審査なしで借りる!カードローンや即日借金を調査【無職・学生・審査なし】
2024/03/14 更新
突然お金が必要になった時、借金を考える時があります。しかしお金を借りる際、無職や学生でも審査が通るか不安ですよね。そこで審査なしで即日借金できる方法についてまとめました。カードローンに関する審査の基準も解説しますので、ぜひチェックしてください。
・当サービスに掲載された情報は、編集部のリサーチ情報を掲載しております。記載の内容について(タイトル、商品概要、価格、スペック等)不備がある場合がございます。詳細については、各EC/サービスサイトでご確認の上ご購入くださいますようお願い申し上げます。 なお、当ウェブページの情報を利用することによって発生したいかなる障害や損害についても、当社は一切責任を負いかねますので、予めご理解いただけますようお願い申し上げます。
・商品PRを目的とした記事です。gooランキングは、Amazon.co.jpアソシエイト、楽天アフィリエイトを始めとした各種アフィリエイトプログラムに参加しています。 当サービスの記事で紹介している商品を購入すると、売上の一部がgooランキングに還元されます。
目次
甘い?厳しい?カードローンの審査【基準・条件】
カードを発行してしまえば、ATM等を利用して好きなタイミングで必要に応じて借金できるのがカードローンの人気です。しかし、カードローンを利用するには審査が必要なケースがあり、その場合は審査基準を満たさなければ利用できません。
最近ではゆるい、もしくは審査が必要ない、即金で借金ができる方法もあり人気です。ただし、闇金など悪徳業者も存在するため、カードローンなど金融機関でお金を借りる場合は見極めがとても必要です。
そこで今回は、お金が借りられる機関や審査なしで即金で借りられる方法、さらにお金を借りるリスクや疑問点についてご紹介します。審査の基準や、審査に通らない原因についても説明します。
【編集部のイチオシ】借金で悩んでいるならこの法律事務所!
知っておきたい!お金が借りられる6つの機関
最近では、スマホや携帯で簡単にお金を借りる事も可能です。しかし、数多くある金融機関の中から1つを選ぶのはとても大変ですよね。まずはどんな機関で借りられるのかチェックしてみましょう。
①身近な存在の消費者金融
消費者金融とは個人に対して融資をおこなっている業者で、プロセス・アコム・アイフルなどが代表的です。「貸金業法」といった法律に基づいて融資を行っており、法外の貸付や過激な取り立てはありません。
昔はサラ金(サラリーマン金融)と呼ばれていましたが、最近では消費者金融として認知されています。厳しい取り立てをしていた時代もありますが、現在は法律改正に基づいて消費者が気軽に利用できるよう、無理のない貸付をしています。
②金利は低いが審査が厳しい銀行
銀行は審査が厳しいですが、金利は低く借り入れできるのが特徴です。無担保で借りられるクレジットカード・カードローン・住宅ローン・カーローン・教育ローンなど、目的に応じたローンを提供しており、平均金利は3~14.5%と低金利です。
融資までの期間は10日ほどで審査難易度は高いのが一般的です。しかし、金利は安くて年収の3分の1を超える借り入れも可能なので、高額の借り入れをしたい方や、審査に自信がある方におすすめです。
③ゆっくり借りたい人におすすめの信販会社
信販会社は、代金の立て替え・クレジットカード・各種ローンなどの「信用供与」を行う会社です。業務範囲の広さが強みで、さまざまな手段から選べるのが魅力と言えます。銀行と比べると融資スピードは早い場合が多いです。
平均金利は4~17%と幅があるため、事前に利用を検討している信販会社の金利をチェックしましょう。高額融資から個人向けのカードローンまで、幅広い対象から選びたたい方におすすめです。
④自動で借りれるゆうちょ(貯金担保自動貸付け)
ゆうちょでは、定額貯金・定期貯金を担保にすると「貯金担保自動貸付け」が利用できます。以前はカードローンも可能でしたが、2018年9月にサービスが終了しています。貸付期間は貸付の日から2年、担保定額貯金の+0.25%・担保定期貯金の+0.5%と計算されます。
総合口座に担保定額貯金・担保定期貯金を担保としてセットすると、貯金不足のときに自動的に貸し付けできるサービスが人気です。貸付金額は担保定額貯金と担保定期貯金の預入額の90%までが可能となっています。
⑤ろうきん
労金は労働組合を中心とした福祉金融機関です。労働組合や生協などの会員が、互いに助け合うために資金を出し合い運営しています。カードローンも可能で、非営利目的で運営しているのが特徴です。
カードローンの場合、一定の条件を満たすと低金利での融資が可能になります。平均金利は3~9%と低い反面、融資までの期間が1か月と長めなのが難点です。審査が厳しいですが、基準をクリアできれば希望の借り入れが望めます。
⑥無利子・低金利で借りれる公的機関
借金は国や自治体などが運営する公的機関からも可能です。公的機関の融資は「公的融資制度」と呼ばれ、無利子、もしくは低金利で借金できる点が最大のメリットです。公的融資制度には以下の種類があります。
- 生活福祉資金貸付制度:低所得者や高齢者・障害者の生活を支える制度
- 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度:20歳未満の児童を扶養しているひとり親家庭の生活を支える制度
- 求職者支援資金融資:ハローワークに求職申し込みをしている人で雇用保険を受給できない人の支援をする制度
今日中にお金が必要!審査なし&即金で借りる4つの方法
冠婚葬祭など急な出費があり、どうしてもすぐにお金が必要になるケースもありますよね。そのような場合は、審査なし、もしくは審査基準が甘い機関を選びましょう。ここでは即金で借り入れできる方法を詳しく解説します。
①クレジットカードのキャッシング機能を利用する
クレジットカードのキャッシング機能を利用すれば即金でお金を借りれます。クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の機能があり、借金にはキャッシング機能を利用します。
クレジットカードのキャッシング機能を利用すれば、ATMを使い簡単に借り入れできます。利用可能額はクレジットカードによって異なり、借りたお金はクレジットカードのショッピング枠の次回引き落としで支払うのが一般的です。
審査なしで即金で借り入れ可能なのが魅力的ですが、クレジットカードそのものがないと利用できない方法です。クレジットカードを作れない方は後述する別の方法で借り入れを行いましょう。
②質屋でお金を借りる
即金でお金を借りたいのであれば、質入れする方法があります。質入れとは、自分が所有する物を担保に、質屋からお金を借りる手法です。昔からある方法で、手続きは簡潔で即日お金が融資されるのが魅力です。
もし借金を返済できなければ所有権が質屋に移行して返済の義務がなくなり、期間中にお金を返済すれば質屋に預けた物は返却されます。融資してもらえる限度額は査定額の7~8割が相場です。主にバッグ・指輪など、知名度の高いブランド物などを担保にできます。
③即日審査のカードローンに申し込む
即日融資対応しているカードローンは消費者金融です。プロミス・アイフル・SMBCモビットなどで利用可能で、審査は短時間で基準もゆるい場合が多いです。ここでは即日融資可能なおすすめカードローンをご紹介します。
即日融資が可能なプロミス
プロミスは業界での知名度が高いカードローン会社です。最短30分と短時間で審査できるのが特徴で、申し込みはすべてWEBで完結できるのも魅力です。スマホやパソコンがあればどこでも簡単に審査できます。
スマホでの簡単操作で即日融資でき、借入の限度額50万円以内であれば収入証明書の提出も不要です。金利も17.8%〜と消費者金融の中でも安いのが魅力。完全にカードレスで、ネットから口座に直接振り込みできます。
24時間WEB申し込みができるアイフル
アイフルは、来店不要で24時間365日いつでもインターネットで申し込みができるのが魅力です。カードローンも全国にある無人契約ルームで即日行えて、誰にも知られずにお金を借りれます。
自社のATMであれば手数料が無料で、いつでも現金が引き出せるのが嬉しいですね。金利は3~18%で、融資額は最高800万円、最短1時間の即日融資です。最大30日利息が0円のため、借りた日から30日以内に返金すれば実質元金の返済のみで済みます。
バレないと人気のSMBCモビット
SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループの会社です。電話連絡がないのでプライバシーを守れ、家族や同居人にバレないと利用者から人気を集めています。WEBのみでの申し込みが可能です。
個人情報不要の10秒簡易審査(無料)を、SMBCモビット公式サイトで行っています。本審査が心配な方は審査前に試してみてください。金利は3~18%、融資額は最高800万円で最短1時間の即日融資が可能です。
最大180日間無利息期間ありのレイクALSA
はじめて利用する方を対象とした、最大180日間無利息期間が魅力のレイクALSAです。WEB申し込み限定だと、1万円~200万円まで借り入れで60日間利息が0円になるのが魅力です。
利率は4.5~18.0%で、借り入れ限度額は500万円。5万円までであれば180日間無利息で借り入れできます。基準が甘く審査期間は最短15秒の超スピード審査となり、WEBで申し込めば最短1時間で融資が受けられます。
最短20分の審査で即日融資可能なアコム
三菱UFJフィナンシャル・グループであるアコムは、最短20分*¹の審査で即日融資ができるカードローンです。審査通過率は40%前後*²と、比較的高いカードローンと言えます。
スマホやパソコンから24時間365日WEB完結で申し込みが可能で、場所と時間を選ばず利用できます。金利は3~18%で限度額は800万円、できるだけ手間や時間をかけずに発行できるカードローンを探している方におすすめです。
*¹お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初回なら30日間無利息のプロミスレディース
最短即日審査・最短60分即日融資が人気のプロミスレディースです。通常のプロミスと同じく、初回借り入れから30日間の無利息サービスがあります。30日以内に返済すれば実質無利子で借りれるため初めて借りる方におすすめです。
実質年率は4.5~17.8%、借入限度額は500万円です。審査時間も融資も短時間で行われるため、すぐにお金がほしい方にぴったりです。また、オペレーターもすべて女性スタッフが務め、初めてでも申し込みがしやすいのも魅力です。
④中小消費者金融に申し込む
中小消費者金融は、大手消費者金融と比較すると提携しているATMや無利息サービスで見劣りします。しかし審査基準が比較的ゆるいメリットがあるため、他の機関では審査が通らなかった方におすすめです。以下で人気の中小消費者金融を紹介します。
ネット・電話で即日融資可能なフクホー
フクホーは創業50年の老舗消費者金融です。フクホーは最短で即日融資可能なのが魅力と言えます。基準がゆるく審査に通りやすいため、他の消費者金融で審査に落ちた方におすすめです。
金利は7.3~18%、ネット・電話で24時間申し込みが可能です。場所と時間を問わず自分のタイミングで融資が受けられます。また、契約書類も全国の13,000店のコンビニで受け取りが可能なため、ばれる心配もありません。
低金利で借りやすいセントラル
セントラルは愛媛県松山市に本社を構えていますが、全国振込対応でどこでも融資を受けられるのが魅力的です。1973年創業の老舗消費者金融会社で、金利が低くてお金を借りやすい点でも注目されています。
限度額は100万円までとほかの消費者金融よりも低いですがその分、実質年率は4.8~18%と借りやすい金利設定になっています。ネットで完結でき、近くのコンビニATMでカードローンが可能です。
大手消費者金融でNGな人におすすめのキャッシングアロー
キャッシングアローは愛知県名古屋市に本社を構えており、全国振込対応で来店の必要がないのが魅力です。審査は最短45分で完了するスピーディ、借入限度額も200万円と中小消費者金融としては高めです。
実質年率は15~19.94%ですが、自社独自の審査基準を設けており他の金融機関に比べて審査は甘く通りやすいです。延滞・ブラック・個人再生・任意整理・特定調停・自己破産など債務整理中で大手消費者金融で通らない人におすすめです。
【リスク】審査なしの即日融資で気をつけること
審査なしで即日お金を借りるのは、一見するととてもおいしく感じます。しかしながら、リスクも高いです。できるだけ身近な方法を取りたい方は、質入れや親族・知人から借りる選択肢もあり得ます。
しかしながら、お金を借りる行為は少なからず人間関係や信頼問題と結びつきます。ここで、審査なしの即日融資で気をつけるべきポイントをチェックしておきましょう。
闇金から借りる?
審査なしで即日お金を借りる方法の1つに、闇金融が挙げられます。闇金では審査なし・即日融資が可能なところが多いです。その理由は、金利を高くして貸し倒れしても利益が出る・強引な方法で取り立てをする、といった前提があるからです。
返済能力がない人が借りてしまうと、返済が間に合わず利息だけが膨れ上がり、新たな借金を生んでしまいます。闇金は法律を守らず運営する悪徳金融です。お金に困っても闇金を利用するのはやめましょう。
個人間融資も危険!
審査なしで即日お金を借りる方法として、個人での融資も選択肢の1つです。しかし、SNSやネット掲示板に「お金を借りたい」といった書き込みをしてはいけません。個人融資は必ず自分が信頼する人物から借りるようにしましょう。
面識がない人にお金を借りるのはリスクが高く、通常であれば絶対に手を出さない方法です。しかしお金に困り切羽詰まっている状態では判断力が低下しがちです。どうしてもお金に困ったら自分だけで悩まず、専門家に相談しましょう。
クレジットカードのショッピング枠の現金化?
クレジットカードのショッピング枠を利用して現金化する方法があります。審査もなく当日に即金で借り入れ可能ですが、そもそも規約違反であり、業者が闇金と繋がりがある可能性もあるため、絶対にやらないようにしてください。
クレジットカードの規約違反である以上、もし現金化したのがカード会社に知られると強制解約させられ、ショッピング枠の一括返済を請求されます。ショッピング枠の現金化は高いリスクがあるのを覚えておきましょう。
無職でもいい?返済が遅れたら?カードローンの疑問アレコレ
カードローンを検討するなら、審査がゆるいのはどこ?と気になりますよね。無職でもお金を借りられる、審査が甘いところをお探しの方もいるかと思います。さらに返済が遅れたらどうなるのかなど疑問は尽きません。ここではカードローンに関する気になる疑問を紹介します。
一度審査に落ちても借りられる?
1度審査に落ちてしまうと、また審査に落ちるのではないかと不安に感じる方も多いはずです。しかし結論を言えば、一度審査に落ちてもお金は借りれます。しかし審査に落ちた経歴がある方は、審査の難易度は上がります。
審査基準が厳しい金融会社だと審査をクリアするのが難しいため、できるだけ審査が甘い機関を探すのが大事です。申し込み履歴は半年ほど残るのが一般的です。そのため、再度借金をする際は、半年間以上経ってから再度申し込みをしましょう。
学生・主婦・フリーターでも借りられる?
学生・主婦・フリーターでもカードローンは可能です。消費者金融・銀行では満20歳以上で借りられるケースが多いです。学生の場合は、大学や専門学校に在籍しいる・身元がはっきりしているのが借り入れの条件になります。
主婦で働いている場合、正社員なら問題なく利用でき、パート・アルバイトなら年収の3分の1まで利用できます。フリーターの場合も同様です。主婦で無職のケースでは、配偶者の収入証明書を提出すると借り入れできます。
無職・失業中でも借りられる?
無職・失業中の場合、審査が厳しい銀行などでの借り入れは難しいです。しかし、どうしてもお金が必要な状況なら、以下の方法があります。
- 自治体の公的融資制度を利用する
- 失業給付金を受け取る
- 生命保険を利用してお金を借りる
- 親戚や知人から借りる
- 質屋や古本などの不要品を売る
- 頑張って職を見つける
自治体の公的融資制度は収入が少ない人が優先されます。そのため、他の金融機関で審査に落ちた方でも借り入れできる可能性が高いです。
返済に遅れてしまったらどうなる?
カードローンは好きなときに使えて便利でが、借りたお金は返す必要があります。そのためカードローンで返済が滞ると、さまざまなリスクが発生します。最も大きなリスクは、信用情報にキズがつく・カードローンの利用停止です。
カードローンを利用すると信用情報機関に登録されます。もし延滞してしまうと消費者金融系・クレジット系・信販系の各社によって情報が共有され、最悪カードの利用が停止されます。遅延損害金を請求される可能性もあるため、返済期日は必ず守りましょう。
審査に通らない!【基準・原因】をチェック
消費者金融などでお金を借りる際、金融機関は返済能力があるか確認するために必ず審査を行います。遅延履歴・安定収入・他で借金をしていないかなど、審査基準は金融機関によって異なります。
審査に通らない原因を以下で詳しく解説するので参考にしてください。
そもそもカードローンの審査はなぜ必要?理由と審査項目
カードローンでお金を借りるときに審査をするのは、利用者の返済能力を確かめるためです。返済能力(収入・雇用形態)・他社からの借入(借入金額・借入状況)・信用情報(過去の取引履歴)などを審査基準に設けている金融機関が多いです。
審査基準は金融機関によって異なります。消費者金融は審査が甘くゆるいケースが目立つため、収入や雇用形態を理由に金融機関から借り入れを断られた方におすすめです。過去の借金や取引履歴は金融機関同士でしっかりと共有されています。
安定した収入がない
金融機関が貸し付けを行うのに重要視するのは返済能力です。安定した収入がなければ滞納されるリスクが高くなるため、継続的に安定した収入がないと審査に通りづらくなります。勤続年数が長いほど収入は安定しているとみなされます。
高収入でも勤続年数が短かったり、完全歩合制など安定した収入がないと審査で落ちるケースもあります。高収入であるかより、継続的に安定した収入が審査では重要視されます。
借金が年収の3分の1以上ある
貸金融業者がお金を貸せる額は、年収の3分の1までと決まっています。たとえ今までの返済を滞りなくしっかりと返している信用履歴があっても、借金が年収の3分の1を超えている状態では審査に通りません。
たとえば、年収が300万円であれば借りれる額は100万円、450万円の年収であれば150万円まで借りられます。ろうきん・銀行は、年収の3分の1を超える借金がある場合は特に審査が通りずらいので覚えておきましょう。
信用情報に傷がある
信用情報に事故情報が登録されている・キズがある場合は、審査が通りづらくなります。事故情報とは、借金を長期延滞する・債務整理をするなど、信用情報機関に登録されている情報から判断します。
カードローンや融資の審査では、必ず信用情報期間に登録されている個人情報がチェックされます。事故情報が登録されていれば返済能力がないと判断されやすいため、ブラックリストから消えた後は審査が通りやすくなります。
申し込みが適切でない
カードローンでお金を借りる際は、申し込みできるか条件があります。おもに、20歳以上・給与明細がある・学生やパートアルバイト以外である・年収の3分の1を超える借金がないなどです。
他の金融機関から多重債務をしているといった場合も条件項目に含まれ、審査に通らないケースがあります。もしもカードローンの審査に落ちてしまった場合は、半年間ほど間隔をあけてから申し込みましょう。
カードローンの返済方法
カードローンはあくまでも借金であるため、必ず返済する必要があります。ここではカードローンの返済方法や、返済に関する疑問点を詳しく解説します。ぜひ参考にしてください。
返済のタイミング
返済方法には約定返済と随時返済(繰り上げ返済)の2種類あります。それぞれ返済方法が異なるため、以下で詳しく解説していきます。
決められた期日に返す約定返済
約定返済とは、毎月決められた期日に、決められた金額で返済する方法です。約定返済額はカードローン会社によって異なり、借入残高に応じて返済する最低金額で決定されます。毎月決まった期日に返済をするため、分かりやすく事前に準備しやすいのがメリットです。
早期完済が望める随時返済(繰り上げ返済)
自分の好きなタイミングで返済するのが、随時返済・繰り上げ返済です。随時返済で支払ったお金は元金の返済に充てられます。資金に余裕がある月など、毎月の約定返済額に上乗せして返済すれば、完済を早められるのが魅力です。
返済の種類
返済方法は4種類あり、ATM返済・ネットバンキング返済・口座引き落とし・店頭窓口返済です。口座引き落としであれば毎月決まった月日に決まった金額が引き落とされるため、わざわざお店に出向く必要がなく便利です。
ネットバンキングもパソコンやスマホを使っていつでも手軽に返済ができます。
お金の借り入れは慎重に
今回は、お金が借りられる機関や、審査なしで即金で借りられる方法、さらにお金を借りるリスクや疑問点・審査に通らない原因について紹介しました。今では手軽に利用できるカードローンですが、借金地獄にならないように少額融資から始めましょう。
もし借金に悩んでいる方は、少しでも早く専門の弁護士や司法書士の方に相談してみてください。今回編集部イチオシとして紹介した「はたの法律事務所」は、借金や過払い金について、匿名で無料相談できます。
24時間メールでのお問い合わせを受け付けているほか、無料相談ダイヤルも開設しています。ぜひ活用してみてください。
はたの法務事務所
個人再生の相談から早期完済サポートまで
実績や依頼費用の安さ、満足度を考慮し、当サイトでイチオシの法律事務所とさせていただきました!
【相談件数20万件以上の実績】
はたの法務事務所は、債務整理や過払い請求の相談実績20万件以上、うち95.2%が満足といった結果となっており、多くの債務者から絶大な信頼を得ています。はたの法務事務所は調査を無料で引き受けてくれる上に、早期完済をサポートしてもらえるので、借金の整理を気軽に相談することができます。
【債務者にありがたい料金設定】
相談料、着手金無料、分割払いOK!すぐにまとまったお金が用意できない方でも頼みやすい事務所です。
【24時間いつでもOK!まずは無料を】
問い合わせフォームなら全国どこからでも24時間年中無休で無料相談に対応。後日、事務所からメールもしくは電話にて連絡が来るので必ずチェックしましょう!フリーダイヤルなら平日8:30~21:30、土日祝日8:30~21:00に相談OK!今すぐ無料相談を!
▼事務所詳細
対応地域 | 全国出張可(無料) |
対応業務 | 過払い請求、任意整理、個人民事再生、自己破産など |
本サービス内で紹介しているランキング記事はAmazon・楽天・Yahoo!ショッピングなどECサイトの売れ筋ランキング(2024年03月14日)やレビューをもとに作成しております。
実績や依頼費用の安さ、満足度を考慮し、当サイトでイチオシの法律事務所とさせていただきました!
【相談件数20万件以上の実績】
はたの法務事務所は、債務整理や過払い請求の相談実績20万件以上、うち95.2%が満足といった結果となっており、多くの債務者から絶大な信頼を得ています。はたの法務事務所は調査を無料で引き受けてくれる上に、早期完済をサポートしてもらえるので、借金の整理を気軽に相談することができます。
【債務者にありがたい料金設定】
相談料、着手金無料、分割払いOK!すぐにまとまったお金が用意できない方でも頼みやすい事務所です。
【24時間いつでもOK!まずは無料を】
問い合わせフォームなら全国どこからでも24時間年中無休で無料相談に対応。後日、事務所からメールもしくは電話にて連絡が来るので必ずチェックしましょう!フリーダイヤルなら平日8:30~21:30、土日祝日8:30~21:00に相談OK!今すぐ無料相談を!
▼事務所詳細