこと
複数の他社金融機関から借り入れをしておらず、借入額がない場合は審査が通りやすくなります。他社からの借入金額や借入件数が審査で重要視され、借入件数や借り入れ額が多ければ、返済ができない申込者と見なされ、審査が通らないことが考えられます。
バンクイックでは金融機関が提供しているカードローンであり、一般的な消費者金融と比べて利率が低いことから審査が非常に厳しく設定されています。このため、2件以上の他社からの借り入れがあれば審査が通らないことが多いため、申込みをする際は注意してください。
年収を考慮し、借り入れ上限額を少なめに設定すること
バンクイックの申込みで設定する希望借入金額をできるだけ少なくすれば審査が通りやすくなります。カードローンの借り入れ上限などについて決められている貸金業法では、年収の3分の1を超える金額を貸し出してはいけないことが定められています。
このため、借り入れ上限額をご自身の年収に照らし合わせて、年収の3分の1以内に定めれば比較的審査は通りやすくなるでしょう。
申込情報を正しく記載すること
申込の際に記載する全ての情報を嘘なく、正しく記載することは審査に通るために絶対に必要であり、当たり前に守らなければならないポイントです。
特に気を付けなければならない申込項目は、連絡先と他社からの借入についてです。連絡先の記入ミスは軽微に見えますが、金融機関からの連絡が取れなくなることから注意が必要です。連絡が取れなければ、審査を始められません。
次に注意が必要な他社からの借り入れについての記載ミスですが、他社からの借り入れ状況は、申込者が借り入れ額を返済できるかを判断するための重要な指標です。この重要な指標に誤りや虚偽の申告があれば、審査は間違いなく通らないでしょう。
申込時に金融機関は、信用情報機関に登録されている申込者の信用情報を照会しますので、他社からの借り入れ状況を確認することが可能です。このため、借り入れ状況に記載ミスがあれば虚偽の申告とみなされ、審査は通らなくなりますので注意してください。
三菱UFJ銀行カードローンの審査基準は？
大手消費者金融として定評のある三菱UFJ銀行カードローンの審査基準は厳しいのでしょうか？ここでは三菱UFJ銀行カードローンの審査基準について詳しく解説します。
安定した収入がある
カードローンの利用条件には「安定した収入がある」という項目が記載されており、きちんと返済ができるよう審査される項目です。安定した収入とは毎月借り入れ額を返済できる給与所得といった収入があるかどうかを指します。
また、他社にも採用されている一般的な審査基準も適用されます。審査基準としては、勤務先の情報、他社からの借入額や件数、過去に金融事故を起こしているかどうかの3点があり、これらを総合的に判断し、審査を通すかが決定されます。
さらに、審査は三菱UFJ銀行だけではなく、保証会社であるアコム株式会社も行っていることから、バンクイックの審査が通ればアコムでの審査も通ることを意味します。このため、アコムでもカードローンを行える可能性が高いです。
満20歳から満65歳までの方
バンクイックに申し込めるのは、満20歳から満65歳までの方のみです。ただし、年齢の基準を満たしており、バイトなどで安定的な収入を得られる大学生などの学生でも申し込みが可能です。
また、安定した収入がなくとも配偶者が収入を得ている状況であれば、申し込みが可能ですので、条件を満たせば専業主婦や失業中の方でも安心して利用ができます。
バンクイックは幅広い年齢層やさまざまな申込者の収入状況に対応して利用ができますので、非常に良心的なカードローンと言えるでしょう。
三菱UFJ銀行カードローンの融資条件
| 三菱UFJ銀行カードローンの融資条件 | |
| 契約時年齢 | 満20歳～満65歳 |
| 申し込み資格 |
年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人 |
| 資金使途 | 自由 事業性資金としては利用不可 |
| 必要書類 |
本人確認書類 （運転免許証、パスポート、健康保険書、個人番号カード、在留カード、特別永住許可書）から2点 収入証明書類 （源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書その1・その2（個人事業者の方）、確定申告書第1表・第2表）他 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 保証料 | 不要 |
| 備考 | 利用限度額が50万円以下、かつ他社を含めた借入総額が100万円以下のケースは収入証明書は不要 |
三菱UFJ銀行カードローンの借り入れ金額と金利
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三菱UFJ銀行カードローンの借り入れ金額と金利 |
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| 実質年利 | 1.800％～14.600％ | |
| 借入限度額別の年率 | 借入限度額 | 金利（実質年率） |
| 10万円～100万円 | 13.6%～14.6％ | |
| 100万円～200万円 | 10.6%～13.6％ | |
| 200万円～300万円 | 7.6%～10.6％ | |
| 300万円～400万円 | 6.1％～7.6％ | |
| 400万円～500万円 | 1.8％～6.1％ | |
| 借入限度額 | 10万円～500万円 | |
| お金の借り方 | ATM（自社）、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM | |
| 借入無利息期間 | なし | |
三菱UFJ銀行カードローンの申込方法
三菱UFJ銀行カードローンの申込はどこからすればよいのでしょうか？また、申込から借入まではどのような手続きが必要なのでしょうか？ここでは三菱UFJ銀行カードローンの申込方法と借入までの流れについて解説します。
インターネット・電話・テレビ窓口で申し込みをして審査してもらう
バンクイックの申込みはインターネット・電話・来店の3種類の中から選べます。申込みに必要な身分確認書類は運転免許証だけですが、運転免許所がなくとも他の確認書類を使って身分を証明することもできますので安心してください。
また、利用限度額が50万円以下の場合は身分証明書だけで申し込みが可能ですが、限度額が50万円を超える場合や複数の借り入れがあり、借り入れ額が100万円を超える場合は収入証明書が必要です。
店舗でテレビ窓口を使って申し込みをする場合、書類に不備がなければオペレーターの指示に従って申込が可能です。インターネットや電話を使って申込をする場合は、インターネット上で審査に必要な項目を記入しなければなりません。
テレビ窓口で審査を行う場合は、軽微なミスがあってもオペレーターがいるためミスの訂正は可能ですが、インターネットや電話を使う場合、必要事項を間違って記載してしまうと審査に進めない場合もあるため、記入ミスがないようにしっかりと記載してください。
審査後に契約手続きをする
審査の結果は、最短で申し込みから1営業日ほどでメールまたは電話で連絡があります。審査に通れば、テレビ窓口の場合は店舗にて契約を行いカードの受け取りを行います。その他の方法では契約後にカードを指定した住所に郵送してもらえます。
契約が完了したら借り入れ可能
契約が完了しカードを受け取れば、契約日当日に借り入れができます。借り入れ方法は受け取ったカードを使って行います。また、カードは以下の5箇所で使用可能です。
・ATM（自社）
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATM
三菱UFJ銀行カードローンの口コミ
良い口コミ
【審査スピード】三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていたせいか、ＷＥＢで申し込んでから４日ほどで審査完了しました。【借入金利】銀行系の「せいなのか、比較的低金利だったと感じています。【サービスの質】申込時の説明も丁寧でわかりやすかったので、不満はありませ ん。【借入のしやすさ】＆【返済のしやすさ】三菱ＵＦＪ銀行の口座を活用すると、借入も返済も簡単で素早く行えるので、利便性はかなり高いと思います。【総評】三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っている利用者にとっては、申し込みのしやすさ、借りやすさ、返済のしやすさのすべての面において手間が少なく、とても使い勝手の良いサービスだと思います
UFJの銀行を使っていたこともあって、ちょうど借入するとやりやすいのかなと思い、利用させてもらいました。テレビ窓口で借り入れ申請をしました。わかりにくいところは丁寧に説明が出てくれたので、このあたりは大変親切でした。審査に時間がかかることもあっ たり、休日をはさむこともあったので審査時間はかかりましたが、無事借り入れができました。返済方法もATMだけではなく、ネットやスマホといった方法もできるため、いつでも返済しやすかったです。UFJの口座を持っていたので、自動的に返済ができましたので、返済のし忘れも防止できていたと思います。色々なところでサービスが受けやすかったのは大手の魅力だと思います。電話などでいろいろ聞かれることもありましたが、対応はとても丁寧だったと思います。
以前車を購入する際に、どうしてもまとまった金額が必要となり利用しました。
ネットで申し込みをしたところ、その日のうちに審査結果の連絡があり、すぐに借入ができたので非常に助かりました。スピーディーな審査対応には大変満足しております。
また借入金の引き出しも、近所のセブンイレブンやローソンなどでできたので、大変便利だったと思います。金利が安い点も利用者にやさしいポイントだと思います。初めてカードローンを利用する方には良いのではないでしょうか。
悪い口コミ
カード到着まで少し時間かかりました、連休なども挟んだので仕方ないと思いますがせめていつくらいに届くかなどのお知らせはほしかったです。審査時間は優秀です２時間ですね、金利は１２％でした、極度額が多く設定されるほど低くなると思います、自分の信用情報次第ですね。借入は銀行や消費者金融合わせてもかなり借りやすい会社だと思いますね。返済ですがしやすいですよ。
三菱UFJ銀行カードローンの返済方法
三菱UFJ銀行カードローンの返済方法は、銀行口座からの引き落とし、ATMを使った返済、インターネットバンキングの3種類を採用しています。それぞれの返済方法について次の通り解説します。
銀行口座からの引き落とし
ATMを使った返済
三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMで返済が可能です。ATMを使った返済方法は24時間いつでも利用ができ、ATMの利用手数料や時間外利用手数料が無料です。
また、ATMを使った返済方法では、現金を直接ATMに挿入するため三菱UFJ銀行の口座がなくても返済ができます。ただし、他行の口座から現金を引き出す場合には、手数料が発生する場合がありますので、注意してください。
インターネットバンキングを使った返済
バンクイックでは三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）を使って、振り込みで返済ができます。インターネットバンキングを利用する場合は、最低返済額以上の金額を振り込む必要があります。また、三菱UFJダイレクトなら、手数料無料で振り込みが可能です。
まとめ
今回は三菱UFJ銀行のカードローンであるバンクイックについて詳しくご紹介してきました。大手の金融機関が提供しているため安心して利用ができ、最短1営業日で契約が可能な他、インターネットを使えば24時間いつでも申し込みができることが魅力です。
また、他の消費者金融と比べて金利が低く、全国に展開しているコンビニエンスストアATMで借り入れを行えるため非常に便利であり、多くの方から人気を集めています。ぜひご利用を検討してみてください。
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2020年12月16日)やレビューをもとに作成しております。
三菱UFJ銀行カードローンのカードローンは最大年利が14.6％と他の消費者金融と比べて利率が低い特徴があります。大手金融機関のカードローンであるため全国のATMで利用できる利便性の高さが魅力です。
また、インターネットを使えば24時間いつでも申込みができ、他の金融機関が提供しているカードローンと比べて審査にかかる時間が短いことから、申込から融資までに必要な手間が少なく非常に便利です。
さらに、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を開設していなくても申し込めます。このため、バンクイックは店舗に来店しなくても申込と契約が可能です。ただし、返済方法によっては口座の開設が必要なため、口座を開設することをおすすめします。